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家庭財務金字塔 法人業(yè)務中心個險直銷部 2018年5月 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 家庭財務金字塔生錢的錢 增值 儲備的錢 保值 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 家庭財務金字塔生錢的錢 增值 儲備的錢 保值 1 按計劃開支 厲行節(jié)約 2 杜絕沖動消費和沖動借貸 3 去逛商場時只帶現(xiàn)金不帶卡 建議理財工具 銀行活期 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 沒 家庭財務金字塔生錢的錢 增值 1 越是錢難賺 越要強化保障 2 開心消費和安心投資的基本前提是儲備的錢有后顧之憂 建 零用的錢 現(xiàn)金 第5頁 急用的錢 超值 家庭財務金字塔生錢的錢 增值 儲備的錢 5年內中短期 保值 1 變現(xiàn)能力較好 2 在投資機會來臨時轉為生錢的錢 3 在人生風險發(fā)生時轉為急用的錢 4 保本 適度盈利 建議理財工具 定期存款 國債 保本型基金 銀行保險等 第6頁 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 3 保本 家庭財務金字塔1 變現(xiàn)能力較差 2 強制儲蓄 ?？顚Ｓ?堅持不動 生錢的錢增值 抵御通漲 4 協(xié)調好儲蓄與消費的關系 增值 建議理財工具 分紅型保險 儲備的錢 10年以上中長期 保值 零用的錢 現(xiàn)金 急用的錢 超值 儲備的錢 家庭財務金字塔生錢的錢 證券 增值 1 止損 2 依靠機構 做價值投資 3 適度分散 建議理財工具 績優(yōu)股票 優(yōu)質基金定投等 第8頁 我跟你分享一個觀念 不知你認同不認同 舉例 家庭財務金字塔 的觀念增加財富和提升收入能 力的費用 包括高風險 低風險 零風險的投資 建議占比40 左右 1理財方式 2估計占比 4 生錢的錢 技能 3 儲備的錢 安全 1 零用的錢2 急用的錢 方便 超值 針對未來子女 老人 養(yǎng)老 住房 避稅等費用的強制儲蓄 建議占比30 左右 1理財方式 2估計占比 衣食住行等生活品質費用 建議占比20 左右 1理財方式 2估計占比 自己或家人在意外 疾病時所需費用 建議占比10 左右 1理財方式 2估計占比 第9頁 家庭保障需求建議 人生四個帳戶 儲蓄帳戶強制理財一定是不靠習慣 而是靠手段 人身風險帳戶5倍的年收入 投資帳戶做好風險的合理配置保本的基礎上贏利專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做健康帳戶家庭成員 30萬 人 第10頁 家庭財務現(xiàn)狀分析不管您是有意還是無意 您的財務自然而然地分成這種狀況 關鍵是平衡不平衡 理財方式合理不合理 我們一起來看看您的財務狀況和專家建議有什么樣的區(qū)別 1 零用的錢 特點 方便 引導存銀行的方式 2 急用的錢 特點 超值花錢最少 萬一發(fā)生什么事情 得到得最多 3 儲備的錢 特點 安全 強調?？顚Ｓ?不得隨意動用 4 生錢的錢 特點 投資詢問對方的家庭總收入或家庭總收入的檔次 第11頁 家庭理財責任目標分析我們對家庭的責任是不管您愿不愿意 有沒有能力 我們都必須得承擔 1 對每位子女 至成年的生活費用 教育費用 婚嫁費用 2 對每位老人 贍養(yǎng)費用 醫(yī)療費用 3 對未償債務 房貸余額 車貸余額 其它債務 4 對自己和配偶未來基本養(yǎng)老 每人用餐費用 其它費用 5 未來提升生活品質的目標 引導對方放大對未來的目標 6 財產(chǎn)分配計劃 遺產(chǎn)避稅計劃 征對特有錢的人問的問題 7 假如突然失去收入能力 理財目標與現(xiàn)有資產(chǎn)的缺口 你有沒有尋找一些方法去最大程度縮減您未來的缺口呢 家庭保障現(xiàn)狀分析1 社會基本養(yǎng)老保險擁有的狀況 2 社會基本醫(yī)療保險擁有的狀況 3 單位對社保的補充狀況 4 單位為員工辦理補充商業(yè)保險和福利的狀況 5 現(xiàn)有的商業(yè)保險狀況 第13頁 2 健康賬戶 保證自己和家人住院甚至大病時得到補償 補充社保 減輕家庭負擔 畫圖以強調這個帳戶的重要性 人的健康狀況隨著年齡的增長會越來越差 但所需的醫(yī)療費用越來越高所以人的健康帳戶越早買越好 如果健康狀況出了問題 建立這個賬戶就來不急了 第14頁 建議 第一 趁年輕的時候建立帳戶 否則年紀大了再來建立這個帳戶就來不及了 第二 對每位家庭成員在健康方面的購買額度在30萬以上 問客戶 如果一次性在人身風險帳戶中存滿你家庭年收入的3倍 以及在健康帳戶中每位家庭成員存滿30萬 您有壓力嗎 看著對方 讓對方思考 我有一種辦法 能夠以最小的代價換得最大的保障 你愿意嗎 這就是我所從事的工作 保險能帶給您的 第15頁 3 儲蓄賬戶 ?？顚Ｓ?通過保值增值強制儲蓄的方式為未來費用提前準備 根據(jù)之前的財務狀況 我們了解您退休后兩口子吃飯的錢就達 萬 我們假設以此做為養(yǎng)老理財目標 比如 萬 甚至不夠要增加 平時我們會存錢 但因為買車 買房 結婚 養(yǎng)兒育女 贍養(yǎng)父母等 讓我們始終無法達成您設立的理財目標 在實際存錢的過程中 結合家庭財務金字塔中財務現(xiàn)狀分析 得出 還會出現(xiàn)貶值 虧損 和濫用的情況 我這里有一種理財方式 能積少成多 強制儲蓄 保值增值 確保達成理財目標 這種方式就是保險 建議 用30 的收入?？顚Ｓ?儲蓄起來 第16頁 4 投資賬戶 設立此帳戶 能夠創(chuàng)造您家庭的第二收入 通過進行低風險或零風險的投資運作 最大限度降低財務風險 我們肯定要讓錢生錢 這樣 我們未來的儲備會多些 未來的保障高些 生活會更好些 根據(jù)家庭財務金字塔