2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考試重點試題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，()。A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率C.應(yīng)當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應(yīng)當與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談

2、《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%

3、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險()等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用

4、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%

5、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任

6、下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資

7、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果

8、商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應(yīng)當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5

9、我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進

10、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%

11、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度

12、傳染病人的生活垃圾不屬于醫(yī)療廢物（）

13、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》

14、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》C.《監(jiān)管辦法》D.《會計法》

15、下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

16、如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過（）途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調(diào)解

17、產(chǎn)后出血是指胎盤娩出后24小時內(nèi)出血量超過500ml

18、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%

19、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.銀行機構(gòu)內(nèi)D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

20、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%

21、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律責任

22、（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費

23、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率

24、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.風險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查

25、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請

26、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪

27、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任

28、（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益

29、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內(nèi)進行補正。A.1個月B.3個月C.2個月D.15個工作日

30、營養(yǎng)性缺鐵性貧血表現(xiàn)為小細胞低色素性貧血

31、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.即期

32、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責令分支機構(gòu)終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

33、根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2-4C.原則5-12D.原則13

34、（）是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查

35、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務(wù)管理的有效性

36、下列因素中，商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時應(yīng)考慮的是（）。A.項目風險水平B.自身風險偏好C.自身經(jīng)濟實力D.項目收益率

37、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A.風險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

38、(??)是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復(fù)議申請人B.行政復(fù)議被申請人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人

39、應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任的是（）。A.董事會、高級管理層B.業(yè)務(wù)部門C.內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D.董事會、內(nèi)部審計部門

40、貨幣經(jīng)紀公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。A.3個月B.6個月C.一年D.二年

41、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

42、ERP中，生產(chǎn)控制模塊的主要內(nèi)容有()。A.分銷管理B.物料需求計劃C.能力需求計劃D.生產(chǎn)現(xiàn)場控制E.庫存控制

43、2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A.市場風險管理B.操作風險管理C.信用風險管理D.流動性風險管理

44、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本

45、下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。A.風險計量B.風險資本計提C.風險識別D.風險報告

46、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估

47、2015年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權(quán)益乘數(shù)

48、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，某銀行應(yīng)采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險補償

49、下列不屬于銀行業(yè)信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量

50、資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A.資本回報率B.資本充足率C.盈余公積D.凈利潤二、多選題

51、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應(yīng)當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機構(gòu)D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員

52、（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款

53、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981

54、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一

55、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是（）。A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值

56、自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年

57、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元

58、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行

59、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

60、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母

61、高風險債券不包括()。A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高

62、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月

63、大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7

64、監(jiān)管機構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%

65、財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理C.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.不承擔委托業(yè)務(wù)的風險

66、（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查

67、中國首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀公司

68、淘汰法和排隊法屬于()。A.平均數(shù)法B.經(jīng)驗判斷法C.數(shù)學分析法D.試驗法

69、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則

70、（）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.合規(guī)風險

71、低鹽飲食，每日可用食鹽量不超過2克（）

72、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務(wù)

73、（）是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復(fù)議活動的人。A.行政復(fù)議申請人B.行政復(fù)議被申請人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人

74、皮膚接觸有機磷農(nóng)藥中毒者，擦洗溶液常選用1%～5%碳酸氫鈉。

75、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

76、資產(chǎn)負債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風險

77、麥氏點是指（）A.左髂前上棘與臍連線中外1/3交界處B.右髂前上棘與臍連線中外1/3交界處C.右髂部與臍連線中外1/3交界處D.左髂部與臍連線中外1/3交界處E.左髂前下棘與臍連線中外1/3交界處

78、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款

79、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1

80、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9

81、下列各項中不屬于股東義務(wù)的是（）。A.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補充義務(wù)D.交易行為的限制

82、下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖

83、法洛四聯(lián)癥最易發(fā)生的并發(fā)癥是（）A.肺炎B.感染性心內(nèi)膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺動脈高壓E.腦栓塞

84、下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。A.戰(zhàn)略風險B.聲譽風險C.整合風險D.法律與合規(guī)風險

85、下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構(gòu)D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施

86、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則

87、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪

88、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800

89、（）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風險監(jiān)管B.流動性風險監(jiān)管C.市場風險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管

90、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，不需要核算

91、資產(chǎn)負債管理計劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.微觀經(jīng)濟因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

92、《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》，下列關(guān)于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應(yīng)當至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)

93、會受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅的目標市場模式是()。A.產(chǎn)品集中化B.產(chǎn)品專業(yè)化C.市場專業(yè)化D.選擇性專業(yè)化

94、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A.金融債券B.同業(yè)拆借C.債券回購D.向中央銀行借款

95、與大腸癌發(fā)病有關(guān)的因素，正確的是（）A.低脂飲食B.低蛋白飲食C.高纖維飲食D.阿米巴結(jié)腸炎E.血吸蟲性肉芽腫

96、（）是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團貸款

97、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項基金

98、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責

99、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.擔保類業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)

100、金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)。A.存量B.流量C.總量D.増量三、判斷題

101、收單銀行應(yīng)當對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）

102、為更好地針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的交易對手——金融消費者開展特殊保護，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費者權(quán)益保護專門機構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進行修補。（）

103、普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。

104、商業(yè)銀行總行及分支機構(gòu)的債券投資可以不納入統(tǒng)一的授信管理。（）

105、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪都是洗錢罪的上游犯罪。（）

106、使用損失分布法時，需要通過操作風險評估、關(guān)鍵風險指標、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進行前瞻性調(diào)整。（）

107、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

108、巴塞爾委員會《有效銀行管核心原則》明確，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標準批準或否決包括跨境設(shè)立機構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（）。

109、人民法院在審理或執(zhí)行案件時，依法可以對信用證開證保證金采取凍結(jié)措施和扣劃，如果當事人認為人民法院凍結(jié)和扣劃的某項資金屬于信用證開證保證金的，應(yīng)當提供有關(guān)證據(jù)予以證明。（）

110、董事會與股東大會應(yīng)負責制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃和連續(xù)性計劃。

111、銀團收費的費用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，可以選擇在利率基礎(chǔ)上加點確定。（）

112、信用風險是當前銀行理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險之一。（）

113、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復(fù)核。當事人提出的事實、理由和證據(jù)成立的，行政處罰委員會辦公室應(yīng)當予以采納。（）

114、美國金融監(jiān)管體制實行機構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

115、單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

116、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（）

117、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。（）

118、簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全是銀行匯兌的主要風險點之一。

119、消費者有知悉其信息共享情況、獲取信息、糾正或刪除錯誤信息以及刪除非法獲取的信息的權(quán)利。（）

120、零售風險暴露內(nèi)部評級法不區(qū)分初級法與高級法，銀行均需要自行估計違約概率(PD)違約、違約損失率(LCD)、違約風險暴露(EAD)、期限(M)等參數(shù)。（）

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題，應(yīng)當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。

2、答案：B本題解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

3、答案：C本題解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。選項C正確。

4、答案：C本題解析：單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。

5、答案：A本題解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。

6、答案：A本題解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以債務(wù)人的身份籌措資金的活動，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來源。同業(yè)存放屬于是銀行的負債業(yè)務(wù)，其余三項是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

7、答案：D本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。

8、答案：B本題解析：商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)1/3的，應(yīng)當自事項發(fā)生之日起十個工作日內(nèi)編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。

9、答案：C本題解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進。

10、答案：C本題解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

11、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。

12、答案：錯誤本題解析：接觸過傳染病病人的物品已被污染，屬于醫(yī)療廢物應(yīng)集中處理。

13、答案：A本題解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。選項A正確。

14、答案：A本題解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。選項A正確。

15、答案：D本題解析：D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標。

16、答案：C本題解析：本題考查金融消費者投訴處理的內(nèi)容。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過申請司法途徑。

17、答案：錯誤本題解析：產(chǎn)后出血是指胎兒娩出后24小時內(nèi)出血量超過500ml。

18、答案：D本題解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1~3年，最長不超過5年。

19、答案：A本題解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

20、答案：C本題解析：大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露。

21、答案：D本題解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理；(2)加強風險評價；(3)強化合同管理；(4)加強貸款發(fā)放和支付審核；(5)強化法律責任。

22、答案：B本題解析：代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

23、答案：A本題解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)．能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比，旨在促進銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)，避免過于依賴短期批發(fā)融資，用充足的穩(wěn)定資金來源支持其業(yè)務(wù)活動。另外三大經(jīng)典風險調(diào)整收益衡量指標分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。

24、答案：C本題解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實施壓力測試。壓力測試結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。

25、答案：D本題解析：A項，行政復(fù)議機關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M行合法性、適當性審查；B項，行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機關(guān)提出復(fù)查該行政行為的申請:C項，申請人如果不服行政復(fù)議決定的，可依法提起行政訴訟。

26、答案：A本題解析：保護廣大存款人和金融消費者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。

27、答案：A本題解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。

28、答案：A本題解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

29、答案：B本題解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內(nèi)進行補正。申請人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補正申請材料．或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機關(guān)將作出不予受理申請的規(guī)定．向申請人發(fā)出不予受理通知書。

30、答案：正確本題解析：營養(yǎng)性缺鐵性貧血是一種小細胞低色素性貧血。

31、答案：D本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。

32、答案：C本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型：①對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施，具體包括責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準；限制資金轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。③對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。

33、答案：A本題解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求。

34、答案：D本題解析：臨時檢查是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。

35、答案：D本題解析：根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標與定量指標，其中定性指標包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性；定量指標包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產(chǎn)利潤率、凈息差以及非利息收入比例。

36、答案：A本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。

37、答案：D本題解析：風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。

38、答案：A本題解析：行政復(fù)議申請人，是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。

39、答案：C本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

40、答案：A本題解析：貨幣經(jīng)紀公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個月的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。

41、答案：D本題解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。

42、答案：B、C、D本題解析：生產(chǎn)控制模塊的主要內(nèi)容有：①主生產(chǎn)計劃；②物料需求計劃；③能力需求計劃；④生產(chǎn)現(xiàn)場控制；⑤制造標準。

43、答案：D本題解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。

44、答案：D本題解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。

45、答案：B本題解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程。

46、答案：B本題解析：所謂合規(guī)風險識別，是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

47、答案：A本題解析：A項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項，監(jiān)管機構(gòu)對其均不設(shè)合規(guī)監(jiān)管要求。

48、答案：D本題解析：對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

49、答案：A本題解析：銀行業(yè)信息科技風險具有的特征為風險因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣：風險外延性強。

50、答案：A本題解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

51、答案：B本題解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》第八條，資產(chǎn)公司投資的法人機構(gòu),符合下列條件之一的，應(yīng)當納入并表監(jiān)管范圍：（一）資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機構(gòu)。（二）資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有下列情形之一的機構(gòu)，應(yīng)當納入并表范圍：1.通過與其他投資者之間的協(xié)議，持有該機構(gòu)50%以上的表決權(quán)；2.根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)決定該機構(gòu)的財務(wù)和經(jīng)營政策；3.有權(quán)任免該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員；4.在該機構(gòu)董事會或類似權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)。（三）在確定能否控制被投資機構(gòu)時，應(yīng)考慮集團持有的該機構(gòu)當期可轉(zhuǎn)換公司債券、當期可執(zhí)行的認股權(quán)證等潛在表決權(quán)因素，確定是否符合上述并表標準。對于當期可以實現(xiàn)的潛在表決權(quán)，應(yīng)當計入資產(chǎn)公司對被投資機構(gòu)的表決權(quán)。（四）其他有證據(jù)表明資產(chǎn)公司實際控制被投資機構(gòu)的情況。（五）銀保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)資產(chǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)變動、風險類別確定和調(diào)整并表監(jiān)管范圍。

52、答案：A本題解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

53、答案：D本題解析：中國的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。

54、答案：A本題解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的特點主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。

55、答案：A本題解析：安全性、流動性、盈利性"三性"協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負債管理的基本管理原則。

56、答案：C本題解析：自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。

57、答案：B本題解析：2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

58、答案：A本題解析：銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

59、答案：C本題解析：關(guān)于A項，刑法第196條第1款第（四）項規(guī)定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。但惡意透支與正常透支之后無力償還應(yīng)區(qū)分，前者構(gòu)成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說明的是，對于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應(yīng)強調(diào)行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經(jīng)濟狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為?！惫蔄項說法錯誤關(guān)于C項，最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》（2008年5月7日），內(nèi)容為：拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任。故C項說法正確關(guān)于B項，刑法第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應(yīng)成立信用卡詐騙罪。故B項說法錯誤關(guān)于D項，僅認定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡，似乎是實施了兩個行為，但這兩個行為之間具有緊密的牽連關(guān)系（手段與目的），刑法明文將該行為認定為信用卡詐騙罪一罪。刑法第196條第1款第（一）項規(guī)定，使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會實施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因為，根據(jù)信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實的信用卡，所以，卡的來源的“非法性”是必然存在的，立法及相關(guān)司法解釋也是考慮這一點，所以，對這類行為僅認定為一罪。故D項說法錯誤

60、答案：A本題解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。

61、答案：C本題解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。

62、答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

63、答案：C本題解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購”。

64、答案：A本題解析：監(jiān)管機構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在25%以上，肯定會認為是“控制”。

65、答案：A本題解析：財務(wù)公司不承委托業(yè)務(wù)風險，應(yīng)嚴防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源，并將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理。

66、答案：C本題解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風險狀況進行的全面性檢查。原則上每5年至少安排一次：專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查：臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

67、答案：A本題解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司——上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正式獲準開業(yè)經(jīng)營。

68、答案：B本題解析：備選決策方案的選擇方法多種多樣，通常有三類：①經(jīng)驗判斷法，常用的有淘汰法和排隊法等；②數(shù)學分析法，常用的有概率法、效用法、期望值法、決策樹法、量本利分析法和年平均投資利潤率法等；③試驗法(又稱實驗法)。

69、答案：D本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導和重大遺漏等。

70、答案：D本題解析：A項，市場風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。C項，流動性風險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風險。D項，合規(guī)風險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。

71、答案：正確本題解析：低鹽飲食，每日食鹽量<2g。

72、答案：D本題解析：銀行消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有：為消費者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理

73、答案：D本題解析：行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。（1）行政復(fù)議申請人，是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；（2）行政復(fù)議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權(quán)益，并依法申請行政復(fù)議的行政機關(guān)一方；（3）行政復(fù)議第三人，是指同被申請行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護自己的合法權(quán)益而參加到正在進行的行政復(fù)議活動中的公民、法人或者其他組織；（4）行政復(fù)議代理人，是指以行政復(fù)議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復(fù)議活動的人。

74、答案：錯誤本題解析：有機磷農(nóng)藥中毒時擦洗皮膚常選用2%碳酸氫鈉溶液。

75、答案：D本題解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類，其中基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易，普通類資格指除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

76、答案：D本題解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的目的是降低和化解期限錯配風險。在貸款期限安排上，優(yōu)先支持票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、小企業(yè)貸款等期限短、收益高的信貸業(yè)務(wù)，合理安排中長期貸款增速；存款期限結(jié)構(gòu)安排方面，在保持活期存款比例的優(yōu)勢地位的基礎(chǔ)上，靈活調(diào)整中長期定期存款業(yè)務(wù)發(fā)展策略。

77、答案：B本題解析：闌尾起于盲腸根部，其體表投影約在臍與右髂前上棘連線中外1/3交界處，稱為麥氏點。

78、答案：B本題解析：個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

79、答案：A本題解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。

80、答案：B本題解析：在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計劃，在3至5年內(nèi)實現(xiàn)退出。

81、答案：B本題解析：商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點關(guān)注的義務(wù)包括：①誠信義務(wù)；②資本補充義務(wù)；③交易行為的限制。

82、答案：C本題解析：A項，在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險轉(zhuǎn)移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；D項，商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險補償。

83、答案：B本題解析：法洛四聯(lián)癥并發(fā)癥：由于長期缺氧、紅細胞增加，血液黏稠度高，血流變慢引起腦血栓，若為細菌性血栓，則易形成腦膿腫。常見并發(fā)癥還有亞急性細菌性心內(nèi)膜炎。

84、答案：B本題解析：并購貸款的主要風險點包括：（1）戰(zhàn)略風險；（2）法律與合規(guī)風險；（3）整合風險；（4）經(jīng)營及財務(wù)風險；（5）涉及跨境并購的，還應(yīng)分析國別風險、匯率風險、資金過境風險等。

85、答案：A本題解析：董事會下設(shè)薪酬管理委員會，負責全行薪酬制度和政策的審議。監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督。經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構(gòu)，下設(shè)績效考核委員會，負責指導全行人力資源管理的組織實施。

86、答案：A本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風險管理中應(yīng)當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。

87、答案：A本題解析：保護廣大存款人和金融消費者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。

88、答案：D本題解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當具備以下條件：①滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求。②具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。③最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。④財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。⑤為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。⑥遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。⑦境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。⑧入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。⑨承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外），不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。⑩銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

89、答案：B本題解析：流動性風險監(jiān)管要加強對信托產(chǎn)品資金來源與運用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。

90、答案：D本題解析：銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，核算正確。

91、答案：B本題解析：資產(chǎn)負債管理計劃編制是一個科學預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究。一是宏觀經(jīng)濟及市場因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。

92、答案：D本題解析：A項，國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級；B項，轉(zhuǎn)移風險指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風險；C項，重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本25%的風險暴露。

93、答案：B本題解析：企業(yè)在選擇目標市場時，可采用的模式主要有：①產(chǎn)品市場集中化；②產(chǎn)品專業(yè)化；③市場專業(yè)化；④選擇性專業(yè)化；⑤全面進入。其中，產(chǎn)品專業(yè)化是指企業(yè)向各類顧客同時供應(yīng)某種產(chǎn)品，在質(zhì)量、款式、檔次等方面都會有所不同。這種模式可以分散風險，有利于企業(yè)發(fā)揮生產(chǎn)、技術(shù)潛能，而且可以樹立產(chǎn)品品牌的形象。但會受潛在的替代品和新產(chǎn)品的威脅。

94、答案：A本題解析：金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

95、答案：E本題解析：大腸癌發(fā)生的病因尚不明確，可能與以