2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試重點試題(詳細(xì)參考解析)

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、共用題干2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。根據(jù)案例回答59～63題。A.保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值B.不承擔(dān)任何義務(wù)C.保險費退還給投保人D.保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

2、共用題干我國某貿(mào)易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進口方為B，該大型設(shè)備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A，公司的賬戶上，此時整個出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答下列問題。A.忠誠保險B.合同保證保險C.產(chǎn)品質(zhì)量保險D.出口信用保險

3、共用題干方先生的妻子為其投保了意外傷害險，疾病屬于除外責(zé)任。保險期間，一個大霧天方先生被一騎車人撞倒跌入路邊水渠內(nèi)，被救后方先生因夜間不慎著涼發(fā)燒，一直高燒不退，還引發(fā)了肺炎，最后因嚴(yán)重肺炎死亡。方先生的妻子到保險公司要求索賠。A.方先生死亡與被撞、肺炎均有關(guān)，損失結(jié)果無法分解，保險人不給付保險金B(yǎng).方先生死亡與被撞和肺炎均有關(guān)，保險人只給付50%保險金C.方先生死亡的近因為肺炎，屬于除外責(zé)任，保險人不給付保險金D.方先生死亡的近因為被撞，屬于保險責(zé)任，保險人應(yīng)給付

4、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A.被汽車撞倒B.心肌梗塞C.被汽車撞倒和心肌梗塞D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

5、關(guān)于延長住房貸款，借款人申請延期只限()次。A.1B.2C.3D.4

6、投資設(shè)立公司是時下非常普遍的實業(yè)投資方式，其最大的優(yōu)勢就在于公司股東的()。A.承擔(dān)有限責(zé)任B.分配利潤較多C.投資風(fēng)險較少D.社會地位較高

7、結(jié)婚應(yīng)當(dāng)符合《婚姻法》所規(guī)定的法定婚齡，其中女性不得早于()。A.18周歲B.20周歲C.22周歲D.24周歲

8、股票漲跌幅價格的計算公式為()。A.前收盤價*（1±漲跌幅比例）B.前收盤價÷（1±漲跌幅比例）C.當(dāng)日開盤價*（1±漲跌幅比例）D.當(dāng)日開盤價÷（1±漲跌幅比例）

9、開放式基金的交易價格取決于()。A.每一基金單位資產(chǎn)凈值的大小B.市場供求關(guān)系的影響，常出現(xiàn)溢價或折價現(xiàn)象C.證券市場的政策影響D.每一基金份額收益率的大小

10、客戶的風(fēng)險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風(fēng)險偏好可以分為()、輕度保守型、中立型、輕度進取型和()。A.保守型；進取型B.保守型；投資型C.謹(jǐn)慎型；進取型D.謹(jǐn)慎型；投機型

11、關(guān)于風(fēng)險和收益的說法，不正確的是()。A.通常認(rèn)為高收益是對高風(fēng)險的一種補償B.為了追求高收益，我們通常要承受高風(fēng)險C.理財規(guī)劃師為客戶做投資規(guī)劃時要盡量選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品D.理財規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃的時候，一定要考慮客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力

12、共用題干王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財規(guī)劃師進行咨詢。根據(jù)案例回答29～39題。A.社會救濟B.財政撥款C.社會福利D.社會保險

13、按照全球通行的方法，金融業(yè)務(wù)的劃分不包括()。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.保險業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.投資管理業(yè)務(wù)

14、一般來說，()不是信用卡免息還款期的決定因素。A.客戶刷卡消費日期B.信用卡發(fā)卡行C.銀行對賬單日期D.銀行指定還款日期

15、下列關(guān)于股份回購說法錯誤的是()。A.股份回購分為公開市場回購和要約回購B.股份要約回購的執(zhí)行成本較低C.股份回購可以改變公司的資本結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)杠桿率D.股份回購可能對公司的經(jīng)營造成負(fù)面影響

16、關(guān)于保單質(zhì)押融資中的保單，說法不正確的是()。A.質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價值B.損失補償性合同可以作為質(zhì)押物C.財產(chǎn)保險合同不可以作為質(zhì)押物D.具有儲蓄功能的保單繳費超過一年可以作為質(zhì)押物

17、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5

18、共用題干金先生的父親在2008年1月因病去世，留有遺產(chǎn)：100平方米的商品房一套，存款30萬元。金先生在2007年離婚，自己還有房屋一套，價值120萬元，現(xiàn)金60萬元，還有冰箱、彩電等家用電器若干。2008年10月中旬，金先生與譚女士再婚?；楹?，金先生的舅舅寄給他2萬元，作為結(jié)婚的賀禮。2009年10月，經(jīng)過對父親遺產(chǎn)的分割，金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是個作家，手中有歷經(jīng)幾年創(chuàng)作的小說書稿一部，2008年5月，他與一家出版社簽訂了出版合同，根據(jù)該合同，出版社要支付給金先生稿費20萬元，但直到2010年1月，出版社才將這筆錢匯到金先生賬戶。2011年，在兩人結(jié)婚紀(jì)念日的當(dāng)天，金先生給妻子購買了一枚價值5000元的鉆戒。2012年，金先生與譚女士的感情破裂，決定協(xié)議離婚，在擬訂離婚協(xié)議時為了避免利益受損，兩人聘請了一位理財規(guī)劃師對夫妻二人的財產(chǎn)狀況進行分析，并協(xié)助擬定離婚協(xié)議。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.金先生的個人財產(chǎn)B.金先生和妻子按份共有C.金先生和妻子的共有財產(chǎn)D.金先生占有大部分

19、家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是()。A.消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃B.保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃C.現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃

20、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議()。A.只能針對夫妻關(guān)系存款期間的財產(chǎn)進行約定B.不能針對夫妻雙方債務(wù)進行約定C.包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)D.不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定

21、共用題干資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據(jù)資料回答下列問題。A.等額本息B.等額本金C.等額遞增D.等額遞減

22、張某與王某合作成立了一家合伙企業(yè)，張某妻子沒有工作呆在家中。雙方各出資50萬元，并約定利潤和債務(wù)平均分配，即一人一半。后企業(yè)由于經(jīng)營不善導(dǎo)致虧損，產(chǎn)生了200萬元的債務(wù)。那么下面說法正確是()。A.張某按照約定只承擔(dān)100萬元B.張某以出資為限承擔(dān)20萬元C.張某承擔(dān)200萬元后，有權(quán)向王某追償D.張某承擔(dān)200萬元后，無權(quán)向王某追償

23、共用題干張某在北京購買了一套價格為200萬元的住房，面積為180平方米，首付80萬元，余款向銀行按揭，貸款利率為5.751%。張某選擇了等額本息還款方式，分20年還清貸款。根據(jù)案例回答43～48題。A.1.5%B.2%C.1%D.3%

24、下列關(guān)于可保利益的說法正確的是()。A.財產(chǎn)保險合同從訂立至終止，并非自始至終都必須存在可保利益B.人身保險合同從訂立至終止，自始至終都必須存在可保利益C.人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關(guān)緊要D.海上保險不要求投保人在合同訂立時具有可保利益，被保險人在保險標(biāo)的遭受損失時也無須具有可保利益

25、根據(jù)經(jīng)濟周期的()，一個國家生產(chǎn)力的增長率應(yīng)當(dāng)同消費者收入的增長率保持一致。以保證人們能夠購買那些將要生產(chǎn)出來的更多的商品。A.外部因素理論B.純貨幣理論C.投資過度理論D.消費不足理論

26、共用題干胡先生與文女士2000年經(jīng)人介紹相識并結(jié)婚，婚后二人育有一子一女。2009年，胡先生因病去世。目前家庭主要資產(chǎn)有：(1)房屋一套，價值60萬元；(2)胡先生的住房公積金8萬元；(3)胡先生所在單位給予的撫恤金10萬元；(4)銀行存款30萬元；(5)股票20萬元（其中胡先生婚前投入5萬元）。根據(jù)案例回答下列問題。A.59B.77C.85D.90

27、共用題干徐先生1月15日以5元的價格購買了100手A公司股票，到6月16日該公司股票開盤價為6.1元，最高價格為6.5元，最低價格為5.8元，收盤價為6.3元。這期間該公司進行了分紅（每10股派5元），5月15日為除息日。A.股東權(quán)利的專有性B.認(rèn)購股款可以分期繳納C.方便轉(zhuǎn)讓D.相對安全

28、張三是個有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是()。A.保險利益應(yīng)為合法的利益B.保險利益應(yīng)為經(jīng)濟上的利益C.保險利益應(yīng)為客觀的確定的利益D.保險利益是保險合同的客體

29、城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，其繳費基數(shù)為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費比例是()。A.8%B.12%C.20%D.28%

30、長期教育規(guī)劃工具不包括()。A.資助性機構(gòu)貸款B.教育儲蓄C.教育保險D.子女教育信托

31、共用題干劉先生目前的投資組合情況如下：40萬元認(rèn)沽權(quán)證（認(rèn)沽權(quán)證本質(zhì)為一種看跌期權(quán)），30萬元股票基金，100萬元外匯保證，假設(shè)保證金比例為1%，由于劉先生投資交易頻率非常高，交易成本侵蝕了其一部分投資收益，劉先生預(yù)留30萬準(zhǔn)備投資即將推出的股指期貨。根據(jù)案例，回答1～4題。A.股指期貨合約必須以實物交割B.股指期貨實行保證金交易，放大了投資額度C.股指期貨可以對沖股票市場的非系統(tǒng)風(fēng)險D.當(dāng)股票市場上漲時，股票投資者將獲得收益，而股指期貨投資者卻面臨損失

32、張先生為估算其所持有的基金份額的價值，可以通過先測算基金資產(chǎn)總額的方法進行。在計算基金資產(chǎn)總額時，基金擁有的上市股票、認(rèn)股權(quán)證是以計算日集中交易市場的()為準(zhǔn)。A.開盤價B.收盤價C.最高價D.最低價

33、按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代的社會養(yǎng)老保險分為不同的模式，其中保險基金來源于價目表業(yè)和勞動者兩方面，國家不進行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是()。A.投保資助養(yǎng)老保險模式B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式D.基金式養(yǎng)老保險模式

34、下列關(guān)于債券期限的長短對利率的影響的說法，正確的是()。A.期限較長利率一定高，期限較短利率一定低B.期限較長利率一定低，期限較短利率一定高C.無論期限長短，利率一定相等D.期限較長利率可能低，期限較短利率可能高

35、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金。現(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.16.68B.16.75C.17.93D.18.27

36、下列行為構(gòu)成委托人與受托人之間的委托代理關(guān)系的是()。A.甲委托乙整理其書稿B.甲委托乙去銀行為甲辦理結(jié)算C.甲委托乙電腦公司計算一項數(shù)據(jù)D.甲委托乙轉(zhuǎn)發(fā)通知

37、共用題干資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學(xué)費開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)2年。兒子還有8年才上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費總計約6萬元，共需留學(xué)費用約30萬元。假設(shè)學(xué)費與留學(xué)費用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)定的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達到6%。根據(jù)上述資料請回答14～16題。A.891204.12B.419287.16C.521928.18D.531883.96

38、共用題干葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結(jié)婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構(gòu)，自己居住的房子贈給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。根據(jù)案例，回答5～12題。A.胡志軍最后不能取得對房子的繼承B.胡志軍是遺囑繼承人C.胡志軍應(yīng)當(dāng)在知道葉天將房子留給他的兩個月內(nèi)明確作出接受的表示，到期沒有表示接受的，視為放棄D.胡志軍無權(quán)放棄房產(chǎn)

39、某客戶想要設(shè)立一個信托?；谛磐嘘P(guān)系比較復(fù)雜的原因，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。并了解至下列()不是信托的構(gòu)成要素。A.現(xiàn)金B(yǎng).信托目的C.信托關(guān)系人D.信托財產(chǎn)

40、在復(fù)本位制下，市價較高的金屬所鑄成的貨幣，常被市價較低的金屬貨幣所替代而不能流通，這就是所謂的()。A.一價定律B.格雷欣法則C.良幣驅(qū)逐劣幣規(guī)律D.奧姆法則

41、共用題干王先生為某單位員工，助理理財規(guī)劃師通過分析王先生的財務(wù)狀況，了解到王先生每月的收入大概為6000元，雖然當(dāng)前收入一般，還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計未來收入會逐漸增加。王先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為40萬，期限為15年，貸款利率為6.08%。根據(jù)以上材料回答77～84題。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法

42、信托不僅是一種使用廣泛的資產(chǎn)管理手段，還是有效的投融資工具，信托資金可以提供資金融通，這是信托的()特點。A.能提供多方面的服務(wù)B.信托財產(chǎn)的獨立性C.信托方式的靈活性D.信托的融通資金的功能

43、共用題干鄭先生經(jīng)營機器制造業(yè)多年，深知保險的重要性，已為其價值100萬元的機器設(shè)備投保三份保險，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100萬元。前不久，由于員工的疏忽導(dǎo)致機器設(shè)備全損，鄭先生立即找到保險公司進行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價值100萬元的年金型人身保險，每年領(lǐng)取保險金，受益人為兒子小鄭。根據(jù)案例回答下列問題。A.14萬元、29萬元、57萬元B.25萬元、50萬元、100萬元C.25萬元、50萬元、25萬元D.16萬元、32萬元、64萬元

44、某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計70萬元，其中債券價值30萬元，年化收益率為6%；股票投資價值40萬元，年化收益率為10%，則該投資者的復(fù)合收益率為()。A.7.85%B.8.29%C.9.15%D.9.25%

45、工程保險的主要險種不包括()。A.承保土木建筑工程由于一切不可預(yù)料及突然發(fā)生的事故造成損失、費用和責(zé)任的建筑工程一切險B.承保安裝設(shè)備過程中由于一切突發(fā)事故及安裝不善等造成損失、費用和責(zé)任的安裝損壞保險C.承保機器設(shè)備因設(shè)計制造和安裝錯誤、工人技術(shù)人員操作失誤、離心力引起斷裂、鍋爐缺水等造成損失的機器損壞保險D.承保船舶建造全過程因自然災(zāi)害、意外事故、設(shè)備故障、設(shè)計錯誤、潛在缺陷、清除殘骸等造成損失及費用和對第三者船、貨、碼頭建筑物造成損失賠償責(zé)任的船舶建造險

46、能夠防止子女養(yǎng)成不良嗜好并且能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險隔離的是()。A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金

47、共用題干資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋競價120萬兀，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貨款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答下列問題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。A.26417.02元B.36417元C.46416元D.56417元

48、王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在債券發(fā)行時即認(rèn)購.若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的5%下調(diào)到年底的5%。根據(jù)以上資料,請回答1—7題.如果王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為()元。A.1012.63B.1012.47C.202526.00D.202494.00

49、隨著預(yù)期壽命的增加和人口出生率的減少，全球所有國家逐漸進入老齡化社會。為了保證退休后的生活，處于工作階段的客戶有必要提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。A.預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃首要考慮的問題B.社會保障與養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使得個人更加需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃C.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃與投資規(guī)劃一樣具有很強的前瞻性D.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的重要組成部分

50、一般來說，()不是信用卡免息還款期的決定因素。A.客戶刷卡消費日期B.信用卡發(fā)卡行C.銀行對賬單日期D.銀行制定還款日期二、多選題

51、某投資者在上海證券交易所和深圳證券交易所以外的場所進行有價證券交易，則此場所屬于()。A.一級市場B.二級市場C.場內(nèi)市場D.場外交易市場

52、下列行為中，不屬于視同銷售貨物行為的是()。A.將委托加工的貨物無償贈送他人B.將自產(chǎn)的貨物作為投資C.將貨物交付他人代銷D.在同一縣（市）設(shè)有兩個以上機構(gòu)并實行統(tǒng)一核算的納稅人，將貨物從一個機構(gòu)移送至其他機構(gòu)用于銷售

53、客戶的風(fēng)險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風(fēng)險偏好可以分為()、輕度保守型、中立型、輕度進取型和()。A.保守型；進取型B.保守型；投資型C.謹(jǐn)慎型；進取型D.謹(jǐn)慎型；投機型

54、共用題干林小姐由于急需資金還房貸，典當(dāng)了自己的鉆戒換取周轉(zhuǎn)資金。通過典當(dāng)周轉(zhuǎn)資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認(rèn)可。根據(jù)案例回答12～16題。A.典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個月B.為保證個人財產(chǎn)安全，當(dāng)戶可以隱瞞當(dāng)物的來源C.典當(dāng)當(dāng)金利息可以預(yù)扣D.典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后3日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月

55、以下對經(jīng)濟周期相關(guān)內(nèi)容表述錯誤的是()。A.經(jīng)濟周期又稱商業(yè)循環(huán)B.經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個階段C.經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟活動沿著經(jīng)濟發(fā)展的總體趨勢所經(jīng)歷的有規(guī)律的擴張和收縮D.短周期又稱康德拉耶夫周期

56、下列關(guān)于保險與儲蓄的說法錯誤的是()。A.保險依靠多數(shù)人實施互助共濟，實際上是一種互助合作的行為B.儲蓄在給付與反給付之間，以成立個別均等關(guān)系為必要條件，儲蓄者可以利用的金額以其存款金額為限C.保險在給付與反給付之間，不必建立個別的均等關(guān)系，只要有綜合的均等即可D.保險作為應(yīng)付經(jīng)濟不穩(wěn)定的一種措施，一般是在可以預(yù)測得到的，且后果可以計算得出的情況下才采用

57、共用題干林先生2014年因病去世，家中有房屋兩套，市價約值人民幣200萬元，汽車一輛，市值約12萬元，存款及其他財產(chǎn)約50萬元。林先生住院期間欠醫(yī)院治療費10萬元。林先生的愛人萬女士因為身體不好，2011年從單位辦理了病退手續(xù)，一直在家養(yǎng)病。林先生夫婦有兩個兒子，均已經(jīng)成家。料理完林先生的身后事，二兒子出示了一份林先生的遺囑，遺囑中將一套房屋、存款及其他財產(chǎn)留給萬女士，另一套房屋由二兒子繼承，汽車留給大兒子。遺囑由二兒子的妻子代書，上面有林先生的簽字，二兒子及主治醫(yī)師小夏作為見證人在遺囑上面簽名。林先生的大兒子認(rèn)為遺囑系偽造，于是向法院起訴要求確認(rèn)遺囑無效。A.屬于林先生個人債務(wù)，因林先生去世而解除B.屬于林先生個人債務(wù)，由林先生的個人財產(chǎn)清償C.屬于林先生夫妻共同債務(wù)，由夫妻共有財產(chǎn)清償D.屬于繼承人的債務(wù)，誰繼承遺產(chǎn)由誰清償

58、住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求，下列說法最準(zhǔn)確的是()。A.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的職工C.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金D.年齡上有限制

59、王先生的生意最近資金吃緊，所以準(zhǔn)備通過典當(dāng)自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了解到可以進行典當(dāng)?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種，不包括()。A.汽車典當(dāng)B.房產(chǎn)典當(dāng)C.債券典當(dāng)D.股票典當(dāng)

60、下列選項中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況

61、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一個時間段相應(yīng)利率計付利息，則該債券屬于()。A.附息債券B.貼現(xiàn)債券C.單利債券D.累進利率債券

62、隨著市場對優(yōu)質(zhì)人力資本的需求增大，接受良好的教育成為提高自身本領(lǐng)和適應(yīng)市場變化的重要條件，在市場經(jīng)濟條件下，勞動者收入與受教育程度成()關(guān)系。A.無關(guān)系B.正比例C.反比例D.相關(guān)

63、由于()取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。A.減免學(xué)費政策B.國家教育助學(xué)貸款C.工讀收入D.獎學(xué)金

64、.()是政府穩(wěn)定經(jīng)濟和緩和周期波動的第一道防線。A.相機抉擇B.自動穩(wěn)定器C.財政政策工具D.貨幣政策工具

65、客戶經(jīng)助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。A.聲明事項B.保險事項C.條件事項D.被保險人

66、下列車輛不屬于車船使用稅征收范圍的是()。A.汽車廠庫存車輛B.出租汽車C.馬車D.三輪車

67、共用題干所謂丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7%，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。根據(jù)案例回答下列問題。A.968464元B.623467元C.4976839元D.4399093元

68、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095

69、下列可以反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是()。A.收入一支出表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.利潤表D.支出表

70、共用題干X玩具廠2014年投保了20萬元的財產(chǎn)保險綜合險，2015年夏天，由于電線短路，廠里發(fā)生了一起火災(zāi)，釀成了巨大的損失，燒毀了價值10萬元的廠房和材料。根據(jù)案例回答46～49題。A.拒賠，臺風(fēng)造成的損失不在承保范圍內(nèi)B.拒賠，已過索賠時效C.賠償10萬元D.賠償20萬元

71、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20000元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到()份該基金。A.19700.00/1.2350B.19700.00/1.2480C.19704.43/1.2350D.19704.43/1.2480

72、共用題干徐先生1月15日以5元的價格購買了100手A公司股票，到6月16日該公司股票開盤價為6.1元，最高價格為6.5元，最低價格為5.8元，收盤價為6.3元。這期間該公司進行了分紅（每10股派5元），5月15日為除息日。A.加權(quán)日B.股權(quán)登記日C.股權(quán)選擇日D.股權(quán)申請日

73、小王聽說政府會逐步開放個人投資者向境外投資的限制，也就是說個人可以投資在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股，這種股票被稱為()。A.B股B.H股C.N股D.S股

74、某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.匯率風(fēng)險

75、財政政策對經(jīng)濟的干預(yù)是通過財政制度的()功能和斟酌使用的財政政策進行的。A.潛在調(diào)節(jié)器B.內(nèi)在穩(wěn)定器C.自動調(diào)節(jié)器D.收支平衡

76、按照年齡誤告條款，如果投保人投保時誤告了被保險人的年齡，但并未因此導(dǎo)致合同無效，如果由于投保人的誤告而導(dǎo)致少繳了保險費，保險人的處理方法正確的是()。A.給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付B.在給付保險金時，從保險金中扣除少繳的保險費C.根據(jù)少繳保費的數(shù)額，相應(yīng)減少保險責(zé)任的范圍D.根據(jù)少繳保費的數(shù)額，相應(yīng)增加除外責(zé)任的項目

77、下列關(guān)于贍養(yǎng)義務(wù)承擔(dān)主體的說法，正確的是()。A.贍養(yǎng)義務(wù)的主體包括養(yǎng)子女和非婚生子女B.養(yǎng)子女對于養(yǎng)父母的贍養(yǎng)義務(wù)與生子女對生父母的贍養(yǎng)義務(wù)不相同C.有負(fù)擔(dān)能力的成年親生子女是贍養(yǎng)義務(wù)的惟一主體D.贍養(yǎng)義務(wù)的主體包括與繼父母形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女

78、因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成的保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行駛被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，屬于()。A.理賠B.委付C.權(quán)利代位D.物上代位

79、保險合同是()約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.保險人與被保險人B.保險人與投保人C.保險人與受益人D.保險人與代理人

80、國家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿()周歲，女年滿()周歲。A.55;50B.55;55C.50;45D.50;50

81、林甲和林乙共同繼承了一輛豐田汽車，林甲會開車，加上上班離得較遠，想要這兩汽車，而林乙因為不會開車，不想要，那么可以采取的分割方式為()。A.變價分割B.互換補償C.作價補償D.實物分割

82、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到8%。陳先生的兒子上學(xué)時，每年的生活費用會上漲為()萬元。A.16.68B.16.75C.17.93D.18.27

83、教育儲蓄最高限額()元。A.1萬B.2萬C.3萬D.4萬

84、保險人的物上代位是通過()取得。A.約定B.仲裁C.訴訟D.委付

85、小張從六歲時被收養(yǎng)，養(yǎng)父母對他視如己出。關(guān)于小張與養(yǎng)父母之間的關(guān)系，下列說法不正確的是()。A.小張與養(yǎng)父母形成擬制血親B.小張與生父母的權(quán)利義務(wù)因收養(yǎng)而消除C.小張與養(yǎng)父母的收養(yǎng)關(guān)系不能解除D.小張有贍養(yǎng)養(yǎng)父母的義務(wù)

86、理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應(yīng)遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的()。A.不必盲目求大B.無需一次到位C.量力而行D.購買較大面積的住房

87、下列關(guān)于可保利益原則的說法不正確的是()。A.如果投保人對保險標(biāo)的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效B.當(dāng)保險合同生效后，投保人或者被保險人失去了對保險標(biāo)的的保險利益，則保險合同隨之失效C.履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標(biāo)的可以不具有可保利益D.當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益

88、短期資本流動按照()不同可以分為貿(mào)易資金流動、銀行資金流動、保值性資本流動以及投機性資本流動。A.范疇B.主體C.客體D.動機

89、下列對于申購和認(rèn)購的理解正確的是()。A.申購是指投資者在基金募集期按照要求購買基金的行為B.認(rèn)購是指投資人在基金成立之后，按照基金的最新單位資產(chǎn)凈值加上少量手續(xù)費購買基金的行為C.投資者如果選擇認(rèn)購貨幣市場基金會避免申購基金的流動性問題D.從收益的角度看，選擇申購一只成立有段時間的貨幣市場基金是個明智的選擇

90、下列選項中，不屬于按照社會養(yǎng)老保險基金的籌資模式進行劃分的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式B.部分基金式C.完全基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

91、關(guān)于保險合同的基本條款，下列說法不正確的是()。A.保費的繳納、保險金額的賠償均與當(dāng)事人及其住所有關(guān)B.同一保險合同中僅限于單一的保險標(biāo)的C.責(zé)任免除又稱為“除外責(zé)任”，其目的在于適當(dāng)限制保險人的責(zé)任范圍D.爭議處理包括約定解決爭議的機構(gòu)等內(nèi)容

92、在其他條件不變的情況下，技術(shù)的進步會使得長期總供給曲線()。A.左移B.右移C.斜率變小D.斜率變大

93、最近，我國政府為了擴寬居民的投資渠道，允許基金公司設(shè)立QDII產(chǎn)品，基金公司QDII產(chǎn)品不能投資于()對象。A.可轉(zhuǎn)讓存單B.住房按揭支持證券C.資產(chǎn)支持證券D.房地產(chǎn)抵押按揭

94、下列關(guān)于棄權(quán)的說法錯誤的是()。A.保險人必須知道被保險人有違背約定義務(wù)的情況B.保險人無須有明示或默示棄權(quán)的意思表示C.棄權(quán)是指保險合同中的一方當(dāng)事人放棄其在合同中的某種權(quán)利D.棄權(quán)是一種單方法律行為

95、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是()。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬

96、我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為()。A.2年B.3年C.4年D.5年

97、保險是一種經(jīng)濟保障活動，通過集合多數(shù)人的保費，補償少數(shù)人的損失。這體現(xiàn)了保險的()。A.補償性B.互助性C.可測性D.不確定性

98、共用題干唐先生夫婦都是國有企業(yè)中層管理人員，二人均為45歲，家庭年收入總額為稅后300000元，他們有一個剛上大學(xué)的兒子，生活已經(jīng)基本獨立。家中具有銀行活期儲蓄50000元，定期存款300000元，貨幣市場基金50000元，夫婦二人去年開始投資股票與股票型基金，總額200000元，目前市值為180000元。家里有一套100平米的房子自住，目前價值800000元，夫妻兩有一部價值150000元的汽車，目前沒有貸款。夫婦二人的生活比較簡單，每月日常生活費2000元，休閑應(yīng)酬活動等3000元，另有美容健身費用每年8000元，除此之外，一人堅持每個季度向山區(qū)兒童捐款2500元。唐先生夫婦告訴理財規(guī)劃師，他們都想在55歲時退休安享晚年，并且希望屆時能夠有100萬元的退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金。根據(jù)案例回答5～7題。A.唐先生家庭的理財規(guī)劃策略應(yīng)為攻守兼?zhèn)湫虰.儲蓄退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金無需降低目前生活水平C.唐先生夫婦還可以適當(dāng)利用財務(wù)杠桿D.目前對于唐先生家庭最重要的是投資規(guī)劃

99、書立()不需要見證人。A.自書遺囑B.代書遺囑C.錄音遺囑D.公證遺囑

100、眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎(chǔ)之上的。下列關(guān)于“眾人協(xié)力”的說法不正確的是()。A.眾人協(xié)力即經(jīng)濟上的互助共濟關(guān)系B.互助共濟關(guān)系的組織形式有兩種，一種是直接關(guān)系，另一種是間接關(guān)系C.只要投保，與保險公司建立了保險合同關(guān)系，投保人就處于互助共濟關(guān)系之中，并受到保險的保障D.相互保險組織中的眾人協(xié)力所體現(xiàn)的互助共濟關(guān)系是一種間接的互助共濟關(guān)系

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補繳保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。

根據(jù)《保險法》第三十六條規(guī)定，合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

保險人解除保險合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人沒有繳足兩年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，并未滿兩年，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。

保險人解除保險合同需要承擔(dān)的義務(wù)包括：投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

對于保險人來說，法律規(guī)定不可隨意解除保險合同。但下列情形除外：①投保人違反如實告知義務(wù)（故意未履行如實告知義務(wù)的，不退還保險費）；②被保險人或者受益人的違法行為（不退還保險費）；③投保人、被保險人未按照約定履行對保險標(biāo)的應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；④保險標(biāo)的危險程度增加的；⑤人身保險合同效力中止兩年的。

2、答案：C本題解析：暫無解析

3、答案：C本題解析：方先生死亡的原因是患了肺炎。在方先生被騎車人撞倒跌入水渠的事故中，風(fēng)險損失是方先生身體上的傷害而不是死亡。

投機風(fēng)險是既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定狀態(tài)，如投資股票的風(fēng)險。純粹風(fēng)險是指只會產(chǎn)生損失而不會導(dǎo)致收益的不確定狀態(tài)，如地震、水災(zāi)、火災(zāi)、瘟疫等自然災(zāi)害及意外事故。交通事故屬于意外事故，是純粹風(fēng)險。

所謂近因并非指時間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用或支配性作用的原因。

考查多種原因并存時的近因。A項，保險人負(fù)責(zé)賠償全部損失；B項，保險人只負(fù)責(zé)賠償承保風(fēng)險所導(dǎo)致的損失；C項，當(dāng)損失可以劃分時，保險人承擔(dān)部分責(zé)任，當(dāng)不能劃分時，可以不承擔(dān)責(zé)任。

近因就是指引起保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。方先生死亡的最直接、最有效、起決定性作用的原因就是肺炎，因此肺炎是近因。肺炎屬于除外責(zé)任，因此保險人不給付保險金。

4、答案：B本題解析：在因果關(guān)系鏈中，有一個新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因。

5、答案：A本題解析：暫無解析

6、答案：A本題解析：公司的形式包括有限責(zé)任公司和股份有限公司，不論那種形式，股東只以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，這也是公司最大的優(yōu)勢。

7、答案：B本題解析：我國婚姻法規(guī)定的結(jié)婚年齡，男不得早于22周歲，女不得早于20周歲。

8、答案：A本題解析：漲跌幅價格的計算公式為：漲跌幅價格=前收盤價*（1±漲跌幅比例）。

9、答案：A本題解析：開放式基金的價格以凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)，不受市場的供求關(guān)系的影響。

10、答案：A本題解析：客戶的風(fēng)險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。從理財?shù)慕嵌龋梢园芽蛻舻娘L(fēng)險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進取型和進取型。這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。

11、答案：C本題解析：理財規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃的時候，一定要考慮客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力，根據(jù)客戶具體情況為其“量身定做”投資規(guī)劃方案，而不是盡量選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品。

12、答案：D本題解析：我國的基本養(yǎng)老保險制度實行企業(yè)和個人共同繳費的籌資方式。

國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式的主要特點是：工薪勞動者在年老喪失勞動能力之后均可享受國家法定的社會保險待遇，國家不向勞動者本人征收任何社會養(yǎng)老保險費，養(yǎng)老保險所需的全部資金都來自于國家的財政撥款，即納入國家的財政預(yù)算。

投保資助式養(yǎng)老保險制度是由社會共同負(fù)擔(dān)、社會共享的模式，由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式，這是世界上大多數(shù)國家實行的養(yǎng)老保險模式。

按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險制度可以分為現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式?，F(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金。

新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿15年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。個人繳費年限不滿15年的，則根據(jù)2011年7月1日起實施的《中華人民共和國社會保險法》中規(guī)定：參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的，可以繳費至滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，按照國務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。

根據(jù)國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》的規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險；繳費基數(shù)統(tǒng)一為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費比例為20%；城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員退休后按企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法計發(fā)待遇。

《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)[1997]26號）實施前已經(jīng)離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。

13、答案：D本題解析：按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門：①商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；②保險業(yè)務(wù)；③證券業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

14、答案：B本題解析：一般免息還款期由三個因素決定：客戶刷卡消費日期、銀行對賬單日期、銀行指定還款日期。

15、答案：B本題解析：與公開市場回購相比，要約回購?fù)ǔ１皇袌稣J(rèn)為是更積極的信號。但溢價的存在也使得這種回購方式的執(zhí)行成本較高。

16、答案：B本題解析：暫無解析

17、答案：D本題解析：暫無解析

18、答案：C本題解析：金先生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間接受舅舅贈與獲得的2萬元結(jié)婚賀禮，因為贈與人未確定該財產(chǎn)只歸金先生一方所有，因此該財產(chǎn)為夫妻共有財產(chǎn)。

金先生從父親那里繼承的100平方米的商品房，雖然是在婚姻關(guān)系期間實際取得的，但在金先生父親去世時，他已經(jīng)取得了對該遺產(chǎn)的所有權(quán)，只不過這時的權(quán)利是體現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)繼承的份額上，而不是實際取得，也就是說從父親去世，繼承就開始，金先生已經(jīng)取得了父親遺產(chǎn)中屬于自己所有的那一部分財產(chǎn)的所有權(quán)，因此，這套房子是金先生婚前所得的財產(chǎn)，為其個人財產(chǎn)，而不應(yīng)當(dāng)是夫妻共有財產(chǎn)。金先生所獲得的20萬元的稿費，雖然也是在婚姻存續(xù)期間取得，但與出版社簽訂合同發(fā)生在結(jié)婚之前，稿費的所有權(quán)也是在結(jié)婚前就取得了，因此，這20萬元的稿費為金先生的個人財產(chǎn)。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品，雖然雙方在婚后共同使用，但其財產(chǎn)性質(zhì)仍屬于金先生個人所有，并不會因為婚姻的存續(xù)而轉(zhuǎn)變?yōu)榉蚱薰灿胸敭a(chǎn)。金先生給譚女士的鉆戒，雖然是婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，但該財產(chǎn)為譚女士的專用生活用品，依法應(yīng)當(dāng)歸譚女士個人所有。

申請離婚的男女雙方應(yīng)當(dāng)都具有完全民事行為能力。一方或者雙方當(dāng)事人為限制民事行為能力人或者無民事行為能力人的，不適用協(xié)議離婚程序，只能適用訴訟程序處理離婚問題，以維護沒有完全民事行為能力當(dāng)事人的合法權(quán)益。

離婚協(xié)議并不要求進行公證，是否辦理公證，夫妻雙方可以自由決定。

《婚姻法》規(guī)定，有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚：重婚或有配偶者與他人同居的；實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；因感情不和分居滿二年的；其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。因此，C選項錯誤。

19、答案：A本題解析：家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。

20、答案：C本題解析：暫無解析

21、答案：D本題解析：暫無解析

22、答案：C本題解析：合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，這個債務(wù)是企業(yè)的全部債務(wù)，而不是合伙人自己根據(jù)出資比例約定的債務(wù)。合伙人承擔(dān)全部債務(wù)后有權(quán)向其他合伙人追償。

23、答案：D本題解析：個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，也叫個人住房商業(yè)性貸款或者住房按揭貸款，俗稱“按揭”。

銀行自收到貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對借款人擔(dān)保、信用等情況進行調(diào)查，按程序進行審批，并在3周內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人。

等額本息還款額的計算公式為：每月還款額=貸款本金*月利率*（1-月利率）還款期數(shù)/[（1-月利率）還款期數(shù)-1]代入數(shù)據(jù)，可得：張某每月的還款額為8425元。

購買住房需要交納3%一5%的契稅。購買普通住房，減半征收契稅。2008年11月1日起，個人首次購買90平方米以及以下普通住房，稅率統(tǒng)一下調(diào)至1%。按北京市建委發(fā)布的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，普通住宅是指：住宅小區(qū)容積率在1.0（含）以上、單套建筑面積在140（含）平方米以下；實際成交價低于同級別土地上普通住房平均交易價格1.2倍以下。張某購買的住宅建筑面積為180平方米，在140平方米以上，為非普通住宅，因此其需要繳納的契稅為房屋價格的3%。

24、答案：C本題解析：財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險事故時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益。但根據(jù)國際慣例，海上保險不要求投保人在合同訂立時具有可保利益，只要求被保險人在保險標(biāo)的遭受損失時必須具有可保利益，否則就不能取得保險賠償。人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關(guān)緊要。

25、答案：D本題解析：消費不足理論的一個重要結(jié)論是，一個國家生產(chǎn)力的增長率應(yīng)當(dāng)同消費者收入的增長率保持一致，以保證人們能夠購買那些將要生產(chǎn)出來的更多的商品。這一思想對于當(dāng)今國家的財政貨幣政策仍然有影響。

26、答案：B本題解析：暫無解析

27、答案：C本題解析：股權(quán)登記日后的第一天就是除權(quán)日或除息日。

除權(quán)（息）參考價=（股權(quán)登記日收盤價+配股價*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。

該日K線為陽線，上影線頂點為6.5元，下影線最低點為5.8元。

股票的持有期收益包括紅利和資本利得，資本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；紅利=100*100*1*0.5=5000（元）；則總持有期收益為10000+5000=15000（元）。

記名股票的特點包括：股東權(quán)利的專有性、認(rèn)購股款可以分期繳納、不易轉(zhuǎn)讓和相對安全。

28、答案：D本題解析：保險利益是保險合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)所指向的對象，是保險合同的客體?？杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。只有對保險標(biāo)的具有保險利益的人，才具有投保人的資格，投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件。

29、答案：C本題解析：城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，其繳費基數(shù)為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費比例是20%。

30、答案：A本題解析：資助性機構(gòu)貸款屬于短期教育規(guī)劃工具。長期教育規(guī)劃工具包括傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具和其他工具。傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有教育儲蓄和教育保險；其他教育規(guī)劃工具包括政府債券、股票與公司債券、大額存單、子女教育信托、共同基金等。

31、答案：B本題解析：金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用父易為特征的金融產(chǎn)品。

A項，股指期貨采用現(xiàn)金交割方式；C項，股指期貨可以對沖股票的系統(tǒng)風(fēng)險；D項，股指期貨投資者的損益情況與股票市場價格沒有必然聯(lián)系，主要取決于投資者對市場走勢的判斷是否正確。

股票型基金交易成本高，不適宜頻繁操作，外匯保證金交易中采用的是保證金制度，并不需要投資者投入等額資金。

從法律角度分析，認(rèn)股權(quán)證本質(zhì)上為一權(quán)利契約，投資人于支付權(quán)利金購得權(quán)證后，有權(quán)于某一特定期間或到期日，按約定的價格（行使價），認(rèn)購或沽出一定數(shù)量的標(biāo)的資產(chǎn)（如股票、股指、黃金、外匯或商品等）。權(quán)證的交易實屬一種期權(quán)的買賣。與所有期權(quán)一樣，權(quán)證持有人在支付權(quán)利金后獲得的是一種權(quán)利，而非義務(wù)，行使與否由權(quán)證持有人自主決定。

32、答案：B本題解析：暫無解析

33、答案：B本題解析：暫無解析

34、答案：D本題解析：一般來說，期限較長的債券，流動性差，風(fēng)險相對較大，票面利率應(yīng)該定的高些；而期限較短的債券，流動性強，風(fēng)險相對較小，票面利率就可以定的低些。

35、答案：A本題解析：N-18,I/YR=10，PV=-3，F(xiàn)V=16.680

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N-18,1/YR=5，PIV=-15，F(xiàn)V=36.10。

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6，PMT=-16.68,PV=61.27。

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=6，PV=-5，F(xiàn)V=61.27，PMT=-1.52。

36、答案：B本題解析：本題考查委托代理的認(rèn)定。代理，是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)以被代理人的名義與第三人實施的，法律效果直接歸屬于被代理人的民事法律行為及其相應(yīng)的法律制度。A、C、D項都不牽涉到第三人的問題，僅僅是一個委托關(guān)系而已。

37、答案：D本題解析：暫無解析

38、答案：A本題解析：遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式。法定繼承是指按照法律規(guī)定來處理遺產(chǎn)繼承的一種方式，它涉及繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)分配的原則三個方面的問題，也叫作無遺囑繼承。法定繼承的順序有兩個：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，又叫指定繼承。遺囑可采取公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑以及錄音遺囑、口頭遺囑的形式。遺囑繼承優(yōu)于法定繼承。遺贈是指公民以遺囑方式將遺產(chǎn)的一部分或全部贈給國家、集體組織、社會團體或者法定繼承人之外的人。

遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，遺囑設(shè)立后，遺囑人可以進行修訂或者撤銷。

遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構(gòu)，自己居住的房子贈給學(xué)生胡志軍，所以葉強不是惟一合法的繼承人，其第二繼承人包括葉天的兄弟姐妹即葉明，且特殊情形特殊處理：基于對弱者一貫同情和照顧的立場，對于生活有特殊困難并且缺乏勞動能力的法定繼承人，“應(yīng)當(dāng)”多分；而葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。

第一繼承人包括：父母、子女、配偶、盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳或者喪偶女婿、名為養(yǎng)孫子女的養(yǎng)子女、代位繼承人、胎兒，所以葉強作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。而遺產(chǎn)中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈是單方的、無償?shù)姆尚袨?，只須遺贈人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈人的同意。但遺贈不同于生前贈與，必須在形式上和內(nèi)容上具備設(shè)立遺囑的法定要件方為有效。

從上題知：遺囑是否有效也是影響遺產(chǎn)分配的重要因素，遺囑人通過遺囑還不能完全實現(xiàn)自己的意愿，所以遺囑并不能完全消除爭議。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。所以葉明可以獲得部分。

由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財規(guī)劃師分析本案例時，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對財產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強為受托人，葉明為受益人設(shè)立信托。

39、答案：A本題解析：暫無解析

40、答案：B本題解析：暫無解析

41、答案：A本題解析：暫無解析

42、答案：D本題解析：直接表現(xiàn)貨幣資金的融通。信托機構(gòu)按照信托方式，受理委托人的信托資金，從而形成信托存款。而當(dāng)信托機構(gòu)將信托存款資金用于投資、貸款或發(fā)行、買賣有價證券時，信托發(fā)揮了融通資金的職能。

43、答案：A本題解析：暫無解析

44、答案：B本題解析：暫無解析

45、答案：B本題解析：工程保險主要承保國內(nèi)外專業(yè)工程綜合性危險所造成的損失。B項，工程保險的主要險種之一為承保安裝設(shè)備過程中由于一切突發(fā)事故及安裝不善等造成損失、費用和責(zé)任的安裝工程一切險。

46、答案：D本題解析：受托人子女教育信托金的直接管理可以防止受益人對資金的濫用，防止子女養(yǎng)成不良嗜好。設(shè)立子女教育信托后，可以避免因家庭財務(wù)危機而給孩子的學(xué)習(xí)生活造成不良影響，實現(xiàn)風(fēng)險隔離。

47、答案：C本題解析：暫無解析

48、答案：B本題解析：暫無解析

49、答案：D本題解析：暫無解析

50、答案：B本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：場外交易市場是在證券交易所以外的證券交易市場的總稱。

52、答案：D本題解析：非同一縣（市），將貨物從一個機構(gòu)移送其他機構(gòu)用于銷售才是視同銷售行為。

53、答案：A本題解析：客戶的風(fēng)險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。從理財?shù)慕嵌?，可以把客戶的風(fēng)險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進取型和進取型。這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。

54、答案：A本題解析：典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。

55、答案：D本題解析：A、B、C三項都是對教材內(nèi)容的原文闡述，D項的正確表述應(yīng)為短周期又稱基欽周期。

56、答案：D本題解析：保險與儲蓄的區(qū)別主要表現(xiàn)在：①實施方式不同；②給付與反給付不同；③目的不同；④作用不同。儲蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟不穩(wěn)定的一種措施，一般是在可以預(yù)測得到的，且后果可以計算得出的情況下才采用；保險一般是針對意外事故所致的損失，一般用于不可以預(yù)測得到的情況。

57、答案：C本題解析：第一順序的法定繼承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定繼承人為妻子萬女士和兩個兒子。

遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。在認(rèn)定遺產(chǎn)時，應(yīng)將遺產(chǎn)從共有財產(chǎn)中分出?！独^承法》第二十六條第一款規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的共同所有的財產(chǎn)，除有約定的以外，如果分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將共同所有的財產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的為被繼承人的遺產(chǎn)?！痹诒景钢校窒壬腿f女士的夫妻共有財產(chǎn)為房屋兩套、汽車一輛、存款及其他財產(chǎn)約50萬元，按照《繼承法》的規(guī)定，林先生的遺產(chǎn)為這些財產(chǎn)的一半。

共同債務(wù)是指在婚姻存續(xù)期間為家庭共同生活及家庭生產(chǎn)經(jīng)營活動所負(fù)的債務(wù)，因而夫妻雙方應(yīng)對共同債務(wù)負(fù)連帶責(zé)任。為一方或雙方治療疾病所負(fù)的債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由夫妻共同清償。

代書遺囑需要符合的條件之一是須有兩個以上的見證人在場見證?！独^承法》第十八條規(guī)定：“下列人員不能作為遺囑見證人：（一）無行為能力人、限制行為能力人；（二）繼承人、受遺贈人；（三）與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人?！卑咐?，二兒子是林先生遺囑中指定的繼承人，不能擔(dān)任見證人，因此C選項錯誤。二兒媳是與繼承人有利害關(guān)系的人，也不能擔(dān)任見證人，因此BD選項錯誤。主治醫(yī)師與繼承人無利害關(guān)系，可以作為見證人。

遺囑是一種要式法律行為。法律對遺囑的形式有明確規(guī)定，遺囑人只能按照法律規(guī)定的形式制作遺囑，不按照法律規(guī)定的形式設(shè)立的遺囑，不能發(fā)生效力。林先生所立的代書遺囑中由二兒子擔(dān)任見證人不符合法律的規(guī)定，因此遺囑無效。

58、答案：C本題解析：對貸款對象有特殊要求，即要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金。

59、答案：C本題解析：可以進行典當(dāng)?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有四種：①汽車典當(dāng)；②房產(chǎn)典當(dāng)；③股票典當(dāng)；④民品典當(dāng)。

60、答案：D本題解析：影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、退休基金的投資收益率、通貨膨脹率、客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。

61、答案：A本題解析：暫無解析

62、答案：B本題解析：隨著市場對優(yōu)質(zhì)人力資本的需求增大，接受良好的教育成為提高自身本領(lǐng)和適應(yīng)市場變化的重要條件，在市場經(jīng)濟條件下，勞動者收入與受教育程度成正比例關(guān)系。

63、答案：C本題解析：客戶子女上學(xué)期間通過假期和課余打工獲得的工讀收入也可作為教育費用來源。但工讀收入取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將工讀收入計算在內(nèi)。

64、答案：B本題解析：暫無解析

65、答案：D本題解析：保險單是指保險合同成立后，保險人向投保人（被保險人）簽發(fā)的正式書面憑證。保險單必須明確、完整地記載有關(guān)保險雙方的權(quán)利和義務(wù)，通常由以下四個部分構(gòu)成：①聲明事項；②保險事項；③責(zé)任免除；④條件事項。

66、答案：A本題解析：車船使用稅是對行駛于境內(nèi)公共道路的車輛征稅。對于汽車廠庫存車輛不征收車船使用稅；對行駛于公共道路的車輛又分為機動車輛和非機動車輛兩類。

67、答案：B本題解析：暫無解析

68、答案：A本題解析：劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額=[700000+(700000-3889*l)+…+(700000-3889*179)]*6.84%/12=361095（元）。

69、答案：A本題解析：收入一支出表可以反映個人或家庭每月的基本支出情況，同時，收入一支出表也可以反映出個人或家庭的每月收入狀況。

70、答案：B本題解析：根據(jù)損失補償原則，損失補償以被保險人的實際損失為限。本案例中，玩具廠損失了10萬元，所以保險公司應(yīng)賠償10萬元。

如果造成保險標(biāo)的損失的原因只有一個，那么這一原因就是損失的近因，只要該原因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人就應(yīng)付賠償責(zé)任。案例中該玩具廠投保財產(chǎn)保險綜合險，臺風(fēng)（近因）為除外責(zé)任，保險人不承擔(dān)責(zé)任。

根據(jù)近因原則，多種原因交替引發(fā)的事故，在因果關(guān)系鏈中，有一個新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付；反之，則不賠。該玩具廠投保了財產(chǎn)綜合險，但未投保盜竊險，所以保險公司對于盜竊損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)我國《保險法》第二十六條規(guī)定，人壽保險的索賠時效為5年；其他保險的索賠時效為2年。索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險索賠申請必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金，視為放棄權(quán)利。該玩具廠2015年夏天的火災(zāi)到2017年冬，已過了兩年的索賠時效。

71、答案：D本題解析：暫無解析

72、答案：B本題解析：股權(quán)登記日后的第一天就是除權(quán)日或除息日。

除權(quán)（息）參考價=（股權(quán)登記日收盤價+配股價*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率）=6-0.5=5.5（元）。

該日K線為陽線，上影線頂點為6.5元，下影線最低點為5.8元。

股票的持有期收益包括紅利和資本利得，資本利得=100*100*(6-5)=10000（元）；紅利=100*100*1*0.5=5000（元）；則總持有期收益為10000+5000=15000（元）。

記名股票的特點包括：股東權(quán)利的專有性、認(rèn)購股款可以分期繳納、不易轉(zhuǎn)讓和相對安全。

73、答案：B本題解析：H股是指在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股。比如中國建設(shè)銀行在中國內(nèi)地注冊，但是在香港上市，因此稱為H股。

74、答案：D本題解析：投資債券具有如下風(fēng)險：①利