銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷1（共159題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷1（共7套）（共159題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、在正常情況下．商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于()。A、25％B、50％C、75％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。2、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設(shè)定了()年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A、3B、4C、5D、6標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。3、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是()年年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。4、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是()。A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、資本扣減項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。5、下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是()。A、核心一級(jí)資本B、其他一級(jí)資本C、二級(jí)資本D、資本扣減項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。6、()是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A、資產(chǎn)規(guī)劃B、資本規(guī)劃C、戰(zhàn)略規(guī)劃D、發(fā)展規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。7、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()年目標(biāo)。A、1B、3C、5D、7標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。8、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是()。A、住房按揭B、個(gè)人貸款C、信用卡D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。9、巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用()計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、權(quán)重法D、內(nèi)部模型法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求．使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。10、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理()。A、資本B、資產(chǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)D、收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。11、()已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。A、RAROCB、EVAC、ROAD、ROE標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。12、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。A、經(jīng)濟(jì)資本供給量B、經(jīng)濟(jì)資本需求量C、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量D、經(jīng)濟(jì)資本損失量標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。13、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)14、下列屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系屬于第一版巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)督檢查程序?qū)儆诘诙姘腿麪栙Y本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容。15、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：考查《巴塞爾新資本協(xié)議》的相關(guān)考點(diǎn)。1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。2004年，第二版巴塞爾協(xié)議出臺(tái)，構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，包括最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類．改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。16、資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮()等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。17、一級(jí)資本的來源最常用的方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。18、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的總體要求。《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告；確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)；確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。19、國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：目前，國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)20、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％、8％。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說法正確。參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4．5％)。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％．由核心一級(jí)資本滿足。第四層次為第二支柱資本要求。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。21、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每半年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。22、對(duì)同一種風(fēng)險(xiǎn)，一般采用同一種計(jì)量方法。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型，采用．的計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本的方法也有所不同；即使對(duì)同一種風(fēng)險(xiǎn)，也可采用不同的方法，商業(yè)銀行可以根據(jù)其資產(chǎn)組合的規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等因素，選擇相應(yīng)的計(jì)量方法。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、根據(jù)()，匯率風(fēng)險(xiǎn)分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風(fēng)險(xiǎn)來源標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。2、我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。3、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入()。A、上升B、不變C、下降D、無法確定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。4、()核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、權(quán)重法D、情景分析法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。5、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是()。A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、損失數(shù)據(jù)庫(kù)D、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(LD)等。6、()不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。7、銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將全部業(yè)務(wù)劃分為()個(gè)業(yè)務(wù)條線。A、6B、7C、8D、9標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等九個(gè)業(yè)務(wù)條線，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。8、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括()。A、壓力測(cè)試B、融資管理C、應(yīng)急計(jì)劃D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。9、()是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)．反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)．反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。二、多項(xiàng)選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)10、()統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。11、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。12、常用的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量參數(shù)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。13、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。14、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。15、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。16、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。17、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。18、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括但是不限于現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額。19、融資管理主要包括()方面的內(nèi)容。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況進(jìn)行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告屬于限額管理內(nèi)容。20、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。三、判斷題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)21、常見的信貸準(zhǔn)入策略考慮的因素包括客戶的信用等級(jí)、客戶的財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)狀況、凈利差收益率等。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：常見的信貸準(zhǔn)入策略考慮的因素包括客戶的信用等級(jí)、客戶的財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益(RAROC)等。22、對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行．運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。23、敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：與敏感性分析對(duì)單一的因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。24、實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制；此外，還應(yīng)定期組織培訓(xùn)和演練，確保突發(fā)事件發(fā)生時(shí)各項(xiàng)預(yù)案得到及時(shí)正確的執(zhí)行。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)1、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A、決策執(zhí)行B、職責(zé)邊界C、組織架構(gòu)D、履職要求標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。2、()是銀行公司治理的基本文件。A、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B、銀行章程C、內(nèi)部控制文件D、合規(guī)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。3、穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是()。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B、薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C、高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。4、董事應(yīng)具備持有履職所需的()，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。A、經(jīng)驗(yàn)B、個(gè)人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：董事應(yīng)具備持有(包括通過培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。5、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和()，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。A、風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)B、監(jiān)事會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、高級(jí)管理層標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。6、銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層C、股東大會(huì)D、監(jiān)事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。7、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。A、執(zhí)行董事B、董事會(huì)秘書C、獨(dú)立董事D、董事長(zhǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。8、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部()，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A、執(zhí)行機(jī)構(gòu)B、決策機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、管理機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。9、()對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、理事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。10、董事會(huì)會(huì)議，應(yīng)有商業(yè)銀行_______以上的董事出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行_______通過。()A、2／3以上；全體董事過半數(shù)B、2／3以上；出席董事過半數(shù)C、1／2以上；出席董事過半數(shù)D、全體董事過半數(shù)；全體董事過半數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過。11、被評(píng)為()的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。12、激勵(lì)約束機(jī)制是()的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制．能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用．促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。13、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的_______員工．其績(jī)效薪酬的以上應(yīng)采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于_______年。()A、40％；3B、40％；5C、50％；5D、50％；2標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。14、()負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A、監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)C、股東會(huì)D、高級(jí)管理層標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。15、商業(yè)銀行主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于()。A、50％B、60％C、40％D、30％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。二、多項(xiàng)選擇題(本題共6題，每題1.0分，共6分。)16、稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例。17、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。18、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層．即“三會(huì)一層”。19、對(duì)于()決議，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過方可有效。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過方可有效。20、薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持以下原則：薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一：薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)：短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。21、以下說法錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。E選項(xiàng)中，董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開一次。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)22、我國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)的銀行目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。而從事綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。23、存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。24、銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下．探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用．是銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。25、單一集團(tuán)授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10％。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。26、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險(xiǎn)，即“了解你的組織構(gòu)架”。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)和高管層應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的_風(fēng)險(xiǎn)，即“了解你的組織構(gòu)架”。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)1、以下不屬于收益率曲線用途的是()。A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值B、用于利率衍生工具的定價(jià)C、反映近期收益率水平的指標(biāo)D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；②用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。2、風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)()的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消．進(jìn)而鎖定整體收益率。3、()是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D、缺口管理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。4、某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元、負(fù)債為1．6億元，則會(huì)計(jì)資本為()。A、8000萬元B、1．4億元C、4000萬元D、2億元標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：會(huì)計(jì)資本為銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額。5、就銀行管理角度來看，()更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求．對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：就銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。6、某銀行的核心資本為100億元人民幣．附屬資本為20億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A、10．0％B、8．0％C、6．7％D、3．3％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：資本充足率=(核心資本+附屬資本)÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=120÷1500=8％。7、在第三版巴塞爾協(xié)議中．提出的用來度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是()。A、流動(dòng)性覆蓋比率B、凈穩(wěn)定融資比率C、核心負(fù)債比例D、流動(dòng)性缺口率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個(gè)銀行短期流動(dòng)性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長(zhǎng)期’流動(dòng)性水平。8、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是()。A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B、重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。9、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議．若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。A、高于800億元B、低于800億元C、高于400億元D、低于400億元標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。二、多項(xiàng)選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)10、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成包含資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬’戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，定價(jià)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。11、下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。以凈利息收益率(NIM)為核心的短期管理目標(biāo)突出了對(duì)利潤(rùn)最大化的追求．從收入和成本匹配的角度強(qiáng)調(diào)了對(duì)銀行資本的有效利用。但是，凈利息收益率(NIM)越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高，因此，結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權(quán)收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平．加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動(dòng)性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。12、資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長(zhǎng)期”兼顧的原則，統(tǒng)籌()之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長(zhǎng)期”兼顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績(jī)回報(bào)；短期目標(biāo)與長(zhǎng)期戰(zhàn)略、當(dāng)期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值之間的關(guān)系；確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。13、關(guān)于缺口管理說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。14、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到()，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱．從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。15、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。16、銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：資本的作用主要有：①為銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場(chǎng)信心。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)17、投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說法正確。考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的相關(guān)考點(diǎn)。投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。不僅具有盈利功能．還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。18、商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：該說法正確。資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。19、結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權(quán)收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動(dòng)性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。題目表述為資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)。20、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指．商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額無償轉(zhuǎn)移資金。達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金．達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。21、利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)1、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C、銀行無法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。2、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，由一個(gè)主體的()實(shí)施。A、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局B、管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員C、管理層、董事會(huì)、其他人員D、監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它是由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其限制在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。3、風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B、降低、化解、對(duì)沖C、分散、消除和補(bǔ)償D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。4、良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有()。A、全面性和及時(shí)性B、全面性和前瞻性C、準(zhǔn)確性和前瞻性D、及時(shí)性和準(zhǔn)確性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠有前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。5、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是()。A、監(jiān)事會(huì)B、股東會(huì)C、董事會(huì)D、管理層標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。6、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略類型的是()。A、積極B、穩(wěn)健C、保守D、消極標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，它是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述，是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)，為整個(gè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。7、“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”屬于()。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。8、風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，()就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸B、購(gòu)買保險(xiǎn)C、互換D、擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。9、近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，()也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)。10、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。A、合規(guī)問責(zé)制度B、合規(guī)績(jī)效考核制度C、誠(chéng)信舉報(bào)制度D、公平競(jìng)爭(zhēng)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度包括合規(guī)問責(zé)制度、合規(guī)績(jī)效考核制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度。11、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括()。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部模型法D、高級(jí)計(jì)量法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。12、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、限額管理C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。13、在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對(duì)信用等級(jí)低的客戶，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于()手段。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、限額管理C、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本．銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對(duì)信用等級(jí)低的客戶，需要提高利率水平。14、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A、75％B、150％C、100％D、50％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％。15、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是()A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、違約損失暴露標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。二、多項(xiàng)選擇題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)16、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。17、風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)涵是以企業(yè)文化為背景，貫穿以人為本的經(jīng)營(yíng)理念，通過由()所構(gòu)成的整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系．把風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任擴(kuò)散到每個(gè)業(yè)務(wù)部門和每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)涵是以企業(yè)文化為背景，貫穿以人為本的經(jīng)營(yíng)理念，通過由知識(shí)、制度和精神層面所構(gòu)成的整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，把風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任擴(kuò)散到每個(gè)業(yè)務(wù)部門和每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。18、風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括員工的風(fēng)險(xiǎn)觀、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、職業(yè)道德等，這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上的價(jià)值取向、行為規(guī)范和道德水準(zhǔn)，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有重要的影響。三、判斷題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)19、風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念，損失是一個(gè)事前概念。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。20、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述，是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)，為整個(gè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：考查風(fēng)險(xiǎn)偏好。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策。它是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述，是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)，為整個(gè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。21、銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。22、銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行．且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷第6套一、單項(xiàng)選擇題(本題共12題，每題1.0分，共12分。)1、以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是()。A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作．管理成本高昂C、若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D、各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響：四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項(xiàng)B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。2、以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是()。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內(nèi)部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會(huì)計(jì)角度劃分標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式有：按照企業(yè)法人角度劃分、按照內(nèi)部管理模式劃分和按照管理會(huì)計(jì)角度劃分。3、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A、總分行型組織構(gòu)架B、事業(yè)部型組織構(gòu)架C、矩陣型組織構(gòu)架D、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展．成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。4、以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是()。A、渣打銀行B、德意志銀行C、花旗銀行D、法國(guó)巴黎銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊，法國(guó)巴黎銀行是這種模式的典型代表。5、垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制指的是實(shí)行()的垂直管理線路。A、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部B、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部C、總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部D、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制就是實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部_基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)下一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績(jī)效進(jìn)行審批和考核。6、市凈率的計(jì)算公式()。A、市凈率=股票價(jià)格(P)÷每股收益(E)B、市凈率=凈利潤(rùn)÷期末總股本C、市凈率=每股市價(jià)(P)÷每股凈資產(chǎn)．D、市凈率=凈利潤(rùn)÷資本凈額標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：市凈率的計(jì)算公式是：市凈率：每股市價(jià)(P)÷每股凈資產(chǎn)。7、市盈率的計(jì)算公式()。A、市盈率=股票價(jià)格(P)÷每股收益(E)B、市盈率=凈利÷期末總股本C、市盈率=每股市價(jià)(P)÷每股凈資產(chǎn)D、市盈率=凈利潤(rùn)÷資本凈額標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：市盈率的計(jì)算公式是：市盈率：每股市價(jià)(P)÷每股收益(E)。8、關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是()。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本．即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制C、成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用÷營(yíng)業(yè)收入)×100％D、營(yíng)業(yè)凈收入=營(yíng)業(yè)收入—營(yíng)業(yè)支出一費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用÷營(yíng)業(yè)凈收入)×100％。9、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是()。A、銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而引發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一D、單一最大客戶貸款比率=(最大一家集團(tuán)客戶授信總額÷資本凈額)×100％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A應(yīng)是銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B應(yīng)是單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之一：選項(xiàng)D是單一集團(tuán)客戶授信集中度的公式。10、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是()。A、成本收入比B、市值C、凈息差D、每股收益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平。同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重．從而成為投資者資金配置的重要參考。11、()是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A、撥貸比B、撥備覆蓋率C、資本充足率D、平均總資產(chǎn)回報(bào)率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。12、下列說法正確的是()。A、大量中小型企業(yè)由于融資條件差．形成了買方市場(chǎng)B、如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C、貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D、大量大型企業(yè)由于融資條件差．形成了賣方市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A、D應(yīng)是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)：選項(xiàng)B應(yīng)是中小企業(yè)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)13、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架．以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。14、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：考察商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。從企業(yè)法人角度，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可以分為統(tǒng)一法人制和多法人制。15、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的()組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。16、當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式．主要有以下兩大特點(diǎn)。一是建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線：零售業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；投行業(yè)務(wù)。二是采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)：用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊；根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。17、我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：從企業(yè)法人角度看，我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。從內(nèi)部管理角度看．我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。18、銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)．要增加利潤(rùn)、提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。19、以下關(guān)于人均凈利潤(rùn)說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：以上五個(gè)選項(xiàng)說法均正確。20、銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)21、與總、分支結(jié)構(gòu)關(guān)系不同，母公司與子公司之間的聯(lián)系更多體現(xiàn)在資本的聯(lián)接上，子公司不具有獨(dú)立的法人資格。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：母公司與子公司主要是資本聯(lián)接關(guān)系，子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，法律上具有獨(dú)立的法人地位。22、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系．同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。23、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對(duì)集權(quán)的組織形式。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對(duì)集權(quán)的組織形式。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（銀行管理）模擬試卷第7套一、單項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)1、銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、審計(jì)部門B、專門部門C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。2、()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、公司治理B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制