2023年農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報(bào)告

農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報(bào)告農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報(bào)告

我農(nóng)商行積極落實(shí)工作責(zé)任，成立工作小組，對(duì)所轄中間業(yè)務(wù)管理執(zhí)行情況進(jìn)行了全面檢查。現(xiàn)將自查自糾情況報(bào)告如下。

一、成立組織

為加強(qiáng)對(duì)自查自糾工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了“電子銀行業(yè)務(wù)管理自查自糾工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，組長(zhǎng)由副行長(zhǎng)擔(dān)任，成員由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理、科技電子銀行部經(jīng)理、稽核監(jiān)察部經(jīng)理、客戶部經(jīng)理及相關(guān)部室工作人員組成，自查自糾工作由科技電子銀行部部負(fù)責(zé)組織落實(shí)。各網(wǎng)點(diǎn)也成立了相應(yīng)組織，全面真實(shí)地開展自查自糾工作。

二、自查情況

（一）組織機(jī)構(gòu)及內(nèi)控管理

1、我行由科技部負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及管理，中間業(yè)務(wù)由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)，發(fā)展指標(biāo)同科技部、財(cái)務(wù)部績(jī)效工資掛鉤。

2、中間業(yè)務(wù)和電子銀行管理工作崗位明確到人，各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制有專人負(fù)責(zé)。

3、已制定電子銀行重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（定農(nóng)信社【2012】

122號(hào)）。

（二）中間業(yè)務(wù)管理

1、中間業(yè)務(wù)

（1）根據(jù)《XX省農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)管理辦法》。我行制定了《河北定州農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理辦法》及操作流程。

（2）我行給所轄網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一制定下發(fā)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)點(diǎn)按要求公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（3）對(duì)新開辦的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品我行按監(jiān)管和管理部門要求進(jìn)行了申請(qǐng)、備案或報(bào)告，所開辦業(yè)務(wù)取得相關(guān)開辦資質(zhì)。

（4）中間業(yè)務(wù)收支堅(jiān)持收、支兩條線；嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)會(huì)計(jì)核算制度，不存在私自截留、虛列或作其他財(cái)務(wù)處理。

（5）對(duì)新業(yè)務(wù)開辦前做好培訓(xùn)，并定期組織開展中間業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

（6）建立健全事后檢查工作機(jī)制，稽核部門及財(cái)會(huì)部門定期或不定期開展檢查。

2、信通卡業(yè)務(wù)

（1）我行信通卡卡片嚴(yán)格按照重要空白憑證管理，開卡、卡片吞沒、作廢嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行管理并登記，業(yè)務(wù)要素和相關(guān)資料齊全，并留存客戶身份信息及身份證聯(lián)網(wǎng)核查記錄。

（2）信通卡約定轉(zhuǎn)存、epos轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)等業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料齊備，要素齊全。

（3）辦理大額、掛失、沖正、凍結(jié)、修改卡資料等重要業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)行遠(yuǎn)程授權(quán)，相關(guān)手續(xù)、資料合規(guī)齊全。

（4）卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理及時(shí)，資料保留完整，atm及柜員了解差錯(cuò)處理流程。

4、代理業(yè)務(wù)

（1）我行所有代理業(yè)務(wù)均與被代理方簽訂協(xié)議；（2）開辦代理業(yè)務(wù)都今天了事前培訓(xùn)，確保操作人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)；

（3）設(shè)立了專戶核算代理資金，定期與被代理方核對(duì)代理資金及單證，不存在代理資金被擠占挪用現(xiàn)象；

（4）代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入堅(jiān)持收支兩條線。

5、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

（1）持有有效的銷售保險(xiǎn)資格；

（2）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入單獨(dú)核算，據(jù)實(shí)開具發(fā)票；（3）不存在挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金的情況；（4）不存在參與虛假退保、理賠、銷售誤導(dǎo)等情況引起的退?；蛲话l(fā)事件；

（5）不存在利用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制投保人訂立保險(xiǎn)合同的情況。

6、我行未開辦代客理財(cái)業(yè)務(wù)7、我行未開辦貴金屬業(yè)務(wù)

（三）電子銀行管理

1、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自動(dòng)柜員機(jī)、特約商戶、電話銀行和短信服務(wù)涉及業(yè)務(wù)開戶、變更、支付密碼工具管理、設(shè)備安裝、巡查維護(hù)、操作管理和人員培訓(xùn)均按照省聯(lián)社有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。

2、電子銀行業(yè)務(wù)各單據(jù)、要素管理齊全合規(guī)，涉及重要空白憑證的嚴(yán)格按照重要空白憑證管理并登記。按照要求建立了證書管理登記簿，登記要素齊全。

3、業(yè)務(wù)人員對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)比較了解，對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶做到風(fēng)險(xiǎn)提示。

4、我行的自助設(shè)備已經(jīng)全部遷移至新的自助設(shè)備統(tǒng)一平臺(tái)；

5、目前，我行未與第三方開展收單業(yè)務(wù)，后期如果開展，會(huì)按規(guī)定進(jìn)行報(bào)備；

6、與特約商戶簽訂了《XX省農(nóng)村信用社特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》；

7、未將特約商戶的資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、差錯(cuò)、后續(xù)檢查、pos灌裝等進(jìn)行外包。

8、農(nóng)信村村通業(yè)務(wù)

（1）未將助農(nóng)取款業(yè)務(wù)進(jìn)行外包，助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)的準(zhǔn)入、管理和退出嚴(yán)格按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定操作，相關(guān)協(xié)議的簽訂和業(yè)務(wù)單證要素齊全合規(guī)。

（2）與助農(nóng)取款點(diǎn)簽訂了《XX省農(nóng)村信用社商戶代理

金融便民店合作協(xié)議》；

（3）不存在虛假資料入網(wǎng)、違規(guī)套取發(fā)卡銀行手續(xù)費(fèi)、消費(fèi)與助農(nóng)交易相互套用等違規(guī)行為；

（4）嚴(yán)格落實(shí)收單資金結(jié)算管理要求，審慎開通’t+0’結(jié)算服務(wù)；

（5）服務(wù)點(diǎn)建立了助農(nóng)取款登記簿，并定期核對(duì)。（6）按照省聯(lián)社要求對(duì)助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)，特約農(nóng)戶熟悉epos各項(xiàng)功能，能夠按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。

（四）防范電信詐騙

1、加強(qiáng)銀行卡賬戶實(shí)名制管理

（1）對(duì)同一存款人開立數(shù)量較多的情況進(jìn)行了摸排清理并制定切實(shí)可行的清理方案。

（2）定期排查企業(yè)是否屬于“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”。（3）定期對(duì)異常單位客戶加強(qiáng)開戶意愿核查。（4）逐步建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系并開展排查。

2、加強(qiáng)銀行卡轉(zhuǎn)賬管理

（1）加強(qiáng)特約商戶交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，并按規(guī)定為商戶提供t+0資金結(jié)算服務(wù)；

（2）在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等。

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（1）農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報(bào)告

農(nóng)商銀行電子銀行及中間業(yè)務(wù)自查報(bào)告

我農(nóng)商行積極落實(shí)工作責(zé)任，成立工作小組，對(duì)所轄中間業(yè)