內(nèi)控考試題庫.xls

題目選項A選項B選項C選項D答 案 商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后 在 不得 就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議 一個月內(nèi)三個月內(nèi)六個月內(nèi)一年內(nèi)C 依照本辦法對貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督 管理 國資委審計署人民銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構(gòu) D 不能作為債券發(fā)行主體 中央政府和地方 政府 企業(yè)金融機構(gòu)社會團體D 貸款新規(guī) 規(guī)定 對于固定資產(chǎn)貸款 在風(fēng)險可控 的前提下 單筆支付金額小于 人民幣的 可采取 借款人自主支付方式 30萬元50萬元100萬元500萬元B 三個辦法一個指引 也是對以往和現(xiàn)行商業(yè)銀行貸 款風(fēng)險監(jiān)管制度進行系統(tǒng)化的調(diào)整與完善 是一項銀 行業(yè)監(jiān)管的 制度安排 短期臨時特殊長期D 三個辦法一個指引 增加貸款人受托支付等手段 健全貸款發(fā)放與支付的管理 減少貸款 的風(fēng)險 發(fā)放支付管理挪用D 三個辦法一個指引 中所指貸款人是指經(jīng)國務(wù)院銀 行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的 金融機構(gòu)中資金融機構(gòu)銀行業(yè)金融機構(gòu)商業(yè)銀行C 三掛鉤 包括地貸掛鉤 建貸掛鉤和房貸掛鉤 地 貸掛鉤是指 指根據(jù)整治土地 的評估結(jié)果放貸 貸款要跟在建工程掛鉤 開發(fā)商利用銀行貸款 建設(shè)樓盤之后 銀行要 監(jiān)督銷售 貸款要同房屋銷售掛 鉤 銷售款在銀行封 閉運行 隨著賣房的 進度償還原來的貸款 貸款要在房地產(chǎn) 商三證齊全后發(fā) 放 A 巴塞爾協(xié)議 規(guī)定核心資本至少占全部資本的 20 30 40 50 D 巴塞爾新資本協(xié)議 鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基 于 的方法來計量違約概率 違約損失 并據(jù)此計 算信用風(fēng)險對應(yīng)的資本要求 外部評級體系內(nèi)部評級體系宏觀評級體系微觀評級體系B 巴塞爾新資本協(xié)議 通過降低 要求 鼓勵商業(yè) 銀行采用 技術(shù) 監(jiān)管資本 高級 風(fēng)險量化 經(jīng)濟資本 高級風(fēng)險量 化 會計資本 風(fēng)險定性分 析 注冊資本 風(fēng)險定 性分析 A 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 的適用對象是 中華人民共和國 境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀 行業(yè)監(jiān)督管理機 構(gòu)批準設(shè)立的金 融機構(gòu) 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng) 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構(gòu)批準設(shè)立的中資金 融機構(gòu) 中華人民共和國境內(nèi) 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構(gòu)批準設(shè)立的 中外金融機構(gòu) 中華人民共和國 境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀 行業(yè)監(jiān)督管理機 構(gòu)批準設(shè)立的銀 行業(yè)金融機構(gòu) D 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 所稱固定資產(chǎn)投資的 統(tǒng)計口徑是指總投資在 萬元 含 以上的固定資 產(chǎn)投資項目 20304050D 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 頻 繁 的含義系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生 以上 或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 以上 5次 5天3次 3天3次 5天2次 3天C 金融企業(yè)準備金計提管理辦法 將金融機構(gòu)次級類 信貸資產(chǎn)標準風(fēng)險系數(shù)暫定為 20 25 30 40 C 金融企業(yè)準備金計提管理辦法 將金融機構(gòu)關(guān)注類 信貸資產(chǎn)標準風(fēng)險系數(shù)暫定為 2 2 5 3 4 C 金融企業(yè)準備金計提管理辦法 將金融機構(gòu)可疑類 信貸資產(chǎn)標準風(fēng)險系數(shù)暫定為 40 50 60 80 C 金融企業(yè)準備金計提管理辦法 將金融機構(gòu)正常類 信貸資產(chǎn)標準風(fēng)險系數(shù)暫定為 0 0 5 1 1 5 D 汽車貸款管理辦法 規(guī)定 貸款人發(fā)放二手車貸款 的金額不得超過借款人所購汽車價格的 50 60 70 80 A 汽車貸款管理辦法 規(guī)定 貸款人發(fā)放自用車貸款 的金額不得超過借款人所購汽車價格的 50 60 70 80 D 汽車貸款管理辦法 規(guī)定 所有車貸期限最長不能 超過 年 35810B 商業(yè)銀行法 規(guī)定 商業(yè)銀行無故拖延 拒絕支付 存款本金和利息 對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損 害的 應(yīng)當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責 任 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正 沒有違 法所得或者違法所得不足五萬元的 處 罰款 十萬元以上五十 萬元以下 五萬元以上五十萬元以 下 五十萬元 五萬元以上一百 萬元以下 B 商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引 所指的 超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶 授信總額超過商業(yè)銀行資本余額 以上或商業(yè)銀 行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況 10 15 20 25 B 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 規(guī)定 商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀 行資本凈額 1 5 10 15 C 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 中所 稱主要非自然人股東是指能夠直接 間接 共同持有 或控制商業(yè)銀行 以上股份或表決權(quán)的非自然人 股東 5 10 20 25 A 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 中規(guī)定 個人住房 抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為 0 10 50 100 C 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 中規(guī)定 商業(yè)銀行 對我國中央政府和中國人民銀行本外幣債權(quán)的風(fēng)險權(quán) 重為 0 5 10 20 A 物權(quán)法 所稱物權(quán) 是指權(quán)利人依法對特定的物享 有直接支配和排他的權(quán)利 下列哪個選項不是 物權(quán) 法 所稱物權(quán) 所有權(quán)用益物權(quán)擔保物權(quán)租賃物權(quán)D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定 中要求 在審查過程中對有關(guān)舉報材料認為有 必要進行核查的 應(yīng)及時核查并形成書面核查意見 受理機關(guān)或決定 機關(guān) 決定機關(guān) 受理機關(guān) 初審機關(guān)或?qū)徟?機關(guān) A 中華人民共和國商業(yè)銀行法 第三十九條第四款規(guī) 定 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的 比例不得超過 10 25 50 100 A 按照 汽車貸款管理辦法 的規(guī)定 申請經(jīng)銷商汽車 貸款的借款人 其資產(chǎn)負債率不得超過 60 70 75 80 D 按照巴塞爾委員會的分類 下列屬于流動性最差的資 產(chǎn)的是 在中央銀行的市 場操作中可用于 抵押的政府債券 無法出售的貸款可以出售 但在不利情 況下可能會喪失流動 性的證券 商業(yè)銀行可出售 的貸款組合 B 按照財政部的規(guī)定 我國商業(yè)銀行的貸款停息標準自 2002年 月 日起調(diào)整為貸款本金或利息逾期超過 天就停止計息 30 90 180 360B 按照我國 商業(yè)銀行法 規(guī)定 商業(yè)銀行的貸款余額 和存款余額的比例不得超過 50 70 75 80 C 巴塞爾新資本協(xié)議的核心是 把銀行近年開發(fā) 的風(fēng)險管理技術(shù) 有效地應(yīng)用到銀 行監(jiān)管中去 2006年年底開始 在十 國集團實施巴塞爾新資 本協(xié)議 鼓勵銀行投資和改善 風(fēng)險管理系統(tǒng) 以上說法對C 保函出具以后 以下操作正確的是 保函已經(jīng)出具不 得變更 可根據(jù)客戶申請 附受 益人要求或同意變更保 函內(nèi)容的書面文件 可 以變更相應(yīng)的內(nèi)容 對于已經(jīng)出具的保函 修改 根據(jù)客戶的申 請 附受益人要求或 同意變更保函內(nèi)容的 書面文件 可以不再 審批 保函修改 不得 再收取費用 B 保證金存款 專款專用不得挪 作他用 經(jīng)存款人同意可作他用 經(jīng)商業(yè)銀行同意可作 他用 經(jīng)關(guān)聯(lián)方同意可 作他用 A 本票自出票日起 付款期限最長不得超過 20日1個月2個月3個月C 不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起 年內(nèi)予以處置 1 2 3 4B 財預(yù) 2010 412號文件規(guī)定 堅決制止地方政府違 規(guī)擔保承諾行為 其中 直接 間接形式為融資平臺 公司提供擔保 不包括下列哪種形式 承諾在融資平臺 公司償債出現(xiàn)困 難時 提供臨時 性償債資金 承諾將融資平臺公司的 償債資金安排納入政府 預(yù)算 將土地使用權(quán)證轉(zhuǎn)入 融資平臺公司名下 土地使用權(quán)買賣收入 歸平臺公司 為融資平臺公司 融資行為出具擔 保函 C 財預(yù) 2010 412號文件要求 在建項目 是指 截至2010年6月30日 的項目 正在建設(shè)中經(jīng)相關(guān)投資主管部門依 照有關(guān)規(guī)定完成審批 核準或備案手續(xù) 并已 開工建設(shè) 在銀行有存量貸款 并正在建設(shè)中 有穩(wěn)定的自身現(xiàn) 金流 并已開工 建設(shè) B 財預(yù) 2010 412號文件要求 地方政府確需設(shè)立融 資平臺公司的 必須嚴格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理 足 額注入資本金 學(xué)校 醫(yī)院 公園等 不得作為資 本注入融資平臺公司 經(jīng)營性資產(chǎn)非經(jīng)營性資產(chǎn)公益性資產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)C 財預(yù) 2010 412號文件中 承擔有穩(wěn)定經(jīng)營性收 入的公益性項目融資任務(wù)并主要依靠自身收益償還債 務(wù) 是指融資平臺公司因承擔公益性項目融資任務(wù) 舉借 且償債資金 來源于公司自身收益 40 50 以上60 70 以上 含70 D 財預(yù) 2010 412號文件中 整改保全 方面 對于 清理規(guī)范后自身具有穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流 能夠全額 償還貸款本息且符合一般商業(yè)公司經(jīng)營性質(zhì)的融資平 臺公司 銀行應(yīng)將該類公司的貸款作為 進行管理 一般公司類貸款 融資平臺類貸款關(guān)注類公司貸款可疑類A 財政部門對縣域金融機構(gòu)當年涉農(nóng)貸款平均余額同比 增長超過15 的部分 按 比例給予獎勵 5 1 1 5 2 D 采用借款人自主支付的 貸款人應(yīng)要求借款人 資金支付情況 定期匯總不定期報告報備隨時報告A 測算借款人營運資金量時 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)計算公 式 銷售收入 平均 應(yīng)收賬款余額 銷售收入 平均預(yù)收賬 款余額 銷售成本 平均應(yīng)付賬 款余額 銷售成本 平均預(yù) 收賬款余額 A 拆出資金的期限到期后 不得以任何方式 展期 可以展期可以變相展期 可以拆新還舊 A 長期負債是指商業(yè)銀行在 需要償還的債務(wù) 1年以上 2年以上 3年以上 5年以上 A 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一 年內(nèi)行使 自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起 內(nèi)沒 有行使撤銷權(quán)的 該撤銷權(quán)消滅 二年三年四年五年D 持票人對前手的追索權(quán) 自被拒絕承兌或者被拒絕付 款之日起 內(nèi)不行使而消失 三個月六個月一年 兩年 B 持票人對支票出票人的權(quán)利 自出票日起 個 月 1236D 充分授權(quán)制度要求 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán) 文件 并且至少每年確認 1次2次3次4次A 出票人簽發(fā)空頭支票 簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支 票 使用支付密碼地區(qū) 支付密碼錯誤的支票 銀行 應(yīng)予以退票 并按 罰款 票面金額處以 5 但不低于100 元 票面金額處以5 但不 低于1000元 票面金額處以5 但不 低于100元 票面金額處以5 但不低于1000元 D 出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時 貸款人應(yīng)對貸 款風(fēng)險進行重新評價并采取 措施 強制性提示性預(yù)警性針對性D 儲戶遺失存單 存折或預(yù)留印鑒的印章的 在特殊情 況下 可以用口頭或者函電形式掛失 但必須在 天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù) 2天 3天 4天 5天 D 儲蓄機構(gòu)經(jīng) 批準可辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù) 個人外幣 儲蓄存款的種類 利率 檔次及其利息支付辦法 按 中國人民銀行總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行 市級外匯管理部 門 市級監(jiān)管部門省級監(jiān)管部門省級外匯管理部 門 D 存本取息定期儲蓄存款 本金一次存入 一般 起 存 一千元五千元一萬元二萬元B 存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的 貸款存款投資票據(jù) B 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)計算公式 一季度 周轉(zhuǎn)次 數(shù) 半年 周轉(zhuǎn)次數(shù)360 周轉(zhuǎn)次數(shù)365 周轉(zhuǎn)次數(shù)C 存款人更改名稱 但不改變開戶銀行及賬號的 應(yīng)于 個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請 并出具有關(guān)部門的證明文件 25810B 存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀 行結(jié)算賬戶是 基本存款賬戶 一般存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶 A 貸款撥備率不得低于 1 1 2 2 5 D 貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù) 應(yīng)當遵循依法合規(guī) 平等自愿 公平誠信的原則 穩(wěn)健經(jīng)營規(guī)范經(jīng)營效益優(yōu)先審慎經(jīng)營D 貸款人違反中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定計結(jié)息的 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正 逾期不改 正的 由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處以 以下的罰款 5萬元以上10萬 元以下 10萬元以上50萬元以下 10萬元以上20萬元以 下 20萬元以上50萬 元以下 B 貸款人應(yīng)按照審貸分離 的原則 規(guī)范固定資 產(chǎn)貸款審批流程 明確貸款審批權(quán)限 確保審批人員 按照授權(quán)獨立審批貸款 分級審批統(tǒng)一審批集中審批分類審批A 貸款人應(yīng)當與借款人約定 并要求所有項目收入 進入約定賬戶 并按照事先約定的條件和方式對外支 付 專有的項目收入 賬戶 專門的項目收入賬戶專門的項目支出賬戶專有的項目支出 賬戶 B 貸款人應(yīng)對抵 質(zhì) 押物的價值和擔保人的擔保能力 建立貸后 定期監(jiān)測和評價 制度 有效監(jiān)測和預(yù)警制度定期監(jiān)測和預(yù)警制度動態(tài)監(jiān)測和重估 制度 D 貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款 人的整體現(xiàn)金流進行 監(jiān)測 對異常情況及時查明 原因并采取 措施 動態(tài)有效定期強制動態(tài)相應(yīng)定期有效C 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征 經(jīng)營規(guī)模 管理水 平 信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種 合理約定貸款 資金支付方式及貸款人受托支付的 支付條件金額標準轉(zhuǎn)賬賬戶現(xiàn)金額度B 貸款人應(yīng)合理測算借款人 需求 審慎確定借款人 的流動資金授信總額及具體貸款的額度 投資資金項目開發(fā)資金營運資金儲備資金C 貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度 有效防范個人貸款 法律風(fēng)險 道德風(fēng)險信用風(fēng)險聲譽風(fēng)險A 貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團 客戶的統(tǒng)一授信管理 并按區(qū)域 行業(yè) 貸款品種等 維度建立 風(fēng)險垂直管理制 度 風(fēng)險限額管理制度授信風(fēng)險責任制風(fēng)險識別與評估 機制 B 貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種 對象 金額等 確定 貸款檢查的相應(yīng)方式 內(nèi)容和頻度 貸款人 等部 門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價 辦公室內(nèi)部審計安全保衛(wèi)內(nèi)控風(fēng)險B 貸款人應(yīng)審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體 貸款的額度 不得超過借款人的 發(fā)放流動資金貸 款 還款能力實際需要預(yù)期凈現(xiàn)金流資本規(guī)模B 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實 施監(jiān)控 必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和 專用賬戶還款準備金賬戶一般賬戶基本賬戶B 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資 金支付接受 管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款 監(jiān)管部門審計部門貸款人內(nèi)審部門C 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的 并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管 理與控制 監(jiān)督貸款資金按約定用途使用 擔保條件提款條件使用條件發(fā)放條件B 貸款人在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括與貸 款同比例的 已足額到位 項目實際進度與已投資 額相匹配等要求 資本金違約金保證金準備金A 貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了以 原則為核心要 義的監(jiān)管要求 旨在引導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加快 建立健全貸款合同管理體系 切實維護自身權(quán)益 協(xié)議承諾罰則約束原則貸后管理原則實貸實付原則A 貸款應(yīng)完善固定資產(chǎn)貸款內(nèi)控機制 實行貸款 管 理 目標責任全風(fēng)險全流程D 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 人民幣的 個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式 30萬元5040萬元100萬元B 單筆金額超過項目總投資 或超過 萬元人民幣 的固定資產(chǎn)貸款資金支付 應(yīng)采用貸款人受托支付方 式 5 3005 5003 30010 500B 單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不 得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的 581012C 單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本 總額的 職工自然人合計投資入股比例不得超 過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的 1 102 203 154 20B 單位 個人和銀行辦理支付結(jié)算不包括 原則 恪守信用 履約 付款 誰的錢進誰的帳 由誰 支配 銀行不墊款具有真實的貿(mào)易 背景和債權(quán)債務(wù) 關(guān)系 D 單位銀行結(jié)算賬戶的存款人能在銀行開立 個基本 存款賬戶 123任意A 抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分 必須在 后才能將實際可沖抵的表外利息確認為利息收入 抵債資產(chǎn)取得后 抵債資產(chǎn)停息后抵債資產(chǎn)入賬后 抵債資產(chǎn)處置變 現(xiàn)后 D 抵債資產(chǎn)處置過程中發(fā)生的費用 從 中抵減 營業(yè)費用 抵債金額 入賬價值 處置收入 D 抵債資產(chǎn)未處置前取得的租金等收入計入 營業(yè)外收入 營業(yè)外支出其他應(yīng)付款 其他應(yīng)收款A(yù) 定金的數(shù)額由當事人約定 但不得超過主合同標的額 的 10 20 30 50 B 對集團關(guān)聯(lián)客戶 可采用 估算流動資金貸款 額度 原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資 金貸款總和不能超過估算值 綜合評價 財務(wù)報表合并報表風(fēng)險管理C 對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸 款本息的 貸款人可與借款人協(xié)商進行 貸款展期市場化處置 貸款重組核銷C 對違反貸款集中度監(jiān)管要求的融資平臺貸款 應(yīng)至少 歸為 關(guān)注類次級類可疑類損失類B 對于金額在 元 含 以下的對公貸款 不含農(nóng) 村信用社 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的對公貸款 經(jīng)追索2年 以上 仍無法收回的債權(quán) 可認定為呆賬 10萬元20萬元30萬元50萬元D 對于金額在 元 含 以下的個人無抵押 質(zhì)押 貸款或抵押 質(zhì)押 無效貸款 不含農(nóng)村信用社 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的個人貸款 經(jīng)追索2年以上 仍無 法收回的債權(quán) 可認定為呆賬 1萬元2萬元5萬元10萬元D 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正 的 監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括 責令暫停部分業(yè) 務(wù) 限制分配紅利和其他收 入 限制發(fā)放員工工資限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C 房產(chǎn)新政中 貸一提二停三 提二 是指 第一套房可以貸 款 第二套房提高首付和利 率 第二套房不能貸款第二套房僅提高 利率 B 付款人對向其提示承兌的匯票 應(yīng)當自收到提示承兌 的匯票之日起 內(nèi)承兌或者拒絕承兌 1日2日 日5日C 個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主 間接調(diào)查為輔 采 取現(xiàn)場核實 電話查問以及 等方式和方法 信息咨詢間接詢問經(jīng)驗積累直接詢問A 個人貸款風(fēng)險評價以 作為分析的基礎(chǔ) 抵押物誠信狀況借款人現(xiàn)金收入還款意愿 C 個人人民幣通知存款的最低起存金額及最低支取金額 分別為 5000元 5000元 50000元 50000元50000元 100000元100000元 100000元 B 根據(jù) 個人貸款管理暫行辦法 以上的個人 貸款 展期期限累計與原貸款期限相加 不得超過該 貸款品種規(guī)定的最長貸款期限 半年一年兩年三年B 根據(jù) 個人貸款管理暫行辦法 個人貸款資金 采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支 付 必須應(yīng)當不得必要時B 根據(jù) 個人貸款管理暫行辦法 下列哪個選項不是 個人貸款申請的必備條件 貸款用途明確合 法 貸款申請數(shù)額 期限和 幣種合理 借款人具備還款意愿 和還款能力 借款人無不良信 用記錄 D 根據(jù) 個人貸款管理暫行辦法 以保證方式擔保的 個人貸款 貸款人應(yīng)由不少于 名信貸人員完成 1234B 根據(jù) 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 依法對 貸款人固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理 中央金融工作領(lǐng) 導(dǎo)小組 中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構(gòu) 各地方金融工作 辦公室 C 根據(jù) 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 哪些人不得作 為固定資產(chǎn)貸款發(fā)放對象 企業(yè)法人事業(yè)法人國家規(guī)定可以作為借 款人的其他組織 自然人D 根據(jù) 國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有 關(guān)問題的通知 國發(fā) 2010 19號 對融資平臺公司 貸款 銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持按照 逐包打開 重新評估 整改保全 的原則進行全面清理 及時 采取補救措施 確保信貸資產(chǎn)安全 逐筆核對分類還原規(guī)范退出保全分離A 根據(jù) 流動資金貸款管理暫行辦法 流動資金貸款 可用于 固定資產(chǎn)投資股權(quán)投資項目融資企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D 根據(jù) 流動資金貸款管理暫行辦法 在對借款人測 算流動資金貸款需求量時 下列哪個選項的情形下 不可以在交易真實性的基礎(chǔ)上 確保有效控制用途和 回款情況下 根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度 擔保公司擔保小企業(yè)融資訂單融資預(yù)付租金A 根據(jù) 票據(jù)法 的規(guī)定 支票的提示付款期限為自出 票日起 內(nèi) 10日 1個月 2個月 6個月 A 根據(jù) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 的規(guī)定 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的 個人理財業(yè)務(wù)卡H適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員 保證個人理 財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少 于 10小時 20小時 30小時 40小時 B 根據(jù) 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部人的有 商業(yè)銀行董事 商業(yè)銀行行長 商業(yè)銀行行長的妻子 商業(yè)銀行董事長 的侄子 D 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 部分物權(quán)的設(shè)立 變更 轉(zhuǎn)讓 和消滅 未經(jīng)登記 不得對抗善意第三人 這些物權(quán) 不包括 電視機船舶航空器機動車A 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 處分共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)以 及對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)作重大修繕的 應(yīng)當經(jīng)占 份額 的按份共有人或者全體共同共有人同意 但共有人之間另有約定的除外 三分之一以上二分之一以上三分之二以上全部C 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 耕地的承包期為 年 20305070B 根據(jù) 物權(quán)法 規(guī)定 用益物權(quán)人對他人所有的不動 產(chǎn)或者動產(chǎn) 沒有下列哪項權(quán)利 占有使用收益處分A 根據(jù) 中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的 指導(dǎo)意見 的相關(guān)規(guī)定 新標準實施后 正常條件下 非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率應(yīng)不低于 8 10 10 5 11 5 C 根據(jù)辦法第三十一條規(guī)定 項目實際投資超過原定投 資金額 貸款人需經(jīng)重新 和審批才能決定追加貸 款 有效評估調(diào)查研究風(fēng)險評價簽訂合同C 根據(jù)國發(fā) 2010 19號文件要求 銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴 格規(guī)范融資平臺信貸管理 不包括下列哪一條 向融資平臺公司 新發(fā)貸款可以不 直接對應(yīng)項目 嚴格執(zhí)行貸款集中度要 求 加強貸款風(fēng)險控制 將符合抵質(zhì)押條件的 項目資產(chǎn)或項目預(yù)期 收益等權(quán)利作為貸款 擔保 適當提高融資平 臺公司貸款的風(fēng) 險權(quán)重 A 根據(jù)國發(fā) 2010 19號文件要求 銀行業(yè)金融機構(gòu)要 嚴格規(guī)范融資平臺信貸管理 凡 的融資平臺 不 得發(fā)放貸款 有在建工程承擔公益性項目沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為 還款來源 承擔非公益性項 目 C 購買偽造 變造的人民幣或者明知是偽造 變造的人 民幣而持有 使用 構(gòu)成犯罪的 依法追究刑事責任 尚不構(gòu)成犯罪的 由公安機關(guān)處 以下拘留 一萬元以下罰款 5日10日15日20日C 固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過項目總投資 或超過 萬元人民幣的貸款資金支付 應(yīng)采用貸款人受 托支付方式 3 300 5 5008 80010 1000 B 關(guān)于房地產(chǎn)抵押的表述 下列說法正確的是 房地產(chǎn)抵押是指 抵押人以其合法 的房地產(chǎn)以轉(zhuǎn)移 占有的方式向抵 押權(quán)人提供債務(wù) 履行擔保的行為 債務(wù)人不履行債務(wù)時 抵押權(quán)人既可以依法以 抵押的房地產(chǎn)拍賣所得 的價款優(yōu)先受償 也可 以將抵押的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)歸 自己所有以充抵債務(wù) 以劃撥方式取得的土 地使用權(quán) 不得設(shè)定 抵押權(quán) 依法取得的房屋 所有權(quán)與該房屋 占用范圍內(nèi)的土 地使用權(quán) 可以 一并設(shè)定抵押權(quán) D 關(guān)于股權(quán)質(zhì)權(quán)的成立 以下表述錯誤的是 以依法可以轉(zhuǎn) 讓的股票出質(zhì)的 出質(zhì)人與質(zhì)權(quán) 人應(yīng)當訂立書面 合同 并向證券 登記機構(gòu)辦理出 質(zhì)登記 質(zhì)押合 同自書面合同訂 立之日起生效 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股 票出質(zhì)的 出質(zhì)人與質(zhì) 權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同 并向證券登記機構(gòu)辦 理出質(zhì)登記 質(zhì)押合同 自登記之日起生效 以股份有限公司的股 份出質(zhì)的 質(zhì)押合同 自股份出質(zhì)的證券登 記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記 之日起生效 以非上市公司或 有限責任公司的 股份出質(zhì)的 質(zhì) 押合同自股份出 質(zhì)記載于股東名 冊之日起生效 A 關(guān)于金融企業(yè)提取呆賬準備的賬務(wù)處理不正確的是 一般準備計入利 潤分配 商業(yè)銀行提取的相關(guān)資 產(chǎn)減值準備計入當期損 益 一般準備應(yīng)在法定盈 余公積金前分配 已計提資產(chǎn)減值 準備的資產(chǎn)質(zhì)量 提高時 應(yīng)在已計 提減值準備的范 圍內(nèi)轉(zhuǎn)回 增加當 期損益 C 關(guān)于內(nèi)部控制的概念 以下說法不正確的是 內(nèi)部控制是為達 到一定結(jié)果的過 程 而它本身并 不是結(jié)果 內(nèi)部控制的有效性需要 不斷維持和強化 在企業(yè)的每個級別都 需要有人負責內(nèi)部控 制的實現(xiàn) 內(nèi)部控制要實現(xiàn) 的目標是獨立的 D 關(guān)于銀團貸款融資 下列說法正確的是 只能對項目進行 融資 只能向大型集團客戶融 資 不能對流動資金需求 進行融資 是基于分散授信 風(fēng)險所作的制度 設(shè)計 D 柜員辦理大額取款應(yīng)執(zhí)行授權(quán)管理和 制度 預(yù)約登記隨到隨取電話通知網(wǎng)絡(luò)通知 A 國發(fā) 2010 10號 關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上 漲的通知 明確要求對不能提供 非本地居民暫 停發(fā)放購買住房貸款 居民戶口簿臨時身份證暫住證1年以上當?shù)丶{稅 證明或社會保險 繳納證明 D 國發(fā) 2010 10號 關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上 漲的通知 明確要求對貸款購買第二套住房的家庭 貸款首付款比例不得低于 貸款利率不得低于 基準利率的1 1倍 40 50 60 70 B 國發(fā) 2010 10號 關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上 漲的通知 明確要求對購買首套自住房且套型建筑 面積在90平方米以上的家庭 包括借款人 配偶及未 成年子女 下同 貸款首付款比例不得低于 20 30 40 50 B 國發(fā) 2010 19號文件規(guī)定 對只承擔公益性項目融 資任務(wù)且主要依靠財政性資金償還債務(wù)的融資平臺公 司 可以承擔融資任 務(wù) 在通過當?shù)卣畬徟?可繼續(xù)承擔融資任務(wù) 在得到銀行貸款后 可繼續(xù)承擔融資任務(wù) 今后不得再承擔 融資任務(wù) D 國發(fā) 2010 19號文件規(guī)定 經(jīng)地方政府審核后 對 還款來源主要依靠財政性資金的公益性在建項目 除 法律和國務(wù)院另有規(guī)定外 完全可以繼續(xù)通 過融資平臺公司 融資 在地方政府提供擔保后 可通過融資平臺公司 融資 在通過當?shù)厝舜髮徟?后 可通過融資平臺 公司融資 不得再繼續(xù)通過 融資平臺公司融 資 D 國家規(guī)定的職工福利費的計提標準是職工工資總額的 12 14 15 20 B 和個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有 中華人民共和 國物權(quán)法 期貨交易管理條例 商業(yè)銀行個人理財 業(yè)務(wù)管理暫行辦法 中華人民共和 國個人所得稅法 C 活期儲蓄存款 起存 由儲蓄機構(gòu)發(fā)給存折 憑 折存取 開戶后可以隨時存取 一元五元十元二十元A 基金份額總額不固定 基金份額可以在基金合同約定 的時間和場所申購或者贖回的基金是 契約型基金公司型基金封閉式基金開放式基金D 計算授信余額時 不能扣除授信時關(guān)聯(lián)方提供的 貼現(xiàn)余額 保證金存款 質(zhì)押的銀行存單余額 質(zhì)押的國債余額 A 監(jiān)管人員在調(diào)查或進行檢查時 不得少于 人 并 向當事人或者有關(guān)人員出示銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā) 的有效證件 1234B 見票后定期付款的匯票 持票人應(yīng)當自出票日起 內(nèi)向付款人提示承兌 5日10日15日1個月D 見票即付的匯票 本票的票據(jù)權(quán)利 自 起二年內(nèi) 不行使而消滅 出票日 到期日 承兌日 付款日 A 金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備 年 以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動和風(fēng)險管理的資歷 且無不良記錄 2 3 5 8 C 金融機構(gòu)應(yīng)按照銀監(jiān)會要求 按現(xiàn)金流覆蓋比率劃分 的全覆蓋 基本覆蓋 半覆蓋和無覆蓋平臺貸款計算 資本充足率貸款風(fēng)險權(quán)重 其中 全全覆蓋類風(fēng)險權(quán) 重為 100 120 150 200 A 金融機構(gòu)應(yīng)當按照 中華人民共和國反洗錢法 的規(guī) 定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 客戶身份 資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后 客戶交易信息在交易結(jié)束后 應(yīng)當至少保存 1年3年5年10年C 金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采 取臨時凍結(jié)措施后 內(nèi) 未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍 結(jié)通知的 應(yīng)當立即解除凍結(jié) 12小時24小時48小時72小時C 金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負責人發(fā)生變更后 個工作日內(nèi) 應(yīng)當更換公示內(nèi)容 5 10 1530 A 金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的 用于彌補 尚未識別的可能性損失的準備叫做 貸款損失準備壞賬準備一般準備長期投資減值準 備 C 金融企業(yè)必須建立呆賬責任認定和追究制度 金融企 業(yè)應(yīng)及時向各監(jiān)管部門報告責任追究工作 對違規(guī)違 紀行為 必須在認定責任人后 內(nèi)進行處理 處 理結(jié)果在 內(nèi)書面向各監(jiān)管部門報告 2周 1周1個月 15天 2個月 1個月3個月 1個月A 金融企業(yè)的會計核算應(yīng)當以 為基礎(chǔ) 配比原則 謹慎性原則權(quán)責發(fā)生制原則收付實現(xiàn)制原則 C 金融企業(yè)因案件導(dǎo)致的資產(chǎn)損失 經(jīng)公安機關(guān)立案 以上 仍無法收回的債權(quán) 可認定為呆賬 6個月1年2年3年C 金融許可證的頒發(fā) 更換 吊銷等由 依法行使 其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán) 中國人民銀行銀監(jiān)會金融辦財政局B 經(jīng)采取所有可能的措施和實施必要的程序之后 余額 在 元 含 以下 經(jīng)追索二年以上 仍無法收 回的透支款項 可認定為呆賬 5000元1萬元2萬元3萬元C 利用理財計劃或產(chǎn)品進行變相高息攬儲 一旦理財產(chǎn) 品的預(yù)期收益水平不能實現(xiàn) 客戶承擔理財收益損失 有可能引起投訴 從而造成銀行 法律風(fēng)險 操作風(fēng)險 聲譽風(fēng)險 市場風(fēng)險C 連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的 債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起 內(nèi)要求 保證人承擔保證責任 三個月六個月一年兩年B 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過 半年1年一年半2年D 流動資金貸款 是指貸款人向企 事 業(yè)法人或國家 規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人的 本外幣貸款 固定資產(chǎn)投資土地儲備生產(chǎn)設(shè)備購置日常生產(chǎn)經(jīng)營周 轉(zhuǎn) D 流動資金貸款不得挪用 貸款人應(yīng)按照 檢查 監(jiān) 督流動資金貸款的使用情況 合同約定口頭協(xié)議借款人承諾形勢需要A 流動資金貸款不得用于 等投資 不得用于國家禁 止生產(chǎn) 經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 存貨金融衍生品債券固定資產(chǎn) 股權(quán)D 流動資金貸款風(fēng)險管理的核心要求是 貸款人受托支付 面談面簽完善貸款合同管理合理確定流動資 金貸款需求量 D 流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需 營運資金與 的差額確定 現(xiàn)有營運資金現(xiàn)金自有資金現(xiàn)有流動資金D 流動資金貸款中 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模 業(yè) 務(wù)特征及應(yīng)收賬款 存貨 應(yīng)付賬款 資金循環(huán)周期 等要素測算其 需求 現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)資金信貸資金營運資金D 駱駝 CAMEL 評級體系中的管理狀況 M 是指銀行 公司治理狀況和 資本充足狀況 公司治理的決策機制 盈利狀況 內(nèi)部控制狀況 D 沒有實物形態(tài)的票券 利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國 債發(fā)行 交易及兌付的債券是 憑證式國債記賬式國債儲蓄國債實物國債B 某企業(yè)2007年5月份營業(yè)收入200萬元 管理費用10萬 元 營業(yè)成本150萬元 營業(yè)稅費10萬元 處置固定 資產(chǎn)凈收益5萬元 轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)所有權(quán)凈損失10萬 元 接受現(xiàn)金捐贈20萬元 當期權(quán)益 不考慮所得稅 影響 增加25萬元 增加45萬元 增加200萬元 減少10萬元 B 某商業(yè)銀行2010年末的核心一級資本為8億元 一級 資本為9億元 資本總額為12億元 表內(nèi)外資產(chǎn)總額 為240億元 調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)總額為200億元 該 行的杠桿率為 4 3 33 4 5 6 C 某銀行2011年末的貸款余額為30億 不良貸款為1 2 億 則其貸款損失準備不得低于 億 0 3 0 75 1 2 1 8D 目前煤炭行業(yè)固定資產(chǎn)投資項目的最低資本金比例為 20 25 30 35 C 內(nèi)部審計人員應(yīng)進行 促進被審計單位對審計發(fā) 現(xiàn)的問題及時采取合理 有效的糾正措施 專項審計 全面審計 重點審計 后續(xù)審計D 內(nèi)部審計人員應(yīng)具備必要的學(xué)識及業(yè)務(wù)能力 熟悉本 組織的經(jīng)營活動和內(nèi)部控制 并不斷通過 來保持 和提高專業(yè)勝任能力 現(xiàn)場審計 后續(xù)教育 基層掛職 崗位輪換B 農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行 監(jiān)管評級不 得低于 二級 三級 四級 五級B 農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)以外設(shè)立支行 監(jiān)管評級 不得低于 二級 三級 四級 五級A 農(nóng)村中小金融機構(gòu)高管人員代為履職的時間不得超過 個月 3 6 9 12 B 農(nóng)戶聯(lián)保貸款中聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生 產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定 但最長不得超過 2年4年5年3年 D 拍賣抵債金額 含 萬元以上的單項抵債資產(chǎn) 應(yīng)通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu) 500 1000 2000 5000萬元 B 票據(jù)權(quán)利是指 向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的 權(quán)利 收款人 債權(quán)人 持票人 保證人 C 其他條件不變的情況下 人們預(yù)期利率上升 會 多買債券 多存 貨幣 多買債券 少存貨幣賣出債券 多存貨幣 少買債券 少存 貨幣 C 全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)和有效執(zhí)行操作風(fēng)險 管理架構(gòu) 需要 批準 監(jiān)事會董事會首席風(fēng)險管高級管理層B 人民幣定活兩便儲蓄存款起存金額是 人民幣1元人民幣20元人民幣50元人民幣100元C 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額 以上 需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準 2345D 融資平臺貸款項目自身現(xiàn)金流不足 需主要依靠擔保 和抵質(zhì)押品作為還款來源的 如項目自身現(xiàn)金流 擔 保和抵質(zhì)押品折現(xiàn)價值合計不足貸款本息120 的融資 平臺貸款 應(yīng)至少歸為 關(guān)注類次級類可疑類損失類B 融資平臺貸款項目自身現(xiàn)金流不足 需主要依靠擔保 和抵質(zhì)押品作為還款來源的 如項目自身現(xiàn)金流 擔 保和抵質(zhì)押品折現(xiàn)價值合計不足貸款本息80 的融資 平臺貸款 應(yīng)至少歸為 關(guān)注類次級類可疑類損失類C 商業(yè)匯票的付款期限 最長不得超過 個月 6352A 商業(yè)銀行 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改 正 沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的 處 五十萬元以上二百萬元以下罰款 無故拖延 拒絕 支付存款本金和 利息的 違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè) 務(wù)規(guī)定 不予兌現(xiàn) 不 予收付入賬 壓單 壓 票或者違反規(guī)定退票的 非法查詢 凍結(jié) 扣 劃個人儲蓄存款或者 單位存款的 未經(jīng)批準買賣 代理買賣外匯的 D 商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實行 的收費原 則 代理人收費誰委托 誰付費向受益人收費向中間人收費B 商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 2 2 5 4 6 C 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 向關(guān)系人發(fā)放 擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 以上所指的關(guān)系人不包括 商業(yè)銀行的管理 人員 商業(yè)銀行的董事的近親 屬 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人 員的近親屬擔任高級 管理職務(wù)的公司 商業(yè)銀行老客戶 的直系親屬投資 的企業(yè) D 商業(yè)銀行不動用或不直接運用本身資金 為顧客提供 的各類服務(wù)的業(yè)務(wù)是 負債業(yè)務(wù) 證券業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C 商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行 資本凈額的 10 15 25 50 D 商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前 應(yīng) 持其總行的授權(quán)文件 按照有關(guān)規(guī)定 向 所在地銀監(jiān)會派 出機構(gòu)報告 所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu) 備案 所在地中國人民銀行 分行報告 所在地中國人民 銀行分行備案 A 商業(yè)銀行高管人員及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工 其績效薪酬的 應(yīng)采取延期支付的方式 40 45 50 60 A 商業(yè)銀行劃分銀行賬戶和 賬戶 也是準確計算市 場風(fēng)險監(jiān)管資本的基礎(chǔ) 資產(chǎn) 負債 資本 交易 D 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù) 可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶 收取適當?shù)馁M用 收費標 準和收費方式應(yīng)在 明示 銀行營業(yè)網(wǎng)點柜 臺上 公開媒體上談判業(yè)務(wù)時口頭與客戶簽訂的合 同中 D 商業(yè)銀行實行政府指導(dǎo)價的具體服務(wù)項目及其基準價 格和浮動幅度 由國家發(fā)展和改革委員會會同 制定 調(diào)整 中國人民銀行財政部物價局銀監(jiān)會D 商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析 財務(wù)規(guī)劃 投 資顧問 資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動 這是指 個人理財服務(wù)投資規(guī)劃綜合理財服務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)A 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金 應(yīng)按照 管理和使用 商業(yè)銀行需要理財人員意向理財合同約定 客戶投資目標C 商業(yè)銀行應(yīng)當按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行 管理 的要求 為所承擔的市場風(fēng)險提取充足的資本 貸款五級分類 資產(chǎn)負債 資本充足率 期限搭配 C 商業(yè)銀行應(yīng)當對各項業(yè)務(wù)制定全面 系統(tǒng) 成文的政 策 制度和程序 在全行范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標準 和操作要求 并保證其 條理性和準確性 連續(xù)性和穩(wěn)定性 及時性和全面性 準確性和完善性 B 商業(yè)銀行應(yīng)對有價單證和重要空白憑證納入 科 目管理 固定資產(chǎn) 低值易耗品 表內(nèi) 表外 D 商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力 應(yīng)將借款人住 房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 以下 40 45 50 55 C 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來 應(yīng)當遵循平等 自愿 和誠實信用的原則 公正 公開效率公平D 商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行 1 以上的交易即為重大關(guān)聯(lián)交易 凈資產(chǎn) 資本凈額 資產(chǎn)總額 實收資本 B 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時 應(yīng)在授信協(xié)議中約定 要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn) 以上關(guān) 聯(lián)交易的情況 10 15 20 25 A 商業(yè)銀行在接到監(jiān)管機構(gòu)綜合監(jiān)管評級結(jié)果的通報后 如果對綜合評級結(jié)果有異議 應(yīng)當在 個工作日 內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)提出反饋意見 5 10 15 30 B 商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為 年 在校學(xué)制年限5年 8年 在校學(xué)制年限 6 年 D 審計報告的編制應(yīng)當以經(jīng)過核實的審計證據(jù)為依據(jù) 做到客觀 完整 清晰 及時 具有建設(shè)性 并體現(xiàn) 原則 重要性 謹慎性 客觀性 公正性A 實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù) 和有效貸款需 求 在借款人需要對外支付貸款資金時 根據(jù)借款人 的提款申請以及支付委托 將貸款資金通過貸款人受 托支付等方式 支付給符合合同約定的借款人交易對 象的過程 貸款項目進度資本金到帳進度資金需求進度交易對手的資金 情況 A 實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在 通過借款人賬戶支付給借款人交易對手 貸款發(fā)放當天貸款發(fā)放兩天內(nèi)貸款發(fā)放后1周內(nèi)沒有明確的時間 限制 A 實行政府指導(dǎo)價的服務(wù)價格按照 的原則制定供需相等利益最大化最高限價保本微利D 收到 金融行政處罰決定書 后 如果被罰的銀行業(yè) 金融機構(gòu)不服行政處罰決定的 可以在收到處罰決定 書 內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的上一級提出行政復(fù)議 15日 30日 60日 90日 C 收集客戶個人信息的方法 不包括 填寫登記表與客戶交談向第三人打聽使用心理測試問 卷 C 同一股東在商業(yè)銀行的借款余額不得超過商業(yè)銀行資 本凈額的 5 10 15 25 B 投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風(fēng)險最大 固定收益理財計 劃 保證收益理財計劃保本浮動收益理財計 劃 非保本浮動收益 理財計劃 D 網(wǎng)上拆借業(yè)務(wù)的對象是 中國人民銀行 全部銀行業(yè)金融機構(gòu) 全國銀行間同業(yè)拆借 市場的所有成員 全國銀行間同業(yè) 拆借市場的非成 員單位 C 為了謹慎反映抵債資產(chǎn)的價值 抵債資產(chǎn)在期末應(yīng)當 按照 計量 賬面價值賬面價值與可收回金額 孰低 可收回金額 賬面價值與可收 回金額孰高 B 為所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)支持過程制定操作風(fēng)險標準和目標的 是 業(yè)務(wù)目標治理模式風(fēng)險管理政策以上都不對C 未到期的定期儲蓄存款 儲戶提前支取的 必須持 辦理 存單存單和存款人的身份證 明 身份證 戶口本B 下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 土地儲備貸款項目融資貿(mào)易融資D 下列各項中 不會使所有者權(quán)益發(fā)生變化的是 增資擴股 接受現(xiàn)金捐贈 支付水電費 歸還貸款 D 下列各項中 能夠使所有者權(quán)益發(fā)生變化的是 吸收存款 發(fā)放貸款 購買固定資產(chǎn) 宣告現(xiàn)金股利 D 下列各項中可以引起資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時發(fā)生變化 的是 用稅前利潤彌補 虧損 股東以實物資產(chǎn)投資入 股 資本公積轉(zhuǎn)增資本 以實物資產(chǎn)對外 投資 B 下列哪項不是貸款人流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則 依法合規(guī)審慎經(jīng)營平等自愿公正公開D 下列融資形式中屬于間接融資形式的是 商業(yè)信用 國家信用 民間信用 銀行信用 D 下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品 計劃 的做法 不正 確的是 向客戶推介投資 產(chǎn)品服務(wù)前 首 先調(diào)查了解客戶 評估客戶是否 適合購買所推介 的產(chǎn)品 客戶評估報告認為某一 客戶不適宜購買某一產(chǎn) 品或計劃 但客戶仍然 要求購買的 商業(yè)銀行 應(yīng)制定專門的文件 列 明商業(yè)銀行的意見 客 戶的意愿和其他的必要 說明事項 雙方簽字認 可 向客戶說明相關(guān)投資 風(fēng)險時 使用通俗易 懂的語言 配以必要 的示例 說明最不利 的投資情形和投資結(jié) 果 主動向無相關(guān)交 易經(jīng)驗的客戶推 介或銷售與衍生 交易相關(guān)的投資 產(chǎn)品 D 下列說法不正確的是 銀行處置抵債資 產(chǎn)應(yīng)堅持公開透 明的原則 避免 暗箱操作 防范 道德風(fēng)險 銀行以抵債資產(chǎn)取得日 為所抵償貸款的結(jié)息日 銀行不得擅自使用抵 債資產(chǎn) 確因經(jīng)營管理需 要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn) 為自用的 視同 新購固定資產(chǎn)辦 理相應(yīng)的固定資 產(chǎn)購建審批手續(xù) B 下列說法正確的是 如果一個流動資 金貸款的合同金 額超過500萬元 人民幣 則該貸 款應(yīng)實行貸款人 受托支付方式 固定資產(chǎn)貸款的合同金 額超過500萬元人民幣 的 應(yīng)實行貸款人受托 支付方式 如果一筆個人貸款無 法事先確定交易對象 且該筆貸款的合同 金額不超過30萬元人 民幣 則該筆貸款可 采用借款人自主支付 方式 不論一筆個人貸 款的合同金額是 多少 對于單筆 支付而言 如果 借款人無法事先 確定具體交易對 象 且金額不超 過30萬元人民幣 就可以采用借 款人自主支付方 式 C 下列投資工具中 風(fēng)險相對最小的是 國債股票企業(yè)債券期貨A 下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是為VIP客戶提供 單獨的服務(wù)區(qū)域 熱情對待身體有殘障的 客戶 為國家干部提供更多 便利的服務(wù) 因產(chǎn)品設(shè)計的差 異而導(dǎo)致費率和 服務(wù)便捷程度上 的差異 C 下列選項中屬于次級類貸款的是 用途發(fā)生改變的 貸款 本金已經(jīng)逾期的貸款 同一借款人在其他銀 行的債務(wù)已經(jīng)不良的 貸款 借款人利用合并 形式惡意逃廢銀 行債務(wù)且本金已 經(jīng)逾期 D 下列有關(guān)個人貸款說法不正確的是 以保證方式擔保 的個人貸款 貸 款人應(yīng)由不少于 兩名信貸人員完 成 貸款人不得發(fā)放無指定 用途的個人貸款 貸款人應(yīng)建立和完善 借款人評價體系 1年期以上的個人 貸款展期期限不 能超過3年 D 項目實際投資超過原定投資金額 貸款人決定追加貸 款的 應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加 項目資本金比 例的投資和相應(yīng)擔保 等于小于不低于高于C 信用卡透支期限最長為 天 30406090C 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的 保證 期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 兩個月 三個月 六個月 十二個月C 一般來說 企業(yè) 產(chǎn)生的現(xiàn)金流量最為穩(wěn)定和持續(xù) 財務(wù)活動 經(jīng)營活動 投資活動 籌資活動B 一方以欺詐 脅迫的手段或者乘人之危 使對方在違 背真實意思的情況下訂立的合同 受損害方有權(quán)請求 或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷 公安部門人民法院司法機構(gòu)監(jiān)察機構(gòu)B 一種比較易于察覺 而且是我國銀行業(yè)比較重視的操 作風(fēng)險表現(xiàn)形式是 金融犯罪挪用客戶資金泄露客戶秘密違反業(yè)務(wù)流程操 作 D 以保證方式擔保的個人貸款 貸款人應(yīng)由不少于 名信貸人員完成 1 2 34B 以下不屬于表外 中間 業(yè)務(wù)的是 代理保險 貨幣期權(quán) 貼現(xiàn) 商業(yè)信用證 C 以下不屬于新巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱的是 最低資本要求監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查以風(fēng)險批露為基礎(chǔ)的 市場紀律 鼓勵銀行投資和 改善風(fēng)險管理系 統(tǒng) D 以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容 教育投資規(guī)劃健康規(guī)劃退休規(guī)劃居住規(guī)劃B 以下投資工具中 不屬于固定收益投資工具的是 銀行存款普通股公司債券優(yōu)先股 B 以下選項中 公司破產(chǎn)后 對公司剩余財產(chǎn)的分配順 序上列為最后的是 職工工資優(yōu)先股票普通股票普通債權(quán)C 以下選項中不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公 司對不良債權(quán)進行重組方式的是 以物抵債 修改債務(wù)條款 資產(chǎn)置換 破產(chǎn)清償 D 銀監(jiān)分局對轄區(qū)內(nèi)某金融機構(gòu)作出了責令停業(yè)整頓的 處罰決定 該金融機構(gòu)要求舉行聽證 則 該金融機構(gòu)應(yīng)當 在收到 行政處 罰意見告知書 之日起3個工作 日內(nèi)提交聽證申 請書 該金融機構(gòu)應(yīng)當在收到 行政處罰意見告知書 之日起5個工作日內(nèi) 提交聽證申請書 該金融機構(gòu)應(yīng)當在收 到 行政處罰決定書 書 之日起3個工作日 內(nèi)提交聽證申請書 該金融機構(gòu)應(yīng)當 在收到 行政處 罰決定書 之日 起5個工作日內(nèi)提 交聽證申請書 A 銀監(jiān)會2007年頒布的 商業(yè)銀行授信工作盡職指引 規(guī)定 授信工作人員對 中華人民共和國商業(yè)銀行法 規(guī)定的 申請的客戶授信業(yè)務(wù) 應(yīng)申請回避 關(guān)系人 親戚 銀行高管 D 家庭成員A 銀監(jiān)會2009年頒布的 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 規(guī)定 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中 貸款人應(yīng)確 認與擬發(fā)放貸款同比例的項目 并與貸款配套使 用 現(xiàn)金流量還貸保障資金資本金足額到位抵 質(zhì)物C 銀監(jiān)會頒布的 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引 規(guī)