銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、中國銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法 第一章 總 則第一條 為了規(guī)范和加強中國銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國合同法、貸款通則和中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，特制定本法。第二條 銀行辦理的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。第三條 本辦法所指的委托人包括各級政府部門、企事業(yè)單位，個人委托貸款業(yè)務(wù)的管理辦法另行制定。第四條 銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費，不得墊付委托貸款資金，不得墊

2、付委托人應(yīng)繳納的營業(yè)稅，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。第五條 銀行分支行開辦委托貸款業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)受權(quán)的一級分行審批。第六條 銀行分支行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。 第二章 受理和審批第七條 銀行各級行均可受理委托貸款業(yè)務(wù)。第八條 受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下條件：1、委托人資金來源正當(dāng)；2、委托貸款用途合法；3、委托貸款利率和其他要求符合國家有關(guān)規(guī)定。第九條 各銀行在受理委托貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)國家及總行有關(guān)規(guī)定，參考委托貸款協(xié)議書（見附件1）和中國人民銀行人民幣資金委托貸款合同（見附件2）標(biāo)準(zhǔn)文本的有卷內(nèi)容，與委托人協(xié)商達成一致意向后，報一級分行審批。委托人為中央政府部門，或者委托貸

3、款業(yè)務(wù)涉及兩個以上一級分行的，由總行審批。第十條 總行或一級分行在批準(zhǔn)委托貸款業(yè)務(wù)申請時，對涉及兩個以上經(jīng)辦行的，應(yīng)確定主辦行。第十一條 經(jīng)辦行（涉及兩個以上經(jīng)辦行的由主辦行）負(fù)責(zé)根據(jù)上級行批準(zhǔn)文件與委托人簽訂委托貸款協(xié)議書，辦理有關(guān)的各項事宜。第三章 發(fā)放和回收第十二條 經(jīng)辦行（主辦行）根據(jù)委托人的委托貸款發(fā)放通知書（見附件3） 與（或通知經(jīng)辦行與）委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂中國銀行文敏筆資金委托貸款合同。第十三條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款基金戶，基金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十四條 根據(jù)到位的委托貸款基金和簽訂的委托貸款合同，由業(yè)務(wù)部門填制貸款指標(biāo)通知書，加蓋業(yè)務(wù)專用章

4、后送會計部門，同時通知借款人辦理貸款轉(zhuǎn)存手續(xù)。會計部門在核定的貸款指標(biāo)額度內(nèi)按規(guī)定發(fā)放、轉(zhuǎn)存、開始計算貸款利息。第十五條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率，經(jīng)辦行應(yīng)（或主辦行通知經(jīng)辦行）及時做好調(diào)整工作。 第十六條 涉及委托貸款的保證事項，由委托人與借款人另行約定。第十七條 經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定的還款計劃，于貸款到期前填寫到逾期貸款通知書送交借款人，并抄送委托人，協(xié)助委托人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。第十八條 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)協(xié)議書約定和核算要求，及時準(zhǔn)確做好回收資金的劃轉(zhuǎn)帳務(wù)處理工作，按照國家有關(guān)規(guī)定，配合稅務(wù)部門對回收利息做好貸扣繳營業(yè)稅等工作。第十九條 凡

5、到期未還的貸款，按合同約定或按委托人的通知處理。 第二十條 對委托人同意展期的貸款，根據(jù)委托人的委托貸款展期通知書（見附件4），與借款人簽訂三方或雙方委托貸款展期協(xié)議書（見附件5）。第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。第四章 工作制度第二十二條 委托貸款實行基金管理制度，原則上基金戶與貸款戶應(yīng)同時設(shè)在經(jīng)辦行，委托貸款基金戶不計利息，貸款不得超基金。第二十三條 建立統(tǒng)計制度和信息反饋制度，各銀行應(yīng)按要求及時準(zhǔn)確上報有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。待添加的隱藏文字內(nèi)容2第二十四條 建立業(yè)務(wù)臺帳制度，經(jīng)辦行對于每項每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時準(zhǔn)確地進行業(yè)務(wù)臺帳登記。 第二十五條 建立項目檔案制度，

6、經(jīng)辦行應(yīng)及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規(guī)定集歸檔。第二十六條 認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對委托貸款資金應(yīng)及時足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強對資金使用的監(jiān)督管理。第二十七條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時、真實、準(zhǔn)確。第二十八條 委托貸款協(xié)議書簽訂后，應(yīng)在7個工作日內(nèi)將協(xié)議副本報審批行備案；中國銀行委托貸款合同簽訂后，應(yīng)在4個工作日內(nèi)將合同正副本報送委托人和審批行，有主辦行的應(yīng)同時報送主辦行。第五章 附則第二十九條 本辦法所附委托貸款協(xié)議書、中國銀行人民幣資金委托貸款合同等均為標(biāo)準(zhǔn)文本格式，各行在執(zhí)行中如有變更和修改須報總行審批。 第三十條 本辦法不包括政策性住房委托貸款業(yè)務(wù)，該項業(yè)務(wù)執(zhí)行中國銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理