2021年外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)考點版

外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)1

一、單項選?。╨,xl0=10,）

】、美國銀行體系核心是（B）。

A、北美銀行B、聯(lián)邦儲備體系C、國際清算銀行D、花旗銀行集團

2、1782年，美國建立了第一家銀行，它是（D）。

A、國民銀行B、第二銀行C、第一銀行D、北美銀行

3、1999年11月4日，美國國會通過了（B），從而結(jié)束了長達十年金融分業(yè)混業(yè)之

爭。

A、《州際銀行法》B、《金融服務(wù)當(dāng)代化法》C、《銀行持股公司法》D、《國民銀行法》

4、世界上第一種股份制銀行誕生于英國，它是（A）。

A、英格蘭銀行B、北愛爾蘭銀行C、巴林銀行D、本森銀行

5、從法律角度看，英格蘭銀行從屬于（C）.

A、議會B、國會C、財政部D、皇室

6、日本金融體制是（A）典型。

A、人為構(gòu)造B.自然構(gòu)造C、自然演進D.專業(yè)化銀行制度

7、德國中央銀行以（C）為最大任務(wù)。

A、發(fā)展經(jīng)濟B、減少失業(yè)率C、穩(wěn)定貨幣D、減少經(jīng)濟風(fēng)險

8、法國中央銀行是（A）o

A、法蘭西銀行B、巴黎銀行C、里昂信貸銀行D、巴黎國民銀行

9、自80年代后，各發(fā)達國家對銀行等金融機構(gòu)管制制度放松和改革被金融界稱為

（D）。A、經(jīng)濟全球化B、金融一體化C、經(jīng)濟一體化D、金融自由化

10、英國是君主立憲制國家，又由于其地區(qū)狹小，從而形成了金融機構(gòu)典型（A）。

A、總分行制B、單一銀行制度C、聯(lián)邦銀行體系D、主銀行制

二、多項選取題

1、發(fā)展中華人民共和國家經(jīng)濟和社會發(fā)展共同特性為（ABC）。

A、多樣性B、差別性C、不平衡性D、社會化

2、許多發(fā)展中華人民共和國家和地區(qū)能成為國際金融中心，在很大限度上依賴于其優(yōu)

越內(nèi)外環(huán)境，重要涉及（ABCD）。

A、天然優(yōu)越地理位置B、時差區(qū)有利條件

C、開放有吸引條件政策D、嚴(yán)格銀行保密法

3、專業(yè)化銀行制度存在重要問題是（ABC）。

A、不利于專業(yè)銀行自身擴張B、難以滿足日益擴大工商公司發(fā)展規(guī)模規(guī)定

C、不利于銀行監(jiān)管D、不利于專在業(yè)銀行競爭力提高

4、按政府銀行體制構(gòu)造中作用，銀行體制可以分為（BD）.

A、初始構(gòu)造B、自然構(gòu)造C、再構(gòu)造D、人為構(gòu)造

5、金融環(huán)境重要涉及（ABC）。P69

A、經(jīng)濟金融化限度B、貨幣信用制度發(fā)育限度

C、金融市場發(fā)達限度D、法律法規(guī)完善限度

6、發(fā)達國家商業(yè)銀行對工商公司進行滲入重要形式有（ABD）。P63-64

A、提供信貸B、參加投資C、提供征詢D、人事結(jié)合

7、發(fā)達國家銀行體制總體特性為（ABCD）。P59-64

A、同質(zhì)同構(gòu)當(dāng)代銀行體系B、與社會經(jīng)濟密切有關(guān)銀行體制

C、協(xié)調(diào)運作銀行機制D、步調(diào)一致銀行業(yè)發(fā)展趨勢

8、美國銀行體制特性（ABCD）（＞P24-26

A、雙線多頭管理體制B、數(shù)量眾多商業(yè)銀行

C、迂回曲折銀行集中壟斷D、咄咄逼人銀行全球化

9、1694年建立英格蘭銀行重要目在于（ABCD）。P31

A、解決政府財政危機B、擴大資金供應(yīng)

C、打破高利貸款獨占局面D、壓低利率以增進商業(yè)公司發(fā)展

10、1997年6月，日本大藏省發(fā)布“金融體制改革規(guī)劃方案”提出金融改革原則是（ABC）

A、公正化B、全球化C、自由化D、社會化

三、判斷（l,x|0=10,）

1、德國政府為推動經(jīng)濟金融發(fā)展執(zhí)行了與日本相似金融超前戰(zhàn)略。（X）

2、法國銀行體制在80年代鮮明特性就是“國營銀行占主導(dǎo)地位”。（J）

3、按美國關(guān)于法律，注冊一家銀行既可以在州政府進行，也可以在聯(lián)邦政府進行。

（V）

4、英國、美國是自然構(gòu)造典范，日本、德國是人為構(gòu)造典型代表。（V）

5、歷史上德國于19世紀(jì)后期建立了銀行綜合制度，這比當(dāng)今全球范疇內(nèi)浮現(xiàn)銀行混業(yè)

經(jīng)營熱潮要早100近年。（J）

6、影響銀行體制環(huán)境重要有經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境和法制環(huán)境。（X）

7、經(jīng)濟金融化是指社會經(jīng)濟生活對金融依賴限度日益提高，金融完全主導(dǎo)了社會經(jīng)濟

生活各個方面。（X）

8、日本和德國銀行體制都是人為構(gòu)造模式，但日本形成了專業(yè)銀行制度，中央銀行獨

立性也比德國要高。（x）

9、開曼吸引外國銀行兩張王牌是“逃稅不算犯法''和"保密關(guān)系法”。（V）

10、印度儲備銀行是印度最大商業(yè)銀行。（x）

四、簡答（5X6'=30'）

1、當(dāng)代美國銀行體制最新發(fā)展。答：（1）徹底解除單一州制度；（2）改革雙

線多頭銀行監(jiān)制體制；（3）銀行開始進入混業(yè)經(jīng)營時代；

2、日本銀行體制特性。答：（1）受政府勉勵銀行業(yè)集中壟斷；（2）分工嚴(yán)

密專業(yè)化銀行制度；（3）獨特金融業(yè)、公司和政府之間“鐵三角”關(guān)系。

3、英國銀行體制特性。答：（1）產(chǎn)生最早、獨立性較高中央銀行；（2）自然、

直接、充分銀行集中壟斷；（3）由來已久、基本雄厚銀行國際化。

4、德國銀行體制特性。答：（1）以穩(wěn)定貨幣為天職中央銀行制度；（2）實行

全面綜合化銀行制度；（3）特殊緊密銀企關(guān)系；

5、法國銀行體制特性。答：（1）政府直接干預(yù)下銀行體制；（2）私有化過程

中華人民共和國有商業(yè)銀行；（3）獨立性局限性法蘭西銀行。

五、闡述題（2X15'=30'）

1、發(fā)展中華人民共和國家金融體制共同特性。P82-90

答：一、構(gòu)造嚴(yán)重不平衡金融體制二、先入為主外國金融機構(gòu)

三、超常發(fā)展金融市場四、日益緊密有效南南金融合伙

五、天然優(yōu)越國際金融中心

2、發(fā)達國家銀行體制總體特性。P59-64

答：一、同質(zhì)同構(gòu)當(dāng)代銀行體系二、與社會經(jīng)濟密切有關(guān)銀行體制

三、協(xié)調(diào)運作銀行機制四、步調(diào)一致銀行業(yè)發(fā)展趨勢

2

一、單項選?。╨,xl0=10,）

I、俄羅斯是實行（C）戰(zhàn)略模式進行經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌典型國家。

A、“漸進式”B、“遞進式”C、“激進式”D、“漸退式”

2、實行“漸進式”戰(zhàn)略模式典型國家是（A）。

A、中華人民共和國B、俄羅斯C、捷克D、古巴

3、在改革詳細(xì)戰(zhàn)略途徑與辦法上，中華人民共和國是（B）典型代表。

A、休克療法B、實驗室方式C、激進式D、爆發(fā)式

4、初次以法律形式明確規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離,

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必要與投資銀行業(yè)務(wù)必要分業(yè)經(jīng)營法律是（B）。

A、《中華人民共和國人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《憲法》D、《分業(yè)經(jīng)營條例》

5、普通以為，（C）是近代中央銀行鼻祖。

A、瑞典銀行B、法蘭西銀行C、英格蘭銀行D、意大利銀行

6、（C）是中央銀行制度發(fā)展一種里程碑。

A、美聯(lián)儲建立B、國際清算銀行建立

C、歐洲中央銀行建立D、西非貨幣聯(lián)盟建立

7、中央銀行最高權(quán)力核心是（A）。

A、決策權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、執(zhí)行權(quán)D、管理權(quán)

8、中央銀行無資本金國家是（D）。

A、美國B、英國C、中華人民共和國D、韓國

9、（A）商業(yè)銀行外部組織形式是最典型地方性單一銀行制度。

A、美國B、中華人民共和國C、英國D、德國

10、1999年美國總統(tǒng)克林頓批準(zhǔn)了（A）,給美國乃至全球經(jīng)濟帶來一場深刻“金融

革命”。

A、《金融服務(wù)當(dāng)代化法》B、《禁止私人壟斷法》

C、《金融"大爆炸”法案》D、《反壟斷法》

二、多項選取（2'xl0=20'）

1、高度集中籌劃經(jīng)濟與大一統(tǒng)銀行體制弊病有（ABCD）。

A、中央銀行缺少獨立性B、中央銀行功能異化

C、銀行系統(tǒng)信貸功能被動D、銀行行為扭曲

2、“休克療法”重要內(nèi)容為（ABC）o

A、全面開放物價B、全面履行國有化

C、實行無赤字預(yù)算D、加強外匯管制

3、屬于中華人民共和國政策性銀行是（ACD）。

A、國家開發(fā)銀行B、中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行

C、中華人民共和國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中華人民共和國進出口銀行

4、歸納起來，中央銀行組織形式有（ABCD）。

A、單一式中央銀行制度B、復(fù)合式中央銀行度

C、準(zhǔn)中央銀行制度D、跨國中央銀行制度

5、資本為多國所有跨國中央銀行有（ACD）0

A、西非銀行聯(lián)盟B、東南亞國家聯(lián)盟C、中非貨幣聯(lián)盟D、歐洲中央銀行

6、當(dāng)代觀點以為，中央銀行職能涉及（BD）。

A、發(fā)行貨幣B、管理職能C、最后銀行D、服務(wù)職能

7、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟“三大法寶”是指（ABC）?P153

A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、直接管制

8、獨立性較強中央銀行有（ABD）。

A、德國中央銀行B、瑞典銀行C、意大利銀行D、美聯(lián)邦儲備體系

9、各國中央銀行貸款種類普通形式為（ABCD）。

A、信用放款B、擔(dān)保放款C、抵押放款D、貼現(xiàn)放款

10、商業(yè)銀行集中壟斷形式有（ABCD）?Pl84-185

A、并購B、合并C、交叉持股D、交叉董事

三、名詞解釋（3儀5=15，）1并購：P184

兼并與收購，簡稱為并購，英文縮寫為“M&A”，它是指一家獨立公司通過股

票市場（或產(chǎn)權(quán)交易）有償?shù)孬@得其她公司經(jīng)營控制權(quán)，以增強自身經(jīng)濟實

力，實現(xiàn)自身經(jīng)濟目的產(chǎn)權(quán)交易行為。

2.金融市場自由化：P195

放寬關(guān)于稅收限制或取消外匯管制，容許資金在國內(nèi)各部門或地區(qū)以及在各

國間自由流動，這是金融市場自由化重要內(nèi)容。

3.準(zhǔn)備金制度P166

是指中央銀行發(fā)行紙幣必要以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備，即要建

立某種準(zhǔn)備金制度，而不能濫發(fā)紙幣。

4.跨國中央銀行P142,應(yīng)是148

跨國中央銀行是區(qū)域貨幣聯(lián)盟產(chǎn)物，貨幣聯(lián)盟中成員國共同組建中央銀行，

其資本金是由各成員國按商定比例認(rèn)繳，以認(rèn)繳比例作為其對中央銀行所有權(quán)

原則，這家中央銀行在其成員國范疇內(nèi)行使所有或某些中央銀行職能。

5.“激進式”戰(zhàn)略模式P116

“激進式”戰(zhàn)略模式是指在預(yù)先制定方案基本上，以私有化為工具，對原

籌劃經(jīng)濟體制進行迅速、主線性改革。

四、簡答(5'X5=25'

1、轉(zhuǎn)軌國家金融體制共同特性。P131-135

答：(1)、金融組織體系建立已經(jīng)基本完畢

(2)、中央銀行宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差

(3)、商業(yè)銀行所有權(quán)形式多樣化，但國有銀行依然占據(jù)主導(dǎo)地位

(4)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理中尚存在諸多問題

(5)、金融市場發(fā)展呈現(xiàn)出差別性和不平衡性

(6)、外資以及國際金融機構(gòu)發(fā)揮了一定作用

2、中央銀行制度最新發(fā)展趨勢。P140

答：第一，各國中央銀行更加注重貨幣政策國際合伙。

第二，浮現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管與貨幣政策相分離趨勢。

第三，區(qū)域性中央銀行制度建立成為中央銀行制度發(fā)展趨勢。

第四，在金融自由化和國際化潮流中，隨著著各國金融市場不斷融合，各

國中央銀行在金融體系中作用正在日益趨同。

第五，在國際經(jīng)濟協(xié)調(diào)中，各國中央銀行成為國家對外關(guān)系代表。

3、各國中央銀行貨幣政策工具形式。P153-154

答：各國中央銀行貨幣政策工具形式普通分為：

（1）普通性貨幣政策工具（2）選取性貨幣政策工具

（3）直接信用控制（4）間接信用指引

4、各國中央銀行業(yè)務(wù)共同特性。P164-165

答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)高度壟斷性。第二，中央銀行業(yè)務(wù)非利益誘導(dǎo)性。

第三，中央銀行業(yè)務(wù)最大流動性。第四，中央銀行業(yè)務(wù)免費性。

第五，中央銀行業(yè)務(wù)強制性。

5、人為干預(yù)增進型商業(yè)銀行集中壟斷特點。P183

答：在基本順應(yīng)歷史發(fā)展潮流基本上人為干預(yù)推動；推動得直接、迅速、充分

而利落；發(fā)展方向、集中限度、集中形式可在較大限度上按政府意愿和政策方

向發(fā)展；人為色彩過重，人主觀意愿和客觀規(guī)律及效益吻合限度如何，是一種

不可忽視軟性制約因素。

五、闡述（15'X2=309

1、發(fā)達國家貨幣政策特點。P155-156

答：1、同一貨幣政策工具在不同國家被賦予不同內(nèi)容

2、不同歷史時期貨幣政策中介目的重點不同

3、各國越來越傾向于放棄直接信貸控制手段

4、各國對貨幣政策工具運用方式、側(cè)重點和頻繁限度有很大差別。

2、發(fā)展中華人民共和國家貨幣政策特點。P157-158

1.發(fā)展中華人民共和國家和發(fā)達國家相比較，更傾向于使用直接信用控制工具;

2.在老式三大貨幣政策工具中，更為注重存款準(zhǔn)備金制度；

3.發(fā)展中華人民共和國家正在努力創(chuàng)造條件，使西方國家普遍采用貨幣政策工

具發(fā)揮效力；

4.在保存直接信用控制同步逐漸引進間接工具，開展公開市場業(yè)務(wù)。

3

一、名詞解釋（3，X5=15'）

1、金融信托P216

金融信托是指專門接受她人委托，代為保管、經(jīng)營、運用和解決關(guān)于

貨幣資金和其她金融資產(chǎn)一種金融活動。

2、投資基金P203

投資基金是指通過信托、契約或公司形式，借助于基金券（如受益憑證、

基金單位、基金股份等）發(fā)行將投資者資金匯集起來，形成一定規(guī)模信托資產(chǎn),

交由專門機構(gòu)，由專門人員按資產(chǎn)組合原理進行分散投資，獲得受益后按投資

比例進行分派一種投資工具。

3、政策性金融P241

是指在一國政府支持與勉勵下，以國家信用為基本,運用種種特殊融資手段,

嚴(yán)格按照國家法規(guī)與限制業(yè)務(wù)范疇、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠存貸款利率或條件，直

接或間接地為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟和社會發(fā)展政策而進行一種特殊資金融

通行為或活動。

4、賣方信貸P269

賣方信貸是指出口國銀行向本國出口商提供信貸，本國出口商再向外

國進口商提供延期付款方式商業(yè)信用，進口商在獲得商品所有權(quán)后，在規(guī)

定期限內(nèi)，以分期付款方式支付貨款。

5、金融衍生商品P305

金融衍生商品，是在老式金融商品（貨幣、外匯存貸款、股票、債券等）基

本上衍生出來，通過預(yù)測股價、利率、匯率等將來行情走勢，以少量保證金

或權(quán)利金訂立遠(yuǎn)期合約或互換不同金融商品等形式進行交易新興金融商品。

二、單項選取X10=10'）

1、保險公司資金重要來源于（C）。

A、財政支持B、銀行借貸C、投保人交納保險費D、中央銀行貼現(xiàn)

2、在美國，互助儲蓄銀行和（A）是吸取儲蓄重要渠道。

A、儲蓄貸款協(xié)會B、信用社C、人壽保險公司D、投資公司

3、契約類非銀行金融機構(gòu)重要涉及財產(chǎn)與災(zāi)害保險公司、養(yǎng)老基金和（A）。

A、人壽保險公司B、儲蓄貸款協(xié)會C、信用合伙社D、共同基金

4、（D）是信托業(yè)與銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營典型代表。

A、英國B、日本C、德國D、美國

5、貸款信托是（C）首創(chuàng)。

A、美國B、英國C、日本D、中華人民共和國

6、投資基金依照經(jīng)營目的和投資目的不同，可分為（C）型基金和成長型基金。

A、開放B、封閉C、收入D、契約

7、日本政策性金融機構(gòu)資金來源重要是（D）。

A、中央銀行貼現(xiàn)B、吸取存款C、發(fā)行債券D、財政投融資

8、在各國農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)中，（B）是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合典型。

A、日本農(nóng)林中央金庫B、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行C、聯(lián)邦土地銀行D、法蘭西銀行

9、（A）標(biāo)志著美國紐約歷史上第一種有組織股票交易市場產(chǎn)生。

A、梧桐樹協(xié)定B、NYSEC、《1933證券法》D、NASDAQ

10、（B）金融衍生商品市場是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔監(jiān)管制

度。

A、美國B、英國C、日本D、韓國

三、多項選?。?'X10=20'）

1、屬于非銀行金融機構(gòu)有（ABCD）。P201-204

A、養(yǎng)老基金B(yǎng)、財務(wù)公司C、信托公司D、投資基金

2、政策性金融具備職能是（ABCDP24I

A、政策性B、優(yōu)惠性C、融資性D、有償性

3、政策性金融機構(gòu)特有功能涉及（ABCD）。P243

A、倡導(dǎo)性功能B、服務(wù)性功能C、選取性功能D、補充性功能

4、政策性金融機構(gòu)資金運用方式重要有（ABC）。P253

A、貸款B、投資C、擔(dān)保D、保險

5、進出口政策性金融機構(gòu)中，實行“雙帳戶”制度典型代表是（AD）?P268

A、加拿大出口開發(fā)公司B、韓國進出口銀行

C、英國出口信貸擔(dān)保局D、澳大利亞出口金融和保險公司

6、政策性金融機構(gòu)發(fā)放住房貸款具備特性是（ABCD）。P276

A、重點支持購房者B、提高自有住房率C、對低收入者予以傾斜D、間接貸款較為典型

7、美國證券市場重要有三個中央交易系統(tǒng)，它們是（ABC）。P296

A、全國市場系統(tǒng)（NMS）B、NASDAQ交易系統(tǒng)

C、NYSE交易系統(tǒng)D、Washington交易系統(tǒng)

8、證券市場國際化特性涉及（ABCD）。P298-299

A、證券經(jīng)營機構(gòu)國際化B、證券交易國際化

C、市場協(xié)調(diào)國際化D、信息披露國際化

9、金融衍生商品按照基本工具種類劃分有（ABC）。P3O5

A、股權(quán)式衍生商品B、貨幣衍生商品

C、利率衍生商品D、比率衍生商品

10、美國金融衍生商品市場特性有（ABCD）?P307

A、最重要衍生商品市場B、居于世界壟斷地位

C、創(chuàng)新能力最強D、交易所數(shù)量最多

四、判斷（1'X10=10z）

1、在美國，保險公司并非金融市場上最大借貸資本供應(yīng)者之一。（X）

2、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機構(gòu)。

(V)

3、日本非銀行金融機構(gòu)創(chuàng)新限度要高于美國。（x）

4、信托業(yè)源于英國，美國從英國泊來并使之發(fā)展，成為當(dāng)代金融信托業(yè)典型代表。

（V）

5、英國信托來源于“尤斯”制。（V）

6、美國信托與銀行業(yè)互相混業(yè)經(jīng)營，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（V）

7、法國政策性金融機構(gòu)獨創(chuàng)了“上官下民”所有制模式。（V）

8、進出口政策性金融機構(gòu)是為進出口提供信貸、擔(dān)保、保險、征詢等綜合服務(wù)金融機

構(gòu)。（J）

9、美國證券市場是開放最早、國際化限度最高市場。（V）

10、美國國債重要采用拍賣發(fā)行方式。（J）

五、簡答（5'X3=15'）

1、英國金融信托業(yè)重要特性。P218-219

答：（1）極端宗教信奉構(gòu)造出個人信托業(yè)。

（2）英國法人信托機構(gòu)創(chuàng)立，是適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式確立和商品經(jīng)濟

迅速發(fā)展客觀需要，是典型自然構(gòu)造方式。

（3）英國金融信托業(yè)是借助于銀行和保險公司高度社會信用發(fā)展起來，

其組織體系是典型自然構(gòu)造方式。

（4）英國注重發(fā)展金融信托基本功能，即受人之托、代人理財基本功能。

2、美國保險業(yè)重要特性。P231-232

答：（1）世界上最發(fā)達保險業(yè)。

（2）美國保險業(yè)許多做法是從英國沿襲過來，由于美國保險業(yè)最初就是由

英國人哺育起來。

（3）美國保險業(yè)實行是代理制。

（4）美國保險業(yè)集中限度較低。

（5）美國非壽險市場中，機動車責(zé)任保險和機動車損失保險占有主導(dǎo)地位,；

另一方面是員工補償保險，是第二大險種。壽險市場中，年金保險占有主導(dǎo)地

位，另一方面為人壽保險，健康保險位居第三。

(6)美國網(wǎng)絡(luò)保險迅速發(fā)展。

3、日本證券市場重要特性。P284-285

答：第一，日本證券市場是從明治維新后來發(fā)展起來，并且不斷受到日本對外

侵略戰(zhàn)爭影響而中斷。

第二，日本證券市場實行是以大藏省為主體嚴(yán)格法律監(jiān)管體制，自律作用不

明顯。

第三，日本證券發(fā)行以債券發(fā)行為主。

第四，日本證券市場放松管制和自由化步伐教晚，雖然法律上確立了證券市

場國際化，但發(fā)展還不充分，國際化限度有待進一步提高。

第五，日本證券市場具備較強壟斷性，少數(shù)證券公司占有市場大某些份額。

六、闡述(15'X2=30')

1、比較美國和日本在證券市場國際化方面差別。P300-301

美國證券市場是開放最早、國際化限度最高市場，其特點如下：

①歷史悠久國際化證券市場；②限制至少證券市場；③發(fā)行和上市方式最多證

券市場。

日本證券市場是尚未充分國際化市場，其特點如下：

①大藏省國際金融局在國際化中起著重要作用；②來自國外壓力加速了日本國

內(nèi)證券市場改革；③新《外匯法》為日本證券市場國際化掃清障礙；④尚未充

分國際化證券市場。

2、闡明非銀行業(yè)金融機構(gòu)日益重要地位。P204-207

答：非銀行業(yè)金融機構(gòu)日益重要：從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已

經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機構(gòu)。1980年，重要發(fā)達國家機構(gòu)投資者總資產(chǎn)僅

為1995年1/10,且沒有一種國家機構(gòu)投資者資產(chǎn)超過了GDP0在美國，從1960

年到1995年35年時間里，銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)地位發(fā)生了明顯變

化。韓國銀行金融機構(gòu)在金融機構(gòu)貸款中重要性下降，從20世紀(jì)70年代前期

29%下降到1995年6月18.6%,而非銀行金融機構(gòu)貸款份額卻從20世紀(jì)70年代

前期9%上升到1995年6月57.1%。

從負(fù)責(zé)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機構(gòu)。20世

紀(jì)80年代此前，英國銀行金融機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)英鎊負(fù)債規(guī)模相差不大。

但是自80年代以來，非銀行金融機構(gòu)英鎊負(fù)債就大大超過了銀行金融機構(gòu)，處

在優(yōu)勢地位。韓國銀行金融機構(gòu)在所有存款貨幣中所占份額，從1980年68.8%

下降到1995年6月32.4%；而非銀行金融機構(gòu)在所有存款貨幣中所占份額，從

1980年31.6%上升到1995年6月67.7%。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)滲入到老式銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并正在獲

得優(yōu)勢地位。（1）居民紛紛繞過銀行，將資金存入其她機構(gòu)，由于這些機構(gòu)可

以更好地分散風(fēng)險，減低稅負(fù)，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢。（2）非銀行金融機構(gòu)開

始涉入辛迪加貸款和過渡貸款。（3）非銀行金融機構(gòu)通過為融資證券化提供便

利來從事原僅由銀行進行金融服務(wù)。

從種類上看，非銀行金融機構(gòu)種類越來越多，并且新生種類發(fā)展迅猛。共

同基金、貨幣市場基金、對沖基金、資產(chǎn)管理公司等異軍突起。非銀行金融機

構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要作用，同步，大力發(fā)展非銀行金融

機構(gòu)有助于優(yōu)化一國金融中介機構(gòu)。

非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要作用。

4

一、單項選取X10=10'）

1、（B）是雙線多頭監(jiān)管體制典型代表。

A、加拿大B、美國C、英國D、法國

2、雙線多頭管理是指同步設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機構(gòu)，由（A）

和中央銀行分別監(jiān)督管理。

A、財政部B、國會C、議會D、總統(tǒng)經(jīng)濟委員會

3、“國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動常設(shè)委員會”又稱為（B）o

A、庫克委員會B、巴塞爾委員會

C、巴黎委員會D、OECD

4、1988年資本充分性合同規(guī)定核心資本與風(fēng)險資產(chǎn)總價值比率保持最低為（A）水

平上。

A、4%B、5%C、8%D、6%

5、（A）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管第一大支柱。

A、資本充分率B、資產(chǎn)負(fù)債率C、流動比率D、核心資本總量

6、（D）證券體系特點是有一整套專門證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法，強調(diào)公開原則。

A、英國B、法國C、日本D、美國

7、長期以來，（D）是自律型管理體制典型代表。

A、美國B、德國C、日本D、英國

8、（C）是美國市場管理體系基本和核心。P345

A、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會

C、交易所自我監(jiān)管D、巴塞爾委員會

9、（C）是中華人民共和國保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

A、財政部B、中央人民銀行C、中華人民共和國保監(jiān)會D、中華人民共和國證

監(jiān)會

10、存款保險制度著重保護（B）利益。

A、長期存款者B、中小存款者C、大額存款者D、短期存款者

二、多項選?。?'X10=20'）

1、存款保險制度作用有（ABCD）。P360-361

A、保護存款人利益B、增進銀行間競爭

C、對金融監(jiān)管補充D、維護金融體系穩(wěn)定

2、德國存款保險體系重要由如下基金構(gòu)成（ABC）。P365

A、私營銀行業(yè)存款保險基金B(yǎng)、儲蓄銀行業(yè)基金

C、信用合伙社保險基金D、德意志保險基金

3、美國法規(guī)體系在立法上分為三級，它們是（ACD）。

A、聯(lián)邦立法B,議會立法C、州政府立法D、自律組織規(guī)章

4、對金融衍生商品監(jiān)管必要遵循基本原則是（ABC）。P342

A、安全性B、賺錢性C、流動性D、風(fēng)險性

5、實行跨國一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制典型銀行有（AB）。P318

A、西非國家中央銀行B、中非國家中央銀行C、英格蘭銀行D、美聯(lián)儲銀行

6、商業(yè)銀行監(jiān)管詳細(xì)目的重要涉及（ABC）oP319

A、經(jīng)營安全性B、競爭公平性C、政策一致性D、資產(chǎn)增值性

7,二級資本重要涉及（ABCD）。P331

A、未公開儲備B、資產(chǎn)重估儲備C、債務(wù)性資本工具D、初級長期債券

8、銀行業(yè)監(jiān)管三大支柱是（ABC）。

A、資本充分率B、監(jiān)管約束C、市場約束D、資產(chǎn)負(fù)債率

9、集中型證券監(jiān)管體制下以財政部為監(jiān)管主體國家有（ABC）?P339

A、日本B、法國C、意大利D、韓國

10、美國對金融衍生商品監(jiān)管體系涉及（ABC）。P344-345

A、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會自律監(jiān)管

C、交易所自我監(jiān)管D、美聯(lián)儲監(jiān)管

三、名詞解釋（3‘X5=15'）

1、市場準(zhǔn)入P322

答：市場準(zhǔn)入是指一國監(jiān)管當(dāng)局對擬設(shè)立金融機構(gòu)采用限制性辦法。

2、存款保險制度P358

存款保險制度是指當(dāng)吸取存款金融機構(gòu)無力償還債務(wù)時，為保護債權(quán)人合

法利益、維持金融體系穩(wěn)定而借用保險組織形式制定保護性制度安排。

3、（證券發(fā)行）注冊制P340

答：注冊制，即所謂“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券

前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請注冊登記，同步依法提供與發(fā)行證

券關(guān)于一切資料，并對所提供資料真實性、可靠性承擔(dān)法律責(zé)任。

4、一線多頭監(jiān)管制P317

答：所謂一線是相對美國等國雙線而言，多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在

中央一級又分別由兩個或兩個以上機構(gòu)負(fù)責(zé)銀行體系監(jiān)督管理。

5、集中型管理體制P335

答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制，是指政府通過制定專門證券法

規(guī)，并設(shè)立全國性證券監(jiān)督管理機構(gòu)來統(tǒng)一管理全國證券業(yè)體制。

四、簡答（5，X5=25，）

1、商業(yè)性銀行監(jiān)管模式。P317-

答：商業(yè)性銀行監(jiān)管模式有：

（-）雙線多頭監(jiān)管體制。

（二）一線多頭監(jiān)管體制。

（三）高度集中單一管理體制。

（四）跨國一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。

（五）統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。

2、1975年巴塞爾合同重要原則。P330

答：1975年巴塞爾合同原則是：（D所有外國銀行機構(gòu)都必要接受監(jiān)督。（2）

由所在國當(dāng)局和外國銀行總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進行充分監(jiān)督。（3）關(guān)于流動資

金監(jiān)督是所在國當(dāng)局責(zé)任，而對清償能力監(jiān)督則是其總行責(zé)任。

3、自律型證券業(yè)監(jiān)管體制缺陷。P337

答：自律型管理體制缺陷在于：（1）自律組織普通把管理重點放在市場有效運

轉(zhuǎn)和保護會員利益上，對投資者利益往往不能提供充分保障。（2）管理者非超

脫地位，使證券業(yè)公正原則難以得到充分體現(xiàn)。（3）缺少強有力立法作后盾，

管理手段軟弱，導(dǎo)致券商違規(guī)行為時有發(fā)生。（4）沒有專門管理機構(gòu)協(xié)調(diào)全國

證券業(yè)發(fā)展，區(qū)域市場之間很容易產(chǎn)生摩擦，導(dǎo)致混亂局面。

4、美國保險業(yè)監(jiān)管重要內(nèi)容。P350-351

答：美國保險業(yè)監(jiān)管重要內(nèi)容有：

1、最低資本金規(guī)定。

2、保險公司形成和地區(qū)限制。

3、業(yè)務(wù)范疇約束。

4、對資本監(jiān)管。

5、對投資范疇約束。

6、責(zé)任準(zhǔn)備金。

5、德國存款保險制度特點。P368

答：德國存款保險制度特點有如下幾種特點：

第一，實行自愿保險原則，即德國沒有法律條文規(guī)定所有