2023年金融理論與實務(wù)自考考試試題及答案

全國2023年4月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只

有一個是符合題目規(guī)定的。請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.中國人民銀行發(fā)行第一套人民幣的時間是（）

A.1948年12月1日B.1949年10月1日

C.1950年12月1日D.1955年3月1日

2.信用中的貨幣重要執(zhí)行（）

A.價值尺度職能B.支付手段職能

C.流通手段職能D.貯藏手段職能

3.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的國債投資的風(fēng)險權(quán)數(shù)為（）

A.OB.10%C.20%D.50%

4.馬克思認(rèn)為利率的決定因素是（）

A.國家經(jīng)濟(jì)政策B.資金供求狀況

C.公司承受能力D.平均利潤率

5.多數(shù)國家采用的商業(yè)銀行制度是（）

A.連鎖銀行制B.單一銀行制

C.分行制D.跨國聯(lián)合制

6.中國人民銀行擺脫商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個關(guān)鍵性環(huán)節(jié)是設(shè)立（）

A.中國銀行B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行

7.商業(yè)銀行的速動資產(chǎn)通常被稱作（)

A.一級準(zhǔn)備B.二級準(zhǔn)備

C.公開儲備D.未公開儲備

8.商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金只能用于（）

A.固定資產(chǎn)投資B.填補信貸缺口

C.解決頭寸調(diào)度中的困難D.證券交易

9.當(dāng)事人互相信任是信托行為成立的（）

A.核心B.橋梁C.基礎(chǔ)D.依據(jù)

10.不動產(chǎn)分割證書上的不動產(chǎn)是指（）

A.廠房B.專用設(shè)備C.房屋D.土地

11.可以不經(jīng)保險人批準(zhǔn)而轉(zhuǎn)讓的保險協(xié)議是（）

A.人身險協(xié)議B.汽車險協(xié)議

C.運送險協(xié)議D.盜竊險協(xié)議

12.法律意義上的保險是一種（）

A.經(jīng)濟(jì)行為B.協(xié)議行為

C.執(zhí)法行為D.賺錢行為

13.金融市場最基本的功能是（）

A.價格發(fā)現(xiàn)B.資金融通

C.宏觀調(diào)控D.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

14.信奉有效益市場理論的機構(gòu)投資者通常傾向于（）

A.避稅型投資基金B(yǎng).收入型投資基金

C.貨幣市場型投資基金D.指數(shù)型投資基金

15.掉期交易的基本功能是（）

A.資產(chǎn)多樣化B.風(fēng)險防范

C.獲取超額收益D.價值轉(zhuǎn)移

16.我國實現(xiàn)經(jīng)常項目下人民幣可自由兌換是在（)

A.1994年B.1996年C.1998年D.1999年

17.由壟斷公司提高壟斷商品價格引起的通貨膨脹屬于（）

A.需求拉上型B.成本推動型

C.結(jié)構(gòu)失衡型D.預(yù)期引致型

18.與生產(chǎn)過程聯(lián)系緊密且對未來市場商品價格走勢影響較大的物價指數(shù)是（）

A.消費物價指數(shù)B.社會商品零售物價指數(shù)

C.批發(fā)物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)

19.具有正相關(guān)關(guān)系的貨幣政策目的是（）

A.充足就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長

C.充足就業(yè)與物價穩(wěn)定D.物價穩(wěn)定與國際收支平衡

20.中國人民銀行1998年停止使用的貨幣政策工具是（）

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.貸款規(guī)模

C.再貸款D.公開市場業(yè)務(wù)

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個備選項中有

二至五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未

選均無分。

21.信用的基本形式有（）

A.商業(yè)信用B.銀行信用

C.國家信用D.消費信用

E.民間信用

22.可以進(jìn)行證券化的資產(chǎn)有（）

A.住房抵押貸款B.消費貸款

C.工商公司貸款D.汽車貸款

E.信用卡應(yīng)收款

23.與一般公司相比，商業(yè)銀行的特殊性體現(xiàn)在（）

A.經(jīng)營對象不同B.經(jīng)營目的不同

C.經(jīng)營規(guī)模不同D.經(jīng)營期限不同

E.社會經(jīng)濟(jì)影響不同

24.資金信托與銀行存款業(yè)務(wù)的差異是（）

A.目的不同B.存續(xù)期不同

C.法律關(guān)系不同D.經(jīng)營規(guī)模不同

E.業(yè)務(wù)解決不同

25.按承保方式的不同可將保險分為（）

A.總括保險B.全額保險

C.反復(fù)保險D.流動保險

E.逐筆保險

26.金融市場運營中的核心機構(gòu)是（）

A.銀行B.保險公司

C.證券公司D.租賃公司

E.信托投資公司

27.連續(xù)信息公開制度的基本規(guī)定是（）

A.真實B.準(zhǔn)確

C.完整D.固定

E.靈活

28.國際收支平衡表中的資本與金融賬戶涉及（）

A.債務(wù)減免引起的資本性轉(zhuǎn)移B.直接投資

C.證券投資D.外匯儲備

E.投資收益

29.下列關(guān)于通貨緊縮的對的表述有（）

A.是一種貨幣現(xiàn)象B.表現(xiàn)為物價總水平的連續(xù)下降

C.表現(xiàn)為貨幣流通速度的明顯加快D.表現(xiàn)為貨幣流通速度的明顯減慢

E.反映社會總供應(yīng)大于社會總需求的不均衡狀態(tài)

30.中央銀行增長貨幣供應(yīng)量的措施有（）

A.提高存款準(zhǔn)備金率B.減少存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率D.減少再貼現(xiàn)率

E.在公開市場上買進(jìn)有價證券

三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.某商業(yè)銀行吸取原始存款5000萬元，其中1000萬元交存中央銀行作為法定準(zhǔn)備金，1000

萬元作為存款備付金，其余所有用于發(fā)放貸款，若無鈔票漏損，請計算商業(yè)銀行最大也許派

生的派生存款總額。

32.2023年5月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入三年期定期存款100萬，若三年期定

期存款年利率為4%,請運用單利法和復(fù)利法分別計算在利息所得稅為20%時，此人存滿三

年的實得利息額。

四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡述馬克思關(guān)于“貨幣是價值尺度和流通手段的統(tǒng)一”的觀點。

34.簡述政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營特點。

35.簡述貨款五級分類法。

36.簡述保險協(xié)議的特殊性。

37.如何理解《中華人民共和國證券法》規(guī)定的“三公原則

38.簡述法定存款準(zhǔn)備金率這一貨幣政策工具的內(nèi)容與特點。

五、論述題（本大題14分）

39.論述中央銀行與商業(yè)銀行在貨幣供應(yīng)中的作用。

全國2023年7月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括

號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.觀念形態(tài)的貨幣只能發(fā)揮（）

A.價值尺度職能B.流通手段職能

C.貨幣貯藏職能D.支付手段職能

2.目前我國最重要的信用形式是（）

A.商業(yè)信用B.銀行信用

C.國家信用D.消費信用

3.從本質(zhì)上看，利息是（）

A.固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品

B.貨幣所有者因出讓貨幣使用權(quán)而獲得的補償

C.利潤的一部分，是剩余價值的特殊轉(zhuǎn)讓形式

D.人們進(jìn)行貨幣投資獲得的收益

4.在利率體系中起決定或指導(dǎo)作用的利率是（）

A.市場利率B.公定利率

C.優(yōu)惠利率D.基準(zhǔn)利率

5.我國“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系一直延續(xù)到20世紀(jì)（）

A.50年代末B.60年代末

C.70年代末D.80年代末

6.商業(yè)銀行發(fā)明存款貨幣的源頭是（)

A.居民儲蓄存款B.公司存款

C.虛擬貨幣D.基礎(chǔ)貨幣

7.商業(yè)銀行的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)事實上是一種（）

A.信用業(yè)務(wù)B.商品交易

C.政策手段D.負(fù)債業(yè)務(wù)

8.主張商業(yè)銀行通過持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)以保持流動性的經(jīng)營管理理論是（）

A.商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論D.真實票據(jù)理論

9.按信托行為的不同可將信托分為（）

A.公益信托和私益信托B.設(shè)立信托和法定信托

C.商事信托和民事信托D.契約信托和遺囑信托

10.代位追償?shù)哪康氖欠乐贡槐ｋU人獲得（）

A.雙重補償B.虛假補償

C.轉(zhuǎn)移補償D.越位補償

11.保險的基本職能是（）

A.組織經(jīng)濟(jì)補償B.組織保費收入

C.組織業(yè)務(wù)拓展D.組織保險客戶

12.貨幣市場上進(jìn)行的金融交易是（）

A.債權(quán)交易B.產(chǎn)權(quán)交易

C.既有債權(quán)交易又有產(chǎn)權(quán)交易D.事權(quán)交易

13.合用于發(fā)達(dá)證券市場的股票發(fā)行管理方式是（）

A.審批制B.核準(zhǔn)制

C.注冊制D.報批制

14.債券投資管理的核心是（)

A.債券收益管理B.利率風(fēng)險管理

C.信用風(fēng)險管理D.償還方式的搭配

15.1996年終我國外匯管理體制的重大突破是（）

A.實行了銀行結(jié)售匯制B.實現(xiàn)了人民幣的自由兌換

C.實行了浮動匯率制D.實現(xiàn)了人民幣在經(jīng)常項目下的可自由兌換

16.組合投資中各種資產(chǎn)的相關(guān)度越低，則風(fēng)險限度（）

A.越高B.越低

C.不變D.無規(guī)則變動

17.商業(yè)銀行借以發(fā)明派生存款的業(yè)務(wù)重要是（）

A.表外業(yè)務(wù)B,存貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)D.匯兌業(yè)務(wù)

18.各國劃分貨幣層次的重要依據(jù)是（）

A.貨幣的安全性B.貨幣的收益性

C.貨幣的流動性D.貨幣的穩(wěn)定性

19.可以反映所有生產(chǎn)資料、消費品和勞務(wù)價格變動的物價指數(shù)是（）

A.消費物價指數(shù)B.批發(fā)物價指數(shù)

C.社會商品零售物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)

20.效果比較劇烈、不宜經(jīng)常使用的貨幣政策工具是（）

A.公開市場業(yè)務(wù)B.法定存款準(zhǔn)備金

C.再貼現(xiàn)率D,貸款額度

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二個至五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題

后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.人民幣具有信用貨幣性質(zhì)，具體體現(xiàn)在（)

A.人民幣是國家財政的一種負(fù)債

B.財政部與人民幣持有者之間存在一種信用關(guān)系

C.人民銀行與人民幣持有者之間存在一種信用關(guān)系

D.通過信用程序按經(jīng)濟(jì)需要發(fā)行

E.人民幣持有者是中央銀行的債務(wù)人

22.目前我國居民儲蓄存款利率屬于（）

A.固定利率B.浮動利率

C.官定利率D.市場利率

E.公定利率

23.投資基金的經(jīng)濟(jì)特點及優(yōu)勢有（）

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)B.專家理財

C.分散風(fēng)險D.投資組合

E.價格發(fā)現(xiàn)

24.《巴塞爾協(xié)議》中規(guī)定的核心資本涉及（）

A.普通股B.永久非累積優(yōu)先股

C.公開儲備D.普通準(zhǔn)備金

E.長期附屬債務(wù)

25.信托機構(gòu)代理發(fā)行不動產(chǎn)建設(shè)債券的擔(dān)保物必須是（）

A.存貨B.設(shè)備

C.房屋D.有價證券

E.土地

26.保險經(jīng)營中要堅持的原則涉及（

A.補償原則B.匹配原則

C.近因原則D.可保利益原則

E.利潤最大化原則

27.金融市場的基本要素有（）

A.交易主體B.交易對象

C.交易工具D.交易價格

E.交易組織系統(tǒng)

28.普通股股東擁有的權(quán)利有（）

A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B.優(yōu)先分派股息權(quán)

C.享受紅利權(quán)D.剩余索償權(quán)

E.優(yōu)先清償資產(chǎn)權(quán)

29.銀團(tuán)貸款的特點是（）

A.期限長B.金額大

C.貸款成本一般低于雙邊貸款D.期限短

E.風(fēng)險承擔(dān)能力高于雙邊貸款

30.20世紀(jì)70年代供應(yīng)學(xué)派提出的治理滯脹的措施有（)

A.削減政府開支B.減少所得稅

C.實行自由貨幣制度D.管制物價

E.控制貨幣供應(yīng)增長率

三、計算題（本大題共2小題，每小題S分，共10分）

31.若一定期期內(nèi)貨幣流通次數(shù)為5次，同期待銷售的商品價格總額為8000億元，則流通

中的貨幣需要量為多少？假如中央銀行實際提供的貨幣供應(yīng)量為2023億元，請問流通中

每1元貨幣的實際購買力是多少？

32.假設(shè)某商業(yè)銀行吸取到100萬元的原始存款，通過一段時間后，銀行體系最終的派生存

款為300萬元。若商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備率為6%,客戶提取鈔票比率為10%,試計算

商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備率。

四I、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡述商.業(yè)銀行的性質(zhì)。

34.簡述融資性租賃的功能。

35.簡述金融市場的價格發(fā)現(xiàn)功能。

36.簡述出口信貸的含義及特點。

37.簡述通貨膨脹與紙幣流通的關(guān)系。

38.簡述貨幣政策的傳導(dǎo)過程。

五、論述題（本題14分）

39.在比較直接融資與間接融資優(yōu)缺陷的基礎(chǔ)上，談?wù)勅绾蝺?yōu)化我國融資方式的總體結(jié)構(gòu)。

全國2023年4月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.貨幣購買力與物價水平的關(guān)系是（）

A.負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)C.不相關(guān)D.正比例變動

2.貨幣資本化的高級形式是（）

A.產(chǎn)業(yè)資本B.商業(yè)資本C.金融資本D.借貸資本

3.《中華人民共和國票據(jù)法》正式頒布于（)

A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年

4.名義利率、實際利率和通貨膨脹率三者之間的關(guān)系是（）

A.名義利率=實際利率+通貨膨脹率B.名義利率=實際利率一通貨膨脹率

C.名義利率=實際利率?通貨膨脹率D.名義利率=實際利率X通貨膨脹率

5.當(dāng)市場資金供應(yīng)不變而實際經(jīng)濟(jì)投資利潤率減少時，利率將（)

A.上升B.下降C.不變D.同比變動

6.1983年以前我國實行的中央銀行制度是)

A.單一型B.復(fù)合型C.跨國型D.準(zhǔn)中央銀行型

7.屬于商業(yè)銀行速動資產(chǎn)的是（)

A.短期證券B.告知貸款C.同業(yè)拆借D.存放同業(yè)

8.卜列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（)

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.匯兌業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)

9.信托關(guān)系的中心是（

A.委托人B.受托人C.信托財產(chǎn)D.信托收益

10.不能轉(zhuǎn)讓的保險協(xié)議是（)

A.財產(chǎn)保險協(xié)議B.運送保險協(xié)議C.人身保險協(xié)議D.汽車保險協(xié)議

II.船舶保險采用的保險類別多為（)

A.定期保險B.航程保險C.停泊保險D.混合保險

12.理性投資者經(jīng)濟(jì)行為的規(guī)律特性可綜合反映為（)

A.追求收益最大化B.厭惡風(fēng)險

C.追求效用最大化D.追求穩(wěn)定

13.證券交易所內(nèi)做市商的賺錢來自（)

A.股息B.證券買賣差價C.傭金D.證券投機

14.優(yōu)先股不具有的特性是（)

A.有約定的股息B.優(yōu)先分派股息C.優(yōu)先清償資產(chǎn)D.參與公司的經(jīng)營決策

15.中央銀行進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作的重要工具是（)

A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.公司債券D.國庫券

16.關(guān)于國際收支不對的的描述是（)

A.涉及由進(jìn)出口貿(mào)易引起的貨幣收付B.是一國對外經(jīng)濟(jì)交往關(guān)系的集中體現(xiàn)

C.外匯收支是其重要內(nèi)容D.不涉及非外匯收支范圍的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移

17.治理通貨緊縮的財政政策是（)

A.減少軍費支出B.限制公共事業(yè)投資

C.減少政府采購支出D.減稅

18.由投資膨脹導(dǎo)致的連續(xù)性物價上漲屬于（)

A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹D.流通混亂型通貨膨脹

19.我國制定和實行貨幣政策的機構(gòu)是（)

A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國工商銀行

20.20世紀(jì)70年代西方發(fā)達(dá)國家的貨幣政策中介指標(biāo)轉(zhuǎn)向采用（)

A.利率B.貨幣供應(yīng)量C.貨幣發(fā)行D.貸款規(guī)模

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二個至五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后

的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

1

21.民間信用的特點是（

A.靈活B.規(guī)范C.風(fēng)險大

D.利率低E.易發(fā)生違約糾紛

22.新加坡行使中央銀行職能的機構(gòu)涉及（)

A.金融管理局B.銀行業(yè)協(xié)會C.貨幣委員會

D.財政部E.商業(yè)銀行

23.20世紀(jì)70年代以來西方國家商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化重要體現(xiàn)在（)

A.存款占負(fù)債總額的比重減少

B.借入款占負(fù)債總額的比重減少

C.存款中定期存款的比重減少

D.存款中活期存款的比重減少

E.存款中儲蓄存款的比重減少

24.信托的職能重要有（

A.信用發(fā)明B.信用服務(wù)C.財務(wù)管理

D.資金融通E.風(fēng)險分散

25.強調(diào)可保利益原則的重要意義在于（）

A.擬定貢任人小B.限定補償金額C.避免道德風(fēng)險

D.避免惡性事故E.防止變保險為賭博

26.最大誠信原則對被保險人的規(guī)定是（）

A.保限B.保證C.擔(dān)保

D.告誡E.告知

27.以金融工具存續(xù)期為標(biāo)準(zhǔn)可將金融市場劃分為（)

A.股票市場B.債券市場C.保險市場

D.貨幣市場E.資本市場

28.衍生金融工具的功能涉及（)

A.套期保值B.投機C.價格發(fā)現(xiàn)

D.資產(chǎn)組合E.提高透明度

29.中央銀行增長基礎(chǔ)貨幣的途徑有（）

A.增長鈔票發(fā)行B.增長鈔票回籠C.調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率

D.向商業(yè)銀行提供貸款E.減少外匯儲備

30.通貨緊縮的悲觀影響有（)

A.公司利潤下降B.失業(yè)增長C.居民收入減少

D.財政收入減少E.銀行信貸資金來源急劇減少

三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.設(shè)某銀行吸取到一筆100萬元的活期存款，除按6%的規(guī)定比例上存準(zhǔn)備金外，銀行還多上

存了9%的準(zhǔn)備金。此外，在這筆存款中,最終會被存款人取走10萬元的鈔票用以發(fā)放工資。

試計算這筆存款最多能派生出多少派生存款？

32.假設(shè)存款準(zhǔn)備金率為10%,貨幣乘數(shù)為4。試計算鈔票提取率。假如鈔票提取率下降到本

來的J，存款準(zhǔn)備金率不變，那么新的貨幣乘數(shù)是多少？

四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡述消費信貸對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

34.簡述政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營特點。

35.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論發(fā)展的三個階段。

36.簡述貨幣市場在金融市場中的地位和作用。

37.簡述證券信息披露制度的含義及其意義。

38.簡述國際收支平衡表的特點。

五、論述題（本題14分）

39.結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際論述貨幣政策與財政政策配合的必要性及其方式。

全國2023年7月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.最早的貨幣形態(tài)是（)

A.實物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣I）.紙幣

2.紙幣產(chǎn)生于貨幣的（)

A.價值尺度職能B.流通手段職能C.支付手段職能D.貯藏手段職能

3.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)制度下商業(yè)信用的規(guī)范形式應(yīng)當(dāng)是（)

A.口頭信用B.掛賬信用C.強制信用D.票據(jù)信用

4.在利率體系中起決定性作用的利率是（)

A.長期利率B.名義利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率

5.馬克思認(rèn)為利息的本質(zhì)是（)

A.資金使用權(quán)的價格表現(xiàn)形式B.剩余價值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)

C.投資收入D.資金成本

6.最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是)

A.瑞典銀行B.美聯(lián)儲C.法蘭西銀行D.英格蘭銀行

7.我國目前實行的中央銀行制度是（)

A.一元式B.二元式C.復(fù)合式D.跨國式

8.商業(yè)銀行的核心資本涉及（)

A.股本和金融債券B.股本和公開儲備

C.股本和未公開儲備D.金融債券和公開儲備

9.按信托關(guān)系建立的依據(jù)不同可將信托分為（)

A.設(shè)定信托和法定信托B.公益信托和私益信托

C.契約信托和遺囑信托D.商事信托和民事信托

10.最典型的資金信托業(yè)務(wù)是（）

A.基金性資金信托B.融資性資金信托

C.投資性資金信托D.證券性資金信托

11.最大誠信原則的推行最早始于（）

A.責(zé)任保險B.人身保險C.海上保險D.信用保證保險

12.保險中的近因是指在保險標(biāo)的損失中（）

A.起非決定性作用的因素B.距離最短的因素

C.時間最近的因素D.起決定性作用的因素

13.下列不用于貨幣市場的是（）

A.商業(yè)票據(jù)市場B.國庫券市場C.股票市場D.回購市場

14.金融市場參與者權(quán)衡風(fēng)險與收益后獲得的滿足被稱為（）

A.價值B.價格C.效益D.效用

15.我國上巾公司發(fā)行股票的方式重要是（）

A.公開發(fā)行B.不公開發(fā)行C.折價發(fā)行D.平價發(fā)行

16.國際收支平衡表的編制原理是（）

A.收支記賬B.單式簿記C.復(fù)式簿記D.平衡簿記

17.貨幣供應(yīng)量是銀行體系供應(yīng)的（）

A.債權(quán)總量B.債務(wù)總量C.資產(chǎn)總量D.業(yè)務(wù)總量

18.由消費膨脹導(dǎo)致的連續(xù)性物價上漲屬于（）

A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹D.心理預(yù)期型通貨膨脹

19.財政政策的透明度與貨幣政策相比可看出（）

A.兩者不可比B.兩者相同

C.財政政策的透明度較高D.財政政策的透明度較低

20.作為貨幣供應(yīng)總閘門的金融機構(gòu)是（）

A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.投資銀行D.儲蓄銀行

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二個至五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題

后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.流通中的貨幣重要涉及（）

A.發(fā)揮價值尺度職能的貨幣B.發(fā)揮流通手段職能的貨幣

C.發(fā)揮支付手段職能的貨幣D.發(fā)揮貯藏手段職能的貨幣

E.發(fā)揮世界貨幣職能的貨幣

22.資產(chǎn)證券化的金融背景是（

A.銀行加強風(fēng)險管理B.銀行追求利潤最大化

C.銀行跨國業(yè)務(wù)的增多I）.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

E.銀行業(yè)兼并重組趨勢

23.中國建設(shè)銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于（）

A.固定利率B.浮動利率C.實際利率

D.管制利率E.名義利率

24.我國目前的政策性銀行涉及（）

A.中國人民銀行B.中國銀行C.國家開發(fā)銀行

D.中國進(jìn)出口銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

25.可以發(fā)明存款貨幣的金融機構(gòu)有（）

A.保險公司B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.基金公司

26.動產(chǎn)信托與抵押貸款的厘別重要有（）

A.目的不同B.財產(chǎn)范圍不同C.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移方式不同

D.財產(chǎn)管理方式不同E.標(biāo)的物的權(quán)屬不同

27.對流通市場的對的理解涉及（）

A.以發(fā)行市場為基礎(chǔ)B.不改變市場金融工具總量

C.交易量遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于發(fā)行市場D.既有投資者也有投機者

E.增長了金融工具的流動性

28.投資基金的特點表現(xiàn)有（）

A.投機性強B.流動性強C.多元化投資

D.專家理財E.風(fēng)險大

29.國際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶涉及（）

A.無償捐贈B.債務(wù)減免C.投資收益

D.證券投資E.國際金融服務(wù)

30.貨幣政策的內(nèi)容一般涉及（）

A.政策目的B.政策工具C.傳導(dǎo)機制

D.政策彈性E.政策環(huán)境

三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.若流通于銀行體系之外的鈔票500億元，商業(yè)銀行吸取的活期存款3000億元，其中600億

元交存中央銀行作為存款準(zhǔn)備金，試計算貨幣乘數(shù)。

32.甲公司準(zhǔn)備向銀行借款1,000,000元，期限為2年。中資銀行2年期貸款的年利率為5.52%,

單利計息；外資銀行同期限貸款的年利率為5.4%,按年復(fù)利計息。請比較甲公司向哪家銀行

借款的利息成本低？

四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡述銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系。

34.簡述保險的經(jīng)濟(jì)補償職能。

35.簡述金融市場的基本要素。

36.簡述國際通行的股票發(fā)行管理方法。

37.簡述貨幣供應(yīng)層次劃分的原則及意義。

38.簡述三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的重要內(nèi)容與特點。

五、論述題（本題14分）

39.論通貨膨脹的危害及治理措施。

答案

一、單項選擇題

1—5ABDCB6—10DABAB

11—15CDCDA16—29CBACB

二、多項選擇題

21—25BC,AD,AE,CDE,BCD26—30ABCD,ABDE,BCD,ACE,ABC

三、計算題

31、貨幣乘數(shù)彳+D/C+Rn（500+6000）/（500+600）=5.9

32、向中資銀行貸款的借貸成本：

I=PXRXT=1000000X5.52%X2=100400（元）

向外資銀行貸款的借貸成本：

I=A—P=P?[（1+r）n—1]

=1OOOOOOx[（1+5.4%y-1]

=110916

因此向外資銀行貸款的借貸成本高

簡答題和論述題答案略。

全國2023年4月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.金本位制下匯價決定的基本依據(jù)是（）

A.貨幣的對內(nèi)價值B.物價水平C.鑄幣平價D.貨幣政策

2.間接融資中的核心中介機構(gòu)是（）

A.商業(yè)銀行B.證券公司C.做市商D.保險公司

3.信用活動中貨幣執(zhí)行的重要職能是（）

A.價值尺度B.支付手段C.流通手段D.貯藏手段

4.公定利率的決定主體是（）

A.政府B.中央銀行C.市場D.行業(yè)自律組織

5.中央銀行保管外匯、黃金儲備體現(xiàn)的職能是（）

A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.監(jiān)管的銀行D.國家的銀行

6.商業(yè)銀行的經(jīng)營目的是（）

A.利潤最大化B.規(guī)模最大化C.資產(chǎn)最大化D.負(fù)債最大化

7.西方商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是（）

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B.預(yù)期收入理論C.信用貸款理論D.商業(yè)貸款理論

8.貸款五級分類法是（）

A.正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失B.正常、次級、關(guān)注、呆賬、損失

C.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

9.狹義的鈔票資產(chǎn)是指（）

A.銀行庫存鈔票B.鈔票和準(zhǔn)鈔票C.在中央銀行的準(zhǔn)備金D.外匯現(xiàn)鈔

10.信托財產(chǎn)是（）

A.受益人的財產(chǎn)B.信托公司的財產(chǎn)

C.不獨立的別人財產(chǎn)D.獨立的別人財產(chǎn)

11.疾病保險屬于（）

A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.責(zé)任保險D.再保險

12.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（）

A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D.CD市場

13.在一定的嚴(yán)格的假設(shè)條件下，期貨價格就是未來現(xiàn)貨價格的（）

A.無偏估計值B.有偏估計值C.投機參照值D.投資參照值

14.人民幣的標(biāo)價方法是（）

A.交叉標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.直接標(biāo)價法D.固定標(biāo)價法

15.實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目下的可自由兌換是在（）

A.1984年B.1994年C.1996年D.2023年

16.流通中的鈔票是（）

A.中央銀行的負(fù)債B.商業(yè)銀行的負(fù)債

C.政策性銀行的負(fù)債D.信用合作社的負(fù)債

17.馬克思的貨幣需求量方程式是（）

A.M=f(Y,i)B.M=PQ/V

C.M=L,（Y）+L2（r）D.Md/P=f（y,W;n,n,n,—；u）

P4

18.多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為測度通貨膨張的指標(biāo)應(yīng)當(dāng)用（）

A.批發(fā)物價指數(shù)B.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)

C.消費物價指數(shù)D.工資增長幅度

19.我國取消貸款規(guī)?？刂频哪攴菔牵ǎ?/p>

A.1986年B.1994年C.1998年D.2023年

20.制訂和實行貨幣政策的機構(gòu)是（）

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.專業(yè)銀行

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后

的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.消費信用的方式有（）

A.分期付款B.債券發(fā)行C.按揭貸款D.住房抵押貸款E.信用卡透支

22.中央銀行是銀行的銀行，這一職能具體體現(xiàn)為（）

A.集中存款準(zhǔn)備B.組織全國清算C.從事外匯買賣

D.充當(dāng)最終貸款人E.代理國債發(fā)行

23.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則是（）

A.安全性B.規(guī)模性C.流動性D.效率性E.賺錢性

24.融資性資金信托的形式重要有（）

A.按揭存款B.按揭貸款C.信托存款D.信托貸款E.委托貸款

25.優(yōu)先股籌資的優(yōu)點有（）

A.資金成本相對固定B.增強公司舉債能力C.獲得長期資金

D.無表決權(quán)E.分散投東控制權(quán)

26.《中華人民共和國外匯管理條例》中規(guī)定的外匯涉及（）

A.外國貨幣B.外幣支付憑證C.外國政府公債

D.外國公司債券E.歐洲貨幣單位

27.對出口信貸對的的理解有（）

A.出口信貸即買方信貸B.出口信貸利率較低

C.出口信貸必須與項目相聯(lián)系I）.出口信貸的使用有限制

E.出口信貸的額度無限制

28.引致需求拉上型通貨膨脹的基本因素是（）

A.工資上升B.投資膨脹C.消費膨脹D.壟斷利潤E.心理預(yù)期

29.通貨緊縮的重要衡量標(biāo)志有（）

A.物價水平的連續(xù)下降B.貨幣供應(yīng)增長率的負(fù)增長C.貨幣流通速度加快

D.貨幣流通速度減慢E.市場繁榮

30.傳統(tǒng)的貨幣政策工具涉及（）

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務(wù)

D.道義勸告E.信貸規(guī)模

三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.設(shè)一定期期內(nèi)待銷售的商品總額為20億元，同期貨幣流通速度為4,試計算流通中的貨

幣需要量。若實際流通中的貨幣量為6億元，請計算單位貨幣的實際購買力。

32.2023年1月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入一年期定期存款10萬元，若一年期

定期存款年利率為2%,單利計息，請計算利息所得稅為20%時，此人存滿一年的實得利

息額。若2023年通貨膨脹率為4%,不考慮利息稅，請計算此人此筆存款的實際收益率。

四、簡答題（本大題共6小題，母小題6分，共36分）

33.簡述信用在國民經(jīng)濟(jì)運營中的作用。

34.簡述西方國家金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。

35.簡述商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的。

36.簡述貨幣政策目的及其互相關(guān)系。

37.簡述保險的基本原則。

38.簡述證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系。

五、論述題（本題14分）

39.試析匯率變動對國際收支的影響。

答案

一、單項選擇題

1—5CABDD6—10ADCAD

11—15BBACC16—29ABCCA

二、多項選擇題

21—25ACDE,ABD,ACE,CDE,ABCD

26—30ABCDE,BCD,BC,ABD,ABC

三、計算題

31、流通中的貨幣需要量=一定期期待銷售的商品價格總額/單位貨幣流通速度

=20/4=5億元

單位貨幣的實際購買力=流通中的貨幣需要量/流通中的貨幣總量

=5/6=0.83元

32、實得利息額=10萬X2%X1X(1-20%)=1600元

實際收益率=名義收益率一通貨膨脹率=2%—4%=-2%

簡答和論述題略

全國2023年7月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號

內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.存款貨幣一般指（)

A.銀行券B.可簽發(fā)支票的存款

C.儲蓄存款D.定期存款

2.貨幣作為價值的單方向轉(zhuǎn)移時執(zhí)行（）

A.價值尺度職能B.流通手段職能

C.支付手段職能D.貯藏手段職能

3.信用最基本的特性是（

A.安全性B.流動性

C.收益性D.償還性

4.需要承兌的商業(yè)票據(jù)是（

A.商業(yè)本票B.商業(yè)期票

C.商業(yè)匯票I）.支票

5.歐元成為惟?法定貨幣的時間是（)

A.2023年7月1日B.2023年7月1日

C.2023年7月1日D.2023年12月1日

6.1994年我國金融機構(gòu)改革貫徹的原則是（)

A.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理B.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理

C.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理D.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

7.商業(yè)銀行按?定的利率購進(jìn)未到期票據(jù)的行為是（)

A.回購協(xié)議B.同業(yè)拆借

C.貼現(xiàn)D.證券投資

8.強調(diào)商業(yè)銀行貸款應(yīng)以真實商業(yè)票據(jù)作抵押的經(jīng)營管理理論是（）

A.商業(yè)貸款理論B.預(yù)期收入理論

C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

9.下列不屬于信托職能的是（)

A.財務(wù)管理職能B.資金融通職能

C.信用服務(wù)職能D.支付中介職能

10.最早經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的機構(gòu)是（)

A.保險公司B.信托公司

C.商業(yè)銀行D.證券公司

11.保險的基本職能是（)

A.損失評估B.損失核算

C.組織經(jīng)濟(jì)補償D.危險測定

12.下列不得令國庫券市場特點的描述是（)

A.期限短B.風(fēng)險小

C.交易金額大1）.價格波動大

13.為商業(yè)銀行提供流動性管理的市場是（)

A.貨幣市場B.資本市場

C.股票市場