2022中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化訓(xùn)練試題B卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化訓(xùn)練試題B卷含

答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

2、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不得超過（）

A,1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（）

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A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管

業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金

結(jié)算業(yè)務(wù)

D、境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

4、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、Pt

B、Ag

CsAu

D、G

5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

A、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

6、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、

價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開

銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月。

A、3.5

B、4

C、5.1

第2頁共43頁

D、7.6

7、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測試

B、強(qiáng)度測試

C、風(fēng)險(xiǎn)測試

D、壓力測試

8、各行信用卡的免息期最短為（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

9、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%,按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

10、保險(xiǎn)市場按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括（）

A、直接保險(xiǎn)

B、投資型保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

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D、人身保險(xiǎn)

11、信用卡透支消費(fèi)的利率為（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

12、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（）

A、進(jìn)取型

B、穩(wěn)健型

C、保守型

D、平衡型

13、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（）

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、收入

D、費(fèi)用

14、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、債權(quán)

D、繼承權(quán)

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15、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案

B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

16、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（）

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

17、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

18、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）

A、封閉式基金

B、契約型基金

C、開放式基金

D、公司型基金

19、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎

第5頁共43頁

A、30

B、60

C、180

D、250

20、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（）

A、可預(yù)知地

B、可測定地

C、多變化地

D、不可預(yù)見地

21、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（）

A、利潤

B、額外報(bào)酬

C、利息

D、利益

22、“中銀理財(cái)”地品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富地經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

23、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)

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B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C、生育保險(xiǎn)

D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

24、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（）

A、1%

B、2%

C、15%

D、20%

25、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A、紙黃金

B、金首飾

C、金條

D、金塊

26、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小地是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

27、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入

2000元。他今年購買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高

達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（）

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A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

B、量力而行原則

C、適應(yīng)性原則

D、客觀性原則

28、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）

A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C、當(dāng)期收入狀況

D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨

29、對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）

A、工藝技術(shù)評估

B、生產(chǎn)條件評估

C、經(jīng)濟(jì)效益的評估

D、銀行效益評估

30、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲

得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（）

A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

31、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）

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A、房地產(chǎn)

B、股票

C、外匯產(chǎn)品

D、儲蓄產(chǎn)品

32、（）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。

A、產(chǎn)品線

B、產(chǎn)品類型

C、產(chǎn)品項(xiàng)目

D、產(chǎn)品組合

33、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應(yīng)具備條

件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（）以上。

A、六個(gè)月

B、一年

C、三個(gè)月

D、無時(shí)間規(guī)定

34、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不適合的是（）

A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

35、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（）

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A、個(gè)人儲蓄

B、定息債券

C、教育保險(xiǎn)

D、股票

36、開放式基金地交易價(jià)格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

37、（）是指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用.

A、前端收費(fèi)

B、后端收費(fèi)

C、終端收費(fèi)

I）、初始收費(fèi)

38、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬

元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

B、320萬元

C、340萬元

D、360萬元

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39、評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）

A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B、利息實(shí)收率

C、流動比率

D、加權(quán)平均期限

40、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。

A、企業(yè)債券

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)

41、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

42、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

43、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）

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A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生品

44、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

45、對于個(gè)人教育理財(cái).，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）

A、不能盲目投資，要精打細(xì)算

B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施

C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式

I）、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

46、一般情況下，即期交易的交割日為（）

A、成交當(dāng)天

B、成交后第一個(gè)營業(yè)日

C、成交后第二個(gè)營業(yè)日

D、成交后第一天

47、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由

(）承擔(dān)。

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A、銀行

B、信托公司

C、購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者

D、銀監(jiān)會

48、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（）方式實(shí)施民事法律行為。

A、特別代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

49、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以（）

承擔(dān)。

A、信托財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、委托人固有財(cái)產(chǎn)

D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

50、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。

A、穩(wěn)定的政治環(huán)境

B、完善健全的法律制度

C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D、良好的個(gè)人信用

51、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（）

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A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

52、從有價(jià)證券的性質(zhì)上看，有價(jià)證券是屬于一種（）

A、真實(shí)資本

B、虛擬資本

C、真實(shí)商品

D、實(shí)業(yè)資本

53、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是（）

A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅

C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能

I）、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足

54、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

55、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（）

A、24個(gè)月

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B、12個(gè)月

C、6個(gè)月

D、3個(gè)月

56、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利

計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

57、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（）

A、一年

B、三年

C、僅購買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效

D、長期有效

58、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（）,這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

I）、非流動資產(chǎn)

59、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消

息一旦傳出將對銀行股價(jià)不利，（）

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A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人盈利

60、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

B、債券

C、匯票

D、信用貸款

61、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、企業(yè)債券

B、短期國庫券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

62、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

63、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（）

A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買

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賣交易中賺取價(jià)差

B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提

C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵

D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的

64、不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）

A、萌芽階段

B、形成階段

C、迅速擴(kuò)展階段

D、穩(wěn)定發(fā)展階段

65、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大

10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備

把這筆獎金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數(shù)值）

A、6

B、4

C、7

D、5

66、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）

A、消費(fèi)者地興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費(fèi)者行為地影響

D、社會文化對消費(fèi)者行為地影響

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67、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（)

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價(jià)證券信托

D、財(cái)產(chǎn)保全信托

68、（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、勤勉盡責(zé)

C、專業(yè)勝任

D、誠實(shí)信用

69、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余

70、以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（）

A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價(jià)值20萬的股票

B、張某擁有5萬元的住房公積金，價(jià)值10萬的藝術(shù)珍品

C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度

D、趙某擁有價(jià)值10萬元的國債，3個(gè)月到期的未收欠款

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71、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（)

A、集聚功能，

B、財(cái)富功能

C、資源配置功能

D、反映功能

72、（）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。

A、流動資產(chǎn)

B、投資資產(chǎn)

C、個(gè)人資產(chǎn)

D、自用資產(chǎn)

73、國家外匯管理局的縮寫是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

74、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）

A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算

財(cái)產(chǎn)

第19頁共43頁

75、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財(cái)人員意向

C、理財(cái)合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

76、以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品說法不正確的是（）

A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者

基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)2

B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理

財(cái)產(chǎn)品

C、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票

D、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格X投資回報(bào)率

77、宋體商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財(cái)人員意向

C、理財(cái)合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

78、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

少部分的是（）

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

第20頁共43頁

D、損失類貸款

79、貨幣的對外價(jià)值主要是看該國貨幣的（)

A、匯率波動

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

D、匯率水平

80、《信托法》調(diào)整對象是（）

A、民事信托

B、營業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關(guān)系

81、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（）而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

82、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

I）、股票價(jià)格指數(shù)期貨

第21頁共43頁

83、未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）

A、境內(nèi)個(gè)人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個(gè)人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

84、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

85、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客

戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、財(cái)富管理

B、個(gè)人理財(cái)

C、個(gè)人貸款

D、公司理財(cái)

86、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

第22頁共43頁

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

87、（）是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B、評估風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

88、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，

則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

89、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是（）

A、1年

B、1月

C、1季

D、半年

90、有“金邊債券”之稱

A、可轉(zhuǎn)換債券

B、國債

C、金融債

第23頁共43頁

D、企業(yè)債

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）

A、折現(xiàn)方法

B、投資期限

C、預(yù)期收益率

D、利率

E、年金

2、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（）

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

3、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）

A、國家相應(yīng)投資批件

B、資金到位情況證明

C、資產(chǎn)到位證明文件

D、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)

E、其他配套條件落實(shí)的證明文件

4、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（）

第24頁共43頁

A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C、市場認(rèn)可度有待提高

D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢

E、完全滿足了市場對理財(cái)師的需求

5、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是（）

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

6、個(gè)人通過境內(nèi)非營利社會團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈，在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí)，準(zhǔn)予稅前全

額扣除的有（）

A、向貧困地區(qū)的捐贈

B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈

C、向紅十字事業(yè)的捐贈

D、向公益性青少年活動場所的捐贈

7、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（）

A、吸收存款

B、資產(chǎn)配置

C、財(cái)富積累

D、財(cái)富保障

第25頁共43頁

E、財(cái)富分配

8、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的是（）

A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金

D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

9、以下屬于商品期貨的是（）

A、農(nóng)產(chǎn)品期貨

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

10、目前，我國常見的黃金理財(cái)產(chǎn)品有（）

A、實(shí)物黃金

B、紙黃金

C、黃金T+D

D、黃金期貨

11、關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估關(guān)系的正確說法是（）

A、兩者權(quán)威性相同

B、兩者發(fā)生時(shí)間不同

C、兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

第26頁共43頁

D、兩者的目的不同

E、兩者發(fā)起主體相同

12、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（）

A、誠實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

E、公平競爭

13、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）

A、經(jīng)濟(jì)周期

B、交易對手信用狀況

C、金融市場發(fā)展?fàn)顩r

D、道德因素

E、政治危機(jī)

14、下列工程中，免征營業(yè)稅地有（）

A、航空運(yùn)輸部門提供地運(yùn)輸服務(wù)

B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)

C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)

D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)

15、下列屬于動產(chǎn)的是（）

A、飛機(jī)

第27頁共43頁

B、船舶

C、汽車

D、電視機(jī)

E、房屋

16、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

D、債券利息的再投資收益

E、股息收益

17、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（）

A、以實(shí)際損失為限

B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

D、以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

E、以客戶需要的最大限額為限

18、李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列

評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相

對而言保費(fèi)較低

B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

第28頁共43頁

C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)

劃工具

D、購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)

19、以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是（）

A、地區(qū)性

B、增值性

C、個(gè)體差異性

D、租金和價(jià)格的雙重性

20、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（）

A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段

B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期

C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大

D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主

21、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（）

A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求

B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理

C、商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理

D、代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理

E、風(fēng)險(xiǎn)提示

22、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概

第29頁共43頁

率分別是20%,30%,40%,10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,

10%,-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%。下列說法正確的是（）

A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金x和Y,不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

23、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

24、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（）

A、出口信用保險(xiǎn)

B、萬能保險(xiǎn)

C、投資連接型保險(xiǎn)

D、分紅保險(xiǎn)

E、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

25、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有

證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）的權(quán)利。

A、占有

B、使用

第30頁共43頁

C、收益

D、處置

E、無關(guān)

26、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）

A、調(diào)查了解客戶

B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

D、建立長期投資儲備

E、建立多元化的產(chǎn)品組合

27、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的有（）

A、在中國境內(nèi)無住所，且一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個(gè)人，為居民納

稅人

B、連續(xù)或累計(jì)在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得

并由境內(nèi)支付的部分免稅

C、在中國境內(nèi)無住所，且一個(gè)納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個(gè)人，為

非居民納稅人

D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個(gè)人，從第六年起的以后年度中，

凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個(gè)人所得稅

28、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（）

A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格

B、負(fù)責(zé)國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會的日常工作

C、依法對境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

第31頁共43頁

D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散

29、避稅規(guī)劃主要特征包括（）

A、非違法性

B、有規(guī)則性

C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性

D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高

E、反避稅性試卷

30、證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)（）

A、證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

C、證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)

D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處

E、流動性強(qiáng)

31、下列保險(xiǎn)購買行為存在不合理之處的有（）

A、價(jià)值20萬元的財(cái)產(chǎn)只投保了10萬元

B、投保人購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，以各個(gè)單獨(dú)保單的方式投保

C、投保人購買一個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)

D、在為汽車上保險(xiǎn)時(shí)，可買車輛損失保險(xiǎn)和全車盜搶保險(xiǎn)的組合

E、為經(jīng)常得的感冒投保

32、影響股票價(jià)格變動的因素有（）

第32頁共43頁

A、供求關(guān)系

B、公司凈資產(chǎn)

C、公司的派息政策

D、國際金融市場波動

E、股票分割

33、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（）

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、資金規(guī)模

E、單利與復(fù)利

34、理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）

A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D、向客戶投資建議

E、資金信托

35、基金分紅分為（）兩種形式。

A、股利分紅

B、現(xiàn)金分紅

C、實(shí)物分紅

第33頁共43頁

D、紅利再投資

E、送股

36、對理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（）

A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C、各人風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

E、風(fēng)險(xiǎn)承受力

37、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點(diǎn)說法正確的有（）

A、全球資本流動日益自由化

B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同

C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一

D、全球衍生品市場快速發(fā)展

E、金融市場價(jià)格聯(lián)動試性增強(qiáng)

38、個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（）

A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則

C、穩(wěn)健理財(cái)原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則

39、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）

A、收益

第34頁共43頁

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、法律關(guān)系

D、業(yè)務(wù)處理流程

E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架

40、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承

受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本

常識

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最

有利的投資情形

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、宋體（）非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理

財(cái)計(jì)劃。

A、正確

B、錯(cuò)誤

第35頁共43頁

3、()信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變

化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、宋體()金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。

A、正確