中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試B卷（含答案）

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬

考試試卷B卷含答案

單選題（共60題）

1、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概

率都是2%,違約回收率為30%,則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

【答案】A

2、保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按

照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。下面具有保證人資格的是

（）O

A.具有代為清償能力的法人

B.國家機(jī)關(guān)

C.學(xué)校

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

【答案】A

3、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.具有營利性

D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

【答案】C

4、下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

【答案】A

5、下列是期限錯(cuò)配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款

【答案】D

6、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方

法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】D

7、正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不

良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+

期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）xlOO%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不

良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+

期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）xlOO%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不

良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-

期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）xlOO%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不

良貸款的金額）+（期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+

期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）xlOO%

【答案】A

8、以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.汽車貸款

D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

【答案】C

9、假設(shè)商業(yè)銀行批發(fā)和零售存款大量流失，此種情景屬于（）壓

力測(cè)試情景。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

10、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.巴塞爾委員在《銀行公司治理原則》強(qiáng)調(diào)了“三道防線〃在風(fēng)險(xiǎn)管理流

程中的作用，指出風(fēng)險(xiǎn)治理框架中應(yīng)包括建立“三道防線”及清晰的職責(zé)

描述

B.業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線,它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)

別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險(xiǎn)防線

D.風(fēng)險(xiǎn)管理不保持獨(dú)立性

【答案】D

11、當(dāng)用權(quán)重法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目

D.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

【答案】C

12、我國商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/

服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競(jìng)

爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

13、從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，下列不屬于流動(dòng)性分類的是()。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表外流動(dòng)性

D.權(quán)益流動(dòng)性

【答案】D

14、巴塞爾委員會(huì)將內(nèi)部控制過程的主要目標(biāo)概括的三個(gè)方面不包括

()O

A.員工管理

B.效率與效益

C.財(cái)務(wù)與管理信息的可靠性、完整性和及時(shí)性

D.遵守法律及管理?xiàng)l例的情況

【答案】A

15、假設(shè)等級(jí)為B的債券在發(fā)行第一年違約的總價(jià)值200萬元，處于

發(fā)行第一年的等級(jí)為B的債券總價(jià)值為10000萬元，等級(jí)為B的債券

在發(fā)行第二年違約的總價(jià)值500萬元，處于發(fā)行第二年的等級(jí)為B的

債券總價(jià)值仍為10000萬元，則兩年的累計(jì)死亡率為（）。

A.5.9%

B.6.9%

C.10%

D.93.1%

【答案】B

16、在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低

的是（）。

A.負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

C.負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

【答案】B

17、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

18、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要通過（）

來實(shí)現(xiàn)。

A.設(shè)定止損限額

B.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.減低風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】B

19、下列情形中，（）表現(xiàn)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.制定實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新業(yè)務(wù)之前，應(yīng)合理評(píng)估并預(yù)測(cè)其可能對(duì)商

業(yè)銀行經(jīng)營狀況/資產(chǎn)價(jià)值造成的不利影響

B.因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如超限額持有/投機(jī)次級(jí)金融產(chǎn)品

C.法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受

政府救助

D.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息，都可能削弱存款人和社會(huì)公眾的信

心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)

【答案】B

20、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化

的市場(chǎng)環(huán)境。下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃的是（）。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.房貸市場(chǎng)長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行

不如預(yù)期

C.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

D.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企

業(yè)提供貸款服務(wù)

【答案】B

21、一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100,澳大利亞元多頭

200,英鎊多頭150,瑞士法郎空頭120,歐元空頭280。用累計(jì)總敞口

頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.400

C.800

D.850

【答案】D

22、下列關(guān)于表外流動(dòng)性的說法，不正確的是（）。

A.表外金融工具較為復(fù)雜

B.可產(chǎn)生流動(dòng)性

C.可消耗流動(dòng)性

D.確定性強(qiáng)

【答案】D

23、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是（）。

A.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個(gè)人一般不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

24、材料題風(fēng)險(xiǎn)事件：

A.宣傳富國銀行"以客戶為核心〃的價(jià)值理念

B.將部分涉事員工調(diào)崗

C.增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關(guān)系

【答案】B

25、()是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制

等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

26、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款貸款的融資來

源，存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆

借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次;該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該

銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

27、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

【答案】B

28、測(cè)量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析

D.存貸比

【答案】D

29、商業(yè)銀行可以利用下列哪項(xiàng)指標(biāo)評(píng)估客戶的短期償債能力（）。

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務(wù)率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

【答案】A

30、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：推行（）管理理念，改善公司治

理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)

先排序，并得到有效管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.全面風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

31、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，至少應(yīng)每（）

進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】C

32、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，下列選項(xiàng)中，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的

事件包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.流程、人員、經(jīng)營活動(dòng)

C.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動(dòng)、人員

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

【答案】A

33、壓力測(cè)試主要采用敏感性分析和()。

A.制作數(shù)據(jù)清單

B.情景分析方法

C.失誤樹分析法

D.專家調(diào)查分析法

【答案】B

34、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容的表述，不正確的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況包括其單一分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對(duì)技術(shù)管理人員實(shí)施

任職資格審核和對(duì)商業(yè)銀行人事政策和管理程序進(jìn)行評(píng)估

C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括行業(yè)整

體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來

衡量

【答案】B

35、()將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金

融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資

產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】B

36、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.銀行正確識(shí)別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營管理從被動(dòng)

防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)其進(jìn)行量化

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)〃的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全國評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的

以及長期目標(biāo)

【答案】B

37、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金

融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資

產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】B

38、對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營最大的威脅是（）。

A.市場(chǎng)利率劇烈波動(dòng)

B.大量借款人違約

C.存款人擠提存款

D.外部監(jiān)管的強(qiáng)化

【答案】C

39、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于

信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

【答案】C

40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸至少（??）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

【答案】B

41、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.評(píng)級(jí)授信

D.后臺(tái)結(jié)算清算

【答案】C

42、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20,日元多頭

50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180,則使用短邊法確定

的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.200

C.100

D.300

【答案】D

43、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為

操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資

本要求的（）。

A.8%

B.50%

C.20%

D.25%

【答案】C

44、關(guān)于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價(jià)值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價(jià)值計(jì)值

C.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭

寸的價(jià)值

【答案】C

45、（）是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大

并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

【答案】C

46、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)（無擔(dān)保循環(huán)的）個(gè)人類表內(nèi)透支余額是

50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)

風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是75%,表外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%。則該商業(yè)銀行計(jì)量的信用

卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5

【答案】D

47、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率

上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出卻隨著利率的

上升而增加，從而使銀行收益減少的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

48、假設(shè)違約損失率(LGD)為14%,商業(yè)銀行估計(jì)預(yù)期損失率最大值

(BEEL)為10%,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資

本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為()億元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20

【答案】A

49、商業(yè)銀行在銀行操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估時(shí)，針對(duì)經(jīng)營管理過程

中的操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活

動(dòng)后，仍然保留的那部分風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

50、在商業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的設(shè)定旨在控制某國家或地

區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。

A.交易對(duì)手限額

B.經(jīng)濟(jì)資本限額

C.敞口限額

D.期限限額

【答案】C

51、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理案例一一全球曼氏金融破產(chǎn)

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

52、商業(yè)銀行高級(jí)管理層在外包管理中的職責(zé)不包括（）。

A.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的操作流程

C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控制度

D.定期安排內(nèi)部審計(jì)

【答案】D

53、2018年，中國四川地區(qū)發(fā)生地震，造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀

行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.恐怖威脅

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.監(jiān)管規(guī)定

【答案】B

54、在定量指標(biāo)中，一級(jí)資本充足率屬于（）。

A.資本類指標(biāo)

B.收益類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)

D.零容忍度類指標(biāo)

【答案】A

55、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中，在保持其他條件不變的前提下，研究單

個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)

濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的是（）。

A.缺口分析

B.壓力測(cè)試

C.返回檢驗(yàn)

D.敏感性分析

【答案】D

56、下列哪項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.政府更替

B.財(cái)產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突

【答案】C

57、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違

約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損

失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8

【答案】B

58、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，關(guān)注的重點(diǎn)可不

包括（）。

A.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

B.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征、定位、競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

C.銀行不同客戶的行業(yè)集中度

D.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布

【答案】B

59、原銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%

【答案】A

60、金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過

公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

D.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值

【答案】B

多選題（共45題）

1、在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原

因有0。

A.財(cái)會(huì)制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D.結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲

E.文件/合同缺陷

【答案】ABC

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有

限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給與高于基準(zhǔn)貸款利率

的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

【答案】AD

3、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率

【答案】ACD

4、國別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬

面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外

項(xiàng)目余額，下列關(guān)于表內(nèi)項(xiàng)目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價(jià)值

C.金融衍生品為正的市場(chǎng)價(jià)值

D.同業(yè)融資為融資余額

E.無條件不可撤銷的未提款承諾為融資余額

【答案】ABCD

5、下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充

足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

【答案】ABD

6、關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的，下列說法正確的有（）。

A.評(píng)價(jià)管理層的能力

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

【答案】ABCD

7、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算，就目前而

言，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛法

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級(jí)計(jì)量法

【答案】ABD

8、商業(yè)銀行對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法應(yīng)滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的分散情況計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

9、我國監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含哪些等級(jí)的貸款？（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

【答案】ABCD

10、以下關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能

力

D.資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售和公司/機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動(dòng)性資產(chǎn)持有與之

前的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性的適宜度

【答案】BC

11、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最佳實(shí)踐操作包括()O

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

【答案】ABC

12、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）

A.解雇缺乏操作經(jīng)驗(yàn)的柜員

B.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

C.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范性邁進(jìn)

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)

E.加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動(dòng)監(jiān)控要點(diǎn)

【答案】BCD

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要明確的，基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，

與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時(shí)效

D.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲(chǔ)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存儲(chǔ)靜態(tài)數(shù)據(jù)

E.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須

設(shè)置不同的登錄級(jí)別

【答案】ABC

14、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括（）。

A.列席會(huì)議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測(cè)評(píng)

【答案】ABCD

15、商業(yè)銀行在對(duì)個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析時(shí)，需要個(gè)人

客戶提供各種能證明個(gè)人（）的相關(guān)資料。

A.年齡

B.職業(yè)

C.收入

D.財(cái)產(chǎn)

E.教育背景

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲(chǔ)

C.備份

D.使用

E.銷毀

【答案】ABC

17、2015年6月，我國某銀行在迪拜、新加坡、臺(tái)灣、香港和倫敦共

發(fā)行等值40億美元的“一帶一路〃債券。該債券采用固定的利率和浮動(dòng)

的利率兩種計(jì)息方式，覆蓋7個(gè)期限，包括50億人民幣、23億美元、

5億新加坡元、5億歐元4個(gè)幣種?；I集的資金主要用于滿足沿線分行

資金需求，支持碼頭、電力、交通、機(jī)場(chǎng)建設(shè)等"一帶一路〃沿線項(xiàng)目融

資。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

18、下列屬于銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)

容有（？？）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動(dòng)性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

【答案】ABCD

19、X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，

旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證X銀行的業(yè)

務(wù)持續(xù)運(yùn)行。針對(duì)以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.X銀行旨在通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

B.外包有利于銀行將工作重點(diǎn)放在核心業(yè)務(wù)上

C.業(yè)務(wù)外包和保險(xiǎn)一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包本身也可能存在風(fēng)險(xiǎn)

E.外包服務(wù)最終責(zé)任人依然是X銀行

【答案】ABD

20、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）

A.解雇缺乏操作經(jīng)驗(yàn)的柜員

B.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

C.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范性邁進(jìn)

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)

E.加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動(dòng)監(jiān)控要點(diǎn)

【答案】BCD

21、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的描述，正確的有（）。

A.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

B.設(shè)計(jì)前臺(tái)部門的薪酬激勵(lì)機(jī)制

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本要求，及時(shí)向高級(jí)管理層和

董事會(huì)報(bào)告

D.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，

給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

E.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)

險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)

【答案】ACD

22、我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動(dòng)性管理方法

有()。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理

D.嘗試建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計(jì)

【答案】BCD

23、2013年6月3日，某銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(A1C0)會(huì)議上,

資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為

74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必

須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

A.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則為違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計(jì)算

E.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付金是72.10億元

【答案】AC

24、反洗錢的目的主要有（）。

A.做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益的客觀需要

B.反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C.反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

E.做好反洗錢工作是維護(hù)社會(huì)利益的客觀需要

【答案】ABCD

25、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分

為（）三大類。

A.非預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.非可控性損失

D.可控性損失

E.預(yù)期損失

【答案】AB

26、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理案例一一全球曼氏金融破產(chǎn)

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

27、融資流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從（）兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。

A.企業(yè)負(fù)債

B.公司/機(jī)構(gòu)資產(chǎn)

C.零售資產(chǎn)

D.公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債

E.零售負(fù)債

【答案】D

28、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說法，正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

C.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

E.客戶信用評(píng)級(jí)反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

【答案】BCD

29、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包

括（）。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.操作類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

【答案】BD

30、商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、

測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)

目的優(yōu)先（）。

A.排序

B.立項(xiàng)

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

【答案】ABC

31、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要明確的，基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，

與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時(shí)效

D.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲(chǔ)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存儲(chǔ)靜態(tài)數(shù)據(jù)

E.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須

設(shè)置不同的登錄級(jí)別

【答案】ABC

32、下列屬于資本的作用的是（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

【答案】ABCD

33、風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

【答案】AD

34、資產(chǎn)證券化可以分為（）。

A.資產(chǎn)支持證券

B.住房抵押貸款證券

C.消費(fèi)貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

【答案】AB

35、下列選項(xiàng)中，董事會(huì)對(duì)其承擔(dān)最終責(zé)任的有（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.銀行的關(guān)鍵人員決定

C.銀行的治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管