當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢及銀監(jiān)會小企業(yè)監(jiān)管政策

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢及銀監(jiān)會小企業(yè)監(jiān)管政策一、當(dāng)前國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢從國際看，全球經(jīng)濟(jì)金融正處于又一個非常困難的時期：一是危機(jī)進(jìn)入更為復(fù)雜的階段，全球金融系統(tǒng)風(fēng)險上升，國際資金流動頻繁，全球金融市場劇烈動蕩，主權(quán)債務(wù)危機(jī)態(tài)勢更加不確定，歐洲主權(quán)債務(wù)風(fēng)險高企，歐元體系面臨巨大挑戰(zhàn)。擴(kuò)歐洲穩(wěn)定基金、減債務(wù)和救銀行。銀行體系狀況堪憂，全球金融市場和大宗商品市場劇烈動蕩。二是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇走勢更加不確定。在金融“去杠桿化”和國際貿(mào)易活動顯著放緩等壓力下，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長缺乏內(nèi)生動力，新興經(jīng)濟(jì)體也面臨經(jīng)濟(jì)增速放緩和通貨膨脹的雙重壓力。三是矛盾表現(xiàn)形式更加不確定。危機(jī)進(jìn)一步激化由收入分配不公帶來的社會矛盾，全球基尼系數(shù)0.89%，全球最窮的50%人口占財富的1%。美國1400萬人失業(yè)。近期發(fā)生的英國社會騷亂、歐元區(qū)國家罷工，以及美國“占領(lǐng)華爾街”運(yùn)動等表明，危機(jī)背后的深層次矛盾表現(xiàn)形式更加多樣。從國內(nèi)看，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)朝宏觀調(diào)控預(yù)期方向發(fā)展，但抗通脹、調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、保民生、促和諧的任務(wù)依然十分艱臣。10月末，工業(yè)增加值同比增長13.2%，較9月的13.8%再次掉頭向下，工業(yè)增加值的放緩一方面反映外需的疲弱（10月ＰＭＩ統(tǒng)計下的出口訂單指數(shù)處于收縮區(qū)間），另一方面也反映了前期政策緊縮的累積效應(yīng)，固定資產(chǎn)投資累計固定資產(chǎn)投資同比增長24.9%，10月社會消費(fèi)品零售總額同比名義增長17.2%，較9月的17.7%略有下降，總體來看，消費(fèi)增速呈現(xiàn)平穩(wěn)放緩態(tài)勢，1-10月累計貿(mào)易順差額達(dá)1240.28億元，順差減少。10月宏觀數(shù)據(jù)顯示經(jīng)濟(jì)活動在放緩，但仍然屬于較溫和的放緩。政策將維持偏緊的基調(diào)，同時繼續(xù)以預(yù)調(diào)微調(diào)為主，在防止物價上漲和預(yù)防流動性過緊之間維持微妙的平衡。財政政策仍將以定向?qū)捤蔀橹鳎饕槍χ行∑髽I(yè)、保障房以及和民生關(guān)系緊密的行業(yè)。貨幣政策主要通過公開市場加大流動性投放，同時在信貸上進(jìn)行微調(diào)，防止流動性過緊。外需。定單下降。國際短期資本流動不確定加大，沖擊我國經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定和投資者信心。節(jié)能減排，“十二五”規(guī)劃綱要提出的到2015年單位國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）二氧化碳排放比2010年下降17%，兩高一剩行來不合理增長，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任重道遠(yuǎn)。中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營較2008年更為困難，原材料成本、勞動成本和資金。食品價格仍需關(guān)注。二、銀監(jiān)會小企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策如何引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供好金融服務(wù)，銀監(jiān)會一直在積極探索。早在2005年，銀監(jiān)會就曾指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立和完善小企業(yè)金融服務(wù)"六項(xiàng)機(jī)制"，即利率風(fēng)險定價機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、激勵約束機(jī)制、專業(yè)人員培訓(xùn)機(jī)制和違約信息通報機(jī)制”。2008年，銀監(jiān)會明確要求銀行小企業(yè)信貸增長實(shí)現(xiàn)“兩個不低于”：增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平。同時，推進(jìn)大中型銀行加強(qiáng)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，提出了單列信貸規(guī)模、單獨(dú)配置資源、單獨(dú)信貸評審、單獨(dú)進(jìn)行獨(dú)立會計核算的“四單”原則。今年以來，銀監(jiān)會在差異化監(jiān)管方面更是邁出新的步伐。5月底，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（又稱“銀十條”），從市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)等方面提出差異化的監(jiān)管政策，積極推動銀行加大小企業(yè)信貸支持力度。評估銀行風(fēng)險管控水平基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)客戶比例和最近６個月月末平均授信余額比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請時間間隔不少于６個月。鼓勵和支持銀行創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)成長，探索建設(shè)符合我國國情的科技支行?！M(jìn)一步明確銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的條件。除需滿足金融債發(fā)行相關(guān)法律法規(guī)及審慎性監(jiān)管要求外，對小微企業(yè)貸款增速和增量達(dá)到相關(guān)目標(biāo)的銀行，可申請發(fā)行專項(xiàng)金融債?！鞔_小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重的計算原則。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用７５％的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求?！獙︺y行小微企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化考核標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)各行實(shí)際平均不良率，適當(dāng)放寬