科目三投資規(guī)劃附有答案

科目三:投資規(guī)劃[復制]不定項選擇題（每小題不只有一個，共50題，每題2分，共100分）

一、趙先生定居在一四線城市，現(xiàn)年35歲，2年前離異，自己一人帶著4歲的兒子一同生

活。目前任職于某國企中層領導崗位。每月工資稅后8000元，年終各種福利和獎金稅后8

萬元。離婚后趙先生分得了一套120平米的住房，房屋還有50萬元貸款余額沒有償還，每

月月供4000元，采用等額本息還款方法。目前房屋市價120萬元。每月家庭各種日常開支

3000元，此外每年還需要孝敬父母1萬元，兒子的各種教育開支每年2萬元，各種休閑娛

樂支出每年2萬元。目前家里有活期存款10萬元，定期存款10萬元，基金資產(chǎn)5萬元。

根據(jù)案例回答下列問題。1.趙先生家庭的年結余比率為（）。*A.15%B.24%(正確答案)C.32%D.46%2.年結余比率一般維持在（）比較合適。*A.10%B.30%(正確答案)C.40%D.50%3.趙先生家庭的流動性比率為（）。*A.12B.16C.18(正確答案)D.224.趙先生為單親父親，并且兒子年齡比較小，則趙先生家庭目前最為急需（）。*A.提高投資收益率.B.增加家庭年結余C.削減家庭債務D.購買商業(yè)保險(正確答案)5.關于趙先生家庭的現(xiàn)狀，說法錯誤的是（）。*A.趙先生家庭流動性很好B.趙先生家庭日常開支過多(正確答案)C.趙先生家庭潛在風險較大D.趙先生家庭可以提高資產(chǎn)收益率6.關于公募基金的稅收，下列說法正確的是（）。*A.投資者對基金分紅收益、資本利得收益要交20%的利息所得稅B.對個人和非金融機構買賣公募類基金單位的差價收入不征收增值稅(正確答案)C.對金融機構買賣公募類基金的差價收入征收增值稅(正確答案)D.對企業(yè)投資者買賣公募類基金單位獲得的差價收入，征收企業(yè)所得稅(正確答案)E.投資者投資于公募類基金的利息收入所得（認購基金的封閉期所產(chǎn)生的）要交20%的利息所得稅(正確答案)7.公募類基金的特點有（）。*A.投資起點低,參與人數(shù)多(正確答案)B.組合投資,分散風險(正確答案)C.流動性強,變現(xiàn)性高(正確答案)D.靈活性高，收益穩(wěn)健E.靈活性低，波動大8.以下哪些行為屬于投資（）*A.購買銀行理財產(chǎn)品(正確答案)B.購買期貨(正確答案)C.購買股票(正確答案)D.購買彩票E.購買字畫(正確答案)9.在實際理財業(yè)務過程中，理財規(guī)劃師往往按照人們的主觀風險偏好類型和程度將投資者

的理財風格分為五種類型，其中屬于這五種類型的有（）。*A.保守型(正確答案)B.輕度保守型(正確答案)C.中立型(正確答案)D.風險淡漠型E.輕度進取型:(正確答案)10.理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息包括（）。*A.客戶各項預期家庭收入的來源(正確答案)B.客戶家庭日常支出、收入比C.客戶各項預期家庭收入的規(guī)模(正確答案)D.客戶預期家庭收入的結構(正確答案)E.客戶的風險承受能力二、董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗不足。董女士家里的金融資產(chǎn)

總計20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說下，一年前認購了一只股

票型開放式基金，收益不錯，目前總計6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不

錯，負擔很輕。根據(jù)資料回答下列問題。1.對董女士的投資狀況進行描述，相對最合理的是（）。*A.較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票、債券和活期存款B.過于保守，應將10萬元活期存款轉換成股票或基金C.過于保守，應適當加大股票或基金投資的比重(正確答案)D.由于經(jīng)驗不足，不應該投資于股票市場，包括購買股票基金2.投資和投資規(guī)劃不是一個概念，下列關于投資規(guī)劃的說法，不正確的有（）。*A.投資規(guī)劃做好以后就不能再進行更改(正確答案)B.進行客戶分析時要準確地判斷客戶的風險承受度和投資偏好C.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例D.投資實施時，理財規(guī)劃師要時刻關注客戶投資的風險狀況3.理財規(guī)劃師認為董女士的活期存款比重過高，以下建議相對最合理的是（）。*A.留足家庭備用金后，適當增加股票型基金投資，其余轉換成貨幣市場基金(正確答案)B.由于貨幣市場基金的收益率高于活期存款，應將活期存款全部轉換成貨幣市場基金C.應將IO萬元的活期存款全部轉換成股票基金D.應將10萬元的活期存款全部轉換成定期存款4.如果董女士認購的債券是一種20年期長期債券，面臨的主要的投資風險是（）。*A.信用風險B.利率風險，特別是近年來利率波動較劇烈(正確答案)C.稅收風險，國債可能要納稅D.流動性風險，變現(xiàn)速度低于活期存款5.董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認購的基金在同類型基金中業(yè)績排名總是處于后1/3，那么下列說

法不合理的是（）。*A.可以考慮轉換成業(yè)績穩(wěn)定且排名靠前的基金B(yǎng).可以考慮同時投資于多只基金，以分散風險C.一年的時間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時間，如果業(yè)績持續(xù)不住，再考慮更換基金D.立即轉換成目前市場排名第一的基金(正確答案)6.關于債券票面利率的說法正確的是（）。*A.債券的票面利率是年利息收入與債券面值的比率(正確答案)B.債券的票面利率越高，債券的內(nèi)在價值越大(正確答案)C.董女士每年可以獲得債券的利息收入D.債券的票面利率主要受市場利率的影響，跟發(fā)債人信用沒有關系7.董女士在理財規(guī)劃師的建議下，準備利用混合型基金進行股票、債券的配置，進行長期

投資，相對最合適的基金是（）.*A.資產(chǎn)配置比例為80%股票+20%債券的基金B(yǎng).資產(chǎn)配置比例為80%債券+20%股票的基金C.資產(chǎn)配置比例為50%股票+50%債券的基金(正確答案)D.資產(chǎn)配置比例為95%股票+5%現(xiàn)金的基金8.董女士的女兒今年10歲，還有8年將讀大學，董女士希望能保證女兒四年大學期間，

每個月生活費為2000元，如果投資收益率始終保持在3%的水平，那么董女士目前應該為

孩子準備（）元的生活費。*A.71507(正確答案)B.90357C.80411D.1018629.下列關于董女士資產(chǎn)配置的說法中，正確的是（）。*A.資產(chǎn)配置主要根據(jù)董女士的投資目標和對風險收益的要求，將董女士的資金在各種類型資產(chǎn)上進行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例(正確答案)B.戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi),根據(jù)各資產(chǎn)類別的風險和收益特征以及投資者的投資目標(正確答案)C.戰(zhàn)術資產(chǎn)配置是根據(jù)市場具體情況進行短期調(diào)整(正確答案)D.實際操作中,主要根據(jù)董女士的收入來配置資產(chǎn)10.請您協(xié)助董女士樹立正確的投資觀念，下列屬于正確的投資觀念的是（）。*A.收益和風險均衡的觀念(正確答案)B.長期投資的觀念(正確答案)C.投機的觀念D.成本的觀念(正確答案)三、王先生今年39歲，在一家廣告公司工作，月薪8000元（稅后），企業(yè)為其繳納五險

一金，每年可獲得年終獎2萬元。王太太今年34歲，在社區(qū)醫(yī)院工作，月薪6000元，社

保全面。兒子鬧鬧今年5歲。

王先生家庭目前擁有活期儲蓄5萬元（收益忽略不計），定期儲蓄2萬元（收益率1.75%），貨幣基金5萬元（今年收益2%），還持有股票20萬元（今年虧損-15%），股票型基金10萬元（今年虧損-10%），債券型基金10萬元（今年收益率3%）。

現(xiàn)有一套住房，是在8年前進行購置的購房當月還款，當時的價格是120萬元，首付

比例為30%，貸款期限為30年，利率為5%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸96

個月，該房產(chǎn)目前市值為150萬元。王先生還擁有市價12萬元的家庭轎車一輛，無貸款。

王先生一家每月生活日常開支4500元，養(yǎng)車費用平均每月1800元，孝敬雙方父母每

月2000元。此外每年全家外出旅游花費15000元，王太太美容健身卡每年支出5000元。

王先生家庭的理財目標主要有以下幾點：

1、王先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；

2、王先生夫婦希望兒子將來在大學畢業(yè)后可以出國留學，預計屆時需要留學費用共計150

萬元，希望盡早建立教育金賬戶進行儲備。

3、一家三口除基本社保外，只有王先生投保有短期意外保險，希望理財規(guī)劃師提出相關建

議，降低家庭風險。

4、以目前二人的收入情況，王先生希望自己60歲時，夫婦二人同時退休，以便更好地享

5

受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元，預計退休后生

存30年，希望從現(xiàn)在開始準備養(yǎng)老基金。

提示：

假設王先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%；

退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略，收益率為4%；

退休后投資相對保守，收益率為2%，預計退休后的通貨膨脹率為2%。

信息收集時間為2022年12月31日；

不考慮活期存款利息收入；

月支出均化為年支出的1/12；

不考慮折舊。

閱讀上述資料，請完成下面30道題。

1.關于王先生家庭資產(chǎn)表述正確的是（）。

*A.王先生家庭現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物金額為120000元(正確答案)B.王先生家庭其他金融資產(chǎn)為400000元(正確答案)C.王先生家庭實物資產(chǎn)為1620000元(正確答案)D.王先生家庭總資產(chǎn)為2140000元(正確答案)2.在收入支出表中,關于王先生家庭收入的數(shù)據(jù)表述正確的是（）。*A.王先生年總收入為96000元B.王先生年總收入為116000元(正確答案)C.王太太年總收入為60000元D.王太太年總收入為72000元(正確答案)3.下列關于王先生家庭年支出的數(shù)據(jù)表述正確的是（）。*A.日常生活支出為54000元(正確答案)B.房屋按揭還貸年支出為54111.6元(正確答案)C.旅游支出為15000元(正確答案)D.家庭支出總額為173711.6元(正確答案)4.下列對王先生家庭收入支出表信息描述正確的是（）。*A.王先生家庭投資收入為-35650元(正確答案)B.王先生家庭收入總計為152350元(正確答案)C.王先生家庭支出總計為173711.6元(正確答案)D.王先生家庭年結余為-21361.6元(正確答案)5.下列關于王先生家庭財務比率表描述正確的是（）。*A.王先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率為28%(正確答案)B.王先生家庭負債比率為34%(正確答案)C.王先生家庭財務負擔比率為36%(正確答案)D.王先生家庭流動性比率為8.28(正確答案)6.關于王先生家庭的結余比率，下列說法正確的是（）。*A.可以通過降低支出的方式，提高結余比率(正確答案)B.結余比率可以反映王先生家庭提高其凈資產(chǎn)的能力(正確答案)C.王先生家庭結余比率過高D.王先生家庭的結余比率適當7.根據(jù)王先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率，下列說法正確的是（）。*A.投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)(正確答案)B.投資與凈資產(chǎn)比率反映王先生家庭通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力(正確答案)C.投資資產(chǎn)包括股票、債券、基金等金融資產(chǎn)，以及投資的實物資產(chǎn)(正確答案)D.王先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率過低(正確答案)8.根據(jù)王先生家庭流動性比率，下列說法正確的是（）。*A.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出(正確答案)B.王先生家庭的流動性比率可以適當調(diào)低(正確答案)C.流動性過剩說明家庭資產(chǎn)流動性好，是良好的表現(xiàn)D.王先生家庭流動性比率應設定的合理區(qū)間為月支出的3-6倍(正確答案)9.下列比率中，反映客戶家庭投資意識的強弱，是衡量客戶能否實現(xiàn)財務自由重要指標的

是（）。*A.投資與凈資產(chǎn)比率(正確答案)B.流動性比率C.財務負擔比率D.資產(chǎn)負債率10.根據(jù)王先生家庭負債比率，下列表述正確的是（）。*A.負債比率參考值應低于50%(正確答案)B.負債比率過高，說明家庭的財務風險小，是良好的表現(xiàn)C.王先生家庭負債比率過高D.從清償比率可以側面觀測家庭的負債情況(正確答案)11.關于王先生家庭的財務診斷正確的是（）。*A.王先生家庭結余過低(正確答案)B.王先生家庭償債能力很強(正確答案)C.王先生家庭投資資產(chǎn)過多D.王先生家庭風險保障不充分(正確答案)12.下列關于王先生家庭現(xiàn)金規(guī)劃方面的建議錯誤的是（）。*A.王先生可以減少活期存款購買指數(shù)基金(正確答案)B.王先生可以適當配置貨幣市場基金以提高流動性資產(chǎn)收益C.王先生可以增加股票配置來提高流動性資產(chǎn)的收益(正確答案)D.王先生可以增加國債的配置來補充流動性資產(chǎn)(正確答案)13.王先生的資產(chǎn)中，包含了活期和定期和貨幣基金，對于貨幣基金這種現(xiàn)金管理工具的說

法正確的是（）。*A.投資起點較低(正確答案)B.收益率比活期存款高(正確答案)C.申購不需要手續(xù)費(正確答案)D.本金安全(正確答案)14.王先生的資產(chǎn)中，配置了20萬的股票，請問A.股股票日漲跌幅限制為?*A.1%B.2%C.5%D.10%(正確答案)15.如果王先生期望在兒子22歲大學畢業(yè)出國留學時，準備好相關費用，現(xiàn)在至少需要一

次性投資（）元可以滿足其需求。*A.395769.52B.457046.63C.482933.08D.557046.63(正確答案)16.如果王先生現(xiàn)在開始采用每年初投入相同金額的方式對兒子留學基金進行積累，那么每

年所需要投入的金額為（）元。*A.40776.84B.42431.29C.50157.74(正確答案)D.53167.2117.王先生擔心自己家庭未來發(fā)生財務危機影響孩子留學，以下投資手段可以有效解決王先

生困擾的是（）。*A.銀行儲蓄B.年金保險(正確答案)C.股票與公司債券D.政府教育資助18.理財規(guī)劃師在為王先生家庭配置保險產(chǎn)品時，比較合理的是（）。*A.王先生家庭每年的保費以雙十原則考慮，大致為15000元(正確答案)B.王先生應該優(yōu)先配置年金保險C.王先生作為收入支柱應該配置定期壽險(正確答案)D.王太太不用配置任何保險19.王先生企業(yè)為其繳納養(yǎng)老金，并且配置了年金險作為養(yǎng)老金的補充，為適當增加養(yǎng)老金儲備，其計劃在自己的養(yǎng)老金中配置少量基金，下列屬于晨星評級基金步驟的是（）。*A.首先對基金進行分類(正確答案)B.衡量基金的收益(正確答案)C.計算基金的風險調(diào)整后收益(正確答案)D.使用定性分析，對基金的投資規(guī)則、投資理念、投資風格和流程進行評價(正確答案)E.采用星級評價的方式，根據(jù)風險調(diào)整后收益指標與定性分析結果，對不同類別的基金分別進行評級，劃分為5個星級(正確答案)20.如果王先生現(xiàn)在開始采用每年末投入相同金額的方式對夫婦二人的養(yǎng)老基金進行積累，

那么每年所需要投入的金額為（）元。*A.56442.88B.88350.19C.140760.47(正確答案)D.184146.3621.王先生由于經(jīng)濟能力，無法投入養(yǎng)老所需金額，為了保持退休后的生活質量不變，考慮

推遲退休5年，則每年需要投入的金額降為（）元。*A.68562.57B.72346.22C.86234.58D.93435.79(正確答案)22.為了保障養(yǎng)老資金的安全可靠，王先生可以選取的養(yǎng)老金投資手段包括（）。*A.股票B.個人養(yǎng)老金(正確答案)C.商業(yè)養(yǎng)老保險(正確答案)D.國債(正確答案)23.王先生雖然對養(yǎng)老金有所計劃，但是還擔心通貨膨脹對自己養(yǎng)老金的侵蝕。假設通貨膨脹率2%，現(xiàn)在的100萬，20年后相當于多少錢?*A.36萬B.44萬C.54萬D.67萬(正確答案)24.王先生在您的帶動下自己也學習理財知識后，認為將養(yǎng)老金應當配置一些年金類產(chǎn)品做一個資產(chǎn)配置，那么關于資產(chǎn)配置基本含義的論述正確的有?*A.當一種資產(chǎn)的表現(xiàn)連續(xù)幾年遠遠好于另外一種資產(chǎn)的表現(xiàn)時，投資者可能對資產(chǎn)配置產(chǎn)生悲觀的態(tài)度(正確答案)B.資產(chǎn)配置的最終結果不依賴投資者在資產(chǎn)種類上的選擇和權重，以及具體投資上的判斷和技巧C.在資產(chǎn)配置的過程中，一個十分重要卻常常被忽視的因素是監(jiān)督并對資產(chǎn)的權重作出調(diào)整。通常情況下，遵循利用資產(chǎn)的周期性價格變化進行再平衡