2021年風控部門工作總結.doc

1、2021年風控部門工作總結公司領導及各位同事，大家好：_年是不平凡的一年，也是我們_匯通公司業(yè)務大力擴展、更上一個臺階的一年。在經(jīng)歷了_打基礎、_謀發(fā)展的階段后，_年公司根據(jù)市場、政策及時調(diào)整了方向，進而迎來了企業(yè)的高速發(fā)展階段。眾所周知，_年，我公司經(jīng)歷了一些變化，既有外部的，信貸行業(yè)市場環(huán)境以及政策方面的變化，也有內(nèi)部的，人員和經(jīng)營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機也是機遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領導支持下，在公司各部門同事的通力協(xié)助下，我們經(jīng)受住了考驗，履行了公司賦予的職責，完成了_年度的答卷。借此機會，我個人想向各位領導、各位同事，在日常工作中對我風控工作的支持與協(xié)助表示

2、衷心的感謝。_年，我部按照公司所制定業(yè)務理念和工作方針，結合我部實際情況，克服了人員少、工作量大的實際問題，對風控制度進行了梳理重建、依據(jù)公司新時期業(yè)務需要重新完善了流程體系；對業(yè)務報批、崗位職責的確立、貸前實地考察、_評審上會、資料文件審核、貸中監(jiān)管、貸后檢查等各項工作進行了重新規(guī)范。（范本）在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環(huán)境急劇變化的情況下，圓滿、優(yōu)質(zhì)地完成了今年我部的各項工作?，F(xiàn)將一年來的主要工作總結如下：第一大點加強制度建設、重新梳理流程體系_年下半年度，我部針對原有的業(yè)務及風控體系在實際操作過程中所產(chǎn)生的問題，進行了規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務

3、需要及公司風控要求的新流程體系。新流程體系設計的目標是：1.在新政策、新市場環(huán)境下，依托公司提出的業(yè)務導向，對業(yè)務操作流程重新做出定義和規(guī)范；2.促進公司業(yè)務的規(guī)范發(fā)展，在有效控制風險的前提下，提升業(yè)務部門及風控部門的運營能力及運營效率；3.依據(jù)新業(yè)務規(guī)范的要求，對業(yè)務實行分層管理并確立管理責任體系。據(jù)此，為了更好的完成上述目標，我部編寫了_年信貸風險指引及業(yè)務指導意見。在指引中，首次確立了正常業(yè)務與非標準業(yè)務的分類標準，明確了對不同類型業(yè)務的管理責任劃分。同時，指引也對業(yè)務流程進行了重新規(guī)劃，對今后開展的業(yè)務亦具有規(guī)范和指導意義。第二大點、對其它風控相關事項的管理本年度，我部除了風控日常工作

4、之外，還完成了一些其他與風控體系相關的管理的工作，具體有以下：（一）法律法規(guī)及業(yè)務規(guī)范1.規(guī)范合同文本針對對以往檢查中出現(xiàn)的貸款合同和法律文件不統(tǒng)一的情況，風控部配合法務部門，根據(jù)公司以及法律法規(guī)方面的要求，重新進行了合同文本的修訂，向業(yè)務部門提供了統(tǒng)一規(guī)范的合同文本。2.規(guī)范過橋業(yè)務流程_年度，除了進一步做好傳統(tǒng)的抵押、信用貸款業(yè)務的風險管理之外，風控部還針對已有的過橋業(yè)務，進行了流程和操作上的梳理和規(guī)范。（范本）針對過橋業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點，制定出一系列業(yè)務細則和風控要求，建立起一套貼合業(yè)務需求且符合公司風控要求的模式。3.擬定股權業(yè)務流程、完善手續(xù)由于公司業(yè)務發(fā)展的需要，我司又拓展出了股權

5、類業(yè)務。風控部通過對新業(yè)務的了解及研究，配合業(yè)務部制定了針對股權質(zhì)押及股權轉(zhuǎn)讓類業(yè)務的法律范本，擬定了新業(yè)務辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權質(zhì)押的業(yè)務辦理流程及相應的登記手續(xù)。（二）日常業(yè)務培訓除法律專題培訓外，風控部還_了多次的培訓解答會，培訓解答了例如上會審批、股權登記辦理等新的業(yè)務及操作流程規(guī)范等等。通過這些培訓解答，業(yè)務部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應的工作要點。（三）問題業(yè)務的處置本年度，在做好法務管理工作的基礎之上，風控部對一筆已進入訴訟階段的貸款進行了處置，處置情況如下：1._庭借款本金_萬元違約的處理結果借款人_庭_年_月向我司申請租金貸_萬元用于經(jīng)營

6、，到期后對其中的借款本金_萬元及欠息逾期不還。借款人于_年_月辦理了商鋪轉(zhuǎn)讓，我司收回轉(zhuǎn)讓租金及押金共計￥124,_元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,_元繼續(xù)向借款人追討。由于_年_月之后開始無法聯(lián)系上借款人，在聯(lián)系未果的情況下，風控部于_年_月_日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于_年_月_日開庭審理。_年_月_日南磨房法院公告判決，判處_庭及鄭春錦在判決公告的_日內(nèi)歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數(shù)的借款利息及滯納金（按利率_%/月，從_年_月_日起至實際支付完畢之日止），另外判處_庭夫妻承擔我司預繳的案件受理費_元及公告費_元。同時，我部對_庭留

7、棄在天雅女裝市場的貨品進行了處置，共取得處置款￥3,_元整。截止到該款項繳納到財務之時，我司已收回總計金額_萬_元。第三大點風控部門_年計劃綜上所述，我部在_年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業(yè)務整體的流程、規(guī)范。（范本）與此同時，也發(fā)現(xiàn)了一些問題和有待改進的不足之處。我部在即將來到的_年中，_的問題有以下幾點：1.文本尚未規(guī)范經(jīng)過重新修訂后，相關法律文件和內(nèi)_文件已做到規(guī)范統(tǒng)一。但一些具體條款、委托書、決議、補充協(xié)議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因為業(yè)務需要，此類函件經(jīng)常需要依據(jù)業(yè)務進行修改，因此存在遣詞造句不規(guī)范、自主修改不報風控、法務審核等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進行統(tǒng)一規(guī)范的現(xiàn)狀帶來了一定的操作和管理上的風險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據(jù)工作中實際發(fā)現(xiàn)的問題，協(xié)調(diào)法務部門對相關文件進行修改優(yōu)化，早日拿出泛用性較強、規(guī)范化的樣本。2.有待加強部門之間的溝通協(xié)調(diào)在貸前及貸中，各部門的溝通協(xié)調(diào)依然存在一定問題，下一步應做好業(yè)務部門、風控部門、各級領導的信息傳遞和協(xié)調(diào)溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的指引也明確了業(yè)務