儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行課堂版.ppt

儲(chǔ)蓄 股票 債券 保險(xiǎn) 外匯 房產(chǎn) 地產(chǎn) 投資 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 2003 2007年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額及其增長速度 根據(jù)以上材料 可以看出2003 2007年間我國城鄉(xiāng)居民a 人民幣儲(chǔ)蓄存款余額穩(wěn)步上升b 人民幣儲(chǔ)蓄存款余額緩慢下降c 人民幣儲(chǔ)蓄存款速度總體呈上升趨勢d 人民幣儲(chǔ)蓄存款速度總體呈下降趨勢 我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長 儲(chǔ)蓄存款是我國居民目前最主要的投資方式 你如何看待這種現(xiàn)象 如何看待我國經(jīng)濟(jì)生活中的 高儲(chǔ)蓄 現(xiàn)象 對(duì)老百姓來講 家里的存錢越多越好 從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看 高儲(chǔ)蓄 說明我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展 人民群眾的收入增加 但過高的儲(chǔ)蓄不完全是件好事 因?yàn)閮?chǔ)蓄存款持續(xù)增多 反映出我國居民投資渠道單一 反映出我國的社會(huì)保障體系還不完善 降低了居民的即期消費(fèi) 弱化了消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用 增加了銀行負(fù)擔(dān) 增加了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn) 擴(kuò)大內(nèi)需是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期戰(zhàn)略方針和基本立足點(diǎn) 要把我國的高儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的動(dòng)力 一 便捷的投資 儲(chǔ)蓄存款 1 含義 個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證 個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng) 對(duì)這一含義可從幾點(diǎn)把握 存什么錢 個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣 到何處存 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 有何憑證 存折或存單 有何益處 還本付息 儲(chǔ)蓄存款的目的 獲得存款利息 注意點(diǎn) 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須是存入合法儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)中 否則不受法律保護(hù) 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定支付存款本金和利息 存款人必須用自己的真實(shí)身份和姓名 下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的理解不正確的是 a 儲(chǔ)蓄存款反映儲(chǔ)戶與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)之間的信用關(guān)系b 儲(chǔ)蓄存款是一種投資行為c 儲(chǔ)蓄存款是指個(gè)人將其所有的人民幣或外幣存入d 居民通過儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以獲得利息 銀行 我國的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行 信用合作社 2 儲(chǔ)蓄存款的收益 利息 1 利息的含義 它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬 是存款本金的增值部分 是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益 2 計(jì)算公式 利息 本金 利息率 存款期限 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄利率 不得擅自變動(dòng) 存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 利率上調(diào) 存款減少 利率下調(diào) 生活消費(fèi)支出相對(duì)下降 流通中的貨幣減少 存款增加 流通中的貨幣增加 生活消費(fèi)支出相對(duì)上升 轉(zhuǎn)變投資方向 有利于抑制通貨膨脹 有利于緩解通貨緊縮 3 存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響 3 儲(chǔ)蓄存款的種類 活期儲(chǔ)蓄vs定期儲(chǔ)蓄 強(qiáng) 較差 低 高于活期 低 高于活期 低風(fēng)險(xiǎn) 低收益 安全 方便 快捷 儲(chǔ)蓄存款是各種投資中收益最低的 風(fēng)險(xiǎn)性在各種投資方式中也是最低的 我國金融體系 銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 中央銀行 中國人民銀行 商業(yè)銀行 政策性銀行 信用社信托投資公司保險(xiǎn)公司證券公司租賃公司 國家控股銀行民營股份制商業(yè)銀行外資銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行 我國銀行的種類 按照性質(zhì)和職能劃分 可分為中央銀行 商業(yè)銀行 政策性銀行三類 中央銀行中國人民銀行的性質(zhì)是我國的中央銀行 它是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下 管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān) 是我國政府的組成部分 中國人民銀行的主要職能 1 依法制定和實(shí)施貨幣政策 對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理 是國家宏觀調(diào)控的重要工具 2 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通 3 經(jīng)理國庫 4 持有 管理 經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備 黃金儲(chǔ)備 2 商業(yè)銀行商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算等業(yè)務(wù) 并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) 金融企業(yè)法人 中國人民銀行和商業(yè)銀行最主要區(qū)別是兩種銀行的性質(zhì)不同 中央銀行是國家機(jī)關(guān) 是政府的組成部分 商業(yè)銀行是企業(yè)法人 是金融企業(yè) 是以利潤為主要的經(jīng)營目標(biāo)的 你知道嗎 政策性銀行 政策性銀行一般是由政府設(shè)立 以貫徹國家專業(yè)政策 區(qū)域發(fā)展政策為目標(biāo) 不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) 是專門從事國家政策性專項(xiàng)貸款的專業(yè)銀行 我國目前主要的兩家政策性銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國進(jìn)出口銀行 1 商業(yè)銀行的含義及組成 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算等業(yè)務(wù) 并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) 二 我國的商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是企業(yè) 地位 我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體 是我國金融體系中最重要的組成部分 2 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 吸收存款的兩個(gè)主要來源 一是企事業(yè)等單位的存款 二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款 1 存款業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限 向社會(huì)吸收資金 并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù) 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金 并要求償還本金和利息的行為 這是銀行利潤的主要來源 注意 發(fā)放貸款的原則 真實(shí)性 謹(jǐn)慎性 安全性 銀行要評(píng)估借款人的信用狀況 2 貸款業(yè)務(wù) 按照貸款用途 可以劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款 利潤 貸款利息 存款利息 銀行費(fèi)用 其它利潤來源 結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi) 主體業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù) 銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用 結(jié)算兩種形式 現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算 3 結(jié)算業(yè)務(wù) 收費(fèi)業(yè)務(wù) p47 p47 p47 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 收費(fèi)服務(wù) 真實(shí)性謹(jǐn)慎性安全性效益性 居民個(gè)人 企業(yè)個(gè)人 遵循原則 營利主要來源 企業(yè) 工商業(yè)貸款 個(gè)人 消費(fèi)貸款 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù) 債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱 商業(yè)銀行的作用 a為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金 是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶 a蓄水池 b銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息 為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù) c通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理 可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 提高國民經(jīng)濟(jì)效益 c調(diào)節(jié)器 b氣象站 寒暑表 儲(chǔ)蓄存款是不是越多越好 國家 居民個(gè)人 利 弊 1 可以為國家積累資金 支援現(xiàn)代化建設(shè) 存款儲(chǔ)蓄的高增長 會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長期偏低 弱化消費(fèi)增長對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用 也會(huì)直接影響到投資本身的增長 制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 2 有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通 利 有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣 建立文明健康的生活方式 弊 存款的增加 不利于人們消費(fèi)水平的改善和生活水平的提高 1 某工商銀行某年向某企業(yè)發(fā)放貸款4000萬元人民幣 年利率是6 同年吸收儲(chǔ)蓄存款5000萬元人民幣 平均年利率為4 同年該銀行支付本職工工資 獎(jiǎng)金15萬元人民幣 其他開支為5萬元人民幣 這一年該銀行獲得的利潤總量是 a 30萬元b 15萬元c 25萬元d 20萬元 d 近幾年 我國居民儲(chǔ)蓄的增長速度一直高于經(jīng)濟(jì)增長速度和居民收入增長速度 據(jù)此回答下面兩題 2 我國居民儲(chǔ)蓄增長的根本原因是 a 我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展 居民可支配收入增多b 人民生活水平提高c 我國實(shí)行鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄的改革政策d 我國居民消費(fèi)觀念改變 a 3 我國居民儲(chǔ)蓄過快增長 可能會(huì) a 弱化消費(fèi)增長對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用b 導(dǎo)致居民消費(fèi)持續(xù)下降c 不利于國家擴(kuò)大投資規(guī)模d 促使我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展 a 4 下列屬于我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的是 1 中國人民銀行 2 中國工商銀行 3 中國農(nóng)業(yè)銀行 4 農(nóng)村信用合作社 5 交通銀行 6 上海浦東發(fā)展銀行a 1 2 3 4 b 1 2 3 4 5 c 1 2 3 5 6 d 2 3 4 5 6 d 6 商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和利潤主要來源是 a 向借貸人提供貨幣資金b 為企業(yè)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)c 接收企業(yè)和居民存款d 提供債券買賣及兌現(xiàn)服務(wù) 5 我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是 a 發(fā)放貸款b 辦理結(jié)算c 吸收存款d 代理外匯買賣 c a 7 李大爺2004 5 1存入銀行10000元 定期三年 月息2 1 到期后 李大爺存款的利息總額是 a 21元b 210元c 252元d 756元 答案 d 8 某銀行某年共向企業(yè)貸款5000萬元人民幣 平均年利率是13 在這一年中 共吸收存款4000萬元 平均年利率9 在這一年中 銀行共支付職員工資 獎(jiǎng)金等40萬元 其他開支130萬元 這一年中銀行利潤是 a 360萬元b 120萬元c 170萬元d 80萬元 答案 b 9 下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí) 正確的是 a 儲(chǔ)蓄存款作為一種投資選擇 具有收益高的特點(diǎn)b 儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取 靈活方便 很受投資者的歡迎c 儲(chǔ)蓄存款比較安全 風(fēng)險(xiǎn)較低d 儲(chǔ)蓄存款由于收益很低 所以沒有風(fēng)險(xiǎn) c 10 據(jù)統(tǒng)計(jì) 在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄存款中 活期儲(chǔ)蓄占了相當(dāng)一大部分 居民之所以選擇活期儲(chǔ)蓄 是因?yàn)?a 活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制 非常靈活b 活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄安全 可靠c 活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄收益高d 銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策 a 11 在日常生活中 公民儲(chǔ)蓄的目的各不相同 有的是為了購房買車 有的是為了資金安全 但直接的動(dòng)機(jī)是為了 a 支援國家建設(shè)b 養(yǎng)成節(jié)約勤儉的好習(xí)慣c 將來的生活消費(fèi)d 獲取利息收益 d 12 下列對(duì)商業(yè)銀行的表述正確的是 a 商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)b 隨著銀行的發(fā)展 各類股份制銀行逐漸成為我國商業(yè)銀行的主體c 無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行 其經(jīng)營目的都是為了盈利d 國有獨(dú)資商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分 c 13 中間業(yè)務(wù)是當(dāng)今世界商業(yè)銀行競爭的主要領(lǐng)域 中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過為客戶提供服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)的各種業(yè)務(wù) 下列屬于中間業(yè)務(wù)的是 a 吸收存款b 發(fā)放貸款c 轉(zhuǎn)賬結(jié)算d 代售債券 c d 14 信用卡體現(xiàn)的銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)是 a 發(fā)行貨幣b 發(fā)行債券c 轉(zhuǎn)賬結(jié)算d 調(diào)節(jié)利率 c 15 下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí) 正確的是 a 在本金和存期一定的條件下 其利息的多少取決于利息率的高低b 人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益是利息c 我國的儲(chǔ)蓄有整存整取和零存整取兩大類d 存期越短 利息率越低e 我國的儲(chǔ)蓄只有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類 a b d 16 定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)主要是 a 靈活方便b 流動(dòng)性強(qiáng)c 存期長d 比較固定e 積累性強(qiáng)17 有資料顯示 將閑錢存入銀行 吃利息 成為許多人的 不二選擇 這里的存款利息 a 其多少取決于本金和利息率水平b 是從儲(chǔ)蓄中得到的唯一收益c 是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬d 是存款本金的增值部分 c d e bcd