2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理通關(guān)考試題庫帶答案解析

單選題（共100題）

1、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)

險或流動性風(fēng)險而進行的衍生產(chǎn)品交易是（）o

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

【答案】C

2、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】D

3、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預(yù)測現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

【答案】C

4、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說法中，錯誤的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】C

5、銀行本票的提示付款期限為（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

6、III類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名

I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

7、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實施和競爭力提升與人才培

養(yǎng)、風(fēng)險控制相適應(yīng)，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的

能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行

可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞

延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責(zé)任險等避險措施，以降低薪酬

與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性

【答案】D

8、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是（）0

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險

參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)

取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老

年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶

申貸獲得率和貸款滿意度

【答案】B

9、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式

是（）。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】A

10.（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹,

下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務(wù)購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

【答案】C

11、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券

投資的目標(biāo)不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】A

12、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理()的機構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風(fēng)險

【答案】D

13、(2018年真題)某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期

進行了一系列人事調(diào)整：

A.(3)與(4)

B.(1)與(3)

C.(1)與(2)

D.(2)與(5)

【答案】D

14、（）是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的

投資行為。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)代付

D.同業(yè)借款

【答案】A

15、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)

存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

16、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人

【答案】B

17、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的

原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）o

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

【答案】C

18、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

19、以下不屬于銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)的是（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫

徹執(zhí)行

【答案】A

20、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、

定期存款、通知存款。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

21、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展

的意見》，以下說法錯誤的是（）o

A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小

微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配

置

C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜

合融資成本

D.對于風(fēng)險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快

收回貸款

【答案】D

22、商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】C

23、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管

部.其中合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為（）。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部

【答案】D

24、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

【答案】A

25、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值

定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】C

26、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風(fēng)險評估每年至少（）次，審計

每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】B

27、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指

理財業(yè)務(wù)（）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

【答案】A

28、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指

弓I》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額

的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

29、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的

信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中（）的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識你的交易對手”

B."認(rèn)識你的競爭對手”

C.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

D.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

【答案】A

30、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項

目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

31、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職

責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則

和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)

給全體員工

B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】B

32、外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外

部審計的服務(wù)年限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

33、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】C

34、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可

以采用的是（）。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】D

35、下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是（）。

A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

【答案】A

36、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指（）。

A.機動償還期貸款

B.多種貨幣貸款

C.協(xié)定賬戶

D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

【答案】B

37、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸

為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

38、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS,其

中字母E代表的是（）。

A.流動性

B.收益水平

c.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

【答案】B

39、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)

營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了

內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】C

40、投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動的可能性（），其

利率風(fēng)險也相對（）。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小:越大

【答案】A

41、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,

完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體

現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.客戶適當(dāng)性原則

B.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】D

42、關(guān)于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）o

A.使用存款保險標(biāo)識是實施存款保險制度的一項重要內(nèi)容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付

【答案】C

43、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險性

【答案】C

44、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護

的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況

信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離

職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

【答案】D

45、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持（）,合理安排柜面窗口，縮減等候時

間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則

【答案】D

46、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

【答案】A

47、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理條例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)

履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)

的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計

劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相

關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則

和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】C

48、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行

業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投

訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保

證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制

【答案】B

49、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在（）購買各類型

住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

【答案】D

50、（）是為合理保證組織目標(biāo)實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控

措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理

【答案】B

51、房地產(chǎn)證券屬于（），金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】D

52、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、（）、

交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機

構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

【答案】C

53、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險的原因

【答案】C

54、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】A

55、下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的

是（）。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊商標(biāo)專用權(quán)

【答案】D

56、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境

內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運

營基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】D

57、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險

B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

【答案】B

58、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭

對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】A

59、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機會平等、惠及民生

B.健全機制、持續(xù)發(fā)展

C.市場導(dǎo)向、自由競爭

D.防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新

【答案】C

60、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限

性，并采用（）等其他分析手段進行補充。

A.敏感性分析

B.量化技術(shù)

C.壓力測試

D.久期分析

【答案】C

61、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%?150%

D.15%-25%

【答案】C

62、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知

存款。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

63、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)、（）根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

【答案】B

64、經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率

和價值創(chuàng)造能力，包括（）等。

A.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)

B.利潤指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)

D.利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)

【答案】C

65、下列關(guān)于金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的

保存，說法錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，除保管箱的直接使用人外，不得詢

問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的

有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并

留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料

和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外

幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證

件或者其他身份證明文件

【答案】A

66、促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】C

67、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以（）為導(dǎo)向，不斷提高自

主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力。

A.客戶，?價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場

【答案】C

68、績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)

準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

69、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，

規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

70、（）是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原

債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企

業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措

施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措

施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

【答案】B

71、以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交

存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

【答案】C

72、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）0

A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割

【答案】C

73、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方

識別客戶身份，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識

別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的（）

A.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C.由該金融機構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承

擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

【答案】A

74、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)

險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】A

75、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建

立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1%

B.1%

C.0.2%

D.2%

【答案】B

76、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要

求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

【答案】A

77、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由（）對表內(nèi)外同

業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額

度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部

【答案】D

78、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補財政赤字

【答案】D

79、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目

的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

【答案】C

80、（）是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

A.人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.財政部

D.證券公司

【答案】B

81、下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

82、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】C

83、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

84、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商

業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）o

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

【答案】D

85、在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控

制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.董事會風(fēng)險管理委員會

【答案】D

86、金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。

A.操作風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.逆選擇風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

87、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》,

下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理

D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】D

88、發(fā)行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力

B.有利于化解金融風(fēng)險

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

【答案】C

89、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

【答案】C

90、（2017年真題）客戶風(fēng)險管理的手段除了風(fēng)險預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險消滅

【答案】B

91、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的

是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、

完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】C

92、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3

個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個

月

【答案】A

93、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益

相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.國家風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】D

94、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)

支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處

于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

【答案】C

95、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的

方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】A

96、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并

約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項目融資

【答案】A

97、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

D.運作的是銀行自有資金

【答案】B

98、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和（）等。

A.職責(zé)

B.規(guī)章

C.頻率

D.方式

【答案】C

99、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、（）、

交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機

構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

【答案】C

100、合規(guī)管理的流程不包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算

C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】B

多選題（共80題）

1、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

【答案】AD

2、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

【答案】AD

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（）o

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

【答案】BC

5、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說法錯誤的有（）o

A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、

B.對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌是指財務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到

期日收到匯票金額的票據(jù)行為

D.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問是指財務(wù)公司根據(jù)成員單位的需

求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動

提供咨詢、分析、方案設(shè)計等服務(wù)

E.委托貸款是財務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員

單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設(shè)計投資方

案，提供投資管理服務(wù)

【答案】C

6、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括

（）o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

8、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

【答案】ABC

9、（2018年真題）以公司的股票是否上市流通為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司

分為（）o

A.有限責(zé)任公司和股份有限公司

B.上市公司和非上市公司

C.有限公司和無限公司

D.一人公司和兩合公司

【答案】B

10、在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采

取銀團貸款方式的原因在于項目融資（）。

A.金額較大

B.期限較長

C.風(fēng)險較大

D.還款來源不夠可靠

E.項目實際進度與已投資額難以匹配

【答案】ABC

11、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

c.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

【答案】ABD

12、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的（）。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

【答案】AC

13、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)

的內(nèi)部控制職責(zé)的有（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有

效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商

業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、

流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實和檢查評估

【答案】ACD

14、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）o

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

【答案】ABC

15、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】ABCD

16、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

【答案】ABCD

17、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符

合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有（）。

A.設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標(biāo)

D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要

求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

【答案】ABCD

18、金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表

現(xiàn)為（）。

A.核算內(nèi)容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

【答案】ABC

19、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴

露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，

具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間,

應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

20、消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

21、消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

22、金融租賃的功能優(yōu)勢有（）。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責(zé)

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】ABCD

23、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

24、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

25、（2019年真題）基金托管人根據(jù)（）指令辦理資金劃撥

A.基金投資人

B.基金注冊登記機構(gòu)

C.基金銷售機構(gòu)

D.基金管理人

【答案】D

26、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下

列（）情節(jié)的授信工作

A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認(rèn)真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

【答案】ABCD

27、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

28、下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

29、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）o

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

30、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

【答案】ABCD

31、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

32、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）o

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

33、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)

務(wù)，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管

理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定

用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B,將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但

未采取有效措施的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

【答案】ABCD

34、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

【答案】ABCD

35、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】BCD

36、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

【答案】ABCD

37、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

【答案】ABCD

38、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

【答案】ACD

39、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

【答案】BCD

40、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包

括（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有

效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商

業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、

流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平

【答案】ACD

41、下列被投資機構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的

有（）。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境

外附屬機構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50%以

上的被投資機構(gòu)

E.因終止而進入清算程序的機構(gòu)

【答案】ABC

42、下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),

能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿

足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的

比率

【答案】BCD

43、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股票需要向證監(jiān)會報送

的材料有（）。

A.I、II、III

B.I、IV

C.II、III.IV

D.I、IILIV

【答案】A

44、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)

遵循的原則包括（）o

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規(guī)原則

【答案】ABCD

45、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險評估

E.合規(guī)性測試

【答案】BCD

46、（）是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

【答案】BD

47、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特

性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不

得有下列（）情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表

述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前

茅”“位居前列""最有價值"“首只”“最大““最好”"最

強，，，，唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

【答案】ABCD

48、商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

【答案】ABCD

49、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措

施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系,

明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”

建設(shè)

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，

改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促

作用

【答案】ABCD

50、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充

分識別和評估的風(fēng)險包括（）。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險

B.原材料風(fēng)險

C.超支風(fēng)險

D.環(huán)保風(fēng)險

E.完工風(fēng)險

【答案】ABCD

51、上海證券交易所規(guī)定回購期限為（）。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

【答案】ACD

52、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

53、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

【答案】ABCD

54、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注

的事項有（）。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計劃的吻合性

C.績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性

D.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性

E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

【答案】ABCD

55、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

【答案】ABD

56、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

57、下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致

利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性

風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制

【答案】BCD

58、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

59、（2019年真題）期貨交易所負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）聘任。

A.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

B.財政部

C.期貨交易所

D.期貨業(yè)協(xié)會

【答案】A

60、教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

61、（2018年真題）上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保

金額超過公司資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出

席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。