國家銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險管理》考試考試題庫（真題）

家銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險管

理》考試考試題庫（真題整理）

1.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

2.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D|E

【解析】：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務(wù)，通

過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗

口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款，由

于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和

擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中

國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對

高風(fēng)險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)

定中發(fā)揮了重要作用。

3.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（）。

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項

目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同

于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀

行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)

險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、

補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

4.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】：

我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)

銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國銀行

間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

5.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

【答案】：A|B|C

【解析】：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括

收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，

風(fēng)險也易于控制。

6.場外衍生工具交易需要計量的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計

量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，場外衍生工具交易還需計量信用估值

調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，市場風(fēng)險資本計量

范圍包括（）o

A.交易賬簿的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，交易賬簿和銀行賬簿的匯率風(fēng)險

和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險

B.銀行賬簿的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，交易賬簿和銀行賬簿的股票風(fēng)險

和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險

C.交易賬簿的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，交易賬簿和銀行賬簿的股票風(fēng)險

和商品風(fēng)險等四大類別市場風(fēng)險

D.交易賬簿的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險，交易賬簿和銀行賬簿的利率風(fēng)險

和股票風(fēng)險四大類別市場風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，第一支柱下市場風(fēng)險資本

計量范圍包括交易賬簿的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，以及交易賬簿和銀行

賬簿的匯率風(fēng)險（含黃金）和商品風(fēng)險。

8.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)

險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

9.針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負(fù)外部性問題，各國政府可以采取的措

施不包括（）。

A.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力

B.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力

C.建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框架

D.限制全球系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)范圍

【答案】：D

【解析】：

針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負(fù)外部性問題，各國政府主要采取兩種措

施來解決：①通過增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力和損失系

統(tǒng)能力來降低風(fēng)險；②通過建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框

架，來減少全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。

10.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）o

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保

銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、其他各項政策

相一致。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

11.下列屬于金融詐騙罪的有（）o

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。

12.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董

事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造

價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提

高全體員工的合規(guī)意識。

.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）

13o

A.理事會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.常務(wù)理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員

單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。

14.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

15.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相

應(yīng)賠償

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項

屬于系統(tǒng)缺陷。

16.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體

面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)

備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行

為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)

備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

18.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

【答案】：A|C|D

【解析】：

通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)

不合理；④國際市場的沖擊。

19.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的

法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)

影響債務(wù)人的權(quán)利

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D

項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，

受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失

債權(quán)。

20.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

【答案】：A|B|C

【解析】：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨

詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E

項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。

21.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)

的()o

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的

1%O審計人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計職責(zé)所需的專業(yè)知識、職業(yè)技

能和實踐經(jīng)驗。

22.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）o

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和

服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B,某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競

爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的

良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。

23.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。

24.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具,

它包括（）o

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準(zhǔn)備金政策

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政

策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

25.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，

這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

【答案】：D

【解析】：

保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購

買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連

帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡

單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而

獲得融資的行為。

26.主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和/或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.政治違約

C.主權(quán)違約

D.國別違約

【答案】：c

【解析】：

主權(quán)違約指主權(quán)債務(wù)人違約。違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或

本金。

27.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

A.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

【答案】：A

【解析】：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的

市場風(fēng)險。

28.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B,支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

29.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此

互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)

行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

30.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

3L以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

32.下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險管理前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕

各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

【答案】：C

【解析】：

為了避免因盲目承擔(dān)風(fēng)險造成的重大經(jīng)濟損失，同時又能適時把握發(fā)

展機遇，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定

政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)

劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及

正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱

患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風(fēng)險管理就是基于這種

前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，得到國際上越來

越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。c項屬于事后控制

措施。

33.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義

務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人

具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法

規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律;

D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。

34.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】：

公司資本制度強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國

《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的

實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價格

不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。

35.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資

采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險審查

C.投后風(fēng)險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時一，應(yīng)當(dāng)確保理財產(chǎn)品

投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調(diào)查、

風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。

36.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)指標(biāo)和存貸比指標(biāo)的區(qū)別有

A.NSFR指標(biāo)是短期流動性指標(biāo)，而存貸比指標(biāo)是單純的信貸指標(biāo)

B.NSFR是現(xiàn)狀指標(biāo)，而存貸比是預(yù)期指標(biāo)

C.NSFR指標(biāo)包括全部的資產(chǎn)負(fù)債表，而存貸比指標(biāo)只涉及存款貸款

D.NSFR指標(biāo)設(shè)計了資產(chǎn)負(fù)債的穩(wěn)定性權(quán)重，存貸比指標(biāo)只考慮總量

E.NSFR指標(biāo)要求大于100%,而存貸比指標(biāo)要求不高于75%

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風(fēng)險的長期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)。B項,

存貸比=各項貸款余額/各項存款余額X100%,該式的分子分母均不

需估算，因此存貸比指標(biāo)是現(xiàn)狀指標(biāo)；而NSFR=可用穩(wěn)定資金/所需

穩(wěn)定資金又100%,其中，分母“所需穩(wěn)定資金”即估算在持續(xù)1年

的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的

資產(chǎn)數(shù)量，因此NSFR是預(yù)期指標(biāo)。

37.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作

人員。

38.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場

所。

39.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）o

A.沒收非法財物

B.暫扣許可證和執(zhí)照

C.行政拘留

D.開除公職

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；②罰款;

③沒收違法所得、沒收非法財物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷

許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的

其他行政處罰。

40.國別風(fēng)險評級指標(biāo)體系分為政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、財政實力、（）

等幾個方面。

A.金融環(huán)境

B.經(jīng)商環(huán)境

C.國際收支

D.居住環(huán)境

E.旅游環(huán)境

【答案】：A|C

【解析】：

國別評級反映一國（地區(qū)）政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制

度運營等的綜合風(fēng)險程度。

41.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品

存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成

因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告

不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與

客戶糾紛等。

42.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

43.()并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將

風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

44.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、

財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家

強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】：A|D|E

【解析】：

BC兩項是公司章程的作用。

45.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保

作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)模

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將

風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)

移和非保險轉(zhuǎn)移，其中，擔(dān)保屬于非保險轉(zhuǎn)移。

46.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

【答案】：D

【解析】：

D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司

債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。

47.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

【答案】：D

【解析】：

中間價（基準(zhǔn)價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)

日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的

價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；

C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。

48.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中

共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士

學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章

和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

【答案】：B|D

【解析】：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊

重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研

究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果

在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。

49.風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險因素考慮得愈充分，風(fēng)險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨

著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所

產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。

50.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，

將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定

的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

51.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審

核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

【答案】：A|C|D

【解析】：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在

機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

52.下列不屬于高風(fēng)險債券的是（）。

A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高

B.有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及

時

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高

D.信用評級在投資級別以上

【答案】：D

【解析】：

債券投資的風(fēng)險管理要實行風(fēng)險分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險程度

對債券投資組合進行分類管理，重點關(guān)注高風(fēng)險債券。高風(fēng)險債券包

括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率

較高；③發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；④有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀

況等信息披露不夠充分、完整、及時。

53.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同

業(yè)拆出利率計算確定的（

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

【答案】：C

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆

借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成

報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，