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你不理財(cái)財(cái)不理你 理財(cái)比賺錢(qián)更重要 中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師 測(cè)試 有成為有錢(qián)人的潛質(zhì)嗎 第1關(guān)拾金不昧 如果在地上看到一枚壹圓硬幣 你會(huì)怎么做 a 撿起來(lái)放在口袋里 但是懷疑這一塊錢(qián)能干什么 b 撿起來(lái) 并且對(duì)上天帶來(lái)的幸運(yùn)充滿感激 c 視若無(wú)睹地走過(guò)去 第2關(guān)近朱者赤 選出你大部分的朋友的財(cái)務(wù)狀態(tài) a 我大部分的朋友都比我窮 b 我的朋友們財(cái)務(wù)狀態(tài)都跟我差不多 c 我有錢(qián)的朋友還真不少 第3關(guān)飛來(lái)好運(yùn) 如果今天公司突然給了你一大筆出乎你意料的獎(jiǎng)金 你會(huì)怎么想 a 這一切都是我應(yīng)得的 b 哇 真是天下掉下來(lái)的好運(yùn)呀 c 這可不能讓別人知道 免得遭人眼紅 第4關(guān)駱駝針眼 關(guān)于財(cái)富與道德 你相信下面哪一種說(shuō)法 a 有錢(qián)人都是不道德的 b 人要變得有錢(qián)才有機(jī)會(huì)去幫助更多的人 c 有沒(méi)有錢(qián)與有沒(méi)有道德一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)有 第5關(guān)大言不慚 你在電視上看到有錢(qián)人暢談賺錢(qián)之道 你會(huì)有什么感覺(jué) a 有錢(qián)人講的都是不切實(shí)際的外交辭令 b 干得好 你應(yīng)該拿更多錢(qián) c 這些有錢(qián)的混蛋真討厭 第6關(guān)魚(yú)與熊掌 對(duì)于工作與玩樂(lè)的概念比較傾向下列何者 a 工作與玩樂(lè)是不可兼得的 總得要先賺到溫飽 再想玩樂(lè) b 工作與玩樂(lè)是魚(yú)與熊掌不可兼得 但是偶而吃一小片熊掌無(wú)妨 c 工作與玩樂(lè)可以兼得 這并非互相排斥的選向 第7關(guān)有朝一日 說(shuō)到金錢(qián)管理 你當(dāng)下第一個(gè)想法是什么 a 等我有錢(qián)了 我就會(huì)開(kāi)始管理錢(qián) b 不管有錢(qián)還是沒(méi)錢(qián) 我都要管理金錢(qián) c 管理金錢(qián)會(huì)限制我的自由 讓我的生活綁手綁腳 評(píng)分量表 選項(xiàng)得分abc1 3512 1353 5314 1535 3516 1357 351 28分以上 恭喜你 你擁有一個(gè)有錢(qián)人的腦袋 你相信自己會(huì)成功 而且你也真的會(huì)成功 對(duì)你而言生活充滿了驚奇與喜悅 你不只享受到金錢(qián)帶來(lái)的各種快樂(lè) 而且精神也絕對(duì)不匱乏 22分 27分 吃不飽餓不死是你的寫(xiě)照 雖然有時(shí)候看到有錢(qián)人會(huì)覺(jué)得略感羨慕 但總覺(jué)得那是別人的幸運(yùn) 況且現(xiàn)在的生活雖不滿意 卻勉強(qiáng)可以接受 何必費(fèi)心費(fèi)力去冒險(xiǎn) 21分以下 哎呀 你的財(cái)務(wù)狀況該小心 你每天工作努力得像條狗 卻總是左支右絀 你聽(tīng)過(guò) 賺錢(qián) 這兩個(gè)字 卻從來(lái)沒(méi)有親眼見(jiàn)過(guò) 雖然你嘴上嚷著想發(fā)財(cái) 但是你的思考模式出了問(wèn)題 理財(cái)?shù)亩x 理財(cái)是理一生之財(cái) 一生現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理一生的收入包含工作收入 理財(cái)收入一生的支出生活之和的理財(cái)支出風(fēng)險(xiǎn)管理 做好保險(xiǎn)安排 降低意外收支失衡 為什么要理財(cái) 平衡一生中的收支差距讓一生中所賺的錢(qián)剛好在一生中都用完 所謂 破產(chǎn)上天堂 這是需要規(guī)劃模擬的 過(guò)更好的生活房子 汽車 美食 回饋社會(huì)孫中山曾說(shuō) 有千萬(wàn)人能力者 當(dāng)造千萬(wàn)人之福 如比爾蓋茨是全世界最有錢(qián)的人 也是全世界捐款最多的人 一生需要賺多少錢(qián) 房子 50萬(wàn) 連買房帶裝修 唉 接近郊區(qū)了 車子 90萬(wàn) 普通汽車15萬(wàn) 10年換一次 開(kāi)30年車 每年保險(xiǎn) 汽油 養(yǎng)路 保養(yǎng) 維修怎么也要1 5萬(wàn)呀 孩子 30萬(wàn) 培養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè)的平均費(fèi)用 不包括出國(guó)留學(xué) 孩子20年 學(xué)費(fèi) 生活費(fèi)每年也要花1 5萬(wàn)呀 父母 43 2萬(wàn) 四位老人每人每月300元 聊表寸心而已 唉 300元 就是都用來(lái)吃飯 每天也只有10元呀 家用 108萬(wàn) 三口之家每月開(kāi)銷3000元 很省了 這里可沒(méi)有任何旅游休閑呀 養(yǎng)老 36萬(wàn) 退休后再活15年 每月與老伴開(kāi)銷2000元 期望值不能再高了 合計(jì) 至少需要357 2萬(wàn) 人生規(guī)劃 規(guī)劃一個(gè)經(jīng)濟(jì)零風(fēng)險(xiǎn)的人生 學(xué)習(xí)期 形成期 成長(zhǎng)期 成熟期 養(yǎng)老期 經(jīng)濟(jì)收入 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 時(shí)間 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 0 人生資產(chǎn)曲線 20歲 35歲 50歲 60歲 養(yǎng)老期 節(jié)約 年齡 家庭資產(chǎn) 0 增值 理財(cái)七大守則 理財(cái)宜早日做起成功在于能鍥而不舍 重復(fù)做相同的事拿破侖希爾 積極輕松熱情堅(jiān)持理財(cái)不是斂財(cái) 采用正確的理財(cái)方式 光陰似金 及早投資 理財(cái)七大守則 先儲(chǔ)蓄 再投資 后消費(fèi)計(jì)劃 預(yù)測(cè)及嚴(yán)守執(zhí)行理財(cái)需要分析 不同年齡階段的理財(cái)重點(diǎn) 規(guī)避家庭理財(cái)陷阱 陷阱一 拖延開(kāi)始累積財(cái)富的時(shí)間陷阱二 沒(méi)有預(yù)算的概念隨興的消費(fèi)陷阱三 沒(méi)有最終實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的盲目投資陷阱四 沒(méi)有考慮負(fù)擔(dān)能力的超額借貸 理財(cái)建議的內(nèi)容 現(xiàn)金規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理投資規(guī)劃稅收規(guī)劃不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃遺產(chǎn)管理規(guī)劃 木桶理論 短期投資現(xiàn)金 現(xiàn)金等價(jià)物 中期投資股票 債券 保險(xiǎn)房地產(chǎn) 長(zhǎng)期投資保險(xiǎn) 房地產(chǎn) 居住 如果木桶的最底層漏了 那會(huì)是怎樣的結(jié)果 分析理財(cái)品種 一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者 免稅 高 高 股權(quán)投資 股票 滿足多種風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者 免稅 分散化證券投資 基金 一般來(lái)說(shuō) 低風(fēng)險(xiǎn)投資者 國(guó)債免稅 企業(yè)債應(yīng)稅 視債券發(fā)行人信用水平而定 一定期限的債權(quán)投資 債券 所有投資者 免稅 低 較低 風(fēng)險(xiǎn)保障 長(zhǎng)期穩(wěn)定投資回報(bào) 保險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn)投資者 利息應(yīng)稅 低 低 結(jié)算 保值 儲(chǔ)蓄 適宜人群 稅收 風(fēng)險(xiǎn) 收益 功能 相對(duì)適中 著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基說(shuō) 要做組合投資 就是你不僅要存款在銀行 還應(yīng)該有別的方面 股票 基金 國(guó)債 保