2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提升訓(xùn)練試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提升訓(xùn)練

試卷B卷附答案

單選題（共48題）

1、以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是0。

A.資本周轉(zhuǎn)率

B.銷售凈利潤

C.成本費用率

D,資產(chǎn)凈利潤

【答案】A

2、個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

【答案】D

3、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款

方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】A

4、根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.國債

氏提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

【答案】D

5、貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤蛽芷趦斶€

D.部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

【答案】B

6、個人經(jīng)營專項貸款的主要還款來源是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人的證券投資收益

C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人出售生產(chǎn)設(shè)備所得資金

【答案】C

7、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式

【答案】C

8、從業(yè)務(wù)分，不屬于同類客戶經(jīng)理的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

【答案】C

9、（）為創(chuàng)造達(dá)到個人和機構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)

思、定價和促銷的過程。它包括計戈人組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶

需求，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行帶來增值。

A.銀行風(fēng)險管理

B.銀行營銷管理

C.銀行支付管理

D.銀行征信系統(tǒng)管理

【答案】B

10、個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融機構(gòu)

B.公司

C.事業(yè)單位

D.企業(yè)

【答案】A

1k下列對個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險的理解，錯誤的是（）。

A.未嚴(yán)格執(zhí)行商'也銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

C.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

D.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

【答案】C

12、下列選項中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】D

13、目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）.

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

【答案】A

14、個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）o

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

【答案】D

15、屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況

等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價

就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如

果貸款定價過低，又會增加銀行的風(fēng)險并對銀行利潤造成沖擊

【答案】D

16、以下關(guān)于汽車貸款操作風(fēng)險的說法中，不正確的是

A.不能將所有調(diào)查工作都委托汽車經(jīng)銷商和保險公司進(jìn)行

B.業(yè)務(wù)人員要掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度

C.確定借款人的主體資格在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的實踐中非常重要

D.在有保險公司提供履約保證保險的情況下，則壬保險公司對投保人（借款

人）的投保資格調(diào)查作為放貸依據(jù)

【答案】D

17、關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險

B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

【答案】B

18、對于個人汽車貸款借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）o

A.借款人的學(xué)歷有無變化

B.借款人的身體狀況惡化或突然死亡

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.借款人的工作單位、收入水平有無變化

【答案】A

19、（2018年真題）為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和

頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

【答案】D

20、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

【答案】A

21、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群

等維度建立個人貸款C管理制度。

A.風(fēng)險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

【答案】A

22、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房及其他經(jīng)營性房產(chǎn)的貸款

B.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

C.自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

【答案】D

23、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

【答案】B

24、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)

保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定

不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款

人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

【答案】D

25、下列屬于政策性貸款的是（）o

A.公積金個人住房貸款

B.個人商用房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】A

26、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收人證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】B

27、對（）類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔

次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。

A.到期一次還本付息

B.等額本息

C.等額本金

D.等比本金

【答案】A

28、（）是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)

辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不

足的一項貸款。

A.個人經(jīng)營貸款

B.農(nóng)戶貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

D.個人商用房貸款

【答案】C

29、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

氏全方位、專業(yè)性、局端化、零傳型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

【答案】B

30、下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

氏簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險并付出了一定的人力和

物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或祖保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司.擔(dān)保公司

【答案】B

31、下列選項中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款貸后管理內(nèi)容的是（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】C

32、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆

業(yè)務(wù)。下列各項中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯誤的是（）。

A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

B.對于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報機構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時，可提請復(fù)改

C.申請復(fù)議時，申報機構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補充相關(guān)資料，原

信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議

D.對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，必須再次提供

【答案】D

33、個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）o

A.客戶提供

B.訪談

C.秘密調(diào)查

D.行內(nèi)資源查詢

【答案】C

34、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群

等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.還款記錄

B.風(fēng)險限額

C.擔(dān)保情況

D.信用評級

【答案】B

35、（2020年真題）自貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將（）作為兩個獨立的業(yè)

務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

A.貸款審查與貸后管理

B.貸款調(diào)查與貸款審批

C.貸款調(diào)查與貸款發(fā)放

D.貸款審批與貸款發(fā)放

【答案】D

36、對個人經(jīng)營貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容不包括

（）O

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.未來收入預(yù)期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

【答案】D

37、張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)

貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

【答案】B

38、在個人汽車貸款中，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期

申請。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

39、（2021年真題）貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認(rèn)可借款人還款能力

證明的材料，包括收入證明材料和（）

A.有關(guān)資產(chǎn)證明

B.職稱證明

C.工作證明

D,機動車駕駛證

【答案】A

40、（2017年真題）下列選項中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是

（）O

A.賬戶使用記錄

B.客戶基本信息

C.回收信息

D.還款與拖欠行為信息

【答案】B

41、貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.行內(nèi)資源查詢

B.抽查不良貸款

C.外部采購數(shù)據(jù)查詢

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

【答案】B

42、（2016年真題）零售貸款風(fēng)險監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D,強化等級

【答案】D

43、Beneficiary是的指（）。

A.開證人

B.受益人

C.付款人

D.議付人

【答案】B

44、個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，其采取的途徑和方法不

包括（）。

A.信息咨詢

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實

D.信函調(diào)查

【答案】D

45、下列行為不發(fā)生在個人貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

【答案】B

46、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

【答案】C

47、下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品口寸都可以中請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】D

48、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯誤的是（3

A.微笑服務(wù)態(tài)度熱情

B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

C.設(shè)立成本高，操作成本低

D.業(yè)務(wù)時空界限模糊

【答案】A

多選題（共20題）

1、銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

【答案】ABCD

2、個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ谋ＷC人

【答案】ABCD

3、建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上

規(guī)避了信貸風(fēng)險

氏為了保護(hù)消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

【答案】ABCD

4、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險有（)O

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

【答案】BCD

5、個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要

有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

【答案】ABCD

6、對于個人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有

（）O

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

【答案】ABCD

7、在進(jìn)行個人客戶信用風(fēng)險評估衡量時會用到“5W”因素分析法，其中的

“5W”是指（）

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.擔(dān)保物

E.如何還款

【答案】ABCD

8、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營

貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

【答案】ABC

9、（2021年真題）下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）

A.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法

B.債權(quán)人如果預(yù)期未來收入是呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

C.等額本息還款每月歸還的本金不變

D.在最初還款購房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重

E.一次性還本付息一般適用于期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款

【答案】ABD

10、下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D,貸款期內(nèi)每月還款額度相等

E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

【答案】AD

11、經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)后，商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人

C對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進(jìn)信用風(fēng)險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

【答案】ABCD

12、下列關(guān)于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人中請期限調(diào)整的應(yīng)提交中請書

C.貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

【答案】BD

13、以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.