2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷1

1.［單選］［0.5分］甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽

訂書面抵押合同，該抵押合同自()時成立。

A.登記

B.合同簽訂

C.大樓建成

D.大樓交付

【答案】B

【解析】當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指

印時合同成立。

2.［單選］［0.5分］破產(chǎn)開始的法律效果不包括()o

A.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.對債務人的約束

D.禁止個別清償

【答案】B

【解析】人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的

法律效果有：

①對債務人的約束。

②禁止個別清償。

③(債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束。

④關于破產(chǎn)申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處

理。

⑤解除保全，中止執(zhí)行。

⑥對其他民事程序的影響。

3.［單選］［0.5分］不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是()o

A.跟單托收

B.光票托收

C.出口托收

D.進口托收

【答案】B

【解析】光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提

交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要

求其付款的一種結(jié)算方式。

4.［單選］［0.5分］我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間

的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（）。

A3個月

B.1個月

C.6個月

D.2個月

【答案】C

【解析】我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務履行期限屆滿之日起六個月。

5.［單選］［0.5分］壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影

響力相適應，但至少（）應進行一次常規(guī)壓力測試。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每日

【答案】B

【解析】壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適

應，常規(guī)壓力測試應當至少每季度進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應

當提高壓力測試頻率。

6.［單選］［0.5分］（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所

處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】C

【解析】區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處

的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

7.［單選］［0.5分］資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)（含一年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

【答案】A

【解析】資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

8.［單選］［0.5分］對于信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般

（）拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.近似于

【答案】A

【解析】債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回

購利率一般低于拆借利率。

9.［單選］［0.5分］撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經(jīng)營中可能

已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準備。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風險和損失

【答案】D

【解析】撥備前利潤是銀行常用的財務指標，要了解撥備前利潤，應首先了解

什么是撥備。所謂撥備，是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失作出準

備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金，它反映了銀行承擔的風險和成本，以便更

真實地反映銀行管理者的經(jīng)營水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

10.［單選］［0.5分］多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司

在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關

系。

A.業(yè)務

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

【答案】C

【解析】多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上足

具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要足資本上的聯(lián)接關系。

11.［單選］［0.5分］下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的是()。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定，期限越長，利率越高。

12.［單選］［0.5分］下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是

()O

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】A

【解析】在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依

照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼

承。

13.［單選］［0.5分］銀行業(yè)從業(yè)人員應當秉持（）的理念，以服務國家戰(zhàn)

略、服務實體經(jīng)濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供

規(guī)范、快捷、高效的金融服務。

A.以人為本

B.服務為本

C.以風險為本

D.以戰(zhàn)略為本

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當秉持服務為本的理念，以服務國家戰(zhàn)略、服務實

體經(jīng)濟、服務客戶為天職，借助科技賦能，竭誠為客戶和社會提供規(guī)范、快

捷、高效的金融服務。

14.［單選］［0.5分］誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

【答案】C

【解析】誠信申貸的實質(zhì)包含兩方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，

按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是

真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信

用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

15.［單選］［0.5分］銀行應設立有效的內(nèi)控體系和(),并確保其獲得充分的

授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

A.風險決策機構(gòu)

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.高級管理層

【答案】C

【解析】銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職

位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路

徑。

16」單選］［0.5分］票據(jù)的無因性是指()o

A.無論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權(quán)利

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.只要持有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，無須說明其取得票據(jù)的原因

D.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

【答案】C

【解析】票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取

得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持

票人無說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，

對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。

17.［單選］［0.5分］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，()管理又稱為利率

敏感性缺口管理法。

A.缺口

B.久期

C.情景模擬

D.限額

【答案】A

【解析】缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工

具。

18」單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財產(chǎn)是

（）O

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的航空器

C.生產(chǎn)設備

D.海域使用權(quán)

【答案】A

【解析】下列財產(chǎn)不得抵押：

（1）土地所有權(quán)；

（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵

押的除外；

（3）學校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施、醫(yī)

療衛(wèi)生設施和其他公益設施；

（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

19.［單選］［0.5分］曰于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或

外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風

險.

20.［單選］［0.5分］以下關于活期存款和定期存款的計息方法，表述正確的是

（）O

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計第活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

【答案】B

【解析】目前銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算

整存整取定期存款利息。

21.［單選］［0.5分］在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠（）

的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】B

【解析】在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利

益驅(qū)動。

22.［單選］［0.5分］高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度

【答案】A

【解析】高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

23.［單選］［0.5分］莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于（）。

A.消費者畢生的財富

B.消費者的當期收入

C.消費者的工資水平

D.消費者的個人能力

【答案】A

【解析】“消費財富效應”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，

使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動，從而影響其消費支出。這里的

消費取決于消費者畢生的財富，而不是取決于消費者的當期收入。

24.［單選］［0.5分］行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的

B.都是以行政相對人不履行義務為前提

C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機關

D.采取強制措施的方式都是相同的

【答案】A

【解析】行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、

防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由

實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行

為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政

決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與

行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。

25.［單選］［0.5分］（）二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資

的主要對象。

A.記賬式國債

B,憑證式國債

C.儲蓄國債（電子式）

D.地方政府債券

【答案】A

【解析】記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行

及流通渠道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要木

象。

26.［單選］［0.5分］貨幣政策中介目標的作用不包括（）o

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

D,是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁

【答案】D

【解析】貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀

行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

27.［單選］［0.5分］“堅持預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控源

頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理預見

性”體現(xiàn)了聲譽風險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

【解析】前瞻性原則：應堅持預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控

源頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理預見

性。

28.［單選］［0.5分］中國的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，（）年《中華人民

共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包

括實物形式和數(shù)字形式，這為我國中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。

A.2015

B.2016

C.2018

D.2020

【答案】D

【解析】中國的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，2020年試點，2020年10月《中

華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》第十九條明確規(guī)定人

民幣包括實物形式和數(shù)字形式，這為我國中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依

據(jù)。

29.［單選］［0.5分］關于情景分析，下列說法錯誤的是()o

A.是一種多因素分析方法

B.也稱為持續(xù)期分析

C.情景可以人為設定

D.情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

【答案】B

【解析】久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析?，是衡量利率變動對銀行

經(jīng)濟價值影響的一種方法。故B項說法錯誤

30.［單選］［0.5分］()是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸

屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財產(chǎn)制

B.夫妻個人財產(chǎn)制

C.法定夫妻財產(chǎn)制

D.約定夫妻財產(chǎn)制

【答案】D

【解析】約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸

屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)

制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的

貫徹和體現(xiàn)。

31.［單選］［0.5分］()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】A

【解析】監(jiān)事會負責市商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

32.［單選］［0.5分］在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是

()O

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】A

【解析】A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。

33.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.金融服務

【答案】A

【解析】充當信用中介是銀行最基本的職能。

34.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()o

A.實收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】B

【解析】核心一級資本主要包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，

一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

35.［單選］［0.5分］合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

【答案】A

【解析】代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第

三人（又稱相對人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民

事法律制度。

36.［單選］［0.5分］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業(yè)

銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充

足率分別為4%、6%和8%

&第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0-2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求

分為四個層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資木充

足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期

資本要求，分別為2.5%和0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本

要求，為1%;第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性

風險。

37.［單選］［0.5分］下列不屬于票據(jù)基本特征的是()o

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設權(quán)證券

【答案】C

【解析】票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證

券、文義證券、設權(quán)證券和債權(quán)證券。

38.［單選］［0.5分］()是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級債券

D.留存利潤

【答案】D

【解析】留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來

說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于

補充資本。

39.［單選］［0.5分］限制人身自由的行政處罰，只能由()設定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】D

【解析】法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法

律設定。

40.［單選］［0.5分］其企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金

收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是()o

A,為企業(yè)開立一個一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

【答案】B

【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款

賬戶。

41」單選］［0.5分］商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為()。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

【答案】C

【解析】合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

42.［單選］［0.5分］()是商'業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映

一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】c

【解析】資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀

行的整體資本穩(wěn)健水平。

43.［單選］［0.5分］定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B,存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

【答案】B

【解析】外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可按存款期限分為活期存款和定期

存款。

44.［單選］［0.5分］（）,深圳證券交易所成立。

A1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】A

【解析】1990年12月深圳證券交易所成立。

45.［單選］［0.5分］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的

是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C,自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】B

【解析】“編造引進資金的理由從銀行貸款”、“提供虛假的證明文件，以獲

取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機提款”屬于信用卡

詐騙罪。

46.［單選］［0.5分］外匯是以（）表示的可以月作國際結(jié)算的支付手段和資

產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】A

【解析】外匯是指以外幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

47.［單選］［0.5分］下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】D

【解析】對銀行不同的風險暴露，其風險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸

款、信用卡等業(yè)務，平均的風險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多

發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)

的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押

品足值等。

48.［單選］［0.5分］下列關于教育儲蓄存款，表述正確的是（）o

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

【答案】B

【解析】A項，分次存入，到期一次支取本金和利息。

C項，本金合計最高限額為2萬元。

D項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利

率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

49.［單選］［0.5分］下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）o

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機陶

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前:我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和

其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】A

【解析】亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不支資產(chǎn)、防范和化解金融風

險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中

國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過多年運作，金融資產(chǎn)管理

公司處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)

型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變（故A項說法錯誤）。目前:四家公司均己成為國有

大型金融控股集團，旗下?lián)碛秀y行、保險、證券、信托、租賃等金融牌照。形

成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局。

50.［單選］［0.5分］我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風險準備

【答案】C

【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公

積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資木可計入部分。

51.［單選］［0.5分］物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短

期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】D

【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)

不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

52.［單選］［0.5分］對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)應當在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】D

【解析】對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

53.［單選］［0.5分］存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起

來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險

費，建立（）。

A.保險金

B.風險準備金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】C

【解析】存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個

保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款

保險準備金。

54.［單選］［0.5分］()年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會

議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】D

【解析】2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議

審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行

法》進行修改，此次修改共計二十五處，修改后的條文增加至五十三條。

55.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.管理層

【答案】C

【解析】董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管

理的最終責任。

56.［單選］［0.5分］曰給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給

丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但閃拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，

這說明了票據(jù)的()o

A.設權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】C

【解析】票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取

得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持

票人無說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，

對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的

順利流通。

57.［單選］［0.5分］債券市場的主體是（）o

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】C

【解析】銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，

屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)

算。

58.［單選］［0.5分］汽車金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立

的為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.批發(fā)商

B,生產(chǎn)者

C.擔保公司

D,購買者及銷售者

【答案】D

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的為中國境

內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

59.［單選］［0.5分］目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】A

【解析】數(shù)字人民幣其功能屬性與紙鈔完全一樣，是具有價值特征的數(shù)字支付

工具，可以說，數(shù)字人民幣就是人民幣電子版，是數(shù)字形式的法定貨幣，和紙

鈔和硬幣等價，是人民幣總量中的一個組成部分，目前數(shù)字人民幣主要定位于

MOo

60.［單選］［0.5分］存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起

來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險

費，建立()o

A.保險金

B.風險準備金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】C

【解析】存款保險制度又稱存款保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融

機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其

繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉

時，存款保險機構(gòu)向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從

而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

61.［單選］［0.5分］行政復議作為一項重要的法律制度，是()。

A.行政機關解決行政糾紛的活動

B.行政機關解決民事糾紛的活動

C.行政仲裁機關解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

【答案】A

【解析】行政復議指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法權(quán)

益，向行政機關提出行政復議申請，行政機關受理行政復議申請、作出行政復

議決定的活動。

62.［單選］［0.5分］下列選項中，采用間接標價法的國家是()o

A.中國和日本

B.韓國和加拿大

C.英國和美國

D.瑞士和日本

【答案】C

【解析】目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。

63.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務

的過程和方法是()o

A.負債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】C

【解析】銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。

64.［單選］［0.5分］我國某商業(yè)銀行當前股價為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量

為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是

()O

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

【答案】B

【解析】總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜

合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565X5=17825（億元）。

65.［單選］［0.5分］下列關于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元

【答案】D

【解析】A項說法錯誤，定活兩便儲蓄存款的利亶要比活期存款高。

B項說法錯誤，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約

定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。

C項說法錯誤，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

66.［單選］［0.5分］以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從管理會計角度劃分

D.從盈利能力劃分

【答案】D

【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復雜，類型也

有多種。

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多

法人制組織架構(gòu)；

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行

型組織架構(gòu)，以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；

從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

故D項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

67.［單選］［0.5分］存款準備金政策是以（）為基礎來實現(xiàn)的。

A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B.中央銀行業(yè)務指導

C.常備借貸便利

D.抵押補充貸款

【答案】A

【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件

下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導致信貸規(guī)模

和貨幣供應量減少。因此，存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基

礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

68.［單選］［0.5分］()用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度

的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

【答案】B

【解析】久期用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，

可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

69.［單選］［0.5分］逾期支取的定期存款計息方式為()。

A.超過原定存期的部分，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B,超過原定存期的部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利

率計付利息，并全部計入本金

【答案】D

【解析】逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存

外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

70.［單選］［0.5分］在托收業(yè)務中，不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是

（）O

A.進口代收

B.出口托收

C.光票托收

D.跟單托收

【答案】C

【解析】光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提

交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要

求其付款的一種結(jié)算方式。

71.［單選］［0.5分］根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管

理制度的犯罪

C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

【答案】B

【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

72.［單選］［0.5分］在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠（）

的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】B

【解析】在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利

益驅(qū)動。

73.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行風險管理部門的特點是（）。

A.是銀行決策部門的附屬機構(gòu)

B.是業(yè)務部門附屬部門

C.兼具客戶營銷與管理職能

D.具有獨立性

【答案】D

【解析】銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似

職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告

的路徑。

74.［單選］［0.5分］（）是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務院部委管

理的國家局，由中國人民銀行管理。

A.國家市場監(jiān)督局

B.國家機關事務管理局

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.國家外匯管理局

【答案】D

【解析】國家外匯管理局是依法進行外匯管理的嚀政機構(gòu)，是國務院部委管理

的國家局，由中國人民銀行管理。

75.［單選］［0.5分］資產(chǎn)負債管理要以（）為目標，建立以經(jīng)濟資本回報率

為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續(xù)提升銀行的

價值創(chuàng)造能力。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.實現(xiàn)銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

【答案】B

【解析】資產(chǎn)負債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標，建立以經(jīng)濟資本回報

率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續(xù)提升銀行

的價值創(chuàng)造能力。

76.［單選］［0.5分］投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構(gòu)開

設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，則該交易市場為

（）O

A.發(fā)行市場

B.貨幣市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】1）

【解析】按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通

市場。

①發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認

購投資的市場。

②流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行

買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

77.［單選］［0.5分］國際上主要金融監(jiān)管的體制不包恬（）o

A.傘型監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】A

【解析】國際上主要金融監(jiān)管的體制：

（一）統(tǒng)一監(jiān)管型

（二）多頭監(jiān)管型

（三）“雙峰”監(jiān)管型

78.［單選］［0.5分］在重整期間，若存在（）,經(jīng)管理人或者利害關系人請

求，人民法院應當裁定終止重整程序,并宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)°

I.債務人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性

n.債務人有欺詐、惡意減少債務人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為

in.由于債務人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務

A.I、II

B.II.III

C.1、IH

D.I、II、III

【答案】D

【解析】在重整期間，有下列情形之一?的，經(jīng)管理人或者利害關系人請求，人

民法院應當裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)：

L債務人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性；

2.債務人有欺詐、惡意減少債務人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為；

3.由于債務人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務。

79.［單選］［0.5分］第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的三大支柱不包括（）。

A.宏觀調(diào)控

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

【答案】A

【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本

覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

1.第一支柱：最低資本要求。

2.第二支柱：監(jiān)督檢查。

3.第三支柱：市場紀律。

80.［單選］［0.5分］下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的

【答案】D

【解析】企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管

理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企'業(yè)集團成員單位提供財務管理服

務的非銀行金融機構(gòu)。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服

務。

81.［多選］［1分］下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費

【答案】ABCE

【解析】借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代

收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務。D項屬于信月卡的功能。

82.［多選］［1分］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采月

（）O

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

【答案】CE

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管

理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。

83.［多選］［1分］商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.核心資本充足率不低于3%

【答案】AD

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機

制；②核心資本充足率不低于佻；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提

充足：⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、

違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

84.［多選］［1分］《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時，難以履行債務的，債務人

口」以將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】ABCE

【解析】《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，

債務人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由也絕受領；②債權(quán)人下落不

明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人：④法律

規(guī)定的其他情形。

85.［多選］［1分］下列選項中，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務：

1.代收代付業(yè)務。

2.代理銀行業(yè)務。

3.代理證券業(yè)務。

4.代理保險業(yè)務。

5.其他代理業(yè)務。

86.［多選］［1分］通貨膨脹的原因有()。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推進型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供求混合推動型通貨膨脹

E.政策推動型通貨膨脹

【答案】ABCD

【解析】通貨膨脹的原因：

(1)需求拉上型通貨膨脹。

⑵成本推動型通貨膨脹。

(3)供求混合推動型的通貨膨脹。

⑷結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

87.［多選］［1分］商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()o

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)

控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度

計戈IJ,確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

88.［多選］［1分］委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是

()O

A.勞動合同關系

B.法定關系

C.工作職務關系

D.合伙關系

E.指定關系

【答案】ACD

【解析】委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關

系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。

89.［多選］［1分］財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因

素影響導致盈利下降、經(jīng)營虧損、負金短缺、償債困難等情況的客戶提供服

務，其作用包括()o

A.提高財務管理效率和質(zhì)量

B.協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解

C.爭取減少債務本金、利息

D.修改其他債務條件以解決財務危機

E.盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理

【答案】BCDE

【解析】財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導

致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，協(xié)助客

戶與債權(quán)人達成和解，爭取減少債務本金、利息或修改其他債務條件以解決財

務危機，盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理。

90.［多選］［1分］衡量通貨膨脹常用的指標包括()。

A.消費者物價指數(shù)

B.大宗商品物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.生產(chǎn)資料物價指數(shù)

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

【答案】ACE

【解析】通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常

用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減

指數(shù)。

91.［多選］［1分］《民法典》中規(guī)定的擔保方式有()o

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】ABCDE

【解析】《民法典》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

92.［多選］［1分］票據(jù)的功能包括()o

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

【答案】ABCDE

【解析】票據(jù)的功能包括：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣

作用、信用作用。

93.［多選］［1分］人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序

終結(jié)之日，債務人的有關人員承擔的義務包括()。

A.妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料

B.根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問

C.列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問

D.未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地

E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員

【答案】ABCDE

【解析】人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之

日，債務人的有關人員承擔下列義務：

(1)妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；

(2)根據(jù)人民法院、管埋人的要求進行，作，并如實回答詢問；

(3)列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問；

⑷未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地；

(5)不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

94.［多選］［1分］現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()o

A.三個月

B.一個月

C.次日

D.隔日

E.當日

【答案】CDE

【解析】現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交害I(一方支付

款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

95.［多選］［1分］債權(quán)人會議的職權(quán)有()。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)

【答案】ACDE

【解析】債權(quán)人會議行使下列職權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請人民法院更換

管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權(quán)

人委員會成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)；（6）通過重整計劃；

（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務人財產(chǎn)的管理方案；（9）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的

變價方案；（10）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認為應當由債權(quán)

人會議行使的其他職權(quán)。

B項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。

96.［多選］［1分］資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責有（）。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.資產(chǎn)估值

E.投資增值

【答案】ABCD

【解析】通常來講，托管人的職責主要包括針對沒資資產(chǎn)的安全保管、資金清

算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等，從國際趨勢來看，托管人

的職責和服務內(nèi)容正在經(jīng)歷一個逐步拓寬的過程。

97.［多選］［1分］董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關于董事會的

說法正確的有（）o

A.董事會例會每月應至少召開一次

B.董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行

C.獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事

D.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

E.商業(yè)銀行董事長和行長應當分設

【答案】BDE

【解析】A項，董事會例會每季度應至少召開一次。

C項，非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事；獨立董事是指

不在商業(yè)銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不

存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。

98.［多選］［1分］與?非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點包括

()O

A.筆數(shù)大

B.風險集中

C.單筆風險暴露較小

D.風險分散

E.逐筆評級

【答案】ACD

【解析】與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較

小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式定零

售業(yè)務進行管理。

99.［多選］［1分］長期、巨額的國際收支順差會導致()o

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

E.外匯市場對本幣信心的喪失

【答案】CD

【解析】長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪

費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣發(fā)放，導致國內(nèi)通貨膨脹壓力

增加。

100.［多選］［1分］根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為()o

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

【答案】ABC

【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

101.［多選］［1分］行政復議申請人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D,撤回權(quán)

E.救濟權(quán)

【答案】ACDE

【解析】行政復議當事人的權(quán)利：

1.行政復議當事人有陳述權(quán)。

2.行政復議當事人有閱卷權(quán)。

3.行政復議申請人有撤回權(quán)。

4.行政復議當事人有救濟權(quán)。

102.［多選］［1分］破產(chǎn)清算包括（）等階段。

A,破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

【答案】ABC

【解析】破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三

個階段。

103.［多選］［1分］《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然

人的行為能力分為Oo

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

【答案】ADE

【解析】《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能

力分為三類：

⑴完全民事行為能力。

(2)限制行為能力。

(3)無民事行為能力。

104.［多選］［1分］下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有

()。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B,具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系

本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

【答案】ABCE

【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求

增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流

動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范

系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這

種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場

經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

105.［多選］［1分］國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的銀行可以實

行接管，接管期限可以為Oo

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】AB

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影

響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管

自接管決定實施之口起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以

決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

106.［多選］［1分］如果(),則信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設立信壬的財產(chǎn)設立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】ABCDE

【解析】有下列情形之一的，信托無效：

⑴信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

⑵信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設立信托；

⑸受益人或者受益人范圍不能確定；

⑹法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

107.［多選］［1分］對債務人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受

償權(quán)利的，對于（）事項不享有表決權(quán)。

A.債務人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】BD

【解析】對債務人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，

對于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案”兩個事項不享有表決權(quán)。

108.［多選］［1分］根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營

的業(yè)務有（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國內(nèi)外結(jié)算

C.發(fā)放短期、中期和長期貸款

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，

以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

DE兩項屬于中國人民銀行的職責。

109.［多選］［1分］下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的是（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對TT關數(shù)據(jù)進行核定、整理

C.風險監(jiān)測分析

D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E.指導現(xiàn)場檢查

【答案】ABCE

【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括：

①采集數(shù)據(jù)。

②對有關數(shù)據(jù)進行核市、整理。

③牛.成風險監(jiān)管指標值。

④風險監(jiān)測分析。

⑤風險初步評價與早期預警。

⑥指導現(xiàn)場檢查。

110.［多選］［1分］非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.市場風險的分析

E.盈虧分析

【答案】ABCDE

【解析】非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流

動性分析、市場風險的分析、盈虧分析等方面。

111.［多選］［1分］下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

【答案】ABCD

【解析】貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

及信貸證明。

112.［多選］［1分］下列關于缺口管理，說法正確的有()o

A.缺口管理乂稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當預期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額

E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理

【答案】ABCD

【解析】資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺

口管理。故E項說法錯誤

113.［多選］［1分］《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)

定如實向社會公眾披露()o

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

【答案】ABCE

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機

構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風

險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

114.［多選］［1分］資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中

期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌()之間的關系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益

等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展

B.風險控制與業(yè)績回報

C.短期目標與長期戰(zhàn)略

D.當期收益與長遠價值

E.增加負債與減少資產(chǎn)

【答案】ABCD

【解析】資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼

顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展、風險控制與業(yè)績回報；短期目標與

長期戰(zhàn)略、當期收益與長遠價值之間的關系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等

的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

115.［多選］［1分］下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便

利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個

人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各

種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽數(shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財產(chǎn)

【答案】BE

【解析】A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須

達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收

受五千元以上者。

C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家二作人員受賄罪。

D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦?，也?/p>

括他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也

包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

116.［多選］［1分］下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，說法

正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

R基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計時利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

【解析】單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定

合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存

款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率

付息的存款類型。

117.［多選］［1分］與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有()的顯著特

點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較小

1).單筆風險暴露較大

E.風險分散

【答案】BCE

【解析】與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較

小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式定零

售業(yè)務進行管理。

118.［多選］［1分］下列股票類型中，不在中國境內(nèi)上市的有()o

A.A股

B.B股

C.ST股

D.11股

E.N股

【答案】DE

【解析】H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N

股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

119.［多選］［1分］銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機

構(gòu)貫徹中央〃八項規(guī)定"的有關制度，求真務實、勤儉節(jié)約，堅決反對（）等不

正之風。

A.形式主義

B.官僚主義

C.享樂主義

D.奢靡之風

E.極簡主義

【答案】ABCD

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守紀律要求，認真落實所在機構(gòu)貫徹中央〃

八項規(guī)定〃的有關制度，求真務實、勤儉節(jié)約，堅決反對〃形式主義、官僚主

義、享樂主義和奢靡之風〃等四種不正之風。

120.［多選］［1分］資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，

在資本供給方面，應考慮（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.利潤增長

C.奧本市場的波動性

D.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】DE

【解析】資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給

方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資

本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通

過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得

性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應

對不利的市場條件變化。ABC三項屬于資本需求方面應考慮的內(nèi)容。

121.［多選］［1分］下列哪些情形出現(xiàn)時,要約矢效。（）

A.撤回要約的通知在要約到達受要約人之后

B.要約被依法撤銷

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.要約被拒絕

【答案】BCDE

【解析】有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；

③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性

變更。

122.［多選］［1分］我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括()o

A.金融債券

B.資產(chǎn)支持證券

C.企業(yè)債券

D.國債

E.公司債券

【答案】ABCDE

【解析】我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀

行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

123.［多選］［1分］貸后管理的主要內(nèi)容包括()。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

【答案】ABC

【解析】貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)