2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》強化訓(xùn)練試題B卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》強化訓(xùn)練試題B卷含

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

2、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（）

A,1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（）

第1頁共43頁

A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管

業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金

結(jié)算業(yè)務(wù)

D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

4、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、Pt

B、Ag

CsAu

D、G

5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）

A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

6、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、

價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開

銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。

A、3.5

B、4

C、5.1

第2頁共43頁

D、7.6

7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測試

B、強度測試

C、風(fēng)險測試

D、壓力測試

8、各行信用卡的免息期最短為（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

9、某項貸款的名義年利率為12%,按季度復(fù)利計算的有效年利率為（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

10、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（）

A、直接保險

B、投資型保險

C、財產(chǎn)保險

第3頁共43頁

D、人身保險

11、信用卡透支消費的利率為（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

12、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（）

A、進(jìn)取型

B、穩(wěn)健型

C、保守型

D、平衡型

13、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（）

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、收入

D、費用

14、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、債權(quán)

D、繼承權(quán)

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15、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案

B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

16、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（）

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

17、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

18、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）

A、封閉式基金

B、契約型基金

C、開放式基金

D、公司型基金

19、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎

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A、30

B、60

C、180

D、250

20、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（）

A、可預(yù)知地

B、可測定地

C、多變化地

D、不可預(yù)見地

21、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的（）

A、利潤

B、額外報酬

C、利息

D、利益

22、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

23、醫(yī)療保險中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險

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B、意外傷害醫(yī)療保險

C、生育保險

D、手術(shù)醫(yī)療保險

24、AU（T+D）的保證金為合約價值的（）

A、1%

B、2%

C、15%

D、20%

25、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A、紙黃金

B、金首飾

C、金條

D、金塊

26、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小地是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

27、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入

2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高

達(dá)每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（）

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A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

B、量力而行原則

C、適應(yīng)性原則

D、客觀性原則

28、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）

A、投資風(fēng)險偏好

B、當(dāng)期財務(wù)安排

C、當(dāng)期收入狀況

D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨

29、對項目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）

A、工藝技術(shù)評估

B、生產(chǎn)條件評估

C、經(jīng)濟效益的評估

D、銀行效益評估

30、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲

得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（）

A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

31、當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）

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A、房地產(chǎn)

B、股票

C、外匯產(chǎn)品

D、儲蓄產(chǎn)品

32、（）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。

A、產(chǎn)品線

B、產(chǎn)品類型

C、產(chǎn)品項目

D、產(chǎn)品組合

33、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應(yīng)具備條

件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（）以上。

A、六個月

B、一年

C、三個月

D、無時間規(guī)定

34、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（）

A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

35、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（）

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A、個人儲蓄

B、定息債券

C、教育保險

D、股票

36、開放式基金地交易價格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

37、（）是指投資人在申購基金時繳納申購費用.

A、前端收費

B、后端收費

C、終端收費

I）、初始收費

38、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬

元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

B、320萬元

C、340萬元

D、360萬元

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39、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）

A、信貸余額擴張系數(shù)

B、利息實收率

C、流動比率

D、加權(quán)平均期限

40、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（）持有人造成的風(fēng)險最大。

A、企業(yè)債券

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)

41、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

42、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

43、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）

第11頁共43頁

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生品

44、在保證收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是（）

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險

D、理財產(chǎn)品設(shè)計者

45、對于個人教育理財.，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）

A、不能盲目投資，要精打細(xì)算

B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計劃并嚴(yán)格實施

C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險的投資形式

I）、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

46、一般情況下，即期交易的交割日為（）

A、成交當(dāng)天

B、成交后第一個營業(yè)日

C、成交后第二個營業(yè)日

D、成交后第一天

47、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由

(）承擔(dān)。

第12頁共43頁

A、銀行

B、信托公司

C、購買理財產(chǎn)品的投資者

D、銀監(jiān)會

48、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（）方式實施民事法律行為。

A、特別代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

49、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以（）

承擔(dān)。

A、信托財產(chǎn)

B、受托人固有財產(chǎn)

C、委托人固有財產(chǎn)

D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)

50、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。

A、穩(wěn)定的政治環(huán)境

B、完善健全的法律制度

C、繁榮的經(jīng)濟環(huán)境

D、良好的個人信用

51、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（）

第13頁共43頁

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

52、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（）

A、真實資本

B、虛擬資本

C、真實商品

D、實業(yè)資本

53、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）

A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司

B、保險賠款可以免征個人所得稅

C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

I）、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足

54、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

55、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（）

A、24個月

第14頁共43頁

B、12個月

C、6個月

D、3個月

56、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利

計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

57、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（）

A、一年

B、三年

C、僅購買理財產(chǎn)品當(dāng)次有效

D、長期有效

58、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（）,這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實物資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

I）、非流動資產(chǎn)

59、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消

息一旦傳出將對銀行股價不利，（）

第15頁共43頁

A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人盈利

60、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

B、債券

C、匯票

D、信用貸款

61、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是（）

A、企業(yè)債券

B、短期國庫券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

62、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

63、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（）

A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進(jìn)，待機轉(zhuǎn)賣，從買

第16頁共43頁

賣交易中賺取價差

B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提

C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵

D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的

64、不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）

A、萌芽階段

B、形成階段

C、迅速擴展階段

D、穩(wěn)定發(fā)展階段

65、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大

10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備

把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數(shù)值）

A、6

B、4

C、7

D、5

66、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者地興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費者行為地影響

D、社會文化對消費者行為地影響

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67、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（)

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價證券信托

D、財產(chǎn)保全信托

68、（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、勤勉盡責(zé)

C、專業(yè)勝任

D、誠實信用

69、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余

70、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（）

A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票

B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術(shù)珍品

C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度

D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款

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71、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（)

A、集聚功能，

B、財富功能

C、資源配置功能

D、反映功能

72、（）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。

A、流動資產(chǎn)

B、投資資產(chǎn)

C、個人資產(chǎn)

D、自用資產(chǎn)

73、國家外匯管理局的縮寫是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

74、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）

A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理

B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算

財產(chǎn)

第19頁共43頁

75、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

76、以下關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是（）

A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者

基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)2

B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理

財產(chǎn)品

C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票

D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格X投資回報率

77、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

78、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

少部分的是（）

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

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D、損失類貸款

79、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（)

A、匯率波動

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

D、匯率水平

80、《信托法》調(diào)整對象是（）

A、民事信托

B、營業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關(guān)系

81、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（）而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、非系統(tǒng)性風(fēng)險

C、破產(chǎn)風(fēng)險

D、公司經(jīng)營風(fēng)險

82、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

I）、股票價格指數(shù)期貨

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83、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）

A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

84、申購新股型理財計劃屬于（）

A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

85、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客

戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A、財富管理

B、個人理財

C、個人貸款

D、公司理財

86、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

第22頁共43頁

D、按投資基金的風(fēng)險大小

87、（）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A、分析風(fēng)險管理策略

B、評估風(fēng)險管理策略

C、分析風(fēng)險管理效果

D、評估風(fēng)險管理效果

88、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，

則應(yīng)該以什么價格買入該債券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

89、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復(fù)利計息期是（）

A、1年

B、1月

C、1季

D、半年

90、有“金邊債券”之稱

A、可轉(zhuǎn)換債券

B、國債

C、金融債

第23頁共43頁

D、企業(yè)債

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）

A、折現(xiàn)方法

B、投資期限

C、預(yù)期收益率

D、利率

E、年金

2、投資連結(jié)險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

3、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）

A、國家相應(yīng)投資批件

B、資金到位情況證明

C、資產(chǎn)到位證明文件

D、項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)

E、其他配套條件落實的證明文件

4、國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（）

第24頁共43頁

A、理財師隊伍擴張迅速

B、理財師素質(zhì)水平參差不齊

C、市場認(rèn)可度有待提高

D、理財師隊伍發(fā)展較慢

E、完全滿足了市場對理財師的需求

5、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（）

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。

B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。

C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。

6、個人通過境內(nèi)非營利社會團體進(jìn)行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準(zhǔn)予稅前全

額扣除的有（）

A、向貧困地區(qū)的捐贈

B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈

C、向紅十字事業(yè)的捐贈

D、向公益性青少年活動場所的捐贈

7、財富管理包括的內(nèi)容有（）

A、吸收存款

B、資產(chǎn)配置

C、財富積累

D、財富保障

第25頁共43頁

E、財富分配

8、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（）

A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金

D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

9、以下屬于商品期貨的是（）

A、農(nóng)產(chǎn)品期貨

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

10、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（）

A、實物黃金

B、紙黃金

C、黃金T+D

D、黃金期貨

11、關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是（）

A、兩者權(quán)威性相同

B、兩者發(fā)生時間不同

C、兩者范圍和側(cè)重點不同

第26頁共43頁

D、兩者的目的不同

E、兩者發(fā)起主體相同

12、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（）

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

E、公平競爭

13、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（）

A、經(jīng)濟周期

B、交易對手信用狀況

C、金融市場發(fā)展?fàn)顩r

D、道德因素

E、政治危機

14、下列工程中，免征營業(yè)稅地有（）

A、航空運輸部門提供地運輸服務(wù)

B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)

C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)

D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)

15、下列屬于動產(chǎn)的是（）

A、飛機

第27頁共43頁

B、船舶

C、汽車

D、電視機

E、房屋

16、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

D、債券利息的再投資收益

E、股息收益

17、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（）

A、以實際損失為限

B、以保險金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價值為限

D、以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

E、以客戶需要的最大限額為限

18、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列

評價恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相

對而言保費較低

B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

第28頁共43頁

C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)

劃工具

D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

19、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（）

A、地區(qū)性

B、增值性

C、個體差異性

D、租金和價格的雙重性

20、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（）

A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段

B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期

C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大

D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主

21、個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（）

A、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C、商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D、代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

E、風(fēng)險提示

22、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概

第29頁共43頁

率分別是20%,30%,40%,10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,

10%,-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%。下列說法正確的是（）

A、兩個基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金x和Y,不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

23、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

24、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）

A、出口信用保險

B、萬能保險

C、投資連接型保險

D、分紅保險

E、收入補償保險

25、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)擁有

證券就意味著享有財產(chǎn)的（）的權(quán)利。

A、占有

B、使用

第30頁共43頁

C、收益

D、處置

E、無關(guān)

26、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）

A、調(diào)查了解客戶

B、生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備

C、風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

D、建立長期投資儲備

E、建立多元化的產(chǎn)品組合

27、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的有（）

A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納

稅人

B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得

并由境內(nèi)支付的部分免稅

C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為

非居民納稅人

D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，

凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅

28、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（）

A、審查、認(rèn)定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格

B、負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作

C、依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

第31頁共43頁

D、審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)

E、審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散

29、避稅規(guī)劃主要特征包括（）

A、非違法性

B、有規(guī)則性

C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性

D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高

E、反避稅性試卷

30、證券投資基金具有以下哪些特點（）

A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點

D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處

E、流動性強

31、下列保險購買行為存在不合理之處的有（）

A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元

B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保

C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險

D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合

E、為經(jīng)常得的感冒投保

32、影響股票價格變動的因素有（）

第32頁共43頁

A、供求關(guān)系

B、公司凈資產(chǎn)

C、公司的派息政策

D、國際金融市場波動

E、股票分割

33、貨幣時間價值的影響因素有（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、資金規(guī)模

E、單利與復(fù)利

34、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）

A、個人投資產(chǎn)品推介

B、保險規(guī)劃

C、財務(wù)分析與規(guī)劃

D、向客戶投資建議

E、資金信托

35、基金分紅分為（）兩種形式。

A、股利分紅

B、現(xiàn)金分紅

C、實物分紅

第33頁共43頁

D、紅利再投資

E、送股

36、對理財客戶的風(fēng)險分析包括（）

A、經(jīng)濟風(fēng)險

B、失業(yè)風(fēng)險

C、各人風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

E、風(fēng)險承受力

37、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點說法正確的有（）

A、全球資本流動日益自由化

B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同

C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一

D、全球衍生品市場快速發(fā)展

E、金融市場價格聯(lián)動試性增強

38、個人教育理財基本原則包括（）

A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則

C、穩(wěn)健理財原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則

39、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）

A、收益

第34頁共43頁

B、風(fēng)險

C、法律關(guān)系

D、業(yè)務(wù)處理流程

E、風(fēng)險控制框架

40、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承

受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本

常識

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最

有利的投資情形

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。

A、正確

B、錯誤

2、宋體（）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理

財計劃。

A、正確

B、錯誤

第35頁共43頁

3、()信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。

A、正確

B、錯誤

4、()投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。

A、正確

B、錯誤

5、()宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變

化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。

A、正確

B、錯誤

6、宋體()金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。

A、正確