銀行管理論文-經(jīng)濟(jì)全球化背景下我國(guó)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化問(wèn)題.doc

銀行管理論文-經(jīng)濟(jì)全球化背景下我國(guó)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化問(wèn)題我國(guó)金融體系以銀行業(yè)為主導(dǎo)，銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著極為重要的作用。20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)深化經(jīng)濟(jì)體制改革和融入經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷加快，在此進(jìn)程中，金融業(yè)商業(yè)化、國(guó)際化的趨勢(shì)日益顯現(xiàn)，銀行所面臨的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。有效銀行監(jiān)管是保障我國(guó)金融穩(wěn)定的重要前提，毋庸置疑，經(jīng)濟(jì)全球化背景下我國(guó)對(duì)有效銀行監(jiān)管的需求尤為迫切；然而，有效銀行監(jiān)管的供給卻不容樂(lè)觀，對(duì)此，可從反映我國(guó)銀行業(yè)脆弱性的一些指標(biāo)、銀行業(yè)涉案事件較多、監(jiān)管成本高昂等方面窺見(jiàn)一斑。我國(guó)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)力量的缺陷是制約有效銀行監(jiān)管供給的主要因素之一，本文將針對(duì)這一制約因素，研究經(jīng)濟(jì)全球化背景下我國(guó)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化問(wèn)題，并提出具體措施，以期提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性，為提升金融體系的運(yùn)行效率并保持金融安全提供制度支持和保障。一、經(jīng)濟(jì)全球化背景下銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化趨勢(shì)銀行監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)過(guò)程充滿(mǎn)了政府當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾等相關(guān)主體之間的利益協(xié)調(diào)與沖突，監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度如何取決于政府當(dāng)局的監(jiān)管約束、銀行自我約束和來(lái)自社會(huì)公眾的市場(chǎng)約束三大力量的共同作用，其中，銀行自我約束和市場(chǎng)約束屬于市場(chǎng)力量。所以，實(shí)現(xiàn)有效銀行監(jiān)管，可以歸結(jié)為限定條件下政府力量和市場(chǎng)力量的合理定位。如果政府力量和市場(chǎng)力量各自的發(fā)育狀況存在缺陷，或者政府力量和市場(chǎng)力量的搭配不協(xié)調(diào)，那必然會(huì)降低銀行監(jiān)管的有效性。在世界各國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，政府力量與市場(chǎng)力量的搭配方式存在較大差異，有的倚重于自我約束的市場(chǎng)力量，如英國(guó)；有的倚重于行業(yè)自律的市場(chǎng)力量，如德國(guó)；有的倚重于政府力量，如實(shí)施趕超戰(zhàn)略的發(fā)展中國(guó)家等。這種監(jiān)管實(shí)現(xiàn)過(guò)程的差異是由于各國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、歷史文化傳統(tǒng)等多方面的條件不同所引起的。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、本國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況改變等因素作用下，一國(guó)在不同歷史階段，政府力量與市場(chǎng)力量的搭配方式也在變化之中。20世紀(jì)70年代以后，許多國(guó)家紛紛取消嚴(yán)格控制性監(jiān)管，愈來(lái)愈重視發(fā)揮市場(chǎng)力量在實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管目標(biāo)過(guò)程中的作用。同時(shí)，銀行監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)中也充分體現(xiàn)出監(jiān)管市場(chǎng)化的趨勢(shì)。為了較清晰地闡釋銀行監(jiān)管所呈現(xiàn)的市場(chǎng)化趨勢(shì)，從代表性國(guó)家銀行監(jiān)管的演化歷程、國(guó)際規(guī)范、實(shí)證分析三個(gè)角度予以佐證。（一）代表性國(guó)家銀行監(jiān)管的演化歷程由于政治或經(jīng)濟(jì)原因，許多國(guó)家銀行監(jiān)管制度演化中經(jīng)歷過(guò)嚴(yán)格控制性銀行監(jiān)管，所謂嚴(yán)格控制性監(jiān)管是指實(shí)行分業(yè)限制、利率管制、市場(chǎng)準(zhǔn)入嚴(yán)格限制等，包括美國(guó)、日本、韓國(guó)以及為數(shù)眾多的發(fā)展中國(guó)家。我國(guó)也實(shí)行過(guò)較長(zhǎng)時(shí)期的控制性銀行監(jiān)管制度，因此，分析此類(lèi)國(guó)家銀行監(jiān)管演化歷程的規(guī)律性變化對(duì)研究我國(guó)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化問(wèn)題很有借鑒意義。不同國(guó)家實(shí)行控制性銀行監(jiān)管制度的背景和動(dòng)因有所不同，例如，美國(guó)嚴(yán)格控制性的銀行監(jiān)管起步于20世紀(jì)30年代初大蕭條時(shí)期；日本嚴(yán)格控制性銀行監(jiān)管制度確立于20世紀(jì)50年代中期，又被稱(chēng)為金融行政；韓國(guó)則是在20世紀(jì)六七十年代，為了解決資金短缺、實(shí)現(xiàn)工業(yè)化，實(shí)行了嚴(yán)格控制性銀行監(jiān)管制度。同時(shí)，不同國(guó)家各種限制性措施的嚴(yán)格程度也存在差異，但是，控制性銀行監(jiān)管制度都在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)充分了保證銀行業(yè)的穩(wěn)定，而在趕超型國(guó)家，它對(duì)滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的趕超目標(biāo)發(fā)揮了積極作用。但是，20世紀(jì)70年代以后，經(jīng)濟(jì)全球化在金融領(lǐng)域的滲透日漸深入，資本跨國(guó)流動(dòng)的規(guī)模迅速擴(kuò)大，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境更為開(kāi)放，跨國(guó)銀行蓬勃發(fā)展，同時(shí)，各種金融創(chuàng)新活動(dòng)層出不窮。在這些因素沖擊下，嚴(yán)格控制性的監(jiān)管制度開(kāi)始表現(xiàn)出一些不適應(yīng)性，其所扮演的角色從維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的必要措施轉(zhuǎn)變?yōu)橄拗沏y行業(yè)發(fā)展的桎梏，甚至成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力低下和銀行危機(jī)的根源。為了改變本國(guó)銀行業(yè)面臨的困境，70年代末期以后，美、日、韓等國(guó)相繼進(jìn)行了逐步放松管制的改革，包括利率自由化、放寬業(yè)務(wù)范圍限制、放松分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的限制、資本流動(dòng)自由化等措施，這些措施消除了銀行業(yè)發(fā)展的障礙，給予銀行業(yè)更多地獲利機(jī)會(huì)，是對(duì)受壓制的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力量的一種釋放，會(huì)增加銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)程度，有利于提高銀行業(yè)效率、促進(jìn)其發(fā)展。經(jīng)歷過(guò)嚴(yán)格控制性監(jiān)管的銀行業(yè)往往較為脆弱，同時(shí)放松管制所營(yíng)造的競(jìng)爭(zhēng)性環(huán)境，本身會(huì)產(chǎn)生優(yōu)勝劣汰的效果，使競(jìng)爭(zhēng)能力弱的銀行面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)，所以，放松管制階段，容易出現(xiàn)銀行破產(chǎn)或倒閉。為了避免銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)的支持和救助都需要審慎監(jiān)管相伴而行，但是，受解決問(wèn)題資金、監(jiān)管當(dāng)局道德風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管獨(dú)立性缺乏等因素制約，放松管制過(guò)程中，審慎監(jiān)管措施往往不到位，出現(xiàn)監(jiān)管寬容或缺失的問(wèn)題，這會(huì)進(jìn)一步增加銀行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行危機(jī)。例如，80年代末期美國(guó)發(fā)生了儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)危機(jī)；日本在90年代中期出現(xiàn)了銀行危機(jī)；韓國(guó)則在1997年爆發(fā)了金融危機(jī)。銀行危機(jī)過(guò)后，各國(guó)紛紛把建立或強(qiáng)化審慎監(jiān)管作為提高監(jiān)管有效性的重要途徑，包括提高監(jiān)管者獨(dú)立性、改革存款保險(xiǎn)制度、實(shí)施和完善基于風(fēng)險(xiǎn)的資本監(jiān)管制度等，并通過(guò)改善信息披露狀況、實(shí)施預(yù)先承諾法、推進(jìn)銀行業(yè)改革等措施發(fā)揮監(jiān)管實(shí)現(xiàn)過(guò)程中市場(chǎng)力量的作用。各國(guó)以強(qiáng)化審慎監(jiān)管為核心的監(jiān)管改革進(jìn)度和力度盡管有所不同，但是，對(duì)促進(jìn)三國(guó)銀行業(yè)走上穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的軌道，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力都發(fā)揮了良好作用。從上述歷史實(shí)踐來(lái)看，為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化背景下銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，政府監(jiān)管制度安排經(jīng)歷了從實(shí)行嚴(yán)格控制性監(jiān)管到逐步取消嚴(yán)格控制性監(jiān)管，再到強(qiáng)化審慎監(jiān)管三個(gè)階段發(fā)展的變化。在制度變遷的過(guò)程中，上述國(guó)家的政府監(jiān)管都經(jīng)歷了從替代市場(chǎng)力量向培育和強(qiáng)化市場(chǎng)力量的轉(zhuǎn)化過(guò)程；20世紀(jì)80年代以前市場(chǎng)機(jī)制和政府監(jiān)管被理解成替代的關(guān)系，政府監(jiān)管的強(qiáng)化也就意味著市場(chǎng)機(jī)制的弱化，但是20世紀(jì)80年代以后開(kāi)始構(gòu)建以市場(chǎng)機(jī)制為導(dǎo)向的政府監(jiān)管機(jī)制。在市場(chǎng)導(dǎo)向的思路下，銀行監(jiān)管不是替代市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，而是強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制微觀基礎(chǔ)的手段，即銀行監(jiān)管要從特有的角度切入銀行業(yè)的運(yùn)行中去，為銀行業(yè)的市場(chǎng)機(jī)制高效運(yùn)行提供保障，同時(shí)充分運(yùn)用市場(chǎng)約束加強(qiáng)監(jiān)管，讓投資者、存款人、經(jīng)營(yíng)者及監(jiān)管者等各方參與者各自承擔(dān)必要的風(fēng)險(xiǎn)。（二）巴塞爾資本協(xié)議與銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化趨勢(shì)在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，銀行業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)日益普遍，有效銀行監(jiān)管成為國(guó)際范圍內(nèi)的公共品。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)（BOBS）自1974年成立以來(lái)，一直致力于加強(qiáng)各國(guó)銀行監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，它所制定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則為各國(guó)廣泛認(rèn)可和遵循，成為銀行監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范。其中，最具影響力的是巴塞爾資本協(xié)議。該協(xié)議有兩個(gè)版本，分別簡(jiǎn)稱(chēng)Basel和Basel。從巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容及其變化，可以清晰地看出經(jīng)濟(jì)全球化條件下銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化趨勢(shì)。Basel和Basel的核心內(nèi)容是倡導(dǎo)資本監(jiān)管，Basel對(duì)資本監(jiān)管提供了一套簡(jiǎn)便易行的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、而B(niǎo)asel則對(duì)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了更新和補(bǔ)充，它們的廣泛實(shí)施使資本監(jiān)管已經(jīng)成為國(guó)際上主流的銀行監(jiān)管原則。資本監(jiān)管本質(zhì)上是一種模仿和強(qiáng)化市場(chǎng)力量的監(jiān)管措施，可在一定程度上減少存款保險(xiǎn)等政府干預(yù)措施對(duì)市場(chǎng)力量的束縛作用，降低存款保險(xiǎn)所帶來(lái)的銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移動(dòng)機(jī)，改善政府監(jiān)管效果。因?yàn)橘Y本在保持銀行穩(wěn)健和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)方面、在銀行公司治理方面起到重要作用，資本要求是投資者對(duì)銀行實(shí)施市場(chǎng)約束和內(nèi)部控制的重要方式和基礎(chǔ)。雖然Basel和Basel監(jiān)管思想的內(nèi)核是一脈相承的，都倡導(dǎo)通過(guò)尊重市場(chǎng)力量和運(yùn)用市場(chǎng)力量提高監(jiān)管的有效性，但是，具體內(nèi)容存在多方面差異。Basel提出資本監(jiān)管框架僅包括最低資本要求；Basel則將其擴(kuò)展為三大支柱：一是最低資本要求；二是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；三是以信息披露為基礎(chǔ)的市場(chǎng)約束。從而把政府外部監(jiān)管、銀行內(nèi)部控制和管理、市場(chǎng)約束三者有機(jī)結(jié)合起來(lái)，構(gòu)建了相對(duì)完善的市場(chǎng)主導(dǎo)型監(jiān)管體系，使銀行監(jiān)管中政府力量與市場(chǎng)力量的合作日臻緊密和顯著。具體體現(xiàn)在：1.Basel允許銀行使用評(píng)級(jí)法而不是像Basel中由政府直接規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)確定資本成本，提高資本充足率要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度。其中，標(biāo)準(zhǔn)法是允許使用外部評(píng)級(jí)區(qū)分銀行所持資產(chǎn)的質(zhì)量，體現(xiàn)了利用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)此類(lèi)市場(chǎng)參與者的力量改善資本監(jiān)管的思想；而內(nèi)部評(píng)級(jí)法允許銀行使用內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)確定資本成本，體現(xiàn)了外部監(jiān)管對(duì)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的尊重和利用。從標(biāo)準(zhǔn)法到內(nèi)部評(píng)級(jí)法，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量更為準(zhǔn)確，銀行在確定資本成本方面自主權(quán)逐步增大，為了減少外部干預(yù)，降低資本成本，銀行具有使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的激勵(lì)。但是，為使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，銀行必須具有強(qiáng)大的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，所以，為了獲得更多的自主權(quán)，銀行具有改善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的激勵(lì)，從而增強(qiáng)了銀行將外部監(jiān)管壓力轉(zhuǎn)化為銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范和自我約束行為的動(dòng)力機(jī)制。2.Basel把銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的狀況作為監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查和評(píng)估的內(nèi)容之一，從外部監(jiān)管角度直接強(qiáng)化銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，把監(jiān)管當(dāng)局要求和銀行自律需要直接統(tǒng)一起來(lái)。3.Basel通過(guò)提高信息透明度增強(qiáng)市場(chǎng)約束，既改變了政府監(jiān)管的作用方式，又增強(qiáng)了銀行自律的主動(dòng)性。過(guò)去，政府監(jiān)管通過(guò)對(duì)市場(chǎng)約束的抵消和遏制作用來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的，以存款保險(xiǎn)制度和限制競(jìng)爭(zhēng)性措施的抵消作用最為顯著。在Basel中，監(jiān)管安排不再充當(dāng)市場(chǎng)約束的替代品，而是通過(guò)提出信息披露要求，使市場(chǎng)參與者掌握銀行風(fēng)險(xiǎn)輪廓和資本水平的信息，提高市場(chǎng)參與者的能力，阻止銀行不合理地涉險(xiǎn)；而被監(jiān)管銀行對(duì)過(guò)分冒險(xiǎn)就會(huì)咎由自取的擔(dān)心，會(huì)使它出于自身利益最大化的考慮而增強(qiáng)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)上述剖析可以看出，從Basel到Basel，監(jiān)管當(dāng)局越來(lái)越重視激發(fā)并利用銀行內(nèi)部的力量和市場(chǎng)約束力量來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。作為國(guó)際銀行監(jiān)管的新規(guī)則，Basel在未來(lái)各國(guó)銀行監(jiān)管將發(fā)揮重大作用，它所倡導(dǎo)的在尊重、利用和強(qiáng)化市場(chǎng)力量基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)政府力量與市場(chǎng)力量相結(jié)合的監(jiān)管思想，即銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化思想，代表了未來(lái)銀行監(jiān)管的方向和趨勢(shì)。（三）銀行監(jiān)管實(shí)現(xiàn)力量的實(shí)證分析經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過(guò)大規(guī)模收集銀行監(jiān)管的國(guó)別數(shù)據(jù)，運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型，對(duì)各項(xiàng)政府監(jiān)管措施與市場(chǎng)機(jī)制的作用效果進(jìn)行了比較性實(shí)證分析，其中，JamesR.Barth，GerardCaprio，Jr.和RossLevine所作的一系列調(diào)查和研究最為全面。他們?cè)谑澜玢y行資助下，對(duì)各國(guó)銀行監(jiān)管狀況進(jìn)行了兩次大規(guī)模調(diào)查，先后收集了107個(gè)和152個(gè)國(guó)家的詳細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。根據(jù)實(shí)證結(jié)果，得出如下結(jié)論：為改善銀行監(jiān)管效果，增進(jìn)社會(huì)福利，應(yīng)避免依賴(lài)政府直接的干預(yù)和限制措施；在監(jiān)管實(shí)踐中強(qiáng)調(diào)增加私人監(jiān)督、增加私人激勵(lì)，降低存款保險(xiǎn)制度所引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)，倡導(dǎo)在全球范圍內(nèi)加強(qiáng)市場(chǎng)約束，因?yàn)檫@些政策措施對(duì)促進(jìn)銀行發(fā)展、績(jī)效和穩(wěn)定最為有效。同時(shí)還指出，強(qiáng)化市場(chǎng)約束并不意味著自由放任，與之相反，政府監(jiān)管在這個(gè)過(guò)程中具有關(guān)鍵作用，監(jiān)管當(dāng)局要通過(guò)鼓勵(lì)或強(qiáng)制信息披露來(lái)支持市場(chǎng)約束，而不是替代市場(chǎng)約束?？梢?jiàn)，實(shí)證分析從理論上對(duì)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化趨勢(shì)的實(shí)際效果予以了積極評(píng)價(jià)。綜上所述，在經(jīng)濟(jì)全球化等因素的推動(dòng)下，70年代末期以來(lái)，銀行監(jiān)管市場(chǎng)化逐步成為各國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐的一種必然趨勢(shì)。所以，各國(guó)需要適時(shí)適度調(diào)整本國(guó)銀行監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)力量，以順應(yīng)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化趨勢(shì)，才能在經(jīng)濟(jì)全球化背景下實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管的有效性。我國(guó)作為一個(gè)轉(zhuǎn)型中的發(fā)展中國(guó)家，在融入世界經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，確立了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)金融為本國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制的改革目標(biāo)。1978年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度不斷提高、參與經(jīng)濟(jì)全球化程度不斷加深。在這種時(shí)代背景下，無(wú)論是與國(guó)際環(huán)境相融合，還是推進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的深化，都需要我國(guó)具有一個(gè)市場(chǎng)化取向的銀行監(jiān)管體系，提高銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化程度成為我國(guó)實(shí)現(xiàn)有效銀行監(jiān)管的必然選擇。構(gòu)建市場(chǎng)化取向的監(jiān)管體系一是應(yīng)以尊重、支持和互補(bǔ)市場(chǎng)力量為導(dǎo)向優(yōu)化政府力量；二是應(yīng)培育、加強(qiáng)銀行自我約束和市場(chǎng)約束兩大市場(chǎng)力量，逐步形成以市場(chǎng)力量為主導(dǎo)的監(jiān)管格局。下面從這兩方面深入探討如何提高我國(guó)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化程度。二、我國(guó)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化取向之一：政府監(jiān)管制度的變遷為了順應(yīng)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化趨勢(shì)，實(shí)行嚴(yán)格控制性監(jiān)管制度的國(guó)家紛紛取消各種限制競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)管措施，逐步構(gòu)建和完善審慎性的政府監(jiān)管制度。我國(guó)銀行業(yè)的政府監(jiān)管也曾經(jīng)實(shí)行過(guò)嚴(yán)格控制性監(jiān)管制度，并獨(dú)具特征，而且目前仍在實(shí)施某些控制性的監(jiān)管措施，所以，政府監(jiān)管安排實(shí)現(xiàn)從控制性監(jiān)管制度向?qū)徤縻y行監(jiān)管制度的過(guò)渡，是提高我國(guó)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化程度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為此，需要結(jié)合國(guó)情，分析我國(guó)控制性監(jiān)管制度形成、發(fā)展以及淡出的歷史邏輯和條件，探討構(gòu)建、強(qiáng)化審慎銀行監(jiān)管制度的推動(dòng)因素和制約因素。（一）控制性銀行監(jiān)管制度的形成與發(fā)展一國(guó)銀行監(jiān)管制度的形成和發(fā)展通常是該國(guó)國(guó)情與歷史環(huán)境條件的產(chǎn)物。我國(guó)控制性銀行監(jiān)管制度，是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期信貸計(jì)劃管理體制在轉(zhuǎn)型時(shí)期的延續(xù)。1984年，我國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能以后，控制性銀行監(jiān)管制度開(kāi)始逐步形成和發(fā)展起來(lái)。在履行監(jiān)管職能初期，監(jiān)管內(nèi)容主要是把原來(lái)人民銀行內(nèi)部的信貸計(jì)劃管理推廣實(shí)施到國(guó)有銀行和股份制銀行，對(duì)信貸計(jì)劃執(zhí)行的合規(guī)性監(jiān)管是控制性銀行監(jiān)管制度的初始內(nèi)容安排，也是其標(biāo)志性的內(nèi)容安排。到20世紀(jì)80年代末期，控制性銀行監(jiān)管制度已經(jīng)較為系統(tǒng)，包括對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)行計(jì)劃控制和干預(yù)；限制性的市場(chǎng)準(zhǔn)入政策；利率管制；業(yè)務(wù)范圍限制；用政府信用和再貸款制度為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)提供無(wú)限擔(dān)保和資金支