2020年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試卷C卷 含答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試卷C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%2、我國破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動上采?。?）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 3、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現(xiàn)利率調節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金4、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構5、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行6、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是（ ）。A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長7、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內(nèi)在價值 C.轉換價值 D.使用價值 8、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷權事由之日起（ ）內(nèi)行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年9、一國國內(nèi)支付系統(tǒng)嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 10、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用11、商業(yè)銀行對集團客戶授信實行（ ）。A、行長負責制B、客戶經(jīng)理制C、集體負責制D、審貸委負責制12、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標。A國際收支平衡B物價穩(wěn)定C充分就業(yè)D經(jīng)濟增長13、商業(yè)銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導價范圍內(nèi)的服務價格的;B.超出政府指導價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是14、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（ ）。A.借款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.中間業(yè)務D.債券投資業(yè)務15、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復客戶C在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶16、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務17、關于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%18、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款19、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月20、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足21、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司22、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比23、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務收支C.直接投資D.單方面轉移24、以下哪項不是破產(chǎn)程序的特征（ ）。A、破產(chǎn)程序是清償債務的特殊手段B、破產(chǎn)程序的使用以法定事實存在為前提C、破產(chǎn)程序以債權人依法得到公平受償為目的D、破產(chǎn)程序實行二審終審25、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日26、下列關于改革開放初期原有四大專業(yè)銀行分工的說法，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務27、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（ ）以上的關聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%28、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯29、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù)30、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風險控制 D.社會責任31、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 32、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。33、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票34、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結合自身經(jīng)營自行制定D上限下限均放開35、貸款發(fā)放實行（ ）。A.貸放分離、實貸實付 B.貸放集中、實貸實付 C.貸放分離、實貸虛付 D.貸放分離、虛貸實付 36、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券37、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神38、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行39、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理40、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期41、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾42、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形43、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認。A10天B1個月C3個月D6個月44、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息45、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結算業(yè)務46、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低47、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封48、下列安全性指標中不正確的是（ ）。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準備貸款余額100%D.資本充足率=資本風險總資產(chǎn)100%49、GNP是指（ ）。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)50、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門51、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種52、根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制53、20世紀60年代之后，西方各國的經(jīng)濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風險管理進入了（ ）。A.資產(chǎn)風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產(chǎn)負債風險管理階段D.全面風險管理階段54、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 56、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核57、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（ ）。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經(jīng)濟資本回報率 58、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度59、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款60、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場61、電話銀行是通過（ ）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯(lián)網(wǎng)技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術62、當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定63、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 64、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入65、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策66、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)：單一集團客戶授信集中度應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%67、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能68、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會69、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款70、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷71、關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實72、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財務狀況73、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金74、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理75、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度76、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡77、國務院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國保險監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國人民銀行78、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引，商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬79、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 80、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經(jīng)濟增長率的說法中正確的是（ ）。A.經(jīng)濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標81、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險82、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（ ）。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 83、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 84、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔付款或承兌義務，此項義務不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B. 授權另一銀行進行該項付款或承兌C. 授權另一銀行議付D. 保證出口商品的質量85、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是（ ）。A.生產(chǎn)階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應階段86、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪87、（ ）表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩(wěn)定資金比例 D.存貸比 88、提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段89、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的關于實施商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）過渡期安排相關事項的通知，到2018年末，對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08590、金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.經(jīng)濟調節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內(nèi)容包括（ ）。A.提供財務分析與規(guī)劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產(chǎn)品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作2、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險3、下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預先規(guī)定E拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足4、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資5、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金6、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利7、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止8、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行9、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A. 同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B. 土地所有權可以抵押C. 抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D. 抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉移財產(chǎn)的占有E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押10、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一11、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據(jù)D. 保函E. 存單12、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調查E以上說法均正確13、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務14、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示15、下列關于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理16、下列國際貿(mào)易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延17、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)18、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場19、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同20、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種21、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段22、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證23、對在我國境內(nèi)設立的（）的監(jiān)督管理，適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構24、銀行的承諾業(yè)務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證25、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證26、中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為27、下面關于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構28、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有（ ）。A. 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收29、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸30、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪31、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務B.清算業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理銀行業(yè)務E.代理保險業(yè)務32、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品的開發(fā)程度較低E.銀行人員的從業(yè)素質較差33、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款36、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭37、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備38、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場39、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構成（ ）。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資40、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤2、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤3、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤4、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤5、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤6、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤7、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤8、（ ）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯9、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯10、（ ）失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯12、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤13、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤14、（ ）未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤15、（ ）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談話的權力。A正確B錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、【正確答案】B【答案解析】本題考查破產(chǎn)的申請。我國破產(chǎn)法在破產(chǎn)程序啟動上采取申請主義原則。3、A4、C5、B6、正確答案是： D7、【正確答案】A8、A9、【正確答案】C10、A11、B12、B13、C14、B15、C16、B17、C18、【答案】C【解析】承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。19、C20、A21、D22、【答案】A23、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。24、正確答案：D【專家解析】破產(chǎn)程序實行一審終審。25、正確答案：D【專家解析】金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自2007年3月1日起實施。26、B27、A28、A29、D30、B31、【正確答案】D32、C33、C34、B35、【正確答案】A【答案解析】本題考查貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付。36、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。37、D38、C39、C40、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。41、C42、C43、B44、C45、B46、B47、D48、【答案】D49、A50、B51、C52、D53、B54、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的