2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》自我檢測(cè)試題-含答案

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》自我檢測(cè)試題含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）

A、具有價(jià)值升值效應(yīng)

B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、變現(xiàn)性好

D、能抵御通脹

2、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱(chēng)為（）

A、復(fù)利終值系數(shù)

B、償債基金系數(shù)

C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D、投資回收系數(shù)

3、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/

股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是（）

第1頁(yè)共44頁(yè)

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

4、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）

A、基金份額總額超過(guò)核準(zhǔn)的最低募集份額總額

B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上

C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上

D、基金份額持有人數(shù)達(dá)到1萬(wàn)人以上

5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（）以上。

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)不包括（）

A、建立反洗錢(qián)行為處罰制度

B、建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

7、《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、12周歲的未成年人

第2頁(yè)共44頁(yè)

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

【）、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

8、根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（）

A、資產(chǎn)增值管理〉養(yǎng)老規(guī)劃〉特殊目標(biāo)規(guī)劃〉應(yīng)急基金

B、子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計(jì)劃〉資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金

C、子女教育規(guī)劃》資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃

D、購(gòu)置住房》購(gòu)置硬件〉節(jié)財(cái)計(jì)劃〉應(yīng)急基金

9、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價(jià)證券信托

D、財(cái)產(chǎn)保全信托

10、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

11、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),

由（）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

A、法人

第3頁(yè)共44頁(yè)

B、分行

C、支行

D、總行

12、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）

A、商業(yè)信用的變動(dòng)

B、資產(chǎn)效率的下降

C、債務(wù)重構(gòu)

D、分紅的變化

13、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、使投資者蒙受購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

14、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策

權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）

A、顧問(wèn)性

B、專(zhuān)業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

15、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

第4頁(yè)共44頁(yè)

B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）一期限-1]/利率

D、單期中現(xiàn)值=終值X（1+利率）

16、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

（）元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

17、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏

于配置更多的（）

A、國(guó)債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

18、當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、增加國(guó)債的配置量

B、投資房地產(chǎn)

C、繼續(xù)持有外匯

D、購(gòu)買(mǎi)人民幣資產(chǎn)

19、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）

第5頁(yè)共44頁(yè)

A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無(wú)法獲得分紅

20、“信號(hào)效應(yīng)”（）

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到

干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

21、宋體（）是人民幣普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

22、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款

30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）

A、維持期

B、穩(wěn)定期

C、探索期

D、建立期

第6頁(yè)共44頁(yè)

23、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

24、在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。

A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C、資本運(yùn)作比較頻繁期

D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高

25、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（）

A、客戶的微觀因素

B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素

C、顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素

D、市場(chǎng)中的微觀因素

26、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（）

A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性

B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)

C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備

D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高

27、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)

第7頁(yè)共44頁(yè)

人員整體素質(zhì)和（）

A、專(zhuān)業(yè)勝任能力

B、職業(yè)素養(yǎng)水平

C、職業(yè)操守水平

D、職業(yè)道德水準(zhǔn)

28、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）

A、銷(xiāo)售不需要獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B、不設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

1）、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

29、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）

A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C、政策風(fēng)險(xiǎn)

D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

30、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（）

A、合法性原則

B、目的性原則

C、逃稅性原則

1）、綜合性原則

31、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征（）

第8頁(yè)共44頁(yè)

A、安全性高

B、免稅待遇

C、流動(dòng)性強(qiáng)

D、收益率高

32、關(guān)于寫(xiě)字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、寫(xiě)字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫(xiě)字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)

B、寫(xiě)字樓與住宅都具有投資功能，因此寫(xiě)字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣

C、寫(xiě)字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消

耗資金

D、投資寫(xiě)字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力

33、投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（）

A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

34、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年，

每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將

獲得的本利和為（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

第9頁(yè)共44頁(yè)

35、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）

A、憑證式國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

C、儲(chǔ)蓄國(guó)債

D、實(shí)物國(guó)債

36、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（）

A、不定產(chǎn)的價(jià)格

B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅

C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅

1）、納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅

37、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的

能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

38、下列（）行為，違反的不是操縱市場(chǎng)罪。

A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券

價(jià)格或者證券交易量。

B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或

者證券交易量

C、在自己實(shí)際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

第10頁(yè)共44頁(yè)

D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買(mǎi)賣(mài)證券

39、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（）

A、主要住房貸款

B、房地產(chǎn)投資貸款

C、汽車(chē)貸款

D、保險(xiǎn)費(fèi)

40、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

41、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場(chǎng)上只有一家廠商的A

行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷(xiāo)售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷(xiāo)

售無(wú)差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場(chǎng)只有.3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）

A、A行業(yè)

B、B行業(yè)

C、C行業(yè)

D、D行業(yè)

42、購(gòu)房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（）

A、契稅

第11頁(yè)共44頁(yè)

B、印花稅

C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)

D、所得稅

43、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲

得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（）

A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

44、下列各類(lèi)市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）

A、股票市場(chǎng)

B、回購(gòu)市場(chǎng)

C、同業(yè)拆借市場(chǎng)

D、票據(jù)市場(chǎng)

45、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）

A、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C、銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

【）、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說(shuō)明

46、假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲

得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）

第12頁(yè)共44頁(yè)

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

47、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）

A、發(fā)行人

B、托管機(jī)構(gòu)

C、投資顧問(wèn)

D、銀行理財(cái)產(chǎn)品

48、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行

的理財(cái)產(chǎn)品。

A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)

49、一般情況下，某類(lèi)企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較?。ǎ?/p>

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期

50、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）

第13頁(yè)共44頁(yè)

A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸

B、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港

C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港

D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸

51、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）

頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

A、工商行政管理機(jī)關(guān)

B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行

D、保險(xiǎn)公司

52、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算地。

A、購(gòu)置價(jià)

B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D、視情況而定

53、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

A、事業(yè)機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、公益機(jī)構(gòu)

D、慈善機(jī)構(gòu)

54、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（）

第14頁(yè)共44頁(yè)

A、基金認(rèn)購(gòu)采用金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行的原則

B、認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

C、基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理

55、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,

人民幣應(yīng)在（）以上。

A、3萬(wàn)元

B、4萬(wàn)元

C^5萬(wàn)元

D、6萬(wàn)元

56、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）

A、保險(xiǎn)規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃

57、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量

表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（）

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息

第15頁(yè)共44頁(yè)

58、根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

59、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（）

A、個(gè)人儲(chǔ)蓄

B、定息債券

C、教育保險(xiǎn)

D、股票

60、以下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是（）

A、持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率

B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率

C、必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值

D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值

61、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括（）

A、通貨膨脹

B、人口結(jié)構(gòu)

C、社會(huì)結(jié)構(gòu)

1）、家庭機(jī)構(gòu)

62、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）

第16頁(yè)共44頁(yè)

A、實(shí)收實(shí)付制

B、收付實(shí)現(xiàn)制

C、權(quán)責(zé)發(fā)生制

D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制

63、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國(guó)貨幣折成本國(guó)貨幣數(shù)額增加，則說(shuō)明（）

A、外幣幣值上升，外匯匯率上升

B、本幣幣值上升，外匯匯率上升

C、外幣幣值下降，外匯匯率下降

D、本幣幣值下降，外匯匯率下降

64、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是（）

A、收藏品

B、接受別人地禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、租借地房屋

65、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問(wèn)題。

A、金融投資不足

B、日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大

C、貸款還款方式選擇不當(dāng)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足

66、保險(xiǎn)是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（）對(duì)于合同約定的可

能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

第17頁(yè)共44頁(yè)

A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人

C、保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人

D、投保人，保險(xiǎn)人，投保人

67、以下（）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合

同

C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示

D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的

68、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（）

嚴(yán)格限制。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)活動(dòng)

C、相關(guān)人員從業(yè)資格

D、相關(guān)監(jiān)督

69、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）

A、增長(zhǎng)型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、衰退型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

第18頁(yè)共44頁(yè)

70、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定

進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

71、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬(wàn)元，負(fù)債5萬(wàn)元，當(dāng)年收入2萬(wàn)元，支出1萬(wàn)元，則他

的盈余/赤字為（）萬(wàn)元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

72、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算

結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

73、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加銀行存款

B、賣(mài)出手中外匯

C、增持固定收益證券

第19頁(yè)共44頁(yè)

D、出售手中股票

74、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資

產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

75、一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致（）

A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

B、利率下跌：金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

D、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

76、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（）

A、托兒補(bǔ)助費(fèi)

B、勞動(dòng)分紅

C、投資分紅

D、獨(dú)生子女補(bǔ)貼

77、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）

A、收入與支出

B、投資偏好

第20頁(yè)共44頁(yè)

C、健康狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)特征

78、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問(wèn)題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（

A、擔(dān)保的合法性

B、擔(dān)保的有效性

C、擔(dān)保人的資格

D、擔(dān)保人的意愿

79、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、債權(quán)

D、繼承權(quán)

80、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（）

A、違約金責(zé)任

B、賠償損失

C、強(qiáng)制履行

D、行政處罰

81、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、期望收益率

C、方差

第21頁(yè)共44頁(yè)

D、協(xié)方差

82、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）

的基金凈收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

83、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（）

A、現(xiàn)金分紅

B、增發(fā)份額

C、累計(jì)分紅

D、紅利再投資

84、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（）

原則。

A、數(shù)量?jī)?yōu)先

B、時(shí)間優(yōu)先

C、價(jià)格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

85、損益表的編制原理是（）

A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B、利潤(rùn)=收入-費(fèi)用

第22頁(yè)共44頁(yè)

c、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本

D、利潤(rùn)=收益-所得稅費(fèi)

86、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（）

A、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

B、國(guó)家外匯管理局

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

87、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

88、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證

于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

89、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

第23頁(yè)共44頁(yè)

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

90、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品（）客戶可以購(gòu)買(mǎi)。

A、惠農(nóng)卡

B、漂亮媽媽卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)（）

A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)

B、借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)

C、通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平

D、注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

2、運(yùn)用直接法開(kāi)發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（）

A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息

B、消除先入為主的思想

C、有信心

D、準(zhǔn)備充分

E、做好吃閉門(mén)羹的心理準(zhǔn)備

3、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)

第24頁(yè)共44頁(yè)

短可以劃分為（)

A、短期目標(biāo)

B、中短期目標(biāo)

C、中期目標(biāo)

D、中長(zhǎng)期目標(biāo)

E、長(zhǎng)期目標(biāo)

4、下列關(guān)于基金管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的

B、基金管理費(fèi)是按照月支付的

C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比

D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比

E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定

5、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說(shuō)法正確的是（）

A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低

B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D、一般來(lái)說(shuō)，掌握專(zhuān)業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

E、中國(guó)年長(zhǎng)的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀念上較為保守

6、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

A、接受監(jiān)管

B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

第25頁(yè)共44頁(yè)

C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露

E、禁止賄賂和不當(dāng)便利

7、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）

A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

I）、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

8、下列屬于出口賣(mài)方信貸報(bào)審材料的有（）

A、出口許可證

B、出口合同或草本

C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

E、進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

9、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有（）

A、開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書(shū)或交易展業(yè)計(jì)劃

B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度

C、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度

I）、所有交易人員的名單、履歷

E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度

第26頁(yè)共44頁(yè)

10、伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（)

A、房地產(chǎn)市場(chǎng)浮動(dòng)可能造成房產(chǎn)貶值

B、父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來(lái)管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)

C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式

的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平

D、子女沒(méi)有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉

11、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是（）

A、定性分析

定量分析

C、基本分析

D、技術(shù)分析

12、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取

型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

13、目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類(lèi)型有（）

A、可固定返還的保險(xiǎn)

B、理財(cái)型保險(xiǎn)

第27頁(yè)共44頁(yè)

C、年金保險(xiǎn)

D、純粹的教育金保險(xiǎn)

14、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（）

A、子女的教育儲(chǔ)蓄一一短期目標(biāo)

B、休假一一短期目標(biāo)

C、建立退休基金一一長(zhǎng)期目標(biāo)

D、按揭買(mǎi)房一一中期目標(biāo)

E、參加人壽保險(xiǎn)一一短期目標(biāo)

15、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（）

A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B、了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

16、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅地有（）

A、專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得

B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入

C、經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬

D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得

17、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）

A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)

第28頁(yè)共44頁(yè)

B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會(huì)治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)

業(yè)的影響

C、利率、稅率的變化，工資收入、社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力、市場(chǎng)流通等方面給房地產(chǎn)投資未來(lái)收

益帶來(lái)的影響

D、股票、債券等投資風(fēng)險(xiǎn)較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會(huì)成本偏高

18、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征

C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期

19、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）

A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在

法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)^諼金昆縊潘竟嗜儼

凄儂減攜蘇鯊運(yùn)。

B、遇疑難的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至

產(chǎn)品管理部門(mén)。

20、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）

A、客戶當(dāng)前的收支狀況

B、客戶的社會(huì)地位

第29頁(yè)共44頁(yè)

C、客戶的年齡

D、客戶的投資偏好

21、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）

A、投資計(jì)劃

B、投資狀況

C、投資表現(xiàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況

E、投資人數(shù)

22、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（）

A、普通年金

B、預(yù)付年金

C、遞延年金

D、永續(xù)年金

23、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）

A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)

B、將大部分營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶

C、及時(shí)傾聽(tīng)客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)

D、通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系

E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷(xiāo)

24、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以

補(bǔ)充?？蛻魧?duì)于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括（）

第30頁(yè)共44頁(yè)

A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）

B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）

C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免

D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾

E、長(zhǎng)期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）

25、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、

目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

D、通過(guò)后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值

最大化

E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

26、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（）

A、節(jié)儉生財(cái)

B、理財(cái)是富人、高收入家庭的專(zhuān)利

C、理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)

1）、只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)

27、客戶甲于2008年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國(guó)泰基金公司是基金管理人

第31頁(yè)共44頁(yè)

C、中國(guó)銀行是基金管理人

D、中國(guó)銀行是基金托管人

E、國(guó)泰基金公司是基金托管人

28、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（）

A、總體指標(biāo)

B、投資指標(biāo)

C、消費(fèi)指標(biāo)

D、金融指標(biāo)

E、財(cái)政指標(biāo)

29、關(guān)于《反洗錢(qián)法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（）

A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供客戶信息

B、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

C、司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事

訴訟

D、履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保

護(hù)

E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢(qián)法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行

30、關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（）

A、積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心

B、滿足所有投訴客戶的所有需求

C、積極與客戶展開(kāi)辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象

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D、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

E、及時(shí)處理客戶投訴

31、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)

的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

1）、私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

32、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類(lèi)眾多，內(nèi)容涉及（）等。

A、養(yǎng)老

B、意外傷害

C、個(gè)人信貸

D、公司信貸

E、兒童教育金

33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（）

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)

E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

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34、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專(zhuān)門(mén)基金托管部門(mén)的從業(yè)人員的有

（）

A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑

罰的

B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)

任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊

銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D、因違法行為被開(kāi)除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記

結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的

35、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）

A、經(jīng)濟(jì)周期

B、交易對(duì)手信用狀況

C、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

D、道德因素

E、政治危機(jī)

36、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（）

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是1090.2元

B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是2480元

C、某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這

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筆年金的終值為15645.49元

D、年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5篩出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元

37、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（）

A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)

C、市場(chǎng)價(jià)格說(shuō)明一切

D、歷史預(yù)知未來(lái)

38、下列說(shuō)法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)

的需要

E、國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

39、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的

柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾

紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。附揩箱滅縈歡蜴聾鷲金帛聰櫻會(huì)附登鰥斡。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供

第35頁(yè)共44頁(yè)

服務(wù)。

D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

40、杠桿比率包括（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、流動(dòng)比率

C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D、利息保障倍數(shù)

E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種,

其面額起點(diǎn)都是一樣的。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、宋體（）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，其收益主要來(lái)源于存款利息，收益比較穩(wěn)定,

收益水平不高。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、（）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

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