2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試快速提分題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項:1.全卷采用機(jī)器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時去世，留有遺產(chǎn)100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為（）。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元

2、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（.）A.受歐債危機(jī)影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲C.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價格大幅下跌D.某上市公司因財務(wù)造假被證監(jiān)會立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌

3、安全帶的正確掛扣應(yīng)該是（）。A.同一水平B.低掛高用C.高掛低用D.高掛高用

4、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。根據(jù)題意可以推測出張先生在()歲時退休。A.60B.85C.50D.80

5、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)

6、關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險利率、某證券的β值、市場風(fēng)險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。A.市場風(fēng)險溢價=無風(fēng)險利率+某證券的β值X預(yù)期收益率B.無風(fēng)險利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場風(fēng)險溢價C.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率+某證券的β值X市場風(fēng)險溢價D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率-某證券的β值X市場風(fēng)險溢價

7、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D.它是籌集長期資金的場所

8、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人

9、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。根據(jù)以上材料回答題。根據(jù)第(6)、(7)題的計算結(jié)果，上官夫婦退休后的基金缺口約為()元。(不考慮退休后的收入情況)A.724889B.865433C.954634D.1088266

10、家庭收支管理以()作為管理對象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余

11、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

12、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。

13、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。A.工程施工B.提供合格的工作C.勞務(wù)分包工作D.滿足合同要求的工作

14、在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。A.按照國家規(guī)定為55歲B.按照國家規(guī)定為60歲C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.由企業(yè)自主決定

15、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的B.違反用人單位的規(guī)章制度的C.嚴(yán)重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的

16、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低

17、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平

18、()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。A.居民理財技能B.居民財富積累C.理財需求D.剩余價值

19、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。A.賠償15萬元B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款C.賠償10萬元D.不賠，因為不屬于保險責(zé)任

20、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎金C.繼承所得的財產(chǎn)D.賭博贏得的現(xiàn)金

21、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

22、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY(4)個人賬戶積累(5)企業(yè)年金的給付水平A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)

23、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢?？紤]到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因為定期定投的好處在于()。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險B.沒有風(fēng)險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

24、包工包料及勞務(wù)分包單位或擴(kuò)大勞務(wù)的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日期）或結(jié)算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預(yù)算統(tǒng)計結(jié)算書，由（）簽字并加蓋公章，報項目經(jīng)理部預(yù)算部門審核。A.勞務(wù)作業(yè)人員B.相關(guān)負(fù)責(zé)人C.現(xiàn)場工程責(zé)任人D.勞務(wù)員

25、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B.個人理財服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財服務(wù)C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

26、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。A.個人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金

27、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。根據(jù)以上材料回答楊先生一家應(yīng)該優(yōu)先為（）投保。A.楊先生B.楊太太C.楊揚(yáng)D.楊先生的父親

28、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務(wù)狀況D.負(fù)債信息

29、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動轉(zhuǎn)換C.數(shù)學(xué)函數(shù)計算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1

30、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票

31、下列項目中屬于勞務(wù)報酬所得的是（）。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

32、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期

33、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費(fèi)年限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。A.10B.20C.15D.25

34、在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實

35、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費(fèi)相對較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少

36、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款

37、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計5萬元，另外生活費(fèi)共計8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。石先生退休時，他和高女士每月的生活費(fèi)應(yīng)為()元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。A.3000B.4277C.4803D.4032

38、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同

39、基金A、基金B(yǎng)、基金C和基金D，以及滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況的數(shù)據(jù)如下表所示。表基金A、B、C、D，滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況根據(jù)以上材料回答題。若張先生三年前將40%的資金投資于基金A，60%的資金投資于基金B(yǎng)，并持有至今，該投資組合的年平均收益率為（）。A.14.76%B.14.55%C.14.93%D.15.21%

40、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車

41、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為()。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定

42、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明

43、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為()。A.投機(jī)風(fēng)險B.純粹風(fēng)險C.偶然風(fēng)險D.意外風(fēng)險

44、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費(fèi)的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

45、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

46、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年

47、（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A.工作收入B.理財收入C.其他收入D.不合法的收入

48、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為()。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定

49、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率

50、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在()的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。A.概率論中的大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論二、多選題

51、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財重點(diǎn)以及中期、長期理財目標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

52、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。根據(jù)以上材料回答題。接上題，如果王先生預(yù)計退休時個人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費(fèi)（）元。A.747B.1052C.1200D.2050

53、債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A.25％B.40％C.50％D.60％

54、某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金

55、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）。A.投機(jī)風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險

56、工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供的條件不包括（）。A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場地B.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護(hù)用品C.生產(chǎn)、生活臨時設(shè)施D.工程資料

57、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％

58、按照（）的檔案資料管理原則進(jìn)行規(guī)范整理，按照形成規(guī)律特點(diǎn)，區(qū)別不同價值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”

59、以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

60、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

61、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。A.9％B.10％C.11％D.17％

62、（）承擔(dān)各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。A.職業(yè)責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.公眾責(zé)任保險D.雇主責(zé)任保險

63、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。假設(shè)利率為2.5％，那么沈先生交費(fèi)期繳納款項的現(xiàn)值為(??)元。A.42056B.43510C.45310D.48560

64、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。接上題，如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設(shè)投資收益率為12％，則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到()元。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541

65、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％

66、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國家的社會養(yǎng)老保險C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

67、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費(fèi)B.保險基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金

68、關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。A.首付能低到二成B.受繳納人群及地區(qū)限制C.屬于政策性貸款D.貸款期限最長可達(dá)到25年

69、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證

70、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

71、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。根據(jù)以上材料回答題。利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。A.小學(xué)四年級B.小學(xué)五年級C.小學(xué)六年級D.初中一年級

72、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％

73、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理財支出C.專項支出D.禮金支出

74、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任

75、在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

76、基金A、基金B(yǎng)、基金C和基金D，以及滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況的數(shù)據(jù)如下表所示。表基金A、B、C、D，滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況根據(jù)以上材料回答題。張先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財規(guī)劃師咨詢應(yīng)該如何選擇基金，理財規(guī)劃師認(rèn)為適合張先生的基金類型是（）。A.股票型、債券型和貨幣型基金B(yǎng).銀行存款和貨幣型基金C.股票和股票型基金D.債券型基金和貨幣型基金

77、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款

78、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付

79、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。根據(jù)以上材料回答題。鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為鄒明，則（）。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

80、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5

81、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金

82、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。根據(jù)以上材料回答題。根據(jù)理財師的提示，呂總將每個員工的獎金總額調(diào)整為18000元。則此時員工獎金的適用稅率和速算扣除數(shù)為（）。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25

83、開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值

84、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場

85、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動轉(zhuǎn)換C.數(shù)學(xué)函數(shù)計算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1

86、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。A.6B.2C.8D.-2

87、一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票

88、勞務(wù)人員是指施工勞務(wù)企業(yè)的（）。A.管理人員和勞務(wù)作業(yè)人員B.管理人員C.施工員D.勞務(wù)作業(yè)人員（不含管理人員）

89、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項所得應(yīng)納個人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600

90、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認(rèn)可

91、家庭收支管理以()作為管理對象，運(yùn)用財務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余

92、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。A.個人財富逐步積累B.財富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場波動劇烈

93、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

94、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

95、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

96、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在()萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。A.100B.120C.150D.80

97、從培訓(xùn)的三方面內(nèi)容，即（）看，三者必須兼?zhèn)洌币徊豢?。A.知識、技能和態(tài)度B.知識、技能和素質(zhì)C.知識、道德和態(tài)度D.素質(zhì)、技能和態(tài)度

98、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得

99、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出

100、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關(guān)系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關(guān)系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除，因此，養(yǎng)子女無權(quán)繼承生父母的遺產(chǎn)。

2、答案：D本題解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險，例如，一個新的競爭者可能開始生產(chǎn)同樣的產(chǎn)品，一次技術(shù)突破使一種現(xiàn)有產(chǎn)品消亡。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。

3、答案：C本題解析：安全帶的正確掛扣應(yīng)該是高掛低用。

4、答案：C本題解析：張先生今年40歲，計劃在10年后退休，所以應(yīng)是在50歲時退休。

5、答案：C本題解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。

6、答案：C本題解析：暫無解析

7、答案：D本題解析：按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。故選項D錯誤。

8、答案：C本題解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。成為合格的被保險人須具備以下條件：①被保險人是受保險合同保障的人，即保險事故發(fā)生時遭受損失的人；②必須是享有保險金請求權(quán)的人。

9、答案：D本題解析：推遲退休時間后的養(yǎng)老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。

10、答案：C本題解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運(yùn)用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。

11、答案：B本題解析：指定受益人是被保險人和投保人的權(quán)利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關(guān)系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數(shù)人為受益人而不是只指定一人為受益人。

12、答案：B本題解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。選項A，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項C，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人；選項D，混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡。

13、答案：C本題解析：根據(jù)2014版《建設(shè)工程施工勞務(wù)分包合同（示范文本）》：勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成勞務(wù)分包工作，確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

14、答案：C本題解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。

15、答案：B本題解析：根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，勞動者有下列情形之一的，用人單位可以解除勞動合同：①在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的；②嚴(yán)重違反用人單位的規(guī)章制度的I③嚴(yán)重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的；④勞動者同時與其他用人單位建立勞動關(guān)系，對完成本單位的工作任務(wù)造成嚴(yán)重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正的；⑤因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的I⑥因勞動者以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的情形致使勞動合同無效的；⑦被依法追究刑事責(zé)任的。

16、答案：C本題解析：由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費(fèi)相對較低。特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。

17、答案：D本題解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。

18、答案：B本題解析：我國城鄉(xiāng)居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。

19、答案：A本題解析：根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，人身保險不受損失補(bǔ)償原則的限制，肇事司機(jī)賠償后不影響被保險人向保險公司索賠，因此保險公司應(yīng)賠償死亡賠償金15萬元。

20、答案：D本題解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)。D項，賭博是違法行為，贏得的現(xiàn)金是要沒收的。

21、答案：C本題解析：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降，減少房地產(chǎn)市場投資。故選項C錯誤。

22、答案：B本題解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。

23、答案：A本題解析：基金定投具有投資標(biāo)的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風(fēng)險。

24、答案：B本題解析：包工包料及勞務(wù)分包單位或擴(kuò)大勞務(wù)的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日期）或結(jié)算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預(yù)算統(tǒng)計結(jié)算書，由相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章，報項目經(jīng)理部預(yù)算部門審核。

25、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

26、答案：B本題解析：最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險人死亡為止，且給付金額保持不變。

27、答案：A本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保。楊先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，應(yīng)優(yōu)先為楊先生投保。

28、答案：C本題解析：了解、分析客戶的家庭財務(wù)狀況，就是幫助客戶了解“自己現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源，這是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中關(guān)鍵的一步。

29、答案：A本題解析：選項A，清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)，應(yīng)先進(jìn)入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵。

30、答案：D本題解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。選項A、B、C，價值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。

31、答案：D本題解析：勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。A、C兩項均為稿酬所得，B項為特許權(quán)使用費(fèi)所得。

32、答案：D本題解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。

33、答案：C本題解析：養(yǎng)老金支付是指向符合資格要求的受益人支付養(yǎng)老金。根據(jù)《社會保險法實施細(xì)則》，參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡。累計繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年，即可領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

34、答案：B本題解析：投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，只有在足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的前提下，保險人才有權(quán)解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權(quán)解除合同。

35、答案：B本題解析：定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。

36、答案：D本題解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負(fù)債。

37、答案：B本題解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時兩人每月生活費(fèi)=3000X(1+3％)12=4277(元)。

38、答案：D本題解析：成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項D，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。

39、答案：A本題解析：投資組合的年平均收益率＝13.5%×40%＋15.6%×60%＝14.76%。

40、答案：C本題解析：不保財產(chǎn)(1)金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物(價值太大或無固定價值)；(2)貨幣、儲蓄存折、有價證券、票證、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料等(不是實際物資)；(3)違章建筑、危險房屋以及其他處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)；(4)摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通信設(shè)備和家禽家畜(其他財產(chǎn)保險范圍)；(5)食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等(無法鑒定價值)。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

41、答案：C本題解析：根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或者完全喪失勞動能力時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金，也可以將本人企業(yè)年金個人賬戶資金全部或者部分購買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，依據(jù)保險合同領(lǐng)取待遇并享受相應(yīng)的繼承權(quán)；出國(境)定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可以根據(jù)本人要求一次性支付給本人；職工或者退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額可以繼承。未達(dá)到上述企業(yè)年金領(lǐng)取條件之一的，不得從企業(yè)年金個人賬戶中提前提取資金。

42、答案：D本題解析：教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

43、答案：B本題解析：純粹風(fēng)險

44、答案：C本題解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進(jìn)行財務(wù)安排和理財活動。

45、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

46、答案：B本題解析：在理財規(guī)劃書的制作過程中的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來一年的家庭主要支出的預(yù)算；同時，向客戶提出家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議。

47、答案：B本題解析：理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

48、答案：C本題解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金；職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

49、答案：C本題解析：直接收益率又稱當(dāng)期收益率=年利息÷市場價格，到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。

50、答案：A本題解析：現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。因為人們在長期實踐中發(fā)現(xiàn)，隨機(jī)現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風(fēng)險數(shù)量越多，實際損失的概率會越穩(wěn)定，保險人就能夠通過這一規(guī)律計算保險費(fèi)率。

51、答案：D本題解析：客戶家庭基本信息包括：(1)家庭主要成員的姓名、出生年月日；(2)子女的年齡階段；(3)居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；(4)尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；(5)目前比較關(guān)心的理財重點(diǎn)以及中期、長期理財目標(biāo)。

52、答案：A本題解析：PV＝0，F(xiàn)V＝1500000，i＝6%/12＝0.5%，n＝30×12＝360，PMT＝－1493.26（元），其中個人每月應(yīng)繳費(fèi)＝1493.26/2＝746.63（元）。

53、答案：B本題解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

54、答案：A本題解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資。

55、答案：D本題解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：①投機(jī)風(fēng)險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。

56、答案：B本題解析：工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供下列條件：向勞務(wù)分包人交付具備本合同項下勞務(wù)作業(yè)開工條件的施工場地；滿足勞務(wù)作業(yè)所需的能源供應(yīng)、通信及施工道路暢通；向勞務(wù)分包人提供相應(yīng)的工程資料；向勞務(wù)分包人提供生產(chǎn)、生活臨時設(shè)施。

57、答案：D本題解析：償付比率反映的是還債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50%以上為宜。

58、答案：A本題解析：根據(jù)勞務(wù)管理資料檔案編制要求：（4）按照“一案一卷”的檔案資料管理原則進(jìn)行規(guī)范整理，按照形成規(guī)律和特點(diǎn)，區(qū)別不同價值，便于保管和利用。

59、答案：A本題解析：退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡稱為“大缺口”）。退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金。用計算出來的退休養(yǎng)老基金的缺口（“大缺口”）減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的總價值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口（簡稱“小缺口”），又稱“養(yǎng)老金赤字”。

60、答案：B本題解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)，保險人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。

61、答案：C本題解析：當(dāng)期收益率=利息收益／債券購買價格=(1000X10％)／940=3.64％≈11％。

62、答案：A本題解析：職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

63、答案：C本題解析：N=15，I／YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=43510(元)。

64、答案：B本題解析：根據(jù)題意，N=35，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務(wù)計算器可得FV≈1079159(元)，即從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)時可以增值到1079159元。

65、答案：C本題解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。其中，80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征。

66、答案：B本題解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。

67、答案：A本題解析：保險費(fèi)是投保人向保險人支付的費(fèi)用，是作為保險人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的對價。

68、答案：D本題解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)性個人住房貸款的貸款期限最長都可達(dá)到30年。

69、答案：A本題解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

70、答案：D本題解析：暫無解析

71、答案：D本題解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。

72、答案：B本題解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。

73、答案：D本題解析：其他支出是指不包括于家庭生活支出或理財支出的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。

74、答案：C本題解析：保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上。保險利益的具體構(gòu)成需滿足可保利益必須是合法利益；可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價值的利益；可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。

75、答案：C本題解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

76、答案：A本題解析：基金投資方面，其風(fēng)險收益視品種而定，股票型、債券型、貨幣市場基金等收益各不相同，選擇多，也適宜做配置。隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險的品種。BD兩項的收益率偏低；C項風(fēng)險過大。

77、答案：D本題解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負(fù)債。

78、答案：C本題解析：近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。

79、答案：D本題解析：根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容，投保人對下列人員具有保險利益:①本人;②配偶、子女、父母;③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益，因此，其保險合同不成立。

80、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理