渣打銀行中小企業(yè)融資簡介貿(mào)易和流動資金貸款TWCL

英國渣打銀行中小企業(yè)理財業(yè)務(wù)渣打銀行中小企業(yè)理財部劉晗秀經(jīng)理TEL:38963041MP:138-1610-2008FAX:38963011第一章：渣打銀行中小企業(yè)理財簡介

渣打銀行集團(tuán)渣打銀行在中國中小企業(yè)理財業(yè)務(wù)第二章：渣打銀行中小企業(yè)融資簡介貿(mào)易和流動資金貸款(TWCL)商業(yè)房產(chǎn)融資(CPML)渣打銀行集團(tuán)在56個國家擁有1200多間分支機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)范圍遍及全球,在亞洲、非洲及中東占領(lǐng)導(dǎo)地位；分別在倫敦及香港交易所上市；渣打銀行的三大業(yè)務(wù)范疇包括外匯資金服務(wù)、個人銀行和企業(yè)銀行服務(wù)。渣打銀行是值得信賴的國際化銀行集團(tuán)美國阿根廷巴哈馬巴西哥倫比亞?？颂m群島墨西哥秘魯委內(nèi)瑞拉博茨瓦納喀麥隆加納尼日利亞塞拉利昂南非英屬澤西島

英國肯尼亞

坦桑尼亞

烏干達(dá)

贊比亞

津巴布韋澳大利亞文萊柬埔寨印度尼西亞老撾馬來西亞緬甸新加坡斯里蘭卡泰國巴林孟加拉國印度伊朗以色列黎巴嫩約旦尼泊爾阿曼巴基斯坦卡塔爾阿聯(lián)酋中國香港澳門日本菲律賓韓國臺灣越南全球網(wǎng)絡(luò)渣打銀行在中國渣打?qū)崬槟敻辉鲋档淖罴鸦锇?渣打銀行伴隨中國經(jīng)濟(jì)共同成長渣打銀行于1858年在上海設(shè)立第一家分行，積累了近150年在中國的運(yùn)作經(jīng)驗第一批在深圳和上海兩地獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行第一家在深圳獲準(zhǔn)對非外資企業(yè)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行第一批獲準(zhǔn)為合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)提供境內(nèi)證券托管服務(wù)的外資銀行深圳B股的唯一外資清算行首批獲準(zhǔn)在華從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)2005年3月曾璟璇出任渣打銀行中國區(qū)總裁“2005年度最佳外資行”稱號（和訊網(wǎng)）1911年上海分行(外灘18號)渣打銀行國內(nèi)分行網(wǎng)絡(luò)北京

天津上海南京

廈門深圳

珠海

11家分行(分別位於上海、北京、天津、南京、廣州、深圳、珠海、廈門、成都、蘇州、青島)廣州成都蘇州青島中小企業(yè)理財?shù)臉I(yè)務(wù)品種資金管理服務(wù)貿(mào)易服務(wù)信貸服務(wù)ForeignInvestmentEnterprises(FIE)外商投資企業(yè)ForeignRepresentativeOffice外商企業(yè)代表處LocalEnterprises本地企業(yè)，民營企業(yè)OverseasEntities海外公司客戶類型渣打銀行為最早從事為海外公司開設(shè)賬戶的外資銀行之一，具有豐富的賬戶結(jié)算和管理經(jīng)驗；越來越多的內(nèi)地投資人通過渣打銀行輕松掌控海外公司的資金進(jìn)出和帳務(wù)管理，盡享便利和高效的銀行服務(wù)。賬戶服務(wù)貨幣種類

外幣賬戶

人民幣賬戶

賬戶種類

外幣

1) 資本金帳戶

-外商投資企業(yè)適用

2) 結(jié)算帳戶

-外商投資企業(yè)和本地企業(yè)均適用

3) 海外公司帳戶

-海外公司適用

4) 存款帳戶

-外商投資企業(yè)和本地企業(yè)均適用

人民幣

1) 基本帳戶

-每家公司只能開立一個基本賬戶

用于提現(xiàn)和日常結(jié)算

2) 一般帳戶

-對于每家公司開立一般賬戶的數(shù)量暫無限制

只能用于日常結(jié)算，不能提現(xiàn)

3) 存款帳戶

-按照人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行其他資金管理服務(wù)定期存款服務(wù)收款服務(wù)CNAPS–中國國內(nèi)自動付款系統(tǒng)人民銀行全國電子聯(lián)行系統(tǒng)在全中國超過1900個城市擁有電子托收能力付款服務(wù)實(shí)時支付清算通過人行電子聯(lián)行系統(tǒng)異地付款直通車”付款系統(tǒng)流動資金管理服務(wù)即期存款

/遠(yuǎn)期存款集團(tuán)賬戶的集中管理傳真銀行服務(wù)

–接受傳真指示，進(jìn)行資金劃撥網(wǎng)上銀行服務(wù)

-支持網(wǎng)上查詢及支付功能出口商貿(mào)易服務(wù)信用證通知

ExportLetterofCreditadvising信用證修改

ExportLetterofCreditamendment信用證保兌

ConfirmedexportLetterofCredit-openconfirmation出口單證托收

Exportdocumentarycollection承兌交單項下貼現(xiàn)

DiscountingofAvalisedDraftsunderD/A出口單證押匯

CreditBillsNegotiationonwithrecourse(CBN)無追索權(quán)押匯

CreditBillsNegotiationonwithoutrecourse(CBW) 渣打銀行首創(chuàng)信用證項下無追索權(quán)押匯業(yè)務(wù)，在開證行承兌后即可辦理無追索權(quán)全額貼現(xiàn)。進(jìn)口商貿(mào)易服務(wù)進(jìn)口信用證

ImportLetterofCredit背對背信用證

BacktoBackLetterofCredit轉(zhuǎn)讓信用證

TransferableLetterofCredit進(jìn)口項下貸款

ImportLoans

信托收據(jù)項下貸款

LoanagainstTrustReceipt保函

Guarantees ChinaLetterofCreditpaymentguarantees/ financialguarantee/financialstandbyLetterofCreditetc.第二章：渣打銀行中小企業(yè)融資簡介貿(mào)易和流動資金貸款(TWCL)商業(yè)房產(chǎn)融資(CPML)年銷售額RMB2000萬~2億1.貿(mào)易和流動資金貸款(TWCL)短期流動資金貸款應(yīng)收帳款發(fā)票融資應(yīng)付帳款發(fā)票融資2.房產(chǎn)抵押貸款(LAP)純房產(chǎn)抵押,1年至5年,3-5年中期貸款每月分期還款.年銷售額RMB2000萬~6000萬3.快捷貿(mào)易通(ExpressTrade)---應(yīng)收應(yīng)付發(fā)票融資,速度快,流程簡單.隨用隨還,靈活方便.融資產(chǎn)品介紹:商業(yè)房產(chǎn)融資新購置商用產(chǎn)業(yè)貸款額度<USD1,500,000(相當(dāng)于人民幣1200萬)貸款成數(shù)<65.00%貸款期限<12年商業(yè)房產(chǎn)融資貸款基本條件：公司成立三年以上;能提供經(jīng)審計的財務(wù)報表,最近二年有贏利;毛利率大于5%;擔(dān)當(dāng)審計的會計事務(wù)所成立年限不少于三年,員工不少于6人(CPAs),注冊資本不低于30萬人民幣;公司的凈資產(chǎn)大于人民幣100萬元;公司的注冊資本大于人民幣100萬元;股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰(優(yōu)先考慮私營企業(yè));公司年銷售收入在人民幣2000萬元—2億；優(yōu)先考慮電子/電器行業(yè);管理人員經(jīng)驗豐富,從事本行業(yè)超過三年。抵押品現(xiàn)金存款私人房產(chǎn)商用樓宇(辦公樓,商鋪)銀行保函我們的優(yōu)勢：綜合考評企業(yè)的整體實(shí)力后，可采用部分抵押，減輕企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，合理降低財務(wù)成本，更大力度的支持中小企業(yè)發(fā)展。關(guān)于抵押:選擇渣打銀行TWCL的理由針對缺乏足額抵押品的中小企業(yè),解決融資難的問題額度一年一審，根據(jù)實(shí)際情況到期增加額度;多用途額度，現(xiàn)金和貿(mào)易額度可組合使用;額度期限內(nèi)隨用隨借,使用靈活方便,降低企業(yè)財務(wù)成本公司或公司股東或主要經(jīng)營者名下的房產(chǎn)均可用于抵押合理稅收規(guī)劃享受外資銀行服務(wù)，提前與世界接軌建立在國際銀行的信用記錄，為將來發(fā)展提前建立密切銀企關(guān)系貸款審批標(biāo)準(zhǔn):財務(wù)狀況行業(yè)背景盈利能力發(fā)展?jié)摿竟芾砉芾韴F(tuán)隊管理模式和效率未來發(fā)展和規(guī)劃

渣打的優(yōu)勢:不單純看企業(yè)的財務(wù)報表，而是將硬性的財務(wù)指標(biāo)和軟性的公司管理結(jié)合起來考慮。更加客觀全面反映公司的整體運(yùn)營情況。授信額度:授信額度公司整體實(shí)力-銀行產(chǎn)品風(fēng)險+抵押品案例一：BV制造型企業(yè)成立時間： 2003年主營業(yè)務(wù)： 鋼結(jié)構(gòu)制造公司性質(zhì)： 純民營企業(yè)注冊資本： RMB1000萬上年銷售收入： RMB4000萬今年銷售收入： RMB8000萬（預(yù)計）問題：

1.客戶為世界500強(qiáng),下定單時無預(yù)付款,采購?fù)耆孔约?

2.部分關(guān)鍵件依靠進(jìn)口,缺乏開證額度信用評級： 9貸款額度： RMB600萬其中:發(fā)票融資RMB600萬、開證額度USD40萬抵押品： 現(xiàn)金（RMB270萬）案例一：WJ貿(mào)易公司成立時間： 2003年主營業(yè)務(wù)： 進(jìn)出口貿(mào)易公司公司性質(zhì)： 純民營企業(yè)產(chǎn)品： 特種鋼注