2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷A卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷A卷含

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

I）、兼并收購

2、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

3、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

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A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

4、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

5、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部匚對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可

以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

6、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

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【）、到期收益率

7、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的?系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

8、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。

A、金融巾場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

9、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

10、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

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【）、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

11、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

12、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

13、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

14、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

I）、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

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15、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

16、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

17、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

18、商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

C、4

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【）、6

19、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資貸款

20、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方

21、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

22、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

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【）、中國進出口銀行

23、下列關(guān)于空殼公司特點的表達，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

24、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

25、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

26、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

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I）、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

27、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

28、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

29、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

30、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

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C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

31、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

32、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

33、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

34、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

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B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

35、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

36、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

37、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較??；很多

38、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

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B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

39、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管

理的重大事項做出說明

40、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風險

的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、

境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實質(zhì)性

B、及時性

C、可控性

D、相關(guān)性

41、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內(nèi)容的社會性

42、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

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A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

43、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

44、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

45、下列（）屬于社會貢任類的指標。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

I）、公眾金融教育

46、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

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B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

47、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

48、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、口常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

49、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

50、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

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A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風險管理委員會

51、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

52、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性

53、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

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54、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（)

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新

55、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

【）、代銷開放式基金

56、以下不屬于應(yīng)當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

57、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

58、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

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色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

59、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

【）、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

60、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

61、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

62、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

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付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

63、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

【）、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

64、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較??；很多

65、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

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66、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

67、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

68、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

69、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D、防控企業(yè)集團資金風險

70、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

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A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

71、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

72、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

73、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

74、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

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A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的FI常管理工作

75、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

76、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

77、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

I）、信用風險

78、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

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B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

79、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

80、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

81、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

82、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

第21頁共44頁

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

83、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

84、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

85、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

86、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

第22頁共44頁

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

87、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

88、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

89、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、堇事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

90、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動

第23頁共44頁

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

【）、25.0%

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、發(fā)卡銀行應(yīng)當提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當至少包括（）

A、交易日期

B、交易金額

C、交易幣種

I）、交易商戶名稱或代碼

E、本期還款金額

2、對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導致集團客戶授信業(yè)務(wù)風險。

A、對集團客戶多頭授信

B、集團客戶經(jīng)營不善

C、對集團客戶過度授信

D、集團客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E、對集團客戶不適當分配授信額度

3、績效考評的基本原則包括（）

第24頁共44頁

A、戰(zhàn)略導向

B、綜合平衡

C、合規(guī)引領(lǐng)

D、統(tǒng)一執(zhí)行

E、穩(wěn)健經(jīng)營

4、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合以下要求（）

A、委托人為合格投資者

B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C、信托資金有明確的投資方向和投資策略

D、信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位

E、信托合同應(yīng)約定受托人報酬

5、我國的金融機構(gòu)體系包括（）

A、貨幣當局

B、金融監(jiān)管機構(gòu)

C、銀行金融機構(gòu)

D、非銀行金融機構(gòu)

E、司法監(jiān)督機構(gòu)

6、個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式包括（）

A、等額本息還款

B、一次性還款

C、不定額還款

第25頁共44頁

D、約定還款

E、等額本金還款

7、一般性投訴處理的基本原則包括（）

A、積極主動原則

B、客觀公正原則

C、專業(yè)原則

D、有效控制、減少影響

E、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

8、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

9、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）

A、私募

B、公募

C、直接發(fā)行

D、間接發(fā)行

E、直接公募

10.行政處罰的種類包括（)

第26頁共44頁

A、警告

B、罰款

C、沒收違法所得

D、責令停業(yè)整頓

E、吊銷金融許可證

11、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）

A、信用風險

B、政治風險

C、價格風險

【）、操作風險

E、流動性風險

12、實施行政許可的具體內(nèi)容有1）

A、機構(gòu)準入許可

B、業(yè)務(wù)準入許可

C、人員準入許可

D、高級管理人員退出許可

E、股東變更審查

13、關(guān)于銀行合規(guī)風險控制的三道防線，以下說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線

C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線

第27頁共44頁

【）、高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線

E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

14、向銀行提交的貸款申請應(yīng)該包括（）

A、借款人的基本信息

B、企業(yè)的基本信息

C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D、用款計劃

E、還本付息計劃

15、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有（）

A、第三方支付

B、網(wǎng)絡(luò)支付

C、移動支付

D、線上支付

E、網(wǎng)銀

16、合規(guī)義化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

【）、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

17、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分成哪幾個部分？（）

第28頁共44頁

A、財產(chǎn)管理

B、外部資金管理

C、成本管理

D、銀行損益管理

E、銀行內(nèi)部資金管理

18、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、固定收益類證券投資

C、接受承租人租賃保證金

【）、向金融機構(gòu)借款

E、發(fā)行金融債券

19、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風險分散效果的有（

A、收益率相關(guān)系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)

B、收益率相關(guān)系數(shù)為T的兩種資產(chǎn)

C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)

D、收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

E、以上都對

20、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

第29頁共44頁

【）、實事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹慎

21、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相

結(jié)合的方法，運用的控制措施主要包括（）

A、不相容職務(wù)分離控制

B、授權(quán)審批控制

C、會計系統(tǒng)控制

D、運營控制

E、績效考評控制

22、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）

A、商戶資質(zhì)審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

23、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

第30頁共44頁

24、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）

A、依法合規(guī)原則

B、風險收益匹配原則

C、集中管理原則

D、總量控制原則

E、實質(zhì)重于形式原則

25、金融消費者保護局的主要職責包括（）

A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C、適當提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受

能力的消費者

D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

26、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

27、金融工具的特點有（）

A、流動性

第31頁共44頁

B、收益性

C、相關(guān)性

D、風險性

E、可測性

28、（）屬于銀行銷售促進的方式。

A、贈品

B、建立客戶經(jīng)理制

C、專有利益

D、促銷策略聯(lián)盟

E、配套服務(wù)

29、對合格外審機構(gòu)的評估包括的因索有（）

A、具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

B、在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

C、具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D、具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險

承受能力

E、擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融

機構(gòu)的專業(yè)勝任能力

30、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）

A、商業(yè)承兌匯票

B、政府承兌匯票

第32頁共44頁

C、銀行承兌匯票

D、交易商承兌匯票

E、市場承兌匯票

31、不良貸款的處置方式有很多，包括（）

A、直接追償

B、委外清收

C、債務(wù)減免

D、呆賬核銷

E、資產(chǎn)租賃

32、目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括（）銀行從業(yè)考題

A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)

B、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)

C、高端裝備制造業(yè)

D、新材料產(chǎn)業(yè)

E、新能源汽車產(chǎn)業(yè)

33、支付結(jié)算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準出租賬戶

E、以上都正確

第33頁共44頁

34、商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括（

A、重要性原則

B、及時性原則

C、統(tǒng)一性原則

D、謹慎性原則

E、相關(guān)性原則

35、國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾

委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以

下（）變化趨勢。

A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

36、貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列（）全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

A、境內(nèi)外外匯市場交易

B、境內(nèi)外股票市場交易

C、境內(nèi)外債券市場交易

D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

E、境內(nèi)外貨幣市場交易

37、下列關(guān)于信托公司管理信托計劃應(yīng)當遵守的規(guī)定，說法正確的有（）

第34頁共44頁

A、不得向他人提供擔保

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監(jiān)會另有

規(guī)定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來

源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外

D、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

38、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）

A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

39、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整

40、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

第35頁共44頁

B、合法合規(guī)原則

C、客戶適當性原則

D、維護銀行利益原則

E、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風

險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。

A、對

B、錯

2、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

4、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

第36頁共44頁

5、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時

生效。

A、對

B、錯

6、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

7、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。

A、對

B、錯

8、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。

A、對

B、錯

9、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

A、對

B、錯

10、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“?”進行微調(diào)。

A、對

B、錯

第37頁共44頁

11、宋體（）財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對

B、錯

12、宋體（