2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試基礎鞏固題詳細參考解析x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦

2、（2018年真題）下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票

3、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF

4、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產C.銀行借款D.汽車

5、（2018年真題）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A.能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取

6、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為是（）。A.理財計劃服務B.私人銀行業(yè)務C.理財顧問服務D.綜合理財服務

7、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場

8、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％

9、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售B.銀行業(yè)金融機構經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準

10、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風險B.政策風險C.利率風險D.購買力風險

11、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比

12、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652

13、《施工企業(yè)安全生產評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業(yè)標準B.強制性行業(yè)標準C.推薦性國家標準D.強制性國家標準

14、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分

15、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30

16、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現(xiàn)理財產品管理的規(guī)范化要求

17、下列關于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

18、（2021年真題）一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

19、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

20、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場

21、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務

22、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人

23、安全生產管理機構專職安全生產管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人

24、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20

25、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者

26、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。A.職業(yè)道德B.考試C.教育D.工作經(jīng)驗

27、《生產安全事故報告和調查處理條例》規(guī)定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的

28、（2018年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A.25B.30C.26D.20

29、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

30、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場

31、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險

32、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元

33、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票

34、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場

35、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.債券市場

36、下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金

37、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

38、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）

39、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產C.家庭成長期，股票等風險資產D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產

40、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業(yè)理財服務

41、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23

42、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。A.不安抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.同時履行抗辯權

43、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財C.代為推介信托計劃D.代為執(zhí)行信托計劃

44、（2018年真題）下列資產中，流動性最差的資產是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產D.銀行定期存款

45、施工現(xiàn)場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18

46、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

47、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

48、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）。A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視B.理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化D.理財服務第一步是對客戶資產現(xiàn)狀進行分析

49、非居民企業(yè)之間的股息、紅利等權益性投資收益免征企業(yè)所得稅。（）

50、下列屬于個人理財業(yè)務需求方的是（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構D.理財師二、多選題

51、（2019年真題）交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入

52、與傳統(tǒng)的保險產品相比，新型保險產品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性

53、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）。A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視B.理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化D.理財服務第一步是對客戶資產現(xiàn)狀進行分析

54、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調節(jié)功能D.風險再分配功能

55、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同

56、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能

57、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a品

58、（2017年真題）下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員B.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C.個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

59、《中華人民共和國安全生產法》規(guī)定：國家實行生產安全事故（），依照本法和有關法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產安全事故責任人員的法律責任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責任連帶制度D.責任追究制度

60、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。A.4B.3C.1D.2

61、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204

62、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性

63、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。A.極易變現(xiàn)B.可以保值增值C.可以儲藏D.抗風險能力強

64、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的資產額度

65、()在本質上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金

66、（2020年真題）一般而言，隨著復利周期的縮短，同一個年化利率求出的有效年利率會不斷（），增加的速度越（）。A.降低；快B.增加；慢C.降低；慢D.增加；快

67、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000

68、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

69、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日

70、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.公平原則B.等價有償原則C.誠信原則D.自愿原則

71、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

72、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平

73、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步

74、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易

75、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶

76、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期

77、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察B.安全生產管理職責實施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察D.安全管理工作實施監(jiān)管

78、下列關于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關

79、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

80、（2018年真題）下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產與負債情況

81、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動

82、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

83、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求

84、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性

85、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產計提的折舊允許在計算應納稅所得額時扣除的是（）。A.閑置廠房計提的折舊B.經(jīng)營租入機器設備計提的折舊C.與經(jīng)營活動無關的固定資產計提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產設備

86、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10

87、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍

88、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備

89、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性

90、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時準予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元

91、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務

92、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內不得退伙

93、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

94、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗

95、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復功能，反映功能C.重復功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能

96、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為（）。A.凈值型理財產品和非凈值理財產品B.自營理財產品和代銷理財產品C.公募理財產品和私募理財產品D.開放式理財產品和封閉式理財產品

97、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100

98、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風險自擔D.獨立托管、保障安全

99、安全生產管理機構專職安全生產管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人

100、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快三、判斷題

101、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）

102、專業(yè)理財師可以以電子郵件形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書。（）

103、不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人。

104、投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風險損失。()

105、在收集客戶信息時，非財務信息因不如財務信息重要而可以有選擇地填寫。（）

106、法人是具有民事權利能力和民事行為能力、依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。（）

107、商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保信用憑證。（）

108、一般而言，私募基金是指通過公開發(fā)行的方式向特定投資者、機構或個人募集資金，按照投資方和管理方協(xié)商回報進行投資理財?shù)幕甬a品。

109、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值10萬美元。（）

110、黃金的價格與利率的高低成正比。()

111、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。（）

112、（2018年真題）FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。（）A．正確B．錯誤

113、所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。（）

114、理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標是資金融通。()

115、商業(yè)銀行通過理財產品歸集資金進行投資獲得的是非利息收入，非利息收入與經(jīng)濟增長周期的相關性較大。()

116、—般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債券有助于降低其籌資成本。（）

117、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。（）

118、個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

119、藝術品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。()

120、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。（）

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

2、答案：C本題解析：極低風險產品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。故選項C的風險系數(shù)最低。

3、答案：B本題解析：ACD三項，基金子公司主要定位于以標準化資產為主的組合投資業(yè)務（FOF/MOM）、資產證券化等投行類業(yè)務、非上市股權投資業(yè)務及優(yōu)質融資類業(yè)務等。B項，集合資產管理計劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨資產管理產品。

4、答案：A本題解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

5、答案：D本題解析：大額可轉讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級市場上流通轉讓。

6、答案：B本題解析：私人銀行業(yè)務是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為。私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。

7、答案：D本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等

8、答案：C本題解析：設立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1％一5％，主要取決于GP（普通合伙人）的財務狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費用或收益分成等。故本題選C。

9、答案：B本題解析：銀行業(yè)金融機構不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品。

10、答案：A本題解析：信用風險是指交易對方不履行到期債務的風險。單一債券的信用風險比較集中，而債券基金通過分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風險。

11、答案：B本題解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個人財務狀況變化幅度；3.客戶的風險偏好，有些客戶偏愛高風險高收益的投資產品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。

12、答案：C本題解析：此題為已知現(xiàn)值求終值，按鍵如下：N=20I=10%PV=50000PMT=0;CPTFV=336375元

13、答案：A本題解析：暫無解析

14、答案：B本題解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。C項個人理財業(yè)務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產與銀行其他資產嚴格區(qū)分。

15、答案：A本題解析：黃金T+D的交易時間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。

16、答案：B本題解析：第四階段為2012年至2017年底。這一階段是銀行理財產品市場的深化發(fā)展階段。一方面，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，居民財富逐步積累，理財意識不斷增強；另一方面，隨著《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布，以及銀行理財?shù)怯浿贫鹊膶嵤?，銀行理財在產品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。對銀行理財投資運作的監(jiān)管在這一階段也進一步加強。2014年，銀監(jiān)會再次下發(fā)《關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》，要求各銀行開展理財業(yè)務事業(yè)部制改革，設立專門的理財業(yè)務經(jīng)營部門，實現(xiàn)理財業(yè)務的專營。故B項錯誤。

17、C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算答案：C本題解析：在求貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學者。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎的算法之一。C選項錯誤，故本題選C。

18、答案：B本題解析：風險由低到高的排序依次是國債；基金；股票；金融衍生品。

19、答案：A本題解析：收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

20、答案：C本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。

21、答案：B本題解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。

22、答案：B本題解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人對保險標的必須具有保險利益，即投保人必須對保險標的具有法律上承認的利益，不具有保險利益的，保險合同無效。

23、答案：B本題解析：暫無解析

24、答案：D本題解析：PV=C÷r=1÷5％=20元，故D選項正確。

25、答案：B本題解析：信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔。

26、答案：A本題解析：職業(yè)道德標準是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

27、答案：D本題解析：暫無解析

28、答案：C本題解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=3.3／（10％-5％）=26（元）。

29、答案：B本題解析：A項屬于建立期，這一時期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等。B項屬于高峰期，在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。C項屬于退休期，這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。D項屬于維持期，在此階段，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。

30、答案：D本題解析：金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式可分為四個子市場：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場和金融互換市場。

31、答案：C本題解析：貴金屬產品風險主要包括：（1）政策風險（2）價格波動的風險（3）技術風險（4）交易風險，故本題選C。

32、答案：D本題解析：根據(jù)公式，該產品到期后B客戶將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。

33、答案：D本題解析：銀行代理理財產品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產管理計劃等。

34、答案：C本題解析：BCD都符合低風險要求，但是BD投資起點金額高，只有C選項可以。

35、答案：D本題解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

36、答案：A本題解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。A選項共同分擔表述錯誤，應為客戶自行承擔收益和風險。

37、答案：D本題解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

38、答案：A本題解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

39、答案：B本題解析：養(yǎng)老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險，故本題選B。

40、答案：B本題解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

41、答案：C本題解析：PV=C/（r-g）=1.3/5%=26

42、答案：C本題解析：合同履行過程中，當事人享有以下抗辯權：(1)同時履行抗辯權。(2)先履行抗辯權。(3)不安抗辯權。故本題選C。

43、答案：C本題解析：銀行代理信托類產品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計劃資金；其二是代為推介信托計劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進行信托計劃的推介。

44、答案：C本題解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

45、答案：C本題解析：暫無解析

46、答案：A本題解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。

47、答案：D本題解析：由個人理財業(yè)務的分類可知，個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務。

48、答案：A本題解析：個人理財服務是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務及非金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的服務。我們將理財師的工作流程概括為以下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務，故本題選A。

49、答案：錯誤本題解析：符合條件的居民企業(yè)之間的股息、紅利等權益性投資收益免征企業(yè)所得稅。

50、答案：A本題解析：個人客戶是個人理財業(yè)務的需求方，也是金融機構如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對象。故本題選A。

51、答案：D本題解析：我國與個人理財相關的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實盤交易為主。

52、答案：C本題解析：既有投資又有保障是新型人身保險產品的特點。

53、答案：A本題解析：個人理財服務是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金融服務及非金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的服務。我們將理財師的工作流程概括為以下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務，故本題選A。

54、答案：B本題解析：反映經(jīng)濟運行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟的政策。

55、答案：C本題解析：A款理財產品的有效（實際）年化收益率高于B款理財產品，因此A款的預期有效年化收益率更高。

56、答案：C本題解析：保險產品的功能：第一，風險轉移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。

57、答案：A本題解析：基金銷售機構從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將根據(jù)《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰：①未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務；②未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a品；③挪用基金銷售結算資金或者基金份額的；④未建立應急風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息。

58、答案：A本題解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。

59、答案：D本題解析：暫無解析

60、答案：B本題解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

61、答案：A本題解析：FV=1000×（1+0.02）5=1104.12（元）

62、答案：D本題解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

63、答案：A本題解析：黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現(xiàn)，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。

64、答案：A本題解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項屬于定性信息，其他三項屬于定量信息。

65、答案：A本題解析：選項A正確，ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金。選項B錯誤，QDII即合格境內機構投資者，它是在中國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。選項C錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項D錯誤，對沖基金的基金(FOHF)類嚴品，F(xiàn)OHF策略將投資資金在不同投資風格、不同投資方向、不同投資策略的優(yōu)秀私募之間進行配置，既能分散風險，又能獲得較高回報，還可以降低單只私募基金的準入門檻。

66、答案：B本題解析：使用不同的復利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算即為其中，r是指名義年利率；EAR是指有效年利率；m指一年內復利次數(shù)，故本題選B。

67、答案：B本題解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

68、答案：C本題解析：期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。

69、答案：D本題解析：選項D正確，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起三十日內，未接到通知的應當在公告之日起六十日內，向投資人申報其債權。

70、答案：C本題解析：誠信原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、恪守承諾，正當行使權利和義務。誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

71、答案：A本題解析：B項若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，執(zhí)行期權會形成虧損，不應執(zhí)行；C項看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益；D項看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于對價格的預期，按照對交易價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

72、答案：D本題解析：“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

73、答案：A本題解析：暫無解析

74、答案：D本題解析：隨著近年來國內資產管理業(yè)務的快速發(fā)展，結構性存款業(yè)務余額增長迅速。2018年9月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會下發(fā)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，正式規(guī)范結構性存款業(yè)務，一是規(guī)定結構性存款應當納入商業(yè)銀行表內核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍；二是規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行結構性存款應當具備相應的衍生產品交易資格，故本題選D。

75、答案：C本題解析：財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。

76、答案：D本題解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。

77、答案：A本題解析：暫無解析

78、答案：A本題解析：A項正確，股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。B項錯誤，股票的價格是由股票市場中的供求關系來確定的。C項錯誤，股票本身并無價值。D項錯誤，股票也同商品一樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關。故本題選A。

79、答案：D本題解析：金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

80、答案：B本題解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

81、答案：A、C本題解析：選項B，發(fā)生爭議的用人單位未辦理營業(yè)執(zhí)照、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、營業(yè)執(zhí)照到期繼續(xù)經(jīng)營、被責令關閉、被撤銷以及用人單位解散、歇業(yè)，不能承擔相關責任的，應當將用人單位和其出資人、開辦單位或者主管部門作為共同當事人；選項D，與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，可以申請參加或由勞動爭議仲裁委員會通知其參加仲裁活動。

82、答案：B本題解析：保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

83、答案：A本題解析：全面深入了解客戶，精準把握其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。

84、答案：A本題解析：空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性是外匯市場的特點。故選A。

85、答案：A本題解析：下列固定資產不得計算折舊扣除：（1）房屋、建筑物以外未投入使用的固定資產；（2）以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產；（3）以融資租賃方式租出的固定資產；（4）已足額提取折舊仍繼續(xù)使用的固定資產；（5）與經(jīng)營活動無關的固定資產；（6）單獨估價作為固定資產入賬的土地；（7）其他不得計算折舊扣除的固定資產。

86、答案：B本題解析：境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按下列規(guī)定在銀行辦理：（1）外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關材料辦理。境內個人辦理外匯匯出業(yè)務時，應配合銀行購匯用途與付匯用途一致性審核；（2）持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的海關申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關材料辦理。故本題選B。

87、答案：B本題解析：暫無解析

88、答案：B本題解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產或經(jīng)濟性利益。財產保險包括物質財產保險、責任保險和信用保險。選項B屬于人身保險的保險標的。

89、答案：B本題解析：間接融資市場的特點是：間接性、相對的集中性（選項A正確）、信譽的差異性較小（選項C正確）、具有可逆性（選項D正確）以及融資的主動權掌握在金融中介手中。故本題選B。

90、答案：B本題解析：（1）選項A：企業(yè)之間支付的管理費、企業(yè)內營業(yè)機構之間支付的租金和特許權使用費，以及非銀行企業(yè)內營業(yè)機構之間支付的利息，不得在稅前扣除。（2）選項C：稅收滯納金，不得在稅前扣除。（3）選項D：向投資者支付的股息、紅利等權益性投資收益款項，不得在稅前扣除。

91、答案：C本題解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。

92、答案：A本題解析：在有限合伙私募股權基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會設定一些限定條件。

93、答案：C本題解析：公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

94、答案：B本題解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。

95、答案：A本題解析：金融市場功能通常包括：（1）資金融通集聚功能：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。（2）財富投資和避險功能；（3）交易功能；（4）優(yōu)化資源配置功能；（5）調節(jié)經(jīng)濟功能；（6）反映經(jīng)濟運行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟的政策，故本題選A。

96、答案：C本題解析：商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

97、答案：A本題解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時