2023年銀行專業(yè)資格考試過關必做真題

2023年銀行專業(yè)資格考試過關必做真題

匯總

L下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）o

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔

保方式；而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而

收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

2.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在

存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并

按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

3.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該

()o

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會報告

E.向監(jiān)管部門舉報

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機關報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給

銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機構對外發(fā)布信息。

.商業(yè)銀行的市場風險包括（）

40

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率

風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險四大類。

E項屬于操作風險。

5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

【答案】：D

【解析】：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的

工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金

融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金

融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

6.下列關于綠色信貸組織管理的說法，錯誤的是（）o

A.銀行業(yè)金融機構董事會或理事會負責監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)

展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

B.必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關工作

C.銀行業(yè)金融機構董事長負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理

層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告

D.銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部

門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

【答案】：C

【解析】：

C項，根據(jù)《綠色信貸指引》第七條，銀行業(yè)金融機構董事會或理事

會負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標

和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情

況。

7.我國貸款風險分類的標準中，最核心的內(nèi)容是（）。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的歷史還款記錄

C.貸款的內(nèi)在風險程度和債務人還款能力

D.借款人的還款來源

【答案】：C

【解析】：

貸款分類是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，

其實質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務

人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。

.治理通貨緊縮的政策包括（）

80

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】:A|B|C

【解析】：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨

幣政策；③引導公眾預期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。

9.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必

再答復客戶

D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在

機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

10.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行

客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知

該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)

定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

【答案】：B

【解析】：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或

出于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和

扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、打劃的執(zhí)法行為，

甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

11.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行

長負責

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)

部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考

核權是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點之一；D項，層

層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域

管理為主的總分行型組織架構的缺點。

12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、

財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

13.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：c

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。

14.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，該性質(zhì)

體現(xiàn)在（）o

A,服務對象限于企業(yè)集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持

E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務關系單位的

存款

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

企業(yè)集團財務公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金

融機構。題中ABCD四項由該機構的性質(zhì)和創(chuàng)設目的所決定。

15.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到()元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

16.()是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終

責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管

理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

17.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險

規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風

險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和

風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

18.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞

真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙

活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】:A|B|C

【解：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相

的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其

他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支

票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指

委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、

本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據(jù)詐騙

罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。

19.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)

風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和

準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)

操守。

20.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的

指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價

平減指數(shù)。

2L下列屬于常用的管控流動性風險手段的有（）。

A.壓力測試

B.限額管理

C.風險緩釋

D.VaR

E.現(xiàn)金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流動性風險的管控手段包括以下幾種：①現(xiàn)金流量管理;②限額管理;

③融資管理；④壓力測試；⑤應急計劃。

22.以下關于質(zhì)物、質(zhì)押權利的合法性表述不正確的是（）。

A.以海關監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)質(zhì)押的，需出具海關同意質(zhì)押的證明文件

B.用票據(jù)設定質(zhì)押的，背書必須具有連續(xù)性

C.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)三分之二以上共有人同意

D.以股票設定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

【答案】：C

【解析】：

C項，如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)全體共有人同意。

23.下列資產(chǎn)中，屬于流動資產(chǎn)的項目有（）。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.存貨

D.待處理流動資產(chǎn)損失

E.無形及遞延資產(chǎn)

【答案】：A|B|C

【解析】：

流動資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)，它包

括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、預付賬款、存貨、待

攤費用等項目。

24.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有

非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞

真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人（被害人）

遭受財產(chǎn)損失。

25.下列關于押品管理體系的表述，正確的有（）。

A.董事會應督促各業(yè)務部門在全面風險管理體系框架下構建押品管

理體系，切實履行押品管理職責

B.商業(yè)銀行應真實、完整保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括

押品調(diào)查文檔、估值文檔、存續(xù)期管理記錄等相關資料，并易于檢索

和查詢

C.高級管理層應規(guī)范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確

保押品管理體系與業(yè)務發(fā)展、風險管理水平相適應

D.商業(yè)銀行應將押品管理納入全面風險管理體系，完善與押品管理相

關的治理架構、管理制度、業(yè)務流程、信息系統(tǒng)等

E.商業(yè)銀行應明確前、中、后臺各業(yè)務部門的押品管理職責，內(nèi)審部

門應將押品管理納入內(nèi)部審計范疇定期進行審計

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，董事會應督促高級管理層在全面風險管理體系框架下構建押品

管理體系，切實履行押品管理職責。

26.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：c

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為?！睹穹?/p>

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。

27.在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的（）與借款原因是相匹配的，

可以通過借款需求分析來實現(xiàn)合理的貸款決策。

A.還款能力

B.風險評估

C.流動性

D.還款來源

【答案】：D

【解析】：

銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注企業(yè)的借款需求原因，即

所借款項的用途，同時還要關注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。實際

上，在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應當是

相匹配的，而這可以通過借款需求分析來實現(xiàn)。

28.對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親

見規(guī)定不包括（）o

A.親見客戶關系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】：A

【解：

對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶

親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親

見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

29.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險

D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機

構產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

30.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）

為標準。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時

期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外

國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

31.借記卡按功能的不同分為（）。

A,轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.個人卡

E.單位卡

【答案】:A|B|C

【解析】：

借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE

兩項為銀行卡按發(fā)行對象進行的劃分。

32.根據(jù)《民法總則》規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超

過（），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措

施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴

權。

A.2年

B.6個月

C.3年

D.1年

【答案】：C

【解析】：

《民法總則》第一百八十八條規(guī)定，向人民法院請求保護民事權利的

訴訟時效期間為3年，法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第一百八十八

條規(guī)定，訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及

義務人之日起計算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過

3年，3年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他

措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝

訴權。

.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）

33o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】:A|C|D|E

【解：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

34.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把

握。

35.下列關于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.自主支付是受托支付的補充

B.自主支付應遵守實貸實付原則

C.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

D.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應遵守貸款與資本金同比例到位的要

求

【答案】：C

【解析】：

C項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對

貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。

）

36.遺囑的形式包括（o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

37,貨幣供應量是指（）。

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

【答案】：D

【解析】：

由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,因此,

一般所說的貨幣供應量是指M2oM2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企

業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款，其中，Ml

=M0+企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的

信用卡類存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應量即處于流通中

的現(xiàn)金量和存款量之和。

38.融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣（）萬元。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

【答案】：D

【解析】：

監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限

額，但不得低于人民幣2000萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

39.對于金融市場，下列說法正確的有（）。

A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉讓的市場

D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務交易的場所

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期

無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行黃

金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。

40.抵押物由于技術相對落后造成的貶值稱為（）。

A.經(jīng)濟性貶值

B.功能性貶值

C.科技性貶值

D.實體性貶值

【答案】：B

【解析】：

抵押物價值的變動趨勢，一般可從下列方面進行分析:①實體性貶值,

即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術

相對落后造成的貶值；③經(jīng)濟性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶

值或增值。

4L商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權

限，這屬于使用按（）進行的信貸授權。

A.受權人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

【答案】：B

【解析】：

常用的授權形式劃分方式有以下幾種：①按受權人劃分；②按授信品

種劃分；③按行業(yè)進行授權；④按客戶風險評級授權；⑤按擔保方式

授權。其中，按行業(yè)進行授權，是根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不

同的行業(yè)分別授予不同的權限，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染

行業(yè)應適當上收審批權限。

42.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中,

符合職業(yè)操守要求的是（）o

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或

信息交與或告知其他人員。

43.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨

脹的目的。

44.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月

的（）日為結息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月

的20日為結息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不

計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

45.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】：

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

46.資產(chǎn)負債表中的所有者權益包括（）o

A.盈余公積

B.實收資本

C.資本公積

D.分紅

E.未分配利潤

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

所有者權益由兩部分組成：①投資者投入的資本金；②在生產(chǎn)經(jīng)營過

程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。

47.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關

系；C項，無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第

三人進行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的

代理關系。

48.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；

④經(jīng)濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經(jīng)濟的穩(wěn)定。

.下列關于質(zhì)押的說法正確的有（）

49o

A.在質(zhì)押擔保中，質(zhì)押物價格大于所擔保債權的余額部分，可以再次

設定質(zhì)押

B.在質(zhì)押期間，質(zhì)權人依法有權收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

C.貸款質(zhì)押以轉移質(zhì)物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日

起生效

D.債權人有權以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先

受償

E.質(zhì)押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，但不包

括質(zhì)物保管費和實現(xiàn)質(zhì)權的費用

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，在質(zhì)押擔保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權人占有之日

起生效，因此在實際中不可能存在同一質(zhì)物上重復設置質(zhì)權的現(xiàn)象；

E項，質(zhì)押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)

物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權的費用。

50.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾

紛的單位和個人可以接受為保證人的有（）。

A.擔保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機構

D.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

E.國家機關

【答案】:A|C|D

【解析】：

《擔保法》對保證人的資格有以下限制性規(guī)定：①國家機關不得作保

證人，但經(jīng)國務院批準對特定事項作保證人的除外；②禁止政府及其

所屬部門要求銀行等金融機構或者企業(yè)為他人提供擔保，并進一步規(guī)

定銀行等金融機構或企業(yè)對政府及其所屬部門要求其為他人提供保

證的行為，有權予以拒絕；③醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)

單位、社會團體不得作保證人；④企業(yè)法人的分支機構或職能部門不

能作保證人，企業(yè)法人的分支機構有該法人書面授權的，可以在授權

范圍內(nèi)提供保證。

51.商業(yè)銀行在貸款審查審批過程中應審查的內(nèi)容有（）。

A.借款人的銀行及商業(yè)信用記錄

B.貸款業(yè)務資料是否齊全

C.保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的合法、足值、有效性

D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

E.借款用途的合法合規(guī)性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在審查審批過程中一般應要求把握以下內(nèi)容：①信貸資料完整性及調(diào)

查工作與申報流程的合規(guī)性審查；②借款人主體資格及基本情況審

查；③信貸業(yè)務政策符合性審查；④財務因素審查；⑤非財務因素審

查；⑥擔保審查；⑦充分揭示信貸風險；⑧提出審查結論。AD兩項

屬于②的具體內(nèi)容；B項屬于①的具體內(nèi)容；C項屬于⑥的具體內(nèi)容;

E項屬于③的具體內(nèi)容。

52.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)?/p>

價格或服務上的優(yōu)惠。

53.根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查

崗位職責的有（）o

A.審貸授信業(yè)務主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、

授信價格、擔保能力等

B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.貸款業(yè)務辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢

查和管理

D.對財務報表，商務合同等資料進行表面真實性審查

E.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結

論在邏輯上是否具有合理性

【答案】：A|D|E

【解析】：

信貸審查崗職責包括：①表面真實性審查。即對借款人及保證人財務

報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出

審查意見。②完整性審查。即審查授信資料是否完整有效，包括授信

客戶貸款卡等信息資料、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料

等。③合規(guī)性審查。即審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性,

借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸投向政

策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。④合理性審查。即審

查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結論在

邏輯上是否具有合理性。⑤可行性審查。即審查信貸業(yè)務主要風險點

及風險防范措施、償債能力、授