理財需求分析.ppt

1、人的一生有五個時期,單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期，不同的人生階段，有不同的需求。,單身期,一般為2-5年,指從參加工作至結(jié)婚的時期 由于這個階段的經(jīng)濟收入比較低,花銷大,投資重點不在于獲利,而在于積累經(jīng)驗. 理財優(yōu)先順序: 節(jié)財計劃資產(chǎn)增值計劃應(yīng)急基金購置住房 理財建議:可將資本的60%投資于風(fēng)險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯；30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。 核心保險需求：定期壽險、意外保險、萬能險、投連險,家庭形成期,一般為1-5年，即從結(jié)婚到孩子出生這段時間，由于該階段的經(jīng)濟收入增加

2、且生活穩(wěn)定，此階段的理財重點放在合理安排家庭建設(shè)的支出。 理財優(yōu)先順序：購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金。 理財建議：可將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金，35%投資于債券和保險，15%留作活期儲蓄。 核心保險需求：終身壽險、重大疾病保險、住院醫(yī)療保險。,家庭成長期,一般為9-12年，指從小孩出生到上大學(xué)的這一階段。該時期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費等 。 理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃 理財建議：考慮以創(chuàng)業(yè)為目的的投資，也可將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長期回報；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險，10%

3、留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。 核心保險需求：終身壽險、重大疾病保險、女性疾病保險、少兒教育金保險、少兒醫(yī)療保險、少兒重疾保險、養(yǎng)老保險、投連保、萬能險,家庭成熟期,一般約為15年 指子女參加工作到家長退休的這段時間，在該階段，由于自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已到高峰狀態(tài)，因此最適合積累財富，理財重點應(yīng)是擴大投資。 理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 理財建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金，40%用于定期存款、債券及保險，10%用于活期儲蓄，但隨著退休年齡漸漸接近，用于風(fēng)險投資的比例還應(yīng)漸漸減少。 核心保險需求：醫(yī)療保險、重大疾病保險、養(yǎng)老保險、投連險

4、,退休期,指退休后，該時期的投資和消費通常比較保守，理財原則是身體、精神第一，財富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為理財目的。 理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金 理財建議：將可投資資本的10%用于股票或股票型基金，50%投資于定期儲蓄或債券，40%進(jìn)行活期儲蓄，對于資產(chǎn)較多的老年投資者，此時可采用合法節(jié)稅手段，把財產(chǎn)有效地交給下一代。 核心保險需要：躉繳型 投資類保險。,理財需求調(diào)查問卷,理財是關(guān)于賺錢、花錢和省錢的學(xué)問。有句話說“你不理財，財不理你”，你知道嗎？每月的工資，零存整取與活期儲蓄，一年下來利息相關(guān)2.375倍，你了解過聰明的理財五大定律（4321定律、72定律、80

5、定律、家庭保險雙十定律、房貸三一定律）嗎？如何走出理財誤區(qū) ：誤區(qū)一：理財是有錢人的事。誤區(qū)二：有了理財就不用保險。誤區(qū)三：投資操作“短、平、快”，誤區(qū)四：盲目跟風(fēng)，沖動購買。誤區(qū)五：過度集中投資和過度分散投資。 下面做一份簡單的社會調(diào)查，感謝您的支持與配合！ 1、您的性別（男、女）年齡（） 2、您的職業(yè)（學(xué)生、公務(wù)員、金融機構(gòu)、其它） 3、您的月收入（1000元以下，1000-3000元，3000-5000元，5000元以上） 4、您的家庭情況（單身、二口之家、三口之家、其它） 5、你能承受的投資理財產(chǎn)品占您收入的比重（5%以下， 5-15%，15-25%，25-35%，35%以上） 6、你

6、希望理財產(chǎn)品給您帶來的收益率：（越高越好、5%、5-10%，10%以上，穩(wěn)定也比銀行利率高就好） 7、你怎樣看待投資理財?shù)氖找婧惋L(fēng)險的（高風(fēng)險高收益，穩(wěn)健收益） 8、你是個偏向風(fēng)險偏好型的（是，否） 9、你覺得理財?shù)哪康氖牵ㄔ鲋当Ｖ?，贏得收益） 10、你想通過哪些途徑了解銀行理財類產(chǎn)品（講座、宣傳廣告、來電咨詢、網(wǎng)上在線、其它（請注意） 提交答卷,4321定律家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。,72定律不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是72/2=36年。,80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50