反洗錢知識(shí)問答普及

反洗錢學(xué)問問答什么是洗錢？答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括供應(yīng)資金賬戶、扶植轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、扶植轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。什么行為構(gòu)成洗錢罪？答：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐驚活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。典型的洗錢行為的根本流程？答：通常來講，典型的洗錢可以分為三個(gè)階段，即處置階段、離析階段和交融階段。處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最簡(jiǎn)潔被覺察的階段。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信譽(yù)證以及股票、保險(xiǎn)單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國。離析階段，也叫培植階段，即通過困難的交易，將犯罪所得及其來源分開，并進(jìn)展最大限度的分散，使得犯罪所得及合法財(cái)產(chǎn)難以區(qū)分。交融階段，又叫歸并階段、整合階段，即將分散的犯罪所得及合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得供應(yīng)外表的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就可以自由的享用這些非法收益。在實(shí)際操作過程中，三個(gè)階段常常穿插重疊，難以截然分開。洗錢對(duì)社會(huì)有什么危害？答：洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)峻犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公允競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們要依法實(shí)行各項(xiàng)措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。洗錢的主要渠道有哪些？答：為了到達(dá)隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進(jìn)出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)，通過現(xiàn)金走私，通過投資等渠道進(jìn)展洗錢。為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融業(yè)擔(dān)當(dāng)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展起著重要的促進(jìn)作用，但同時(shí)也簡(jiǎn)潔被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，變更犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識(shí)別和覺察犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流淌，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。中華人民共和國反洗錢法何時(shí)公布？

答：為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過中華人民共和國反洗錢法〔以下簡(jiǎn)稱反洗錢法〕，自2007年1月1日起國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？

答：國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)視檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，承受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作。還有其它部門參及反洗錢工作嗎？

答：參及反洗錢管理的金融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)主要包括HYPERLINK中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)視管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)法律和國務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢職責(zé)，如對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出根據(jù)規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部限制制度的要求，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部限制制度方案，對(duì)于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。在國家層面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？

答：中國人民銀行特地成立了中國反洗錢資金監(jiān)測(cè)分析中心，詳細(xì)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。當(dāng)金融交易到達(dá)確定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。哪些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)擔(dān)當(dāng)反洗錢義務(wù)？

答：反洗錢法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信譽(yù)合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。反洗錢法要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有哪些？答：〔1〕建立健全反洗錢內(nèi)限制度，設(shè)立反洗錢特地機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

〔2〕建立客戶身份識(shí)別制度；

〔3〕建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；

〔4〕執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度；

〔5〕根據(jù)反洗錢預(yù)防、監(jiān)限制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣揚(yáng)工作。

〔6〕其它義務(wù)，如保密義務(wù)，剛好報(bào)送反洗錢報(bào)表等。反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵?jǐn)_個(gè)人隱私和商業(yè)隱私？

答：不會(huì)。反洗錢法重視疼惜個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)隱私，并特地規(guī)定：對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人供應(yīng)。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)視管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)根據(jù)本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟?？蛻舻阶C券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改根本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫根本身份信息。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還須要重新識(shí)別客戶？答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可實(shí)行哪些措施識(shí)別客戶身份？答：金融機(jī)構(gòu)還可實(shí)行要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。哪些交易屬于大額交易？

答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告以下大額交易：

〔1〕單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

〔2〕法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

〔3〕自然人銀行賬戶之間，以及自然人及法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

〔4〕交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。什么是可疑交易？

答：可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用處及性質(zhì)等有異樣特征的支付交易。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法第十一、十二、十三條規(guī)定，銀行業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有18項(xiàng)，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有13項(xiàng)，保險(xiǎn)業(yè)的可疑交易有17項(xiàng)。證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)可能面對(duì)的可疑交易主要包括：〔1〕客戶資金賬戶緣由不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯躲避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)?！?〕沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到別人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用處?！?〕客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。〔4〕長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易?！?〕及洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)?！?〕開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后快速銷戶?！?〕客戶長期不進(jìn)展或者少量進(jìn)展期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。〔8〕長期不進(jìn)展期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)緣由不明地頻繁進(jìn)展期貨交易，而且資金量宏大?！?〕客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在一樣或者大致一樣價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。〔10〕客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)展交割時(shí)，不能供應(yīng)完好的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者供應(yīng)偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證?！?1〕客戶要求基金份額非交易過戶且不能供應(yīng)合法證明文件?！?2〕客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。〔13〕客戶要求變更其信息資料但供應(yīng)的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞＝鹑跈C(jī)構(gòu)覺察的哪些可疑交易需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告？

答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)覺察的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識(shí)別中覺察的可疑交易，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第十三條、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法第十五條、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐驚融資的可疑交易管理方法第九條和金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法第二十六條的規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。防范洗錢活動(dòng)對(duì)公民提出了哪些要求？答：公民應(yīng)協(xié)作金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按要求出示真實(shí)有效的身份證件、供應(yīng)必要資料，填寫根本身份信息，說明資金來源、用處等。公民應(yīng)留意自我疼惜措施。不隨意出借身份證件供別人運(yùn)用；不隨意出借賬戶供別人運(yùn)用、替別人中轉(zhuǎn)資金；不隨意替別人攜帶現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不參及供應(yīng)或運(yùn)用非法金融效勞，如地下錢莊。公民應(yīng)主動(dòng)參及反洗錢的舉報(bào)和宣揚(yáng)教化活動(dòng)。刑法中反洗錢的內(nèi)容有哪些？答：中華人民共和國刑法和中華人民共和國刑法修正案〔六〕〔2006〕確立了洗錢罪的罪名及相應(yīng)的刑罰。第一百九十一條規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的，沒收施行犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)峻的，處五以上十以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。第三百一十二條規(guī)定構(gòu)成窩藏、轉(zhuǎn)移、收買、銷售贓物罪的，處三以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處分金；情節(jié)嚴(yán)峻的，處三以上七以下有期徒刑，并處分金。行政法律法規(guī)中反洗錢的內(nèi)容有哪些？中華人民共和國反洗錢法〔2006〕、中華人民共和國中國人民銀行法〔2003修正〕、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定〔2006〕、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法〔2006〕、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐驚融資的可疑交易管理方法〔2007〕、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法〔2007〕是金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)行政機(jī)關(guān)做好反洗錢工作最主要的行政法律根據(jù)。反洗錢法實(shí)行“雙罰制〞原則，既對(duì)金融機(jī)構(gòu)施行行政處分，又對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員賜予行政處分。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的詳細(xì)內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正；對(duì)金融機(jī)構(gòu)處20萬元以上50萬元以下〔或50萬元以上500萬元以下〕罰款，并對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下〔或5萬元以上50萬元以下〕罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員賜予紀(jì)律