中國民生銀行銀川分行2023年秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行銀川分行2023年秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風險的是()。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

2.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

3.某企業(yè)2015年凈利潤為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年的總資產(chǎn)收益率為()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

4.電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于()引發(fā)的風險。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

5.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

6.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

7.下列關于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風險加權資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關的參數(shù)

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

8.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

9.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標中的不良貸款率不應高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

10.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標準

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

11.假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

12.（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會

13.下列關于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。

A.高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策

B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系

C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

14.根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風險的策略。

A.緩釋風險

B.回避風險

C.降低風險

D.對沖風險

15.下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。

A.收益下降

B.技術故障造成經(jīng)濟損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設和實施，內(nèi)容包括()。

A.協(xié)助其他部門緩釋操作風險

B.擬定操作風險管理政策

C.建立全行操作風險報告程序

D.擬定具體的操作規(guī)程和程序

E.制定風險管理偏好

2.以下關于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風險管理的主要手段

3.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內(nèi)部報告和外部報告，下列各項中屬于內(nèi)部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內(nèi)部審計檢查

E.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

4.商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括()。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估

5.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保重點關注的事項包括（）。

A.質(zhì)權人對質(zhì)物承擔的權利

B.權利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

C.債務履行期屆滿時質(zhì)物的處理

D.質(zhì)押合同應詳細記載債務的期限

E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類

6.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟因素

B.宏觀經(jīng)濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

7.關于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經(jīng)真實發(fā)生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務的預期損失較高反映了該業(yè)務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業(yè)務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

8.下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率

9.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

10.下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評極的表述，正確的有(

)

A.它們是反現(xiàn)信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人通常有多個客戶評級

E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

11.下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

12.流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場流動性風險

B.資產(chǎn)流動性風險

C.負債流動性風險

D.融資流動性風險

E.表外流動性風險

13.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規(guī)風險

14.有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標有（）。

A.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

D.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

E.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

15.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內(nèi)部審計部門

B.借貸審批部門

C.公司業(yè)務部門

D.風險管理部門

E.監(jiān)察稽核部門

三.判斷題(共15題)

1.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

2.商業(yè)銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

3.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

4.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業(yè)目標、企業(yè)的各個層級。()

5.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

6.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

7.培植風險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

8.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）

9.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

10.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負責。()

11.財務指標中的營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運營效率等指標。（）

12.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

13.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

14.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

15.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

四.單選題(共15題)

1.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

2.以下關于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是()。

A.銀行的業(yè)務能力是指銀行對金融業(yè)務的處理能力、快速應變能力.對資源的獲取能力以及技術的改變和調(diào)整能力

B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)

C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D.在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜

3.下列屬于個人貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是()。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

4.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

5.下列關于押品價值評估的說法中，錯誤的是()。

A.押品價值評估有內(nèi)部評估和外部評估兩種方式

B.抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式

C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等

D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)

6.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.有效自保

C.部分自籌

D.按期償還

7.下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.貸款信息

C.居住信息

D.還款記錄

8.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.80％

B.60％

C.70％

D.50％

10.下列選項中，不屬于個人貸款要素的是（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

11.（）是個人住房貸款真正快速發(fā)展的標志之～。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

12.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

13.根據(jù)《擔保法》，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

14.個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認口]的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

15.下列選擇中，不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款對象的是（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

B.網(wǎng)絡商戶

C.高校在校生

D.刑滿釋放人員

五.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。

A.個人旅游消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人教育貸款

2.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買力

D.消費者的收入

E.消費者的發(fā)展前景

3.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔保

4.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

5.為有效規(guī)避合作機構帶來的風險，商業(yè)銀行與合作機構進行業(yè)務合作前應對其進行充分的分析，合作機構分析的要點主要有（

）。

A.合作機構領導層素質(zhì)

B.合作機構的業(yè)界聲譽

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的管理規(guī)范程度

E.合作機構的償債能力

6.下列關于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務中都是最主要的貸款產(chǎn)品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

7.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

8.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國有農(nóng)場個體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

9.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

10.國外的征信機構更新個人信息的頻率有（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

11.評分卡關注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

12.個人貸款可采用的擔保方式主要有()。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.留置擔保

13.個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括（

）。

A.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批

E.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

14.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)包括()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定的規(guī)模

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作

15.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

2.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

3.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結(jié)合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

4.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

5.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

6.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

7.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

8.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風險，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)。（）

9.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

10.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

11.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

12.個人貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

13.商業(yè)助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

14.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構重新評估。()

15.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

七.單選題(共15題)

1.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元

2.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司

3.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

4.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權．該動產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.質(zhì)權人

C.留置權人

D.債權人

5.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構分析

D.支出結(jié)構分析

6.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風險額

7.個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（

）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定進行客戶評估

9.以下不是債券市場的功能的是（

）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

10.從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

11.關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收人沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率-

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

12.下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

13.萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用

14.下列哪一項不屬于期貨交易的主要制度？（）

A.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每周結(jié)算制度

15.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是（）更接近實際情況。

A.5％

B.7％

C.3％

D.4％

八.多選題(共15題)

1.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

2.下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。

A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

3.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

4.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。

A.已知現(xiàn)值求年金

B.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

C.已知終值求現(xiàn)值

D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E.已知年金求現(xiàn)值

5.對于一個投資項目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率。

A.如果rIRR，表明該項目無利可圖

C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖

D.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

6.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系

7.期初年金與期末年金的換算關系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

8.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

9.合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任

C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅

10.下列關于商業(yè)銀行理財顧問服務特點的表述，正確的有（）。

A.服務的專業(yè)性很強

B.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

D.服務涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個長期的關系

11.預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當增加基金的購買量

12.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.消費支出和投資決策的意愿

B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

C.對存款收益的預期

D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購買股票還是購買債券的決定

13.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

14.商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

15.基金的基本當事人包括()。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.證監(jiān)會

D.證券交易所

E.基金托管人

九.單選題(共15題)

1.()是借款人償債資金保證的絕對量，而（）最能反映客戶直接償付流動負債的能力。

A.營運資金；現(xiàn)金類資產(chǎn)

B.速動比率；速動資產(chǎn)

C.現(xiàn)金比率；應收賬款

D.營運資金；應收賬款

2.某公司以上市公司法人股權質(zhì)押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產(chǎn)價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

3.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的產(chǎn)品線專業(yè)型策略強調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的寬度

4.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務發(fā)生呆賬的，經(jīng)審核批準核銷后，應首先（）。

A.沖減貸款呆賬準備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風險準備金

D.沖減稅前利潤

5.下列關于工藝技術方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

B.目的是分析工藝的先進性

C.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術特點及優(yōu)缺點

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

6.商業(yè)銀行（）的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風險。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務中臺部門

7.（）是客戶評級的評價主體。

A.注冊會計師

B.專業(yè)評級機構

C.政府

D.商業(yè)銀行

8.營運資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負債部分

9.盈利能力()。

A.是區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)

B.不能通過總資產(chǎn)收益率來衡量

C.不能通過貸款實際收益率來衡量

D.較高，則區(qū)域風險相對較高

10.借款人需要將其動產(chǎn)或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

11.下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

12.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（

）

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度＝抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

13.擔保的充分性和有效性分別指()。

A.法律方面和經(jīng)濟方面

B.風險方面和收益方面

C.經(jīng)濟方面和法律方面

D.收益方面和風險方面

14.下列選項中，不屬于還本付息通知單應載明內(nèi)容的是()。

A.貸款項目名稱或其他標志

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.上次還款金額

15.拍賣抵債金額()萬元(含)以上的單項抵債資產(chǎn)應通過公開招標方式確定拍賣機構。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

十.多選題(共15題)

1.對于借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

2.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內(nèi)容

B.在“其他事項”中填寫內(nèi)容

C.增加或限制銀行業(yè)金融機構權利義務

D.非格式合同

E.簽訂補充協(xié)議

3.關于全部投資現(xiàn)金流量表。下列說法正確的有（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標

4.計算貸款損失的普通準備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有（）。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關注類貸款余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

5.再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.規(guī)定再貼現(xiàn)時間

D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費

E.調(diào)整存款準備金率

6.存貨和應收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負債增加：應付賬款和應計費用

B.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.外部融資

7.項目融資需求應關注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項目可行性

D.項目批準

E.項目完工時限

8.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》信用風險內(nèi)部評級法的要求，銀行將其銀行賬戶下的資產(chǎn)劃分為不同的風險暴露，包括()。

A.主權風險暴露

B.零售風險暴露

C.公司風險暴露

D.股權風險暴露

E.金融機構風險暴露

10.經(jīng)濟周期包括（）等階段。

A.頂峰

B.谷底

C.衰退

D.擴張

E.復蘇

11.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，集團客戶授信業(yè)務風險是指由于()等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

A.商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信

B.集團客戶經(jīng)營不善

C.集團客戶通過關聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況

D.商業(yè)銀行對集團客戶過度授信

E.商業(yè)銀行對集團客戶不適當分配授信額度

12.放款執(zhí)行部門要審核銀行內(nèi)部授信流程的（）。

A.合法性

B.合規(guī)性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

13.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

14.在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財務指標主要包括（）。

A.杠桿比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.流動比率

E.風險比率

15.下列關于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔保債權本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

十一.判斷題(共15題)

1.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。（）

2.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

3.銀行的營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務屬于基礎產(chǎn)品。（）

4.審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

5.委托調(diào)查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調(diào)查。（）

6.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

7.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應謹慎考慮貸款申請。（

8.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

9.在破產(chǎn)重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產(chǎn)程序。（）

10.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

11.經(jīng)濟資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。（）

12.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

13.（2018年真題）除股權外的其他權利作為抵債資產(chǎn)的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（

）

14.上市公司流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

15.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加。（

）

十二.單選題(共15題)

1.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

2.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

3.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（

）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

4.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結(jié)算

D.柜臺審核

5.銀團貸款的日常管理工作主要由()負責。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行

6.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

7.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創(chuàng)造的領導者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者

8.商業(yè)銀行的關聯(lián)方不可以是（）。

A.自然人

B.法人

C.社會人

D.其他組織

9.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

10.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

11.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

12.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

13.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關

B.負相關

C.同等

D.不相關

14.普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

15.（），即發(fā)行人在有關政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險制度

2.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權

D.應做到“認識你的風險”

E.應做到“認識你的交易對手”

3.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

4.政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

5.下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度

B.商務差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應當設置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

6.下列屬于銀行內(nèi)部審計事項的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平

7.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。

A.自主選擇權

B.財產(chǎn)安全權

C.公平交易權

D.依法求償權

E.知情權

8.下列符合銀行業(yè)金融機構推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準

B.對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設

D.加強授信盡職調(diào)查

E.加強能效信貸盡職調(diào)查

9.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

10.下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

11.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內(nèi)容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯(lián)系方式

12.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

13.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務素質(zhì)

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

14.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

15.商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.代理業(yè)務

E.支付結(jié)算業(yè)務

十四.判斷題(共10題)

1.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()

2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

3.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。()

4.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

5.消費金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

6.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

7.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復統(tǒng)計。()

8.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

9.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

10.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構的不良債權資產(chǎn)、非金融機構的不良資產(chǎn)。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于國家風險的表達，正確的是（）。

A.個人不會遭受國家風險帶來的損失

B.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

C.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

2.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可變更、可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

3.下列關于銀行業(yè)相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是()。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

4.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.60

B.15

C.45

D.30

5.下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是()。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

7.備用信用證實質(zhì)上是()。

A.擔保業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.托管業(yè)務

8.()是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.社會團體法人

D.事業(yè)單位法人

9.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

10.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

11.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質(zhì)押，該質(zhì)權自（

）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

12.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.紀檢部門

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

13.下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

14.下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.背書的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

15.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

十六.多選題(共15題)

1.福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有（

）。

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權向出口商追索

B.銀行不承擔票據(jù)拒付的風險

C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)

2.違約責任的承擔形式主要包括（

）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

3.名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（

）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率

4.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經(jīng)濟責任

5.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。

A.資本充足率達到6.5%—7%

B.管理者的領導能力和員工素質(zhì)

C.內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力

D.有問題放款與基礎資本的比率低于15%

E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

6.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

7.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。

A.內(nèi)控制度

B.風險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設置

E.授權管理

8.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風險管理組織體系的構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

9.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構和場所

10.資產(chǎn)負債管理的構成內(nèi)容包括（）。

A.資產(chǎn)負債組合管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.投融資業(yè)務管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風險管理

11.關于個人存款業(yè)務，下列說法中不正確的有（

）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

12.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

13.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

14.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構的依法調(diào)查行為

15.()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進賬單

D.存單

E.提單

十七.判斷題(共15題)

1.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

2.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

3.在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。()

4.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

5.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。（）

6.無形市場也稱為場外交易市場。

7.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

8.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

9.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

10.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

11.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

12.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

13.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。（）

14.破產(chǎn)案件由債權人住所地人民法院管轄。（）

15.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：基本指標法、標準法和高級計量法是操作風險資本計量的三種方法，其中，基本指標法是將銀行視為一個整體來衡量的。

2.答案：D

本題解析：。常用的市場限額風險有交易限額、風險限額、止損限額。

3.答案：B

本題解析：2015年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=1/25=4%

4.答案：C

本題解析：在系統(tǒng)方面，最典型的風險是電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。

5.答案：A

本題解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。

6.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

7.答案：D

本題解析：經(jīng)濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

8.答案：A

本題解析：。在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%、35%的權重。

9.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》第9條規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應高于4%。該項指標為一級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貨款總額之比，不應高于5%。

10.答案：D

本題解析：效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

11.答案：D

本題解析：當收益率曲線向上傾斜時，如果預期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

12.答案：D

本題解析：董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

13.答案：C

本題解析：高級管理層制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會負責建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系，監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，即：降低風險，承受風險，轉(zhuǎn)移或緩釋風險，回避風險。

15.答案：D

本題解析：A項收益下降屬于行業(yè)風險；B項技術故障造成經(jīng)濟損失屬于技術風險；C項開拓企業(yè)信用卡業(yè)務屬于競爭對手風險；D項產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門與其他部門應保持獨立，確保全行范圍內(nèi)操作風險管理的一致性和有效性。主要職責包括：(1)擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級管理層和董事會審批。(2)協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險。(3)建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測方法以及全行的操作風險報告程序。(4)建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風險管理。(5)為各部門提供操作風險管理方面的培訓，協(xié)助各部門提高操作風險管理水平、履行操作風險管理的各項職責。(6)定期檢查并分析業(yè)務部門和其他部門操作風險的管理情況。(7)定期向高級管理層提交操作風險報告。(8)確保操作風險制度和措施得到遵守。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護銀行公平競爭的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告兩種類型。除ABCD四項外，內(nèi)部報告還包括總結(jié)專項風險工作。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：①提供監(jiān)管數(shù)據(jù)；②反映管理情況；③提出風險管理的措施建議等。

4.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險控制的方法主要有：(1)限額管理，限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。(2)風險對沖，商業(yè)銀行應當利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實現(xiàn)對沖，即當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口產(chǎn)生盈利，并適當?shù)盅a虧損。(3)經(jīng)濟資本配置，經(jīng)濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應重點關注以下事項：①可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)/權利范圍及種類。②質(zhì)押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數(shù)額；債務的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。③質(zhì)權人對質(zhì)物承擔的權利、義務和責任。④權利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。⑤債務履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。

6.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。

7.答案：A、D、E

本題解析：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值），預期損失不等同于不確定性風險。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法，主要包括以下7個指標：現(xiàn)金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗。(4)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規(guī)劃。

10.答案：A、B、C

本題解析：

債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。特定風險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險?？蛻粜庞迷u級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。一個債務人通常有一個客戶信用評級。而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

12.答案：A、D

本題解析：

對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩方面，即流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。考點：新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理原則

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)以下目標：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢；④識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類；⑤對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序。

15.答案：D、E

本題解析：

第二道防線——風險管理職能部門。除了審慎且負責任的前臺業(yè)務人員，商業(yè)銀行還需具備高效、高素質(zhì)且受到尊重的風險管理職能部門。風險管理職能部門和風險經(jīng)理要對業(yè)務及其所承擔的風險有清晰的理解，從而對業(yè)務經(jīng)營部門開展業(yè)務經(jīng)營活動提供專業(yè)支持，并對業(yè)務經(jīng)營活動承擔的風險水平進行識別、計量、監(jiān)控、報告，控制業(yè)務部門過度承擔風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構和非銀行類金融機構；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

2.答案：正確

本題解析：

交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

3.答案：正確

本題解析：

無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，市場約束對銀行業(yè)穩(wěn)健運營均具有重要意義。

4.答案：錯誤

本題解析：

全面風險管理體系有三個維