銀行數(shù)據(jù)倉庫解決方案交流教學(xué)課件

1、南昌商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉庫交流,議程,公司介紹 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫體系結(jié)構(gòu)及技術(shù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫 .vs. 數(shù)據(jù)集市 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫業(yè)務(wù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施 總結(jié)及建議,議程,公司介紹 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫體系結(jié)構(gòu)及技術(shù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫 .vs. 數(shù)據(jù)集市 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫業(yè)務(wù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施 總結(jié)及建議,數(shù)據(jù)倉庫不是一個(gè)產(chǎn)品！,首先申明：數(shù)據(jù)倉庫是一個(gè)過程，而不是一個(gè)產(chǎn)品！ 數(shù)據(jù)倉庫的整個(gè)過程包括很多產(chǎn)品和實(shí)施服務(wù)： 平臺(tái)產(chǎn)品 數(shù)據(jù)庫 服務(wù)器 存儲(chǔ) 數(shù)據(jù)處理工具 ETL工具 數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)管理工具 前端應(yīng)用工具 OLAP工具 數(shù)據(jù)挖掘工具 報(bào)表及展現(xiàn)工具 門戶等 業(yè)務(wù)應(yīng)用 自主開發(fā)（如：報(bào)表、績(jī)效

2、考核等） 套裝軟件（如：Fair Isaac,Sungar) 備份設(shè)備,數(shù)據(jù)倉庫及信息決策演變過程,動(dòng)態(tài)查詢,持續(xù)數(shù)據(jù)更新和快速查詢,批處理,分析預(yù)測(cè),事件驅(qū)動(dòng),Increasing Query and Workload Complexity,Increasing Data Detail, Volume, Integration & Schema Sophistication,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行,企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)框架,企業(yè) 數(shù)據(jù)倉庫,從屬數(shù)據(jù)集市,業(yè)務(wù)人員,IT 用戶,數(shù)據(jù)導(dǎo)入,析取,清洗,條件,剔除,家庭關(guān)系,加載,知識(shí)發(fā)現(xiàn) 數(shù)據(jù)挖掘,信息存取 工具,源數(shù)據(jù),采集,存儲(chǔ) 和管理,數(shù)據(jù) 存取,IT

3、 Users,Business Users,業(yè)務(wù)系統(tǒng),業(yè)務(wù)系統(tǒng),業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),外部數(shù)據(jù),關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng),聚集,統(tǒng)計(jì),人工智能,神經(jīng)網(wǎng)絡(luò),多維,可視化,EIS/DSS,電子表,對(duì)象語言,開發(fā),銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫解決方案,是從多個(gè)數(shù)據(jù)源收集的詳細(xì)交易數(shù)據(jù)和其他業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)（包括企業(yè)內(nèi)部和外部）， 并按照企業(yè)內(nèi)部的整體規(guī)則整合數(shù)據(jù)， 保持一定期限的歷史數(shù)據(jù)用于分析,企業(yè)級(jí)分析平臺(tái),描述,基于實(shí)際的數(shù)據(jù)回答業(yè)務(wù)問題: 從同一個(gè)數(shù)據(jù)源 以任何數(shù)據(jù)粒度 從企業(yè)的整體出發(fā) 獲得真實(shí)的唯一視圖 （ single version of the truth）,企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)企業(yè)分析平臺(tái),Single Versio

4、n of the Truth Integrated corporate information Application neutral Non redundant System of record for all reporting and decision making Detailed Data Summary data only help inferior tools Summary data limits and controls users Ask any question, any data, any time,功能,體系結(jié)構(gòu)邏輯數(shù)據(jù)模型,可擴(kuò)展性 不僅僅是數(shù)據(jù)量,Simple D

5、irect at the start Moderate Multi-table Join Regression analysis Query tool support Complex, 58-way table join 15 Pages, 37 From Clauses, 7 UNIONs, (Largest table 1 B rows, 43 minutes),詳細(xì)數(shù)據(jù)量,并發(fā)用戶,模型復(fù)雜度,查詢復(fù)雜度,數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)選擇標(biāo)準(zhǔn),在選擇合作伙伴時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮 是否有業(yè)內(nèi)足夠的成功案例？ 是否有成功實(shí)施過數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的專業(yè)隊(duì)伍？ 是否有該行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)？ 在選擇技術(shù)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮 該平臺(tái)在數(shù)據(jù)倉庫領(lǐng)

6、域是否具有普遍成功的案例？ 系統(tǒng)的整體性能是否能夠滿足海量數(shù)據(jù)和復(fù)雜、并發(fā)查詢的要求？ 整個(gè)系統(tǒng)是否具有線性可擴(kuò)展的能力？ 整個(gè)系統(tǒng)是否具有高可靠性？ 系統(tǒng)管理是否簡(jiǎn)單？ 系統(tǒng)是否能確保投資保護(hù)？,廣泛的源數(shù)據(jù)支持 DB2 Oracle Informix Sybase SQL Server VSAM OLE DB ODBC JDBC ,源數(shù)據(jù)支持,數(shù)據(jù)平臺(tái) 源數(shù)據(jù)支持,ETL系統(tǒng)： 1、工具 1). Teradata ETL工具 2). Datastage 3). Informatica 2、管理系統(tǒng) 1). 調(diào)度系統(tǒng) 2). 數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)（數(shù)據(jù)質(zhì)量）,ETL產(chǎn)品,數(shù)據(jù)平臺(tái) ETL產(chǎn)品,運(yùn)行在

7、HP-UX、AIX、Solaris、Windows NT/200、NCR MP-RAS、MVS,數(shù)據(jù)倉庫引擎 - 數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),RDBMS: WorldMark Platform WES/EMC Storage Tape Library,關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng),數(shù)據(jù)倉庫管理工具,Data Warehouse Management Teradata Manager Teradata BAR Teradata Metadata Service TDQM,數(shù)據(jù)庫管理工具,數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用 - OLAP Server,OLAP Server Cognos Hyperion(Essbase) Microsoft

8、Analysis Service MicroStrategy CA ,OLAP Server,數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用 - 數(shù)據(jù)挖掘工具,Teradata Warehouse Miner SAS Enterprise Miner SPSS Clementine,數(shù)據(jù)挖掘工具,數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用 信息訪問工具,查詢工具： BTEQ Queryman BI套件： Business Object Brio Cognos MicroStrategy Excel BI Portal: Brio, BO, Cognos, CA ,信息存取工具,議程,公司介紹 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫體系結(jié)構(gòu)及技術(shù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫 .vs. 數(shù)據(jù)集

9、市 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫業(yè)務(wù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施 總結(jié)及建議,選擇：數(shù)據(jù)集市 vs 企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉庫,數(shù)據(jù)獲取,數(shù)據(jù) 組織,數(shù)據(jù) 訪問,單一視圖？,數(shù)據(jù)一致性？,系統(tǒng)維護(hù)？,系統(tǒng)擴(kuò)展？,部門級(jí) & 企業(yè)級(jí),分析系統(tǒng)&業(yè)務(wù)系統(tǒng)的區(qū)別,分析系統(tǒng),業(yè)務(wù)系統(tǒng),議程,公司介紹 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫體系結(jié)構(gòu)及技術(shù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫 .vs. 數(shù)據(jù)集市 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫業(yè)務(wù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施 總結(jié)及建議,銀行數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用體系規(guī)劃,OLAP工具 / 數(shù)據(jù)挖掘工具 / 分析模型,數(shù)據(jù)源,數(shù)據(jù)源,數(shù)據(jù)源,銀行數(shù)據(jù)倉庫,FS-LDM,地域,合約,事件,組織,渠道,產(chǎn)品,參與人,行銷活動(dòng),浦發(fā)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)景與目標(biāo),財(cái)務(wù),客戶資產(chǎn),財(cái)

10、務(wù)管理,監(jiān)管報(bào)表 總帳分析 SVA分析 財(cái)務(wù)預(yù)算與計(jì)劃 預(yù)測(cè)與場(chǎng)景分析 動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)告,盈利分析,績(jī)效管理,機(jī)構(gòu)考核 業(yè)務(wù)量考核 客戶經(jīng)理考核,風(fēng)險(xiǎn)管理,信息披露（BII） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 反欺詐/反洗錢 全面風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)負(fù)債管理,監(jiān)管報(bào)表 流動(dòng)性管理 利率管理 資本金分配 場(chǎng)景分析,客戶管理,客戶單一視圖 客戶細(xì)分 目標(biāo)客戶搜索 客戶行為分析 營(yíng)銷活動(dòng)管理 營(yíng)銷自動(dòng)化,應(yīng)用功能描述,營(yíng)銷活動(dòng)管理,業(yè)務(wù)功能,客戶單一視圖,客戶 細(xì)分,客戶行為分析,目標(biāo)客戶篩選,客戶管理,應(yīng)用領(lǐng)域,績(jī)效管理,財(cái)務(wù)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)負(fù)債管理,全面風(fēng)險(xiǎn)管理,操作風(fēng)險(xiǎn)管理,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,反欺詐與反洗錢

11、,監(jiān)管報(bào)表 Basel II,監(jiān)管報(bào)表,利率管理,流動(dòng)性管理,資本金分配,場(chǎng)景分析,SVA分析,盈利分析,總帳分析,監(jiān)管報(bào)表信息披露,預(yù)測(cè)與場(chǎng)景分析,財(cái)務(wù)預(yù)算與計(jì)劃,機(jī)構(gòu)績(jī)效 考核,CRM ROI,營(yíng)銷自動(dòng)化,業(yè)務(wù)量 考核,客戶經(jīng)理 考核,動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)告,信用風(fēng)險(xiǎn)管理,產(chǎn)品績(jī)效,渠道績(jī)效,應(yīng)用模塊之間的相互關(guān)系,數(shù)據(jù)源,數(shù)據(jù)源,數(shù)據(jù)源,銀行數(shù)據(jù)倉庫,結(jié)果,結(jié)果,結(jié)果,客戶單一視圖 客戶行為分析 客戶細(xì)分分析 交叉分析 事件營(yíng)銷分析,GAP分析方法 Duration方法 利率敏感性分析 到期日分析方法,集中度分析 違約概率模型 評(píng)分評(píng)級(jí)模型 相關(guān)分析模型 IRB,結(jié)果,分析方法舉例：,盈利分析 資

12、金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià) 場(chǎng)景分析 利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析,報(bào)表,分析,KPI 儀表盤 平衡計(jì)分卡,FS-LDM,地域,合約,事件,組織,渠道,產(chǎn)品,參與人,行銷活動(dòng),財(cái)務(wù),客戶資產(chǎn),績(jī)效指標(biāo) 管理,平衡計(jì)分卡,績(jī)效 管理,報(bào)表,分析,報(bào)表,分析,報(bào)表,分析,應(yīng)用功能集成,資產(chǎn)負(fù)債管理,.,客戶關(guān)系管理,信用風(fēng)險(xiǎn)管理 報(bào)表,組織利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,帳戶/客戶/產(chǎn)品 利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,BIS II 自動(dòng)報(bào)表,信用風(fēng)險(xiǎn)模型,資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià) （FTP）,基于活動(dòng)成本 （ABC）,BIS II 報(bào)表,資產(chǎn)負(fù)債管理 報(bào)表,預(yù)算與計(jì)劃,現(xiàn)有客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,客戶LTV,風(fēng)險(xiǎn)因子,BIS II 信息,資本系數(shù),資產(chǎn)負(fù)債和凈利息收入（按產(chǎn)品和到期日

13、）每月預(yù)測(cè),凈利息收入預(yù)測(cè),損益表和資產(chǎn)負(fù)債表每月預(yù)測(cè)（按組織和總帳科目）,當(dāng)月利潤(rùn)，包括損益表和資產(chǎn)負(fù)債表（按組織和總帳科目）,當(dāng)月預(yù)算與實(shí)際比較,當(dāng)月利潤(rùn)（按帳戶） 只包括帳戶級(jí)別的成本與收入,當(dāng)期按活動(dòng)的成本,按產(chǎn)品和帳戶特性定義轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)利率,資本需求模型、歷史分析、資本系數(shù)（按產(chǎn)品）,按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因子和風(fēng)險(xiǎn)屬性歷史分析,FTP利率,單位成本,當(dāng)月總帳數(shù)據(jù)與貢獻(xiàn)度產(chǎn)出進(jìn)行調(diào)帳,LTV，NPV 盈利的折扣現(xiàn)值,利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析,資產(chǎn)負(fù)債管理,信用風(fēng)險(xiǎn)管理,客戶關(guān)系管理,銀行職能部門完成,財(cái)務(wù)管理模塊,SVA分析,盈利分析,總帳分析,監(jiān)管報(bào)表信息披露,預(yù)測(cè)與場(chǎng)景分析,財(cái)務(wù)預(yù)算與計(jì)劃,動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)告

14、,財(cái)務(wù)管理,1,2,3,4,5,6,7,資產(chǎn)負(fù)債表 損益表 信貸收支表 其他監(jiān)管報(bào)表,資產(chǎn)負(fù)債表分析 損益表分析 現(xiàn)金流量表分析 財(cái)務(wù)指標(biāo)分析,銀監(jiān)會(huì)、人民銀行所需要的監(jiān)管報(bào)表，上市需要或銀行自身財(cái)務(wù)信息的披露，如：資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)狀況表等。,利用銀行的總帳數(shù)據(jù)，針對(duì)三大財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)財(cái)務(wù)管理的不同要求，分別設(shè)定不同的評(píng)價(jià)分析方式，進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析、利息收支分析、費(fèi)用監(jiān)控分析等。,運(yùn)用一致適當(dāng)?shù)馁Y金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)及成本分配的方法論，獲取真實(shí)反映客戶行為對(duì)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度影響的詳細(xì)數(shù)據(jù)，進(jìn)行帳戶貢獻(xiàn)度的統(tǒng)計(jì)，并自下而上的統(tǒng)計(jì)和分析客戶、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、渠道的貢獻(xiàn)度，定義超越總帳之上的利潤(rùn)評(píng)估方法 。,基于盈利

15、分析的基礎(chǔ)，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行資本的分配，并以此為基礎(chǔ)計(jì)算股東附加價(jià)值(SVA)，以股東附加價(jià)值建立了一個(gè)衡量單位以確定任何的投資是否符合股東所需回報(bào)的基準(zhǔn)；無二級(jí)功能，直接體現(xiàn)SVA值。,建立關(guān)聯(lián)模型，通過參數(shù)設(shè)置的調(diào)整，來進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的預(yù)算，并以此調(diào)整計(jì)劃值；通過經(jīng)營(yíng)過程中監(jiān)控計(jì)劃的完成情況和年末計(jì)劃執(zhí)行結(jié)果的分析，反饋調(diào)整預(yù)算模型并建立起全面的財(cái)務(wù)監(jiān)管體系。,財(cái)務(wù)預(yù)算 財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行監(jiān)控 執(zhí)行過程分析 年末計(jì)劃執(zhí)行分析,利用What-If的功能，建立業(yè)務(wù)量、收益的預(yù)測(cè)模型，并可以假設(shè)不同的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)下的收益狀況。,業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測(cè) 收益預(yù)測(cè),利用分戶帳數(shù)據(jù)和內(nèi)部費(fèi)用所關(guān)聯(lián)的分戶帳

16、數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)根據(jù)需要生成財(cái)務(wù)報(bào)告,績(jī)效管理模塊,績(jī)效管理,機(jī)構(gòu)考核,業(yè)務(wù)量 考核,客戶經(jīng)理 考核,產(chǎn)品績(jī)效,渠道績(jī)效,1,2,3,4,5,根據(jù)平衡計(jì)分卡的原理，建立以財(cái)務(wù)、客戶、流程、員工四個(gè)構(gòu)面組成的績(jī)效考核的指標(biāo)體系，分析和控制銀行及下轄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的效率，并對(duì)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的分析和預(yù)警提示。,儀表盤 平衡計(jì)分卡 KPI管理與分析,存貸款業(yè)務(wù) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 卡業(yè)務(wù) 資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù) 其他中間業(yè)務(wù),以客戶經(jīng)理為考核的出發(fā)點(diǎn)，對(duì)客戶經(jīng)理所服務(wù)的客戶帶來的收益、風(fēng)險(xiǎn)損失以及不良貸款清收額度等綜合評(píng)估客戶經(jīng)理工作的績(jī)效。,產(chǎn)品分布分析 產(chǎn)品貢獻(xiàn)度分析 新產(chǎn)品捆綁銷售策略,了解不同地區(qū)分銷渠道的業(yè)務(wù)量、容量

17、和利用率，作為分銷渠道管理與部署的決策參考，以及制定經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)。,以業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，分析各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模、收益、風(fēng)險(xiǎn)以及收益、風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模是否均衡。,客戶經(jīng)理工作量評(píng)估 客戶經(jīng)理收益評(píng)估 客戶經(jīng)理貢獻(xiàn)度,了解產(chǎn)品在地區(qū)、網(wǎng)點(diǎn)、客戶細(xì)分、到期日的分布情況，指定產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，以及設(shè)計(jì)新產(chǎn)品捆綁銷售方案。,渠道的業(yè)務(wù)量分析 渠道容量分析 渠道利用率分析 渠道分布分析 渠道收益與成本,風(fēng)險(xiǎn)管理模塊,全面風(fēng)險(xiǎn)管理,操作風(fēng)險(xiǎn)管理,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,反欺詐與反洗錢,監(jiān)管報(bào)表 Basel II,信用風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理,1,2,3,4,5,6,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露值計(jì)算 關(guān)聯(lián)進(jìn)入其它功能,基于Basel II

18、協(xié)議所規(guī)定的要求，進(jìn)行銀行自身信息的披露，滿足央行、銀監(jiān)會(huì)及其他相關(guān)管理部門監(jiān)管的要求。,進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露值的計(jì)算，并建立與資產(chǎn)負(fù)債管理中流動(dòng)性管理、利率管理模塊的關(guān)聯(lián)，評(píng)估和衡量目前銀行所承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，以及這些風(fēng)險(xiǎn)暴露的變化及原因。,衡量和評(píng)估銀行目前面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)值，同時(shí)建立信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控管理模塊，根據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)的不同特性，建立全面監(jiān)管體系。,信用風(fēng)險(xiǎn)暴露值計(jì)算 信用風(fēng)險(xiǎn)控制,衡量和評(píng)估銀行目前面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)值，并設(shè)定異常交易特征及時(shí)預(yù)警和提示可能的違規(guī)操作，并與后督管理相結(jié)合，進(jìn)行交易差錯(cuò)管理,異常交易預(yù)警 后督差錯(cuò)檢查 非現(xiàn)場(chǎng)稽核,設(shè)定和維護(hù)欺詐、

19、洗錢交易特征模型，根據(jù)模型自動(dòng)預(yù)警可能性的洗錢和欺詐交易，并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的欺詐、洗錢交易的分布特點(diǎn)進(jìn)行分析，反饋修改欺詐、洗錢交易特征模型。,定義欺詐、洗錢交易模型 可能性欺詐、洗錢交易預(yù)警 欺詐、洗錢交易分布分析,全面計(jì)算和評(píng)估銀行和其管理的各分支機(jī)構(gòu)目前所暴露的各類風(fēng)險(xiǎn)值，并利用不同的分析方法，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的全面管理。計(jì)算組合風(fēng)險(xiǎn)，VAR，RAROC等。,流動(dòng)性報(bào)表 利率敏感性報(bào)表 資本充足率報(bào)表 其他監(jiān)管報(bào)表,資產(chǎn)負(fù)債管理模塊,監(jiān)管報(bào)表,利率管理,流動(dòng)性管理,資本金分配,場(chǎng)景分析,資產(chǎn)負(fù)債管理,1,2,3,4,5,資產(chǎn)負(fù)債管理模塊是進(jìn)行綜合的缺口管理，讓資產(chǎn)負(fù)債在流動(dòng)性、到期、利率敏感性等基礎(chǔ)

20、上保持結(jié)構(gòu)匹配，并在可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露下，獲得更高的收益；滿足資產(chǎn)負(fù)債管理模塊定義的所有上報(bào)的監(jiān)管報(bào)表都被涵蓋在此。,利用資金結(jié)構(gòu)方法和到期分布方法評(píng)估目前的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)是否存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并匡算目前流動(dòng)缺口值。,包括利率敏感性管理、匯率管理和產(chǎn)品定價(jià)三方面的全面綜合的利率管理。,針對(duì)銀行資本金的管理模塊，了解資本金的來源分布已經(jīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)行計(jì)算，衡量和評(píng)估資本金的分配。,利用What-If的功能，根據(jù)對(duì)未來利率變化的各種預(yù)測(cè)，分析和評(píng)估目前的資金和利率結(jié)構(gòu)下產(chǎn)生的影響 ，從而獲取是否需要通過策略控制調(diào)整資金和利率結(jié)構(gòu)的信息。,資本管理 資本充足管理 資本結(jié)構(gòu)決策模型 資本計(jì)劃 利潤(rùn)分配管理,資

21、金結(jié)構(gòu)分析 流動(dòng)性缺口 資金缺口管理 到期分布 頭寸匡算,利率敏感性分析 匯率管理 外匯資金缺口 產(chǎn)品定價(jià),資本管理 利率缺口估算 資金到期估算 匯率變化 外匯資金缺口估算,客戶管理模塊,1,2,3,4,5,6,客戶管理,營(yíng)銷活動(dòng)管理,客戶單一視圖,客戶細(xì)分,客戶行為分析,目標(biāo)客戶篩選,CRM ROI,營(yíng)銷自動(dòng)化,7,以客戶號(hào)為唯一索引，將散落在各系統(tǒng)中的客戶信息和客戶在銀行中的全部往來進(jìn)行整合并統(tǒng)一展示。包括客戶基本信息、帳戶信息、結(jié)算信息、交易信息、擔(dān)保信息、授信信息、產(chǎn)品信息等。,根據(jù)定義相應(yīng)的指標(biāo)和給定的條件，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行搜索和選擇。,計(jì)算并跟蹤每一次市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)對(duì)每一個(gè)客戶所帶來的

22、ROI（投資回報(bào)率），并據(jù)此調(diào)整溝通和營(yíng)銷活動(dòng)計(jì)劃，優(yōu)化客戶關(guān)系的管理。,分析型CRM與操作型CRM的有機(jī)集成，集成銀行各種渠道，使?fàn)I銷活動(dòng)執(zhí)行自動(dòng)化。,根據(jù)不同的營(yíng)銷計(jì)劃的目標(biāo)，選擇不同的營(yíng)銷策略活動(dòng)，針對(duì)銀行各種策略活動(dòng)管理，對(duì)活動(dòng)對(duì)象、活動(dòng)的內(nèi)容，成本等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的管理。,基于客戶的交易行為數(shù)據(jù)為分析的主體，了解特定客戶群體對(duì)分銷渠道的偏好程度，以及使用產(chǎn)品的情況、對(duì)產(chǎn)品的需要、購買傾向等。,個(gè)人客戶信息 公司客戶信息 同業(yè)客戶信息,客戶關(guān)懷管理 重點(diǎn)客戶管理 風(fēng)險(xiǎn)客戶管理 異動(dòng)客戶管理,劃分具有同質(zhì)的客戶群體，并根據(jù)客戶細(xì)分群體的不同特征進(jìn)行不同的營(yíng)銷活動(dòng)。,機(jī)構(gòu)客戶細(xì)分 對(duì)公客戶細(xì)

23、分 個(gè)人客戶細(xì)分 卡客戶細(xì)分,客戶輪廓分析 產(chǎn)品交叉銷售分析 百分比分析 渠道偏好分析,營(yíng)銷活動(dòng)規(guī)劃 營(yíng)銷活動(dòng)定義 營(yíng)銷活動(dòng)執(zhí)行 營(yíng)銷活動(dòng)評(píng)估,渠道接口定義 渠道集成 營(yíng)銷自動(dòng)化,應(yīng)用功能與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系,應(yīng)用功能與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系（續(xù)）,應(yīng)用功能集成演示,Demo,關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)管理,客戶信息與客戶關(guān)系管理系統(tǒng),總體目標(biāo) 建立以客戶為中心的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉庫和客戶信息文件，分期分批實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理各個(gè)應(yīng)用模塊，逐步實(shí)現(xiàn)銀行以客戶為中心的客戶信息管理、客戶分析管理、分銷渠道管理、利潤(rùn)成本管理、客戶細(xì)分、績(jī)效管理、客戶關(guān)系優(yōu)化、先進(jìn)的市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理，最終實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的差異化服務(wù)(One to On

24、e Marketing)。 近期目標(biāo) 構(gòu)造以客戶為中心的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)（EDW） 實(shí)現(xiàn)客戶單一視圖、客戶信息管理和客戶分析體系（CIM） 進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷和營(yíng)銷活動(dòng)管理，集成現(xiàn)有渠道，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷自動(dòng)化，做到真正的客戶關(guān)系管理（CRM）。,目標(biāo)客戶搜索,第一期,第二期,第三期,以客戶為中心的中央數(shù)據(jù)倉庫（EDW）,客戶細(xì)分分析,客戶單一視圖,營(yíng)銷活動(dòng)管理,事件式營(yíng)銷,數(shù)據(jù)挖掘模型,客戶傾向模型,客戶評(píng)分模型,CIM/CRM系統(tǒng)總體規(guī)劃,實(shí)施客戶信息管理,實(shí)施客戶關(guān)系管理,增強(qiáng)市場(chǎng)應(yīng)變能力,客戶信息管理,營(yíng)銷活動(dòng)規(guī)劃,渠道集成與營(yíng)銷活動(dòng)自動(dòng)化,探索熟悉期 客戶全面了解 產(chǎn)生報(bào)表/分析,發(fā)掘業(yè)務(wù)知識(shí) 客戶/

25、產(chǎn)品/渠道/機(jī)構(gòu)基本分析與定位 理解客戶及產(chǎn)品生命周期 客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度 建立分析崗位/激勵(lì)制度 客戶重大事件分析 客戶評(píng)級(jí),建立運(yùn)營(yíng)模式 事件式營(yíng)銷客戶保留機(jī)制 自動(dòng)化活動(dòng)管理機(jī)制 客戶滿意度/忠誠(chéng)度評(píng)價(jià) 關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo) 差異化定價(jià)與服務(wù) 傾向評(píng)分 客戶生命周期,客戶接觸點(diǎn)系統(tǒng),數(shù) 據(jù),業(yè) 務(wù),應(yīng) 用,客戶信息管理（CIM）,是實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理的基礎(chǔ)和起步工作，目的是建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)平臺(tái)，將分散在各個(gè)系統(tǒng)的客戶信息進(jìn)行采集、規(guī)范和集中管理，實(shí)現(xiàn)客戶單一視圖，實(shí)現(xiàn)客戶信息管理、客戶細(xì)分分析和客戶行為分析體系。 構(gòu)建以客戶為中心的數(shù)據(jù)平臺(tái) 建立客戶單一視圖 實(shí)現(xiàn)客戶信息管理 目標(biāo)客戶篩選 客戶

26、細(xì)分分析,客戶行為分析 客戶特性分析 客戶忠誠(chéng)度分析 客戶性能分析 客戶貢獻(xiàn)度分析 客戶未來分析 客戶產(chǎn)品分析 客戶促銷分析 客戶行為預(yù)測(cè),客戶單一視圖,建立客戶單一視圖，就是利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)和邏輯數(shù)據(jù)模型將分散在原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中不一致、不完整的客戶信息進(jìn)行整合，建立基于數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)基礎(chǔ)上的面向市場(chǎng)的客戶信息文件，并了解客戶的輪廓、特征及交易行為。包括： 集中的客戶信息文件（CIF） 對(duì)所有的客戶進(jìn)行集中的定義 唯一標(biāo)識(shí)每一個(gè)客戶 建立帳戶到客戶的歸戶 建立客戶與產(chǎn)品、交易、區(qū)域、機(jī)構(gòu)、渠道等邏輯關(guān)系,全面的客戶信息管理,CIM應(yīng)該遵循以下幾個(gè)基本的原則： 集中性 統(tǒng)一性和規(guī)范性 層次性 綜合性

27、,客戶信息銀行資產(chǎn),商業(yè)銀行任一客戶,客戶基本情況,客戶存款總量,客戶貸款情況,客戶中間業(yè)務(wù)情況,客戶代理業(yè)務(wù)情況,客戶信用情況,客戶經(jīng)理,廣 義 的 客 戶 信 息,狹義的客戶信息 CIF,全面客戶信息管理的設(shè)計(jì),公司客戶,客戶基本情況,客戶資產(chǎn)情況,客戶負(fù)債情況,客戶存款情況,客戶貸款情況,客戶資信狀況,客戶信用風(fēng)險(xiǎn)情況,單一客戶,同業(yè)客戶,客戶分類,個(gè)人客戶,CIM 系統(tǒng)功能,客戶信息管理 客戶總覽 帳戶信息 資產(chǎn)信息 結(jié)算信息 擔(dān)保信息 授信信息 產(chǎn)品信息,客戶細(xì)分分析 機(jī)構(gòu)客戶細(xì)分 對(duì)公客戶細(xì)分 對(duì)公存款客戶細(xì)分 對(duì)公貸款客戶細(xì)分 個(gè)人客戶細(xì)分 個(gè)人存款客戶細(xì)分 個(gè)人貸款客戶細(xì)分 同

28、業(yè)客戶細(xì)分 同業(yè)存款客戶細(xì)分 同業(yè)貸款客戶細(xì)分 卡客戶細(xì)分,目標(biāo)客戶搜索 重點(diǎn)客戶 關(guān)懷客戶 風(fēng)險(xiǎn)客戶 異動(dòng)客戶,安全管理 用戶管理 安全管理 授權(quán)管理,議程,公司介紹 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫體系結(jié)構(gòu)及技術(shù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫 .vs. 數(shù)據(jù)集市 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫業(yè)務(wù)解決方案 數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施 總結(jié)及建議,項(xiàng)目實(shí)施策略,“想大做?。═hink Big, Start Small）” 從全行的角度進(jìn)行總體規(guī)劃 68個(gè)月之內(nèi)搭建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，并出初步成果 采用循環(huán)式開發(fā)，每三個(gè)月向業(yè)務(wù)部門提供切實(shí)的成果 應(yīng)用先行 解決各業(yè)務(wù)部門或分行的迫切需求 比如客戶信息管理、全行統(tǒng)一管理報(bào)表、績(jī)效考核、經(jīng)營(yíng)快報(bào)等 邊開發(fā)、邊投

29、產(chǎn)、邊推廣、邊收益,項(xiàng)目實(shí)施架構(gòu),數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),技術(shù) 架構(gòu),數(shù)據(jù) 架構(gòu),數(shù)據(jù)質(zhì)量,數(shù)據(jù)模型,公共維度,數(shù)據(jù)接口,數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 體系,數(shù)據(jù)訪問 體系,安全管理體系,ETL 體系,財(cái)務(wù)管理 監(jiān)管報(bào)表 總賬分析 盈利分析 SVA分析 財(cái)務(wù)預(yù)算與計(jì)劃 預(yù)測(cè)與場(chǎng)景分析 動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)告,績(jī)效管理 機(jī)構(gòu)考核 業(yè)務(wù)量考核 網(wǎng)點(diǎn)考核,風(fēng)險(xiǎn)管理 信息披露（Basel II） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 反欺詐/反洗錢 全面風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)負(fù)債管理 監(jiān)管報(bào)表 流動(dòng)性管理 利率管理 資本金分配 場(chǎng)景分析,客戶管理 客戶單一視圖 客戶細(xì)分 目標(biāo)客戶搜索 客戶行為分析 營(yíng)銷活動(dòng)管理 營(yíng)銷自動(dòng)化 CRM ROI,經(jīng)營(yíng)快報(bào) 統(tǒng)一管理報(bào)

30、表,應(yīng)用 架構(gòu),項(xiàng)目一期初步建議（68個(gè)月）,數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),技術(shù) 架構(gòu),數(shù)據(jù) 架構(gòu),數(shù)據(jù)質(zhì)量,數(shù)據(jù)模型,公共維度,數(shù)據(jù)接口,數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 體系,數(shù)據(jù)訪問 體系,安全管理體系,ETL 體系,財(cái)務(wù)管理 監(jiān)管報(bào)表 總賬分析 盈利分析 SVA分析 財(cái)務(wù)預(yù)算與計(jì)劃 預(yù)測(cè)與場(chǎng)景分析 動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)告,績(jī)效管理 機(jī)構(gòu)考核 業(yè)務(wù)量考核 網(wǎng)點(diǎn)考核,風(fēng)險(xiǎn)管理 信息披露（Basel II） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 反欺詐/反洗錢 全面風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)負(fù)債管理 監(jiān)管報(bào)表 流動(dòng)性管理 利率管理 資本金分配 場(chǎng)景分析,客戶管理 客戶單一視圖 客戶細(xì)分 目標(biāo)客戶搜索 客戶行為分析 營(yíng)銷活動(dòng)管理 營(yíng)銷自動(dòng)化 CRM ROI,經(jīng)營(yíng)快報(bào)

31、 統(tǒng)一管理報(bào)表,應(yīng)用 架構(gòu),邏輯數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì),系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),需求分析,ETL開發(fā),3月,時(shí)間,物理數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì),應(yīng)用開發(fā),數(shù)據(jù)調(diào)研,需求分析 階段,系統(tǒng)設(shè)計(jì) 階段,系統(tǒng)開發(fā) 階段,測(cè)試上線 階段,5月,7月,業(yè)務(wù)調(diào)研,應(yīng)用模塊設(shè)計(jì),數(shù)據(jù)導(dǎo)入,8月,一期工作計(jì)劃初步,1月,項(xiàng)目管理,項(xiàng)目組織架構(gòu)建議,應(yīng)用開發(fā)小組,項(xiàng)目管理辦公室,質(zhì)量保證小組,業(yè)務(wù)規(guī)范小組,項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組,基礎(chǔ)設(shè)施小組,體系結(jié)構(gòu),LDM,ETL,人員需求： 天正:10-12人 商行:4人左右,項(xiàng)目實(shí)施流程建議,信息調(diào)研 (ID),業(yè)務(wù)需求 分析,應(yīng)用功能 概要設(shè)計(jì),數(shù)據(jù)倉庫策略開發(fā),業(yè)務(wù)調(diào)研(BD）,業(yè)務(wù)需求 編寫,應(yīng)用功能詳細(xì)

32、設(shè)計(jì),應(yīng)用開發(fā),邏輯數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì),系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),物理數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì),ETL開發(fā),系統(tǒng)軟硬件 設(shè)備安裝,系統(tǒng)管理 與維護(hù),系統(tǒng)測(cè)試與驗(yàn)收,項(xiàng)目結(jié)束 回顧,業(yè)務(wù)訪談,項(xiàng)目管理（Project Management）,需求分析,系統(tǒng)開發(fā),系統(tǒng)設(shè)計(jì),上線與維護(hù),項(xiàng)目實(shí)施流程舉例業(yè)務(wù)調(diào)研,業(yè)務(wù)調(diào)研： 6月13日：公司業(yè)務(wù)部 6月15日：客戶服務(wù)中心 6月17日：零售業(yè)務(wù)部（含按揭中心） 6月17日：客戶服務(wù)中心 6月18日：武漢分行（電話） 6月18日：上海分行（電話） 6月18日：北京管理部 6月19日：金融同業(yè)部 6月19日：資金管理部 6月19日：風(fēng)險(xiǎn)管理部 6月23日：北京管理部 ,共20余場(chǎng)

33、次,CIM/CRM 業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告,CIM/CRM 業(yè)務(wù)需求列表,項(xiàng)目實(shí)施流程舉例業(yè)務(wù)需求編寫,一、編寫人員要求 各部門的資深業(yè)務(wù)人員 二、編寫前準(zhǔn)備工作 數(shù)據(jù)倉庫基本概念培訓(xùn) 數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用范圍、應(yīng)用案例培訓(xùn) 業(yè)務(wù)部門內(nèi)部溝通,三、需求編寫 參照模板 確定需求大類 對(duì)每一個(gè)具體需求，必須描述： 目的與用途 需求詳細(xì)描述：描述內(nèi)容包括但不限于要實(shí)現(xiàn)的具體功能、涉及的指標(biāo)、查詢條件、分析維度、統(tǒng)計(jì)口徑、計(jì)算公式、報(bào)表格式、處理周期等。 展現(xiàn)方式 數(shù)據(jù)來源,項(xiàng)目實(shí)施流程舉例業(yè)務(wù)需求分析,業(yè)務(wù)需求分析模板：,項(xiàng)目實(shí)施流程舉例業(yè)務(wù)需求分析,業(yè)務(wù)需求分析方法與步驟：,數(shù)據(jù)支持程度分析,需求確認(rèn),需求的整理與

34、歸類,需求實(shí)現(xiàn)優(yōu)先級(jí)排定,需求分析報(bào)告,召開業(yè)務(wù)需求確認(rèn)會(huì)議（對(duì)每一個(gè)需求提出部門） 了解每個(gè)需求的真實(shí)含義，包括：統(tǒng)計(jì)口徑、解析維度、量值，相應(yīng)數(shù)據(jù)源，報(bào)表周期、維度層次。 參照模板，將業(yè)務(wù)需求填寫為需求清單 從部門的角度對(duì)每一個(gè)需求進(jìn)行評(píng)估和判斷,需求框架確定 需求重新整理與歸類 分析維度整理 通過對(duì)需求的分析，總結(jié)頻繁出現(xiàn)的維度如：機(jī)構(gòu)、區(qū)域、品種、日期、時(shí)間段、客戶群體、交易渠道、交易類型、錯(cuò)誤碼等。討論每一個(gè)維度的層次、級(jí)別。分析維度一覽表c,根據(jù)業(yè)務(wù)需求的緊迫程度 根據(jù)數(shù)據(jù)的支撐情況 從宏觀和微觀上排定應(yīng)用的優(yōu)先級(jí) 一期實(shí)現(xiàn)？ 二期實(shí)現(xiàn)？ 未來實(shí)現(xiàn)？,重新整理修正后的業(yè)務(wù)需求 撰寫

35、業(yè)務(wù)需求分析報(bào)告,在數(shù)據(jù)調(diào)研的基礎(chǔ)上，分析需求對(duì)數(shù)據(jù)的要求，判斷數(shù)據(jù)的支持程度： 完全滿足 部分滿足 沒有數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)決定了需求實(shí)現(xiàn)的可能性，也決定了需求實(shí)現(xiàn)的優(yōu)先級(jí),項(xiàng)目實(shí)施流程舉例數(shù)據(jù)調(diào)研,債券管理系統(tǒng) 銀證通系統(tǒng) 客服中心 ATM系統(tǒng) 銀聯(lián)前置 個(gè)人消費(fèi)系統(tǒng) 分行系統(tǒng) 手工數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)調(diào)研： 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 票據(jù)系統(tǒng) 保理系統(tǒng) 國(guó)際結(jié)算 個(gè)貸系統(tǒng) 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣 開放式基金代銷 網(wǎng)銀系統(tǒng) 資金拆借系統(tǒng),30余種系統(tǒng) 300多種報(bào)表,業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)字典,數(shù)據(jù)源分析報(bào)告,項(xiàng)目實(shí)施流程舉例體系結(jié)構(gòu)與邏輯數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì),系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) 前端工具選型 系統(tǒng)組件設(shè)計(jì) 數(shù)據(jù)導(dǎo)入體系設(shè)計(jì) 信息存取體系設(shè)計(jì) 數(shù)據(jù)管理體系設(shè)計(jì) 安全體系設(shè)計(jì) 運(yùn)行與管理體系設(shè)計(jì) 系統(tǒng)容量規(guī)劃 系統(tǒng)配置 ,邏輯數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì) 模型框架設(shè)計(jì) 模型主題設(shè)計(jì) 代碼表整合 模型詳細(xì)設(shè)計(jì) 模型審查 模型定稿,CIM/CRM 系統(tǒng) 體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)說明書,中央數(shù)據(jù)平臺(tái) 邏輯數(shù)據(jù)模型,中央數(shù)據(jù)平臺(tái) 邏輯數(shù)據(jù)模型說明書,項(xiàng)目實(shí)施流程舉例物理數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì),物理數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì) 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) 命名規(guī)劃設(shè)計(jì) 索引設(shè)計(jì) DDL生成 物理數(shù)據(jù)庫建立,中央數(shù)據(jù)平臺(tái) 物理數(shù)據(jù)模型,項(xiàng)目實(shí)施流程舉例數(shù)據(jù)抽取、清洗、加載與轉(zhuǎn)換,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 票據(jù)系統(tǒng) 保理系統(tǒng) 國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) 個(gè)人信貸系統(tǒng) 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣 開放式基金代銷 網(wǎng)上銀行系統(tǒng) 資金拆