銀行關(guān)于化工有限公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

1、銀行關(guān)于化工有限公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告市化工有限公司是一家經(jīng)營(yíng)化工原料的有限公司，公司主要化學(xué)用品中間體經(jīng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。前期在我行貸款已于日前歸還，現(xiàn)該公司因采購(gòu)備貨需要而造成流動(dòng)資金緊張，向我行申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元，由與我行建立了銀行貸款擔(dān)保全面合作伙伴關(guān)系的市芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司提供保證擔(dān)保。本著安全謹(jǐn)慎的原則，針對(duì)該公司的申請(qǐng)，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：一、客戶基本情況分析 2006年成立市化工有限公司(以下簡(jiǎn)稱“化工”)，主要業(yè)務(wù)為化學(xué)用品中間體經(jīng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售的主導(dǎo)產(chǎn)品為苯酚向，其次為丙酮、三聚氰胺及甲縮醛。注冊(cè)地址在韶山韶山南路123號(hào)華翼府南棟1224房，

2、法定代表人。該公司經(jīng)營(yíng)范圍包括化工原料及產(chǎn)品、金屬材料、機(jī)電產(chǎn)品、裝飾材料、摩托車(chē)、汽車(chē)配件及紙張的銷(xiāo)售等，注冊(cè)資本為200萬(wàn)元。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)為4301110733，危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營(yíng)許可證編號(hào)csx-05-（一）危乙字2010第057號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)79237848-1，稅務(wù)登記證號(hào)430111792378481，其基本開(kāi)戶行設(shè)立在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行井灣子支行，賬號(hào)為326071040009187，貸款卡號(hào)43010002351，貸款卡密碼，以上證件均已年檢。公司員工業(yè)務(wù)水平、文化素質(zhì)較高，人員穩(wěn)定，公司財(cái)務(wù)管理較規(guī)范。管理層思想統(tǒng)一，領(lǐng)導(dǎo)班子穩(wěn)定，有較強(qiáng)的開(kāi)拓精神。公司高管層年富力強(qiáng)，平均年齡

3、38歲，均有多年行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)老板是學(xué)財(cái)會(huì)出身，有一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和財(cái)務(wù)知識(shí)，有多年的化學(xué)產(chǎn)品貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)，公司經(jīng)營(yíng)管理考核激勵(lì)機(jī)制健全，收入穩(wěn)定，主要員工均與老板合作多年，對(duì)企業(yè)忠誠(chéng)，可適應(yīng)現(xiàn)代民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的靈活的管理機(jī)制及企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景，又能吸引并穩(wěn)定優(yōu)秀的管理人才，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。市化工有限公司組織機(jī)構(gòu)健全，公司現(xiàn)有股東2人，該企業(yè)為總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，公司董事長(zhǎng)兼職總經(jīng)理，實(shí)行垂直管理，下設(shè)經(jīng)理若干，由銷(xiāo)售部、采購(gòu)部、財(cái)會(huì)部、物流部、人事部等組成，部門(mén)之間分工明確，職責(zé)清晰。重大決策由董事長(zhǎng)召集部門(mén)負(fù)責(zé)人協(xié)商，集思廣益以求決策的準(zhǔn)確性。人事管理實(shí)行聘用制，能者上，庸者下。業(yè)務(wù)上實(shí)行

4、提成工資分配，管理方面的薄弱環(huán)節(jié)主要體現(xiàn)在關(guān)鍵部門(mén)人員不足。至報(bào)告日止，未發(fā)現(xiàn)該公司有任何法律糾紛。法人代表，男，39歲，身份證號(hào)碼43217687，大學(xué)文化，戶籍地：湖南省常德市武陵區(qū)河伏鎮(zhèn)白合村16村民組。1992年-1995年7月桃源副食品公司、1995年7月-2000年9月市宏源化工有限公司工作，2001年10月-2006年市海諾化工有限公司，2007年10月至今市化工有限公司。二、客戶經(jīng)營(yíng)狀況分析化工主要從事化學(xué)用品中間體經(jīng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，銷(xiāo)售的主導(dǎo)產(chǎn)品為苯酚，該單項(xiàng)產(chǎn)品銷(xiāo)售占比82.33%，其次為丙酮、三聚氰胺及甲縮醛，三種產(chǎn)品合計(jì)占比17.28%，另還銷(xiāo)售聚乙烯醇、二甘醇、甲醛等，但銷(xiāo)售

5、量非常小。該公司最大的上游供貨商為惠州忠信化工有限公司（今年累計(jì)采購(gòu)占比78.74%），主要采購(gòu)苯酚，系該產(chǎn)品在湖南、江西市場(chǎng)的總經(jīng)銷(xiāo)商，合同約定的月供應(yīng)量為650t。除此之外，采購(gòu)量相對(duì)較大的上游客戶還有龍翔化工國(guó)際貿(mào)易有限公司、中石化銷(xiāo)售華中分公司、中化國(guó)際控股有限公司、北京燕山匯鑫達(dá)貿(mào)易有限公司及四川省川化新天府化工有限責(zé)任公司三胺分公司。其下游銷(xiāo)售客群分為兩大類，一類為化工產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)，主要包括湖南株洲海利精細(xì)化工有限公司、湖南京西祥隆化工有限公司（以生產(chǎn)農(nóng)藥和精細(xì)化工為主）、沙縣宏盛塑料有限公司（酚醛制品生產(chǎn)商）及湖南太子化工涂料有限公司；另一類為化工原料貿(mào)易商，主要包括市德一化

6、工貿(mào)易有限公司、赤誠(chéng)化工貿(mào)易有限公司、海盛化工有限公司及青島邦太化工有限公司。根據(jù)提供財(cái)務(wù)報(bào)表，該公司2009全年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入7976.17萬(wàn)元，2010全年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入13108.46萬(wàn)元，今年1-9月累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入8458.58萬(wàn)元。現(xiàn)根據(jù)其賬面核算情況，將各月的收入情況列示如下（單位：萬(wàn)元）所屬月份銷(xiāo)售收入其中銷(xiāo)售所屬 月份銷(xiāo)售收入其中銷(xiāo)售苯酚占比苯酚占比1月906.48785.8586.69%2月714.65546.2076.43%3月922.54735.7979.76%4月1007.74768.8276.29%5月991.19778.9078.58%6月1417.631233.90

7、87.04%7月723.51665.2898.77%8月952.56818.0283.49%9月921.80678.3693.98%10月808.2743.1582.33%合計(jì)9265.768343.1582.33%1-10月銷(xiāo)售苯酚6343.15萬(wàn)元、丙酮1056.04萬(wàn)元、銷(xiāo)售三聚氰胺676.48萬(wàn)元、銷(xiāo)售甲縮醛81.91萬(wàn)元三、客戶財(cái)務(wù)狀況分析公司財(cái)務(wù)管理規(guī)范， 2010年年度會(huì)計(jì)報(bào)表是由湖南恒信弘正會(huì)計(jì)師所事務(wù)所審計(jì)，出具了無(wú)保留意見(jiàn)審計(jì)結(jié)論。公司2008年至2011年9月主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)摘錄如下：1、主要財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù) 單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目08年09年10年11年9月項(xiàng) 目08年09年10年1

8、1年9月流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)710.36995.871873.111836.07流動(dòng)負(fù)債合計(jì)430.42513.33924.43707.39貨幣資金46.53399.53125.5214.29短期借款00500.00500.00短期投資0000應(yīng)付賬款4.4529.7115.000應(yīng)收賬款0118.25231.09234.91預(yù)收帳款103.6071.65136.29186.82應(yīng)收票據(jù)95.0000144.00其他應(yīng)付款312.3727.50162.7220.71預(yù)付賬款524.25183.93826.89822.06應(yīng)付工資0000應(yīng)收補(bǔ)貼款0000應(yīng)付稅金6.124.165.94-0.87其他應(yīng)

9、收款00221.50172.03應(yīng)付票據(jù)0375.00100.000存貨44.58294.16427.70444.28應(yīng)付福利費(fèi)3.715.154.480.68待攤費(fèi)用003.414.50其他末交款0.160.160.240.06其他流動(dòng)資產(chǎn)0000預(yù)提費(fèi)用0000長(zhǎng)期投資0000長(zhǎng)期負(fù)債0000固定資產(chǎn)合計(jì)0.740.594.924.92負(fù)債總計(jì)430.42513.33924.43707.39固定資產(chǎn)原價(jià)1.001.006.586.58少數(shù)股東權(quán)益0000減：累計(jì)折舊0.260.421.661.66所有者權(quán)益合計(jì)280.68614.32953.601133.60固定資產(chǎn)凈值0.740.594

10、.924.92實(shí)收資本200.00200.00200.00200.00在建工程0000資本公積0000無(wú)形資產(chǎn)0000盈余公積0000其他長(zhǎng)期資產(chǎn)0000未分配利潤(rùn)80.68414.32753.60933.60資產(chǎn)總計(jì)711.10996.461878.031841.91負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)280.68614.321878.031841.91投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量0/銷(xiāo)售收入7598.867976.1713108.468458.58籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量0/利潤(rùn)總額46.38236.60350經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量482.00/凈利潤(rùn)42.94202.45-767350 2、主要財(cái)務(wù)分析表1 ： 近三年的經(jīng)

11、營(yíng)能力指標(biāo)分析科 目2008年2009年2010年2011年9月銷(xiāo)售收入（萬(wàn)元）7598.867976.1713108.468458.58銷(xiāo)售增長(zhǎng)率68.70%4.97%64.35%/存貨周轉(zhuǎn)速度170.4544.6950.9740.78應(yīng)收款周轉(zhuǎn)速度/134.9075.05 46.66總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率10.699.3410.05 5.37從上表可以看出，該公司的年銷(xiāo)售額較大，去年全年的銷(xiāo)售收入為1.31億元，今年1-9月已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入8458.58萬(wàn)元，銷(xiāo)售已經(jīng)初具規(guī)模，且逐年呈穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)，經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性相對(duì)較強(qiáng)。其存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)值均較高，公司整體資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率快，各項(xiàng)資產(chǎn)的流動(dòng)性

12、較好，整體的經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)。2）償債能力分析： 單位：%、萬(wàn)元指標(biāo)名稱2008年2009年2010年2011年9月資產(chǎn)負(fù)債率60.53%51.52%49.20%42.57%流動(dòng)比率1.65 1.94 2.022.34 速動(dòng)比率1.55 1.37 1.44 1.93 利息保障倍數(shù)/16.368.00現(xiàn)金凈流量353.00-274經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量353.00-767根據(jù)上表列示數(shù)據(jù)來(lái)看，該公司的資產(chǎn)負(fù)債率呈逐年下降，截止今年9月末資產(chǎn)負(fù)債率為42.57%，負(fù)債率較低，低于行業(yè)整體水平，說(shuō)明企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)，整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較佳。其近年來(lái)的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率指標(biāo)值均達(dá)到行業(yè)合理水平，隨著資產(chǎn)、負(fù)

13、債結(jié)構(gòu)的逐步優(yōu)化，9月末的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率指標(biāo)值分別為2.34、1.93，該兩項(xiàng)指標(biāo)值均較高，反映企業(yè)各項(xiàng)資產(chǎn)的流動(dòng)、變現(xiàn)能力強(qiáng)，短期償債能力也較好。2010年公司的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流為負(fù)，現(xiàn)金流為負(fù)，主要原因在于上年未銀行貨款放下來(lái)后，大量現(xiàn)金用于年底壓貨和向供貨商打預(yù)付款用于定貨，因此對(duì)本期現(xiàn)金流量帶來(lái)影響，但從公司經(jīng)營(yíng)情況分析，對(duì)短期債務(wù)償還能力影響不大。3）盈利能力分析： 單位：% 指標(biāo)名稱2008年2009年2010年2011年9月銷(xiāo)售利潤(rùn)率2.14%5.10%4.02%4.31%總資產(chǎn)報(bào)酬率6.04%23.71%11.81%11.84%凈資產(chǎn)收益率15.30%45.24%24.63%

14、24.75%據(jù)上表所列情況，該公司近年來(lái)的銷(xiāo)售利潤(rùn)率指標(biāo)值保持在2.14%-5.10%之間，從利潤(rùn)率指標(biāo)值來(lái)看，銷(xiāo)售差價(jià)空間不大，主要是依靠快速周轉(zhuǎn)提升整體的銷(xiāo)量，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，符合貿(mào)易行業(yè)的盈利特點(diǎn)。從近幾年的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)回報(bào)率來(lái)看，總資產(chǎn)回報(bào)率和凈資產(chǎn)回報(bào)率指標(biāo)值均較高，達(dá)到行業(yè)較好水平，說(shuō)明企業(yè)的盈利能力比較穩(wěn)定，在單次的綜合銷(xiāo)售利潤(rùn)率較低的情況下，依靠快進(jìn)快出的銷(xiāo)售周轉(zhuǎn)模式，全年的凈盈利總額仍維持在不錯(cuò)的水平。 4）經(jīng)營(yíng)能力分析： 單位：%、萬(wàn)元指標(biāo)名稱2008年2009年2010年2011年9月存貨周轉(zhuǎn)率170.4544.6950.9740.78應(yīng)收款周轉(zhuǎn)率/134.9075.05

15、46.66銷(xiāo)售收入7598.867976.1713108.468458.58利潤(rùn)總額46.38236.6473.46350從上表列示數(shù)據(jù)來(lái)看，該公司的銷(xiāo)售收入和盈利額雖然在短期內(nèi)有略微的變化，但從長(zhǎng)期來(lái)看，整體的增長(zhǎng)趨勢(shì)是比較穩(wěn)定的，去年全年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入1.31億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額473.46萬(wàn)元，全年的經(jīng)營(yíng)效益尚可。企業(yè)近幾年的存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)值均較高，去年全年的存貨周轉(zhuǎn)率為50.97，存貨周轉(zhuǎn)周期約為7天，周轉(zhuǎn)效率非常高，符合企業(yè)快進(jìn)快出的經(jīng)銷(xiāo)策略，有利于規(guī)避價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的不利影響；其應(yīng)收賬款較存貨周轉(zhuǎn)更快，去年全年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為75.05，貨款回籠周期僅為5天，應(yīng)收賬款的流動(dòng)性非常強(qiáng)，資

16、產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。綜合以上指標(biāo)來(lái)看，該公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)效率高，銷(xiāo)售規(guī)模較大，企業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)能力處于業(yè)內(nèi)相對(duì)較好水平。四、客戶外部環(huán)境分析客戶外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相對(duì)比較寬松,公司經(jīng)營(yíng)的行業(yè)屬于化工批發(fā)，其下游銷(xiāo)售行情受整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境特別是制造行業(yè)的影響較大，價(jià)格有一定的波動(dòng)，其上游處于強(qiáng)勢(shì)地位，相對(duì)于上游廠家來(lái)說(shuō)公司沒(méi)有議價(jià)能力，采購(gòu)貨物必須采取預(yù)付款的方式。銷(xiāo)售和價(jià)格的不確定性對(duì)于公司資金的及時(shí)回籠有一定的影響，會(huì)影響到我行信貸資金的及時(shí)兌付，同時(shí)擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)亦存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，第二還款來(lái)源存在一定的不確定性。為防范可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)，需加強(qiáng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，督促公司及時(shí)歸還信貸資金，

17、及時(shí)與擔(dān)保公司保持聯(lián)絡(luò)和溝通。五、客戶融資情況分析1）銀行信用余額：經(jīng)查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)，該公司信用記錄良好，法定代表人，經(jīng)由人行征信系統(tǒng)查詢，有貸記卡1張，授信額度1萬(wàn)元，在24個(gè)月內(nèi)個(gè)人信用記錄良好；個(gè)人住房貸款2筆金額95萬(wàn)元，余額67.5萬(wàn)元，無(wú)逾期狀況。2）對(duì)外擔(dān)保情況： 經(jīng)調(diào)查和查詢?nèi)嗣胥y行銀行信貸征信系統(tǒng)，截止本報(bào)告日止，公司對(duì)外無(wú)擔(dān)保事項(xiàng)，與公司高管及財(cái)務(wù)人員面談了解，公司及股東無(wú)民間借貸行為。六、擔(dān)保情況分析市化工有限公司這次申請(qǐng)貸款的擔(dān)保單位由湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保，湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司是通過(guò)我行授信通過(guò)專業(yè)擔(dān)保公司，單筆擔(dān)保額達(dá)到5

18、00萬(wàn)元，符合擔(dān)保條件。湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司2011年在我行信用擔(dān)保額度授信18000萬(wàn)元，已使用擔(dān)保額度122655萬(wàn)元。反擔(dān)保措施為股東其他房產(chǎn)作為抵押，擔(dān)保單位以及我支行對(duì)客戶的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，該客戶每月回款約1500萬(wàn)元，現(xiàn)金流量有保證，還款能力較強(qiáng)。客戶作為化工原料供應(yīng)，主要應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，該客戶主要采取下家訂貨備貨制度，根據(jù)下游客戶年度訂貨量略高于訂貨量向上家訂貨，能較好的回避原材料供應(yīng)價(jià)格浮動(dòng)較大存在的風(fēng)險(xiǎn)。七、貸款用途、方式此次申請(qǐng)貸款將全部用于補(bǔ)充流動(dòng)資金，主要用于以下三方面：一是由于公司今年入圍中石化、中化國(guó)際的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，后期將加大與其合作，整體的流動(dòng)資

19、金需求量增加；二是公司經(jīng)銷(xiāo)商品存在一定的價(jià)格波動(dòng)，在價(jià)格下跌時(shí)如有足夠資金及時(shí)備貨可賺取更高的利潤(rùn)空間；三是公司目前對(duì)下游客戶賒銷(xiāo)不多，如資金充裕，會(huì)適當(dāng)選擇少量合作年限久、資產(chǎn)實(shí)力強(qiáng)的客戶適量賒銷(xiāo)，提升整體的利潤(rùn)空間。 方式為到期還本，按月付息。由湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司提供保證擔(dān)保，公司用其自有財(cái)產(chǎn)和股東資產(chǎn)提供反擔(dān)保，擔(dān)保方具有擔(dān)保能力和主體資格，同時(shí)公司全體股東提供無(wú)限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。八、還款來(lái)源分析在公司2010年銷(xiāo)售收入新增加20%的條件下，預(yù)測(cè)今年公司的營(yíng)運(yùn)資金量為：一、 估算運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)測(cè)算表 單位：萬(wàn)元、次科 目期初余額期末余額平均余額周轉(zhuǎn)次數(shù)周

20、轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收帳款118.25231.08174.6775.054.8預(yù)付帳款183.93826.89505.4124.5814.65存 貨294.16427.70360.9334.4210.46應(yīng)付帳款29.711522.36555.640.65預(yù)收帳款71.65136.29103.97126.082.86根據(jù)上表計(jì)算：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）=360/（10.46+4.8-0.65+14.65-2.86)13.64 (次)二、估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入(1-上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率) (1+預(yù)

21、計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=13108.46(1-4.02%) (1+20%)/13.641107(萬(wàn)元) 三、借款人自有流動(dòng)資金=(營(yíng)業(yè)成本+稅附+三費(fèi))(1-資產(chǎn)負(fù)債率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=（12424.2+3.9+204.92）*（1-49.2%）/13.64=470.5萬(wàn)元四、估算新增流動(dòng)資金貸款額度=1107-470.5=636.5萬(wàn)元該公司專業(yè)從事化學(xué)用品中間體經(jīng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，公司股東及實(shí)際控制人涉足該行業(yè)經(jīng)營(yíng)16年，且一直專注于該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，積累了豐富的產(chǎn)品、人脈資源及行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。該公司已與惠州中信、四川川化三胺分公司建立長(zhǎng)期而穩(wěn)定的合作關(guān)系，其中惠州中信為香港建滔化工集團(tuán)（

22、1988年成立的港資獨(dú)資企業(yè)，主要產(chǎn)銷(xiāo)覆銅面板，1993年在香港上市，1999年分拆銅箔業(yè)務(wù)在新加坡上市）下屬子公司，工廠在廣東省大亞灣，占地面積20萬(wàn)平方米，投資9億元，是華南地區(qū)唯一的苯酚、丙酮生產(chǎn)企業(yè)；四川川化三胺公司為上市公司川化股份下屬公司，主營(yíng)合成氨、硝酸銨、三聚氰胺。該公司今年又分別入圍中國(guó)石化、中化國(guó)際的供應(yīng)商，并于6月、9月與其正式開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，充分體現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)者在該行業(yè)內(nèi)的行業(yè)地位。該公司的下游銷(xiāo)售客戶資源也上比較穩(wěn)定，以化工原料經(jīng)銷(xiāo)商和生產(chǎn)加工企業(yè)為主，下游購(gòu)買(mǎi)力穩(wěn)定，今年1-9月已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入8157.58萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入1.3億元，現(xiàn)金流量比較大，也為到期

23、償還流動(dòng)資金貸款提供了保障。同時(shí)，流動(dòng)資金貸款將全部用于周轉(zhuǎn)，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)借款人有著其他投資需求。公司主要采購(gòu)客戶統(tǒng)計(jì)表 單位：萬(wàn)元大額采購(gòu)單位2011年1-9月采購(gòu)產(chǎn)品金額占總采額比重惠州忠信化工有限公司15510%丙酮成都玉龍化工有限公司18820%三聚氰胺中化國(guó)際（控股）股份有限公司8210%苯酚中國(guó)石油化工股份有限公司化工銷(xiāo)售華中分公司240030%苯酚以上等省內(nèi)外供應(yīng)商作為公司進(jìn)貨供應(yīng)商，為不斷滿足商家及廠家的需求打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，確保了公司擴(kuò)大銷(xiāo)售的順利實(shí)現(xiàn)。公司主要銷(xiāo)售客戶統(tǒng)計(jì)表 單位：萬(wàn)元客戶名稱期末金額占總銷(xiāo)售額比重內(nèi)容說(shuō)明湖南京西祥隆化工有限公司7308%苯酚湖南海利株洲精細(xì)化

24、工有限公司7609%苯酚宜昌市古老背港務(wù)有限公司2153%苯酚對(duì)于此次500萬(wàn)元信貸資金，還款來(lái)源主要依靠企業(yè)自身的貨款回籠及盈利資金，我司本身的資產(chǎn)實(shí)力較強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，且從公司當(dāng)前的資金流狀況來(lái)看，每月的資金流量約為1200萬(wàn)元（其中通過(guò)銀行賬款回款占比70%，以收取銀行承兌匯票方式回款占比30%），第一還款來(lái)源相對(duì)充足。此外，該公司現(xiàn)已與湖南芙蓉中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司達(dá)成擔(dān)保意向，由其提供擔(dān)保，保證措施也比較可靠。九、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：化工貿(mào)易行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)影響較大，目前國(guó)家經(jīng)濟(jì)正處經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的大環(huán)境下，政策面向好的方面發(fā)展。2011年下半年，化工市場(chǎng)需求會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，該公司應(yīng)充分利用上下游銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，增加銷(xiāo)售。（2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：客戶作為化工原料供應(yīng)，主要應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，該客戶主要采取下家訂貨備貨制度，根據(jù)下游客戶年度訂貨量略高于