2019年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測試試卷D卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（ ）。A.物權(quán)是絕對權(quán) B.物權(quán)是支配權(quán) C.物權(quán)的排他性 D.物權(quán)具有追及力 2、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業(yè)銀行管理層3、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息4、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員5、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本6、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年7、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務8、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務院C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會9、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.背信運用受托財產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪10、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款11、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款12、列關(guān)于經(jīng)濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大13、存單關(guān)系效力認定的（ ）是指存款關(guān)系的真實性。A.內(nèi)容要件B.實質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件14、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年15、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況16、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證17、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行18、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍19、根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司以（ ）業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.租賃D.融資租賃20、以下關(guān)于中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見的說法錯誤的是（ ）。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于15021、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放22、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法定監(jiān)管目標不包括（ ）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力23、20XX年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場24、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標價法D在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值25、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層26、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員27、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務能力且在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保D借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化28、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關(guān)注企業(yè)的（ ）。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機29、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付30、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度31、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月32、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密33、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款34、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平35、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格36、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 37、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則38、下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（ ）。A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式39、下列關(guān)于保證的說法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任40、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務41、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、在計算資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C. 稅后利潤D. 凈利潤44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，遵循的是內(nèi)部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟原則D有效原則45、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法46、商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體。下列關(guān)于風險的理解，錯誤的是（ ）。A.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動程度越大則相應的風險就越大C.強調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的47、在我國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 48、（ ）不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃49、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 50、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款51、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下52、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳53、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上54、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 55、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任56、金融機構(gòu)向客戶(包括金融機構(gòu))提供衍生產(chǎn)品交易服務。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商57、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯58、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小59、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會60、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定61、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金62、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶63、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底64、行政機關(guān)實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 65、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內(nèi)市場C一級市場D直接融資市場66、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，發(fā)行票據(jù)會。( )A.利率政策；增加貨幣供應量B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量D.利率政策，減少貨幣供應量67、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 68、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月69、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務70、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息71、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯72、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結(jié)算業(yè)務73、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業(yè)履行債務B. 甲企業(yè)履行債務C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務74、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降75、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施76、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理77、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%78、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社保基金托管D.QFII投資托管79、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務占比低的原因是（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低80、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經(jīng)濟調(diào)節(jié)81、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借82、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證83、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2084、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、借貸雙方可以在借款時議定利率的調(diào)整時間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年86、我國信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（ ）次大規(guī)模的清理整頓。A.3B.4C.5D.687、行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 88、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.689、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進人中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者90、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的2、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場3、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量4、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表C.要求銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構(gòu)進行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告5、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務B. 不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業(yè)務D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務E. 從事金融機構(gòu)問資金融通服務6、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便7、屬于商業(yè)銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門8、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報9、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險10、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求11、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市12、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取13、中小商業(yè)銀行包括（ ）。A股份制商業(yè)銀行B住房儲蓄銀行C城市商業(yè)銀行D農(nóng)業(yè)合作銀行E中國郵政儲蓄銀行14、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預先規(guī)定E拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足15、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)16、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)17、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制18、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則19、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場20、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)21、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款C.信用卡可以用于網(wǎng)上購物D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)償還消費貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度22、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)23、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應計付利息24、銀行的承諾業(yè)務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證25、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府26、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式27、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡28、根據(jù)擔保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應收賬款29、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行30、銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的（ ）因素。A創(chuàng)新性需求B消費者需求C技術(shù)性需求D服務性需求E投融資需求31、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結(jié)資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產(chǎn)E重組32、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模33、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤34、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)35、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險36、中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)37、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易38、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構(gòu)存放同業(yè)B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C設立臨時機構(gòu)D注冊驗資E異地臨時經(jīng)營活動39、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ ）。A. 審查批準銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關(guān)數(shù)據(jù)、研究分析銀行風險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告40、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤2、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤3、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤4、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯5、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤6、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤7、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關(guān)。A.對B.錯8、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤9、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤10、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤11、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤12、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務。A.對B.錯13、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤14、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。A.對B.錯15、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】C2、A3、A4、A5、【答案】B6、B7、C8、 D【解析】中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。故本題選D。9、C10、B11、D12、正確答案是： C13、B14、D15、A16、A17、C18、A19、【答案】D20、D21、A22、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。23、B24、D25、B26、D27、C28、A29、B30、A31、C32、B33、D34、D35、D36、【正確答案】A【答案