防范金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融安全

1、防范金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融安全 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融安全是地區(qū)安全的重要組成部分。近年來，南京地區(qū)金融組織體系逐步健全，金融市場(chǎng)規(guī)?？焖偬嵘?，金融集聚效應(yīng)明顯增強(qiáng)，金融產(chǎn)業(yè)地位基本確立，全市金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但經(jīng)驗(yàn)提醒我們，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)要時(shí)刻保持高度警惕。 一、當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀 1、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，企業(yè)的流動(dòng)性不足給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)債券違約呈加速上升趨勢(shì)，給證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。 2、新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我市對(duì)于小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等新金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管已經(jīng)較為成熟，監(jiān)管主體已經(jīng)明確，監(jiān)管文件已經(jīng)

2、出臺(tái)，監(jiān)管系統(tǒng)逐步形成，而發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)是新金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主體，“卷款跑路”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。 3、非法金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為不具備牌照的、違法設(shè)立的線下財(cái)富管理公司、投資咨詢公司等所帶來的兌付、非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)范圍內(nèi)線下財(cái)富管理公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到200萬家左右，保守估計(jì)其待收余額超過10萬億，如此大的數(shù)量規(guī)模和資金規(guī)模將是金融風(fēng)險(xiǎn)不斷上升的重要因素。 二、金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在的不足 一是金融監(jiān)管履職缺乏法律依據(jù)。首先，地方金融監(jiān)管還沒有系統(tǒng)的法律、制度可循。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際工作中，因?yàn)槿笔衔环?，地方金融監(jiān)管工作推進(jìn)困難。其次，現(xiàn)有的法律法規(guī)沒有

3、明確賦予區(qū)級(jí)政府監(jiān)管職權(quán)。例如，建鄴區(qū)政府雖然有維護(hù)南京河西CBD金融安全穩(wěn)定的職責(zé)，但現(xiàn)階段法律法規(guī)并沒有明確賦予區(qū)政府相應(yīng)權(quán)力，這就導(dǎo)致區(qū)政府在處置南京河西CBD金融風(fēng)險(xiǎn)過程中缺乏有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。 二是金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制與機(jī)制有待完善。金融風(fēng)險(xiǎn)防控與完善的監(jiān)管體制與機(jī)制密切相關(guān)。隨著金融機(jī)構(gòu)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，跨境、跨業(yè)、跨市場(chǎng)的金融活動(dòng)日益頻繁，新的風(fēng)險(xiǎn)因素、新的風(fēng)險(xiǎn)種類也接踵而至，現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制與機(jī)制越來越無法滿足防范金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求，這就需要綜合監(jiān)管模式的體制與機(jī)制改革。 三是金融監(jiān)管缺乏全覆蓋功能。區(qū)級(jí)政府對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控主要以“機(jī)構(gòu)”或“組織

4、”類型為標(biāo)準(zhǔn)，而非以“業(yè)務(wù)”或“功能”為尺度進(jìn)行分類監(jiān)管，容易導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白的問題?，F(xiàn)行的區(qū)政府金融監(jiān)管條例規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要由轄內(nèi)區(qū)金融辦監(jiān)管，然而涉及到商業(yè)保理業(yè)務(wù)性質(zhì)并不在其監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)，造成“監(jiān)管重疊”或“監(jiān)管空白”的兩難局面，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)防控低效。 三、促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展的建議 一是出臺(tái)地方金融監(jiān)管條例。2013年12月，山東省率先出臺(tái)關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見，規(guī)范了地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員配置，規(guī)定了地方金融監(jiān)管對(duì)象，相對(duì)明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)、方式和組織實(shí)施。2016年3月31日，山東省第十二屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十次會(huì)議通過山東省地方金融條例，是

5、全國(guó)首部金融監(jiān)管地方性法規(guī)。因此，建議適時(shí)出臺(tái)江蘇省地方金融監(jiān)管條例。具體可以從以下三個(gè)層面展開:第一，出臺(tái)針對(duì)各類地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管條例。以行政法規(guī)形式明確金融監(jiān)管規(guī)則，并建立公安、工商、金融等多部門間的聯(lián)動(dòng)執(zhí)法、監(jiān)管協(xié)作和信息共享機(jī)制,打擊地方金融違法案件。第二，明確劃分監(jiān)管“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織。具體分?jǐn)偡婪兜胤浇鹑陲L(fēng)險(xiǎn)實(shí)際工作的主體責(zé)任，避免監(jiān)管缺位、監(jiān)管重復(fù)。第三，從法律法規(guī)上明確地方金融監(jiān)管職責(zé)。緩解地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)稱問題，提升地方金融監(jiān)管力量與監(jiān)管效率。 二是建立新金融綜合監(jiān)管信息平臺(tái)。第一，積極引用大數(shù)據(jù)、信息化、專業(yè)化的監(jiān)管手段?；诖髷?shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段，構(gòu)

6、建新金融綜合監(jiān)管信息平臺(tái)，系統(tǒng)對(duì)接工商、公安、法院等部門信息平臺(tái)，接入銀行資金存管數(shù)據(jù)，運(yùn)用科學(xué)信息監(jiān)管手段適當(dāng)替代行政手段，將行政手段與法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)事前風(fēng)險(xiǎn)防范，有效控制風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)。第二，完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警體系。結(jié)合各新金融公司自身的信息披露和數(shù)據(jù)上報(bào)，建立新金融業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)信息采集、量化評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的一體化處理，提高監(jiān)管的靈敏度和準(zhǔn)確度。 三是強(qiáng)化“金融+技術(shù)”類金融監(jiān)管人才的配置。金融科技在給金融機(jī)構(gòu)帶來效率提升、成本降低的同時(shí)，其帶來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也提高了金融監(jiān)管難度。因此，要加強(qiáng)金融人才的配置，造就一批自己的金融

7、人才隊(duì)伍：第一，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式。要積極利用省內(nèi)優(yōu)質(zhì)教育資源，同省內(nèi)高校展開深度合作，鼓勵(lì)高?；蜓芯克扇】鐧C(jī)構(gòu)、跨院系聯(lián)合培養(yǎng)方式，大力培養(yǎng)具有經(jīng)濟(jì)管理、金融保險(xiǎn)、精算統(tǒng)計(jì)、通信工程復(fù)合能力的金融監(jiān)管人才。第二，加強(qiáng)人才引進(jìn)工作。從大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司引進(jìn)一批既精通金融、又擅長(zhǎng)技術(shù)，并熱衷于為金融監(jiān)管事業(yè)做出貢獻(xiàn)的專業(yè)化人才，同時(shí)將復(fù)合型監(jiān)管人才列于政府金融重點(diǎn)人才智庫(kù)，加大繼續(xù)教育和持續(xù)培養(yǎng)力度，完善和鞏固監(jiān)管人才的培養(yǎng)及職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。 四是強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)備案管理。建議金融管理部門通過強(qiáng)化備案管理的方式將非法經(jīng)營(yíng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和不具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件的網(wǎng)絡(luò)借貸信息平臺(tái)排除在市場(chǎng)之外。第一，

8、依據(jù)銀監(jiān)會(huì)、工信部和工商總局聯(lián)合發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引為工作原則，開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的備案。第二，加快建立數(shù)字化的備案系統(tǒng)，通過線上提交材料的方式完成備案申請(qǐng)，金融部門在系統(tǒng)后臺(tái)完成備案資料審核。通過標(biāo)準(zhǔn)化的程序設(shè)計(jì)，一旦備案申請(qǐng)機(jī)構(gòu)備案材料缺失或者相應(yīng)指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管部門要求的標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)后臺(tái)審核員發(fā)出不予備案通過的預(yù)警信號(hào)，確保備案申請(qǐng)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合法性，確保備案流程的順利完成。 五是嚴(yán)厲打擊線下財(cái)富管理公司非法經(jīng)營(yíng)。線下財(cái)富管理公司大部分不具備金融牌照，其涉足的金融業(yè)務(wù)潛藏著較大的非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際操作中，普遍存在著先吸收投資人資金再放貸模式，這種本末倒置的模式極易形成資金池，涉嫌“非法集資”犯罪。另一方面，線下財(cái)富管理公司已經(jīng)發(fā)展到必須以高