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想買房子,想買車?,銀行業(yè)務(wù)和作用,三、銀行的業(yè)務(wù)和作用,1、銀行的基本業(yè)務(wù),（1）吸收存款,城鄉(xiāng)居民的儲蓄,企事業(yè)單位的存款,（2）發(fā)放貸款,（3）辦理結(jié)算,按使用期限： 短期、中期、長期貸款,按貸款用途分： 工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、 消費貸款,大量的現(xiàn)金結(jié)算有那些缺點？,想一想,結(jié) 算 信 用 工 具,金融機構(gòu)貸款利率調(diào)整表 單位:年利率%,注：從2005年3月17日起，自營性個人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。,中國農(nóng)業(yè)銀行,金 穗 卡,中國銀行,長 城 卡,中國工商銀行,牡 丹 卡,中國建設(shè)銀行,龍 卡,中國交通銀行,太平洋卡,根據(jù)合同約定，以國家開發(fā)銀行為牽頭行的國內(nèi)7家金融機構(gòu)將為南水北調(diào)主體工程提供總額達488億元的銀團貸款，這是迄今為止我國銀行界對單個建設(shè)項目提供的金額最大的銀團貸款。其中，國家開發(fā)銀行將提供213億元信貸支持，中國建設(shè)銀行提供85億元的貸款，中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行及中國工商銀行各提供60億元的貸款，上海浦東發(fā)展銀行及中信實業(yè)銀行各提供5億元的貸款。,問題 ： 材料中提到的商業(yè)銀行有哪幾個？ 商業(yè)銀行為南水北調(diào)工程提供貸款的根本目的是什么？ 這體現(xiàn)了銀行的什么作用？,2005年3月29日上午，由國家開發(fā)銀行出任牽頭行的南水北調(diào)東線、中線一期主體工程銀團貸款合同簽字儀式在北京人民大會堂舉行，標(biāo)志著南水北調(diào)工程融資進入了實質(zhì)性操作階段。,（追求最大限度的銀行利潤）,（1）銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶。-聚寶盆,2006年1季度全國城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查綜述 2006年2月中、下旬，人民銀行在全國50個大、中、小城市進行了城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查，回收有效問卷20000份。調(diào)查結(jié)果顯示： 一、城鎮(zhèn)居民收入感受指數(shù)繼續(xù)上升，未來收入信心高位回調(diào)；東、中、西部居民收入差距未見縮小 二、城鎮(zhèn)居民對物價滿意度提高，物價上漲預(yù)期大幅下降三、城鎮(zhèn)居民的消費意愿持續(xù)下滑，即期購買住房的意愿又創(chuàng)新低 四、城鎮(zhèn)居民的儲蓄意愿高位盤整，投資股票的信心明顯回升,假如你是中國人民銀行行長，通過以上問卷調(diào)查你會作出什么決策？,（2）銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù).-寒暑表,中國人民銀行發(fā)布的關(guān)于進一步加強對有市場、有效益的中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見指出，商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展、要始終保持突出重點、優(yōu)撫限劣的原則，既要支持，又要限制，有所取舍、有所側(cè)重。對符合產(chǎn)業(yè)政策要求、國家需要重點扶持的小企業(yè)，鼓勵商業(yè)銀行優(yōu)先支持；相反，對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求的，“小而全”、浪費資源、污染環(huán)境的中小企業(yè)，要限制或禁止貸款。同時，特別指出，對低水平重復(fù)建設(shè)的固定資產(chǎn)投資項目，一律不得給予任何形式的信貸支持。,（1）從上述材料看，中國人民銀行發(fā)揮什么職能？,（2）結(jié)合中國人民銀行發(fā)布的意見的要求，說明商業(yè)銀行的作用？,銀行調(diào)節(jié)器作用的發(fā)揮： 通過監(jiān)督管理（政策監(jiān)督、法紀(jì)監(jiān)督），不斷提高經(jīng)濟效益。 通過貨幣政策和信貸政策，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。,（1）銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是在生產(chǎn)順利進行的紐帶。-聚寶盆,2、我國銀行在國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用,（3）銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益。 -調(diào)節(jié)器,（2）銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。 -寒暑表,課 堂 總 結(jié),銀行的業(yè)務(wù)與作用,銀行三大基本業(yè)務(wù),銀行三大作用,吸收存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算,紐帶-聚寶盆 依據(jù)-晴雨表 監(jiān)督-調(diào)節(jié)器,購買了招標(biāo)文件，4家銀行(銀團)參加投標(biāo)。最終經(jīng)過專家評審，中國銀行股份有限公司北京市分行以承諾提供貸款金額80億元、期限25年、寬限期12年、包含總額為1.5億美元的外匯貸款額度、利率執(zhí)行現(xiàn)行金融政策下的最優(yōu)利率等優(yōu)惠條件中標(biāo)。這也是中行在投標(biāo)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重大項目貸款上的首次成功。,銀監(jiān)會成立以來，經(jīng)歷了2004年國家對鋼鐵、水泥、電解鋁等發(fā)展過熱行業(yè)的調(diào)控和2005年國家對房地產(chǎn)投資增長過快、商品房價格上漲較快的調(diào)控。在宏觀調(diào)控的大環(huán)境下，銀監(jiān)會始終高度關(guān)注和防范經(jīng)濟速度由高到緩而暴露的銀行風(fēng)險。針對轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟存在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的風(fēng)險暴露情況，銀監(jiān)會強化銀行風(fēng)險監(jiān)管，加大不良貸款“雙降”工作力度，使不良貸款經(jīng)受住反彈的壓力，實現(xiàn)不良貸款持續(xù)大幅度“雙降”。 從2003年到2005年，主要商業(yè)銀行不良貸款余額比年初分別減少1863億元、3947億元和4986億元，不良貸款率分別下降5.8、4.6和4.3個百分點，實現(xiàn)了持續(xù)大幅度雙下降。不良貸款率在2005年首次下降到一位數(shù)的歷史最低位。 全國資本充足率達到8%的商業(yè)銀行由2004年年初的8家，增加到2005年年末的53家;資本充足率達標(biāo)行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%左右。,中國工商銀行行長表示，工行將重點支持西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。工行還將建立“快速反應(yīng)”的決策機制和審批“綠色通道”，對西部大開發(fā)的重點項目貸款實行優(yōu)先審批。 （1）中國工行重點支持西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主要目的是什么？ （2）材料體現(xiàn)了銀行的什么作用？,思考：,（1）工行重點支持西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建