中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊II18銀行信貸證明

1、第十八章 銀行信貸證明18.1 概 述18.1.1 定 義銀行信貸證明是建設(shè)銀行根據(jù)申請人（投標(biāo)人）的要求，以出具銀行信貸證明書的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)施過程中，滿足申請人（投標(biāo)人）在銀行信貸證明書項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合理信用需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。18.1.2 對(duì) 象經(jīng)工商行政管理或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。18.1.3 條 件1.在建設(shè)銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶；2.信用記錄良好，按期償還貸款本息；3.具有償還銀行信貸證明書項(xiàng)下貸款的可靠資金來源。18.1.4 用 途支持申請人（投標(biāo)人）參與項(xiàng)目競標(biāo)，有利于項(xiàng)目招標(biāo)人

2、招標(biāo)成功及項(xiàng)目資金落實(shí)。18.1.5 期 限銀行信貸證明書有效期截止日不超過招標(biāo)書確定的招標(biāo)項(xiàng)目施工期限。18.1.6 金 額 銀行信貸證明書項(xiàng)下的承諾金額由申請人與建設(shè)銀行協(xié)商確定。18.1.7 定 價(jià) 建設(shè)銀行在出具銀行信貸證明書之前，一次性向申請人收取手續(xù)費(fèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：1.aaa、aa級(jí)客戶按照承諾金額的0.5至1收?。?2.a級(jí)以下（含a級(jí)）和未評(píng)級(jí)客戶按照承諾金額的1至2收取。18.2 操作程序和要求18.2.1 受理與調(diào)查18.2.1.1 客戶申請 經(jīng)辦行除按照本手冊第一篇第二章信貸業(yè)務(wù)基本操作流程2.1.1.3的規(guī)定要求申請人提供基本材料外，還應(yīng)按照信貸證明的業(yè)務(wù)特點(diǎn)要求申

3、請人提供以下材料： 1.銀行信貸證明業(yè)務(wù)申請書（見附件2-18-1）；2.資質(zhì)等級(jí)證書（復(fù)印件）；3.建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)文件； 4.如使用招標(biāo)方銀行信貸證明書文本格式的，須同時(shí)提供招標(biāo)方的銀行信貸證明書文本格式；5.建設(shè)銀行要求提供的其他材料。 18.2.1.2 初步審查經(jīng)辦行收到申請人提交的相關(guān)材料后，應(yīng)按照第一篇第二章信貸業(yè)務(wù)基本操作流程2.1.1.4的規(guī)定進(jìn)行初步審查，并重點(diǎn)審查資質(zhì)等級(jí)證書等是否經(jīng)年審合格、建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)文件中是否規(guī)定須提供銀行信貸證明書等方面。18.2.1.3 調(diào)查評(píng)價(jià)經(jīng)辦行按照本手冊第三篇第一章客戶信用評(píng)級(jí)的規(guī)定對(duì)申請人進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)，完成客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告。18.2.2

4、審批 18.2.2.1 合規(guī)性審查有權(quán)審批行信貸審批部門按照第一篇第二章信貸業(yè)務(wù)基本操作流程2.1.3.1的規(guī)定進(jìn)行合規(guī)性審查。 18.2.2.2 審批各級(jí)行按照信貸授權(quán)權(quán)限對(duì)信貸證明業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。18.2.3 出具信貸證明書 18.2.3.1 簽定信貸證明協(xié)議經(jīng)審批同意后，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)與申請人簽署出具銀行信貸證明協(xié)議書（見附件2-18-2）一式兩份，經(jīng)辦行與申請人各執(zhí)一份。18.2.3.2 出具銀行信貸證明書在同時(shí)滿足以下條件的情況下，經(jīng)辦行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)外出具銀行信貸證明書：1.銀行信貸證明申請經(jīng)有權(quán)審批行審批同意；2.建設(shè)銀行與申請人簽署了出具銀行信貸證明協(xié)議書并已生效；

5、3.申請人已按建設(shè)銀行規(guī)定支付信貸證明業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。經(jīng)辦行出具銀行信貸證明書一式三份，一份由經(jīng)辦行歸檔留存，一份交給申請人并取得出具銀行信貸證明收妥確認(rèn)書（見附件2-18-3），一份交會(huì)計(jì)部門登記表外科目。出具的銀行信貸證明書原則上應(yīng)采用建設(shè)銀行統(tǒng)一的中、英文格式文本（見附件2-18-4-1、附件2-18-4-2），確需使用招標(biāo)方提供的文本格式的，必須經(jīng)過一級(jí)分行（含）以上的法律部門審查同意。18.2.3.3 登記臺(tái)帳銀行信貸證明書出具后，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)帳，臺(tái)帳基本內(nèi)容包括出具日期、申請人、申請人企業(yè)法人代碼和貸款卡號(hào)、招標(biāo)人、招標(biāo)項(xiàng)目名稱、承諾金額、銀行信貸證明書有效期等。18

6、.2.4 后期管理申請人中標(biāo)后，經(jīng)辦行應(yīng)按照本手冊第三篇第五章信貸資產(chǎn)檢查的規(guī)定對(duì)客戶情況及中標(biāo)項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤檢查，并重點(diǎn)檢查項(xiàng)目施工進(jìn)度是否符合招標(biāo)書的規(guī)定、是否出現(xiàn)18.2.5.2所列事項(xiàng)等內(nèi)容，形成檢查報(bào)告。 18.2.5 自動(dòng)失效與終止履行18.2.5.1 自動(dòng)失效建設(shè)銀行出具的銀行信貸證明書在出現(xiàn)以下任一情況時(shí)自動(dòng)失效：1.申請人未通過資格預(yù)審；2.申請人未中標(biāo)；3.銀行信貸證明書有效期屆滿或建設(shè)銀行義務(wù)履行完畢。銀行信貸證明書失效后，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營部門須在失效后2個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通知會(huì)計(jì)部門銷記相應(yīng)的表外科目。18.2.5.2 終止履行 1. 信貸證明的申請人、招標(biāo)人未事先征得

7、建設(shè)銀行書面同意變更銀行信貸證明書承諾項(xiàng)下招標(biāo)項(xiàng)目的有關(guān)內(nèi)容時(shí)，建設(shè)銀行有權(quán)終止履行銀行信貸證明書項(xiàng)下的貸款承諾。2.申請人發(fā)生下列事項(xiàng)之一，或所建項(xiàng)目投資發(fā)生重大變化，經(jīng)辦行有權(quán)按照合同約定終止履行銀行信貸證明書項(xiàng)下的貸款義務(wù)，并以書面形式通知申請人和招標(biāo)人：（1）重大人事調(diào)整； （2）重大法律糾紛； （3）企業(yè)承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大體制改革； （4）重大對(duì)外投資、對(duì)外擔(dān)保； （5）重大自然災(zāi)害、事故；（6）其他重大事項(xiàng)。18.2.6 貸款發(fā)放18.2.6.1 申 請銀行信貸證明書項(xiàng)下的貸款需求發(fā)生時(shí)，申請人應(yīng)在銀行信貸證明書的有效期內(nèi)提前15

8、個(gè)工作日，按照建設(shè)銀行對(duì)申請信貸品種的有關(guān)規(guī)定，向經(jīng)辦行提交書面申請材料及申請人與項(xiàng)目有關(guān)方發(fā)生業(yè)務(wù)往來出現(xiàn)資金短缺的證明文件（如合同、協(xié)議、發(fā)票、銀行對(duì)賬單等）。18.2.6.2 審核與發(fā)放經(jīng)辦行對(duì)申請材料審核后，在以下條件同時(shí)滿足的情況下，與申請人簽訂借款合同并發(fā)放貸款： 1.貸款方式必須經(jīng)此項(xiàng)信貸證明業(yè)務(wù)經(jīng)營主責(zé)任人所在行的信貸經(jīng)營部門審核后報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意（按規(guī)定可免除擔(dān)保的除外），如采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款，擔(dān)保合同已簽訂并生效； 2.申請人的生產(chǎn)經(jīng)營、內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)狀況未發(fā)生不利于建設(shè)銀行債權(quán)利益的重大變化； 3.申請人履行其他約定義務(wù)。經(jīng)辦行根據(jù)銀行信貸證明書對(duì)申請人累計(jì)發(fā)放貸款

9、的數(shù)額不得超過銀行信貸證明書項(xiàng)下的承諾金額。18.2.7 檔案管理 經(jīng)辦行應(yīng)按照建設(shè)銀行檔案管理的有關(guān)規(guī)定建立信貸證明業(yè)務(wù)檔案。主要檔案資料包括： 1.客戶提交的材料（包括信貸證明業(yè)務(wù)申請書）； 2.客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告； 3.銀行信貸證明書； 4.出具銀行信貸證明協(xié)議書； 5.擔(dān)保合同； 6.歷次信貸證明業(yè)務(wù)檢查報(bào)告； 7.如發(fā)放貸款，有關(guān)流動(dòng)資金貸款的所有資料； 8.其他需要?dú)w檔的資料。附件2-182出具銀行信貸證明協(xié)議書編號(hào)： 年 號(hào)甲 方（申請人）：地 址：電 話/傳真：法定代表人、負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人：乙 方：中國建設(shè)銀行 地 址：負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人：電話/傳真： 甲方因 ，向乙方申請出具

10、金額為 （幣種、大寫） 萬元的銀行信貸證明書。乙方經(jīng)審查，同意出具此項(xiàng)證明。雙方根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：第一條 乙方向甲方出具金額為（幣種、大寫） 萬元的銀行信貸證明書，供甲方在 項(xiàng)目中標(biāo)后施工過程中發(fā)生正常、合理貸款需求時(shí)申請使用。第二條 銀行信貸證明書的有效期為（大寫） 年 月 日至 年 月 日。 第三條 甲方同意在乙方出具銀行信貸證明書之前,按照承諾金額的 向乙方一次性支付手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)金額為（大寫） 元。甲方支付費(fèi)用的方式為：轉(zhuǎn)帳支付 現(xiàn)金支付。 第四條 項(xiàng)目開標(biāo)后，如甲方未中標(biāo)，甲方應(yīng)及時(shí)退還乙方出具的銀行信貸證明書。如甲方中標(biāo)，甲方應(yīng)在銀行信貸證明書有效期

11、屆滿或建設(shè)銀行義務(wù)履行完畢后及時(shí)退還乙方出具的銀行信貸證明書。甲方不得將銀行信貸證明書挪作他用，由此產(chǎn)生的一切后果由甲方承擔(dān)。 第五條 甲方在中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)施過程中，因正常經(jīng)營需要申請貸款時(shí)，應(yīng)提前15個(gè)工作日向乙方提交書面申請材料及甲方與項(xiàng)目有關(guān)方發(fā)生業(yè)務(wù)往來出現(xiàn)資金短缺的證明文件（如合同、協(xié)議、發(fā)票、銀行對(duì)賬單等）。第六條 乙方在下列條件同時(shí)滿足的情況下,與甲方簽訂借款合同并發(fā)放貸款： 一、貸款方式必須經(jīng)此項(xiàng)信貸證明業(yè)務(wù)經(jīng)營主責(zé)任人所在行的信貸經(jīng)營部門審核后報(bào)主管行長批準(zhǔn)同意（按規(guī)定可免除擔(dān)保的除外），如采用擔(dān)保方式，擔(dān)保合同已簽訂并生效； 二、甲方的生產(chǎn)經(jīng)營、內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)狀況未發(fā)生不利于乙

12、方利益的重大變化； 三、甲方已履行其他約定。 第七條 銀行信貸證明書有效期內(nèi)，乙方有權(quán)對(duì)甲方的生產(chǎn)、經(jīng)營、管理和財(cái)務(wù)狀況隨時(shí)進(jìn)行檢查，甲方應(yīng)予以積極配合。甲方發(fā)生的重大事項(xiàng)（如人事、訴訟、投資等）應(yīng)及時(shí)通知乙方。 第八條 甲方與招標(biāo)人簽署中標(biāo)合同時(shí)，應(yīng)與招標(biāo)文件規(guī)定的內(nèi)容相符，確實(shí)需要變更的，應(yīng)事先征得乙方書面同意，否則乙方有權(quán)終止履行銀行信貸證明書項(xiàng)下的貸款承諾。 第九條 甲方發(fā)生下列事項(xiàng)之一，或所建項(xiàng)目投資發(fā)生重大變化，并已危及乙方債權(quán)利益的，乙方有權(quán)終止履行銀行信貸證明書項(xiàng)下發(fā)放貸款的義務(wù)： 一、重大人事調(diào)整。 二、重大法律糾紛。 三、企業(yè)承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、股份

13、制改造、資產(chǎn)重組等重大體制改革。 四、重大對(duì)外投資、對(duì)外擔(dān)保。 五、重大自然災(zāi)害、事故。 六、其他重大事項(xiàng)。 第十條 甲方違反本協(xié)議導(dǎo)致招標(biāo)人向乙方索賠或直接給乙方造成損失的，乙方有權(quán)向甲方進(jìn)行追償。 第十一條 甲乙雙方發(fā)生糾紛，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應(yīng)在乙方所在地人民法院提起訴訟。 第十二條 其他約定： 第十三條 本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。 第十四條 本協(xié)議自甲乙雙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章之日起生效。 甲 方（公章）： 乙 方（公章）： 法定代表人（簽字）： 負(fù)責(zé)人（簽字）： （或授權(quán)代理人） （或授權(quán)代理人） 年 月 日 年 月 日 附件 2-183銀行信

14、貸證明書收妥確認(rèn)書致：中國建設(shè)銀行 貴行（大寫） 年 月 日向 （招標(biāo)人） 出具的編號(hào)為 的銀行信貸證明書已收到，該證明的出具完全符合我方要求。特此予以確認(rèn)。 申請人簽章（蓋章）： 法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人：（簽字）待添加的隱藏文字內(nèi)容2 年 月 日 附件 2-184-1銀行信貸證明書年 第 號(hào)銀行名稱：中國建設(shè)銀行 地 址： （招標(biāo)人） ： 根據(jù) （申請人） 的申請及編號(hào)為 的出具銀行信貸證明協(xié)議書，現(xiàn)出具最高限額為 （幣種、大寫） 萬元（含）的信貸證明，供 （申請人） 在 （投標(biāo)項(xiàng)目） 中標(biāo)后，該項(xiàng)目施工需要時(shí)申請使用。本銀行信貸證明書的有效期為（大寫）： 年 月 日至 年 月 日

15、。我行以本銀行信貸證明書的形式承諾：在上述有效期內(nèi)，我行將在不違背中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則等有關(guān)法律、法規(guī)及我行相關(guān)信貸規(guī)章的前提下，對(duì)（申請人）在上述限額內(nèi)提出的信貸申請予以滿足，且保證：該銀行信貸未包括在我行對(duì)其現(xiàn)有信貸余額當(dāng)中。本銀行信貸證明書在出現(xiàn)以下任一情況時(shí)自動(dòng)失效：申請人未通過資格預(yù)審、未中標(biāo)、銀行信貸證明書有效期屆滿或建設(shè)銀行義務(wù)履行完畢。 本銀行信貸證明書由簽開行負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽發(fā)并加蓋簽開行公章后生效。 簽 開 行：（公章） 負(fù)責(zé)人：（簽字） （授權(quán)代理人） 簽 發(fā)日 期： 年 月 日附件2- 184-2the letter of bank creditn0.

16、 china construction bank address: to: at the request of （hereinafter called the applicant）and the agreement no. , our bank issues the letter of bank credit and promises to provide the amount up to to the applicant during the construction of when and if necessary. the term of the letter is from to .

17、our bank undertakes to fulfil the commitments in the condition that the commitments do not violate the commercial banking law of the peoples republic of china ,general lending rules , other relevant laws and regulations and our banks internal rules and regulations on credit management . our bank guarantees that the loan under the letter is not included in our bank loan exposure to the applicant.the letter will be invalid automatically under one of the following conditions: (1) when the applic