保險(xiǎn)公司核保工作總結(jié)（共3篇）

1、保險(xiǎn)公司核保工作總結(jié)（共3篇） 第1篇：保險(xiǎn)公司核保工作總結(jié)保險(xiǎn)公司核保工作總結(jié)保險(xiǎn)公司核保工作的重要性分析作者：任相棟來(lái)源：沿海企業(yè)與科技xx年第08期摘要隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的增多，各保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，加入WTO后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司更受到來(lái)自國(guó)外保險(xiǎn)巨頭的挑戰(zhàn)，核保越來(lái)越受到保險(xiǎn)公司的重視。然而我國(guó)保險(xiǎn)公司的核保工作依然存在許多問(wèn)題，要解決這些問(wèn)題，首先必須提高保險(xiǎn)公司對(duì)核保工作重要性的認(rèn)識(shí)。文章從信息不對(duì)稱、核保利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)分散三個(gè)角度，從理論上論述核保對(duì)保險(xiǎn)公司的巨大意義。關(guān)鍵詞保險(xiǎn)公司；信息不對(duì)稱；核保利潤(rùn)；分散；風(fēng)險(xiǎn)中圖分類號(hào)文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)1007-772308-0

2、196-02核保是指保險(xiǎn)公司對(duì)投保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行核定，以決定對(duì)投保業(yè)務(wù)是否接受以及如何承保，即執(zhí)行危險(xiǎn)選擇的過(guò)程1。它可分為狹義的核保和廣義的核保。狹義核保制度是保證授權(quán)的核保人員根據(jù)承保權(quán)限和承保的規(guī)范化具體規(guī)定，獨(dú)立負(fù)責(zé)審核承保質(zhì)量，承擔(dān)一定責(zé)任，享受一定待遇的一整套制度。它是通過(guò)對(duì)具體投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，來(lái)決定是否接受投保，進(jìn)而決定以何種條件接受保險(xiǎn)。廣義核保制度是狹義核保制度的延伸與擴(kuò)展，還包括保險(xiǎn)公司核保政策的制定與執(zhí)行，以及通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司在不同區(qū)域、行業(yè)、險(xiǎn)種上經(jīng)營(yíng)效益的分析，為保險(xiǎn)公司制定營(yíng)銷戰(zhàn)略提供必要的依據(jù)。核保對(duì)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)有著重要作用，在西方發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司可以將

3、產(chǎn)品銷售、損失控制、損失查助和理賠等工作委托給合格的個(gè)人或中介機(jī)構(gòu)處理，但卻將核保權(quán)牢牢掌握在自己手中。我國(guó)保險(xiǎn)公司必須充分認(rèn)識(shí)到核保工作的重要性，建立起成熟有效的核保制度，促進(jìn)自身的健康快速發(fā)展。一、保險(xiǎn)公司核保工作可以降低市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱現(xiàn)象保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱是永恒的，不對(duì)稱信息的存在使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不能達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)。我們不可能徹底消除不對(duì)稱信息對(duì)保險(xiǎn)公司的影響，但可以采取措施盡量減輕和抑制不對(duì)稱信息對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的種種不良影響，促使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。核保，便是保險(xiǎn)公司破解信息不對(duì)稱這一困局的有效方法。保險(xiǎn)市場(chǎng)存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象所謂信息不對(duì)稱 就是指交易雙方所掌握的信息在

4、數(shù)量和質(zhì)量上存在差異，即一方掌握的信息數(shù)量較多、質(zhì)量較高，而另一方則恰好相反場(chǎng)即服務(wù)市場(chǎng)中也經(jīng)常出現(xiàn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)就是典型的信息不對(duì)稱市場(chǎng)。1953年阿羅就指出，信息不對(duì)稱是妨礙保險(xiǎn)機(jī)制順利運(yùn)轉(zhuǎn)的主要障礙，并對(duì)此進(jìn)行了研究。之后，斯蒂格利茨也對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不對(duì)稱信息進(jìn)行了分析，他指出：保險(xiǎn)2。信息不對(duì)稱現(xiàn)象是一種普遍、長(zhǎng)期、大量的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)現(xiàn)象，其不僅存在于有形商品市場(chǎng)，而且在無(wú)形商品市公司事前不知道投保人的風(fēng)險(xiǎn)程度，從而使保險(xiǎn)水平不能達(dá)到對(duì)稱信息情況下的最優(yōu)水平。梅耶森主張把保險(xiǎn)市場(chǎng)的不對(duì)稱信息簡(jiǎn)單分為兩類，即逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn) 。核保可以有效地防范投保人的逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)

5、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生巨大影響，世界上約有20%的保險(xiǎn)賠款是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)欺詐而賠償3。保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的眾多，面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，展業(yè)人員在展業(yè)過(guò)程中限于相關(guān)知識(shí)的缺乏，正確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的難度很大。因此，保險(xiǎn)業(yè)存在著道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，經(jīng)常出現(xiàn)投保人不足額投保卻足額索賠、投保人騙保等現(xiàn)象。核保貫穿于保險(xiǎn)產(chǎn)品的始終，在承保之前，核保部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的查勘可以降低逆向選擇，也可以降低道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的隱患，在承保之后的核保工作則可以有效降低道德風(fēng)險(xiǎn)?？傮w來(lái)看，一方面，核?？梢越档捅ｋU(xiǎn)公司的賠付額；另一方面，它可以使保險(xiǎn)公司選擇優(yōu)質(zhì)的客戶，從而降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率，使風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)質(zhì)客戶留在保險(xiǎn)公司的客戶名單之內(nèi)，避免出現(xiàn)“劣幣

6、驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。二、保險(xiǎn)公司核保部門(mén)可以產(chǎn)生“核保利潤(rùn)”從財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的角度來(lái)講，核保部門(mén)是保險(xiǎn)公司的個(gè)成本中心，其自身不產(chǎn)生利潤(rùn)。然而，筆者在這里提出了“核保利潤(rùn)”的概念，以期望修正大家對(duì)核保的傳統(tǒng)看法。核保利潤(rùn)是指， 由于合理有效的核保工作，核保部門(mén)為公司提供的利潤(rùn)。保險(xiǎn)公司是與未來(lái)的不確定性打交道，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)取決于每張保單可能為公司帶來(lái)的利潤(rùn)。在假設(shè)沒(méi)有投資收益、保險(xiǎn)公司保單費(fèi)率在單位時(shí)間內(nèi)維持不變的前提下，我們建立一個(gè)簡(jiǎn)單的模型，將保險(xiǎn)公司在單位時(shí)間里的利潤(rùn)分解為：保險(xiǎn)公司利潤(rùn)保險(xiǎn)公司收入保險(xiǎn)公司費(fèi)用其中，保險(xiǎn)公司收入R是由在單位時(shí)間里有效的保單貢獻(xiàn)的，它來(lái)自于有效保單的累積保費(fèi)。而

7、保險(xiǎn)公司費(fèi)用C是由保單賠款B、保險(xiǎn)公司日常費(fèi)用等支出構(gòu)成，其中保單賠款B構(gòu)成C的絕人部分。1我們首先來(lái)分析保險(xiǎn)公司的收入R，它的大小取決于有效保單的數(shù)量，用一個(gè)簡(jiǎn)單的等式表示就是：保險(xiǎn)公司收入 =)初始保單的數(shù)量每份保單的保費(fèi)從這里我們可以看出，保險(xiǎn)公司的收入R與P呈負(fù)相關(guān)，與N、S呈正相關(guān)。因此，在N和S保持不變的情況下，降低P的值可以增大R的值。一份保單的失效率P主要是由投保人的財(cái)務(wù)狀況、投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可程度等因素決定的，而這些因素都在核保部門(mén)考察的范圍之內(nèi)，因此通過(guò)有效的核保可以降低保單的失效率P，核保部門(mén)可以增加保險(xiǎn)公司的收入。2我們?cè)賮?lái)分析保險(xiǎn)公司的費(fèi)用C，它絕大部分是由保單賠

8、款B構(gòu)成的。對(duì)保單賠款B，我們可以作如下的分析：總的保單賠款額B=biPi其中，bi表示第i份保單的賠款金額，Pi表示第i份保單出現(xiàn)賠款的可能性的大小。從這里我們可以看出，保單的賠款數(shù)量與Pi呈正相關(guān)，我們?cè)侔裀i分解成：每份保單賠款的可能性Pi=保單的正常賠款概率+保單的超常賠款概率其中，保單的正常賠款概率是由大數(shù)法則決定的，或者進(jìn)一步說(shuō)，是山精算師在設(shè)計(jì)產(chǎn)品的過(guò)程中設(shè)定的概率，它是一個(gè)多年經(jīng)驗(yàn)數(shù)值，不同的保險(xiǎn)公司的這一數(shù)值大致維持在同一水平上。而保單的超常賠款概率是由不良保單引起的，即由投保人的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)引起的。核保可以有效地降低保單超常賠款概率，進(jìn)而降低Pi的值，從而減少保單賠款

9、B。3從以上的分析我們可以看出，有效的核?？梢栽黾颖ｋU(xiǎn)公司收入R，減少保險(xiǎn)公司費(fèi)用C，從而增加保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)E。而由核保帶來(lái)的保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的增加額AE，就是我們所說(shuō)的核保利潤(rùn)。綜上所述，核保部門(mén)可以帶來(lái)核保利潤(rùn)。三、核保工作可以分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)建立有效的核保制度可以優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)本身具有很大的風(fēng)險(xiǎn)性。保險(xiǎn)人堅(jiān)持核保制度，注重險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理搭配，把好“入口”關(guān)，可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，有效地防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。反之，則會(huì)加大保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性和盲目性。優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的實(shí)質(zhì)是選擇風(fēng)險(xiǎn)，從微觀看，是對(duì)某個(gè)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行取舍，其依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)本身的特點(diǎn)。從宏觀看，選擇

10、風(fēng)險(xiǎn)的目的，是為了達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)在性質(zhì)上和地域上的合理分布。所以，風(fēng)險(xiǎn)選擇的標(biāo)準(zhǔn)不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)本身的因素，還有個(gè)風(fēng)險(xiǎn)合理分布的問(wèn)題。通過(guò)核保，一是使風(fēng)險(xiǎn)按性質(zhì)合理分布，即選擇的風(fēng)險(xiǎn)不僅是可保的，而且每一類風(fēng)險(xiǎn)都有相當(dāng)?shù)囊恢滦院屯|(zhì)性，也就是風(fēng)險(xiǎn)的種類、特性、風(fēng)險(xiǎn)單位金額的人體致。二是使風(fēng)險(xiǎn)按地域合理分布，避免風(fēng)險(xiǎn)在地域上過(guò)分集中。風(fēng)險(xiǎn)在地域上的合理分布和風(fēng)險(xiǎn)單位金額的懸殊問(wèn)題雖可借助再保險(xiǎn)手段加以解決，但為了獲得有利的再保險(xiǎn)條件，仍需通過(guò)核保作適當(dāng)?shù)倪x擇。因此，通過(guò)核保工作，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間和空間上得以分散。四、總結(jié)保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制的技能是衡量一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)技術(shù)水平的主要標(biāo)

11、準(zhǔn)。由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的原因，我國(guó)核保技術(shù)還很落后、_慣靠費(fèi)率規(guī)章來(lái)承保，通常無(wú)選擇地接受投保很少拒保，甚至為了競(jìng)保而置風(fēng)險(xiǎn)于不顧。例如：在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)船舶險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)高40的情況下，為了承保國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)都不保的博采游藝船，我國(guó)保險(xiǎn)公司竟然還競(jìng)相降低費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)此類船舶保險(xiǎn)，由于國(guó)際上不接受再保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后終于自食惡果4。筆者認(rèn)為，要提高我國(guó)保險(xiǎn)公司的核保水平，必須首先從意識(shí)上提高他們對(duì)這一問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，只有這樣，才能切實(shí)提高他們的核保水平，發(fā)展民族保險(xiǎn)業(yè)。XX保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理部工作總結(jié)今年是公司實(shí)施“二次創(chuàng)業(yè)”三步走發(fā)展戰(zhàn)略和“十二五”規(guī)劃承上啟下的重要一年，是攻堅(jiān)克難、乘勢(shì)而上的關(guān)鍵一年，發(fā)展提速、

12、服務(wù)客戶是今年工作的重點(diǎn)。圍繞今年重點(diǎn)工作，業(yè)管部認(rèn)真計(jì)劃，重點(diǎn)落實(shí)，積極主動(dòng)加強(qiáng)前端服務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)管理和承保管理工作創(chuàng)新，對(duì)公司科學(xué)發(fā)展提供有力支撐。上半年經(jīng)營(yíng)情況分析一、承保主要工作開(kāi)展情況1、年初，根據(jù)分公司及總經(jīng)理室的相關(guān)要求，我公司對(duì)4S店渠道業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范的管理，重新梳理了對(duì)4S渠道店業(yè)務(wù)簽單規(guī)范，同時(shí)，在特別約定中均注明4S店名稱、聯(lián)系電話及指定受益人，既加快了我公司后期理賠質(zhì)量也方便了顧客；為進(jìn)一步客觀全面的了解當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)狀況，及時(shí)掌握運(yùn)營(yíng)主體市場(chǎng)銷售費(fèi)用的配置及發(fā)展動(dòng)向。2、我公司下發(fā)了關(guān)于建立保險(xiǎn)市場(chǎng)信息采集報(bào)送制度的通知，要求每月填寫(xiě)市場(chǎng)信息反饋表，通過(guò)個(gè)人代理、代

13、理公司、車商、銀行等多個(gè)渠道對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)進(jìn)行費(fèi)用情況了解；3、為加強(qiáng)我公司承保序列人員的責(zé)任心，實(shí)現(xiàn)承保管理工作的統(tǒng)一化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，我公司特制定XX財(cái)險(xiǎn)XX中支承保序列崗位人員考核管理辦法；4、為進(jìn)一步提升非車險(xiǎn)承保工作質(zhì)量，規(guī)范非車險(xiǎn)投保單使用，對(duì)分公司在關(guān)于下發(fā)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)等51個(gè)產(chǎn)品投保單、保單格式的通知文件基礎(chǔ)上，我公司對(duì)關(guān)于規(guī)范非車險(xiǎn)投保單使用的通知的通知進(jìn)行了主要學(xué)_；5、自非營(yíng)業(yè)客車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自動(dòng)核保以來(lái)，針對(duì)工作要求，我公司每月20日向分公司承保中心上報(bào)非營(yíng)業(yè)客車交強(qiáng)險(xiǎn)自動(dòng)核保業(yè)務(wù)自查報(bào)告；按照分公司工作要求，每月20日向分公司承保中心上報(bào)承保業(yè)務(wù)分析，每月25日上報(bào)非車險(xiǎn)影

14、像自查報(bào)告，每季度上報(bào)季度小企財(cái)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告；6、為提高我公司承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的提升，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)性及數(shù)據(jù)真實(shí)性，我公司下發(fā)了關(guān)于展開(kāi)對(duì)承保業(yè)務(wù)復(fù)檢工作的通知的通知，定期由我公司業(yè)管部專人執(zhí)行，實(shí)行一周一復(fù)查制度，復(fù)查結(jié)果定于每周三下發(fā)并且于次周二反饋上周整改情況，復(fù)查工作主要以投保單規(guī)范、驗(yàn)車照片、影像上傳等方面；7、為更好實(shí)現(xiàn)承保檔案管理工作的統(tǒng)一化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，我公司年初特制定了XX聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司XX中支承保業(yè)務(wù)檔案管理辦法。二、在分公司的勞動(dòng)競(jìng)賽中所取得的成績(jī)1、XX亮劍開(kāi)門(mén)紅勞動(dòng)競(jìng)賽完成情況我公司在分公司舉行的“XX亮劍開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)中，順利完成分公司下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)，以萬(wàn)元的

15、成績(jī)勇奪“XX亮劍開(kāi)門(mén)紅”第二名。三、承保單證及承保檔案管理情況我公司承保單證及承保檔案管理一直以來(lái)都得到分公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可，公司設(shè)立單證管理崗，專人專管；對(duì)單證庫(kù)存、發(fā)放、盤(pán)存、回收、登記嚴(yán)格按照要求操作。二季度公司經(jīng)理室安排了對(duì)所屬機(jī)構(gòu)和各簽單點(diǎn)有價(jià)單證的領(lǐng)用、發(fā)放、系統(tǒng)及實(shí)物使用、核銷等情況進(jìn)行了為期4天的檢查。通過(guò)開(kāi)展自查工作發(fā)現(xiàn)不足，及時(shí)整改；查漏補(bǔ)缺；同時(shí)業(yè)管部協(xié)助計(jì)財(cái)部已對(duì)各展業(yè)機(jī)構(gòu)作出工作安排，要對(duì)照自己存在的問(wèn)題和不足進(jìn)行再自查、再梳理、再整改；月底中支又進(jìn)行一次徹底復(fù)查，對(duì)于整改不及時(shí)、不到位的單位進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)。承保檔案管理按照要求回收、裝訂、存檔，提供了專門(mén)存放承保檔

16、案的檔案室；對(duì)檔案室的環(huán)境、衛(wèi)生、安全等問(wèn)題作出嚴(yán)格要求，出入檔案室或借閱承保檔案均需要按要求登記，明確記錄借閱時(shí)間、借閱人、歸還時(shí)間、檔案歸還狀態(tài)，是否完好無(wú)損等要素。為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有價(jià)單證的管理，規(guī)范有價(jià)單證管理流程，完善內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)把承保檔案規(guī)范管理等方面工作提供有力保障。四、上半年承保KPI指標(biāo)分析。五、近期承保風(fēng)險(xiǎn)排查情況匯報(bào)1、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面根據(jù)XX財(cái)險(xiǎn)豫字29號(hào)文件精神，我公司對(duì)全轄區(qū)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了排查工作，對(duì)車險(xiǎn)有無(wú)違反當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)最低折扣自律規(guī)定、有無(wú)違規(guī)套用系數(shù)因子行為、有無(wú)套用費(fèi)率行為、有無(wú)套用車型承保業(yè)務(wù)行為、有無(wú)存在惡意降低新車購(gòu)置價(jià)的行為、有無(wú)存在車險(xiǎn)協(xié)議承保擴(kuò)大

17、保險(xiǎn)責(zé)任的行為、有無(wú)與4S店等簽訂合作協(xié)議、有無(wú)存在陰陽(yáng)保單/撕?jiǎn)?埋單等惡性違規(guī)行為、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否嚴(yán)格遵守當(dāng)?shù)匦袠I(yè)自律規(guī)定等問(wèn)題進(jìn)行了全方面的排查；為迎接“年二次財(cái)險(xiǎn)自律檢查工作”，確保檢查工作順利進(jìn)行，我公司調(diào)取了業(yè)務(wù)清單，對(duì)車船稅信息、影像補(bǔ)傳情況、承保信息錄入錯(cuò)誤批改情況進(jìn)行了逐單排查；針對(duì)非營(yíng)業(yè)客車交強(qiáng)險(xiǎn)自動(dòng)核保業(yè)務(wù)自查文件要求，對(duì)其五月份非營(yíng)業(yè)客車業(yè)務(wù)進(jìn)行了復(fù)檢，對(duì)六月份非營(yíng)客車業(yè)務(wù)進(jìn)行了逐筆核查。2、電銷業(yè)務(wù)方面為了提高電銷業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)電銷風(fēng)險(xiǎn)死角排查，我公司針對(duì)關(guān)于展開(kāi)電銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查自糾工作的通知文件進(jìn)行了電銷業(yè)務(wù)跟蹤排查，對(duì)電銷業(yè)務(wù)中承保資料、影像上傳、費(fèi)率規(guī)章、費(fèi)用問(wèn)

18、題、投保單簽章問(wèn)題進(jìn)行了逐筆排查，并且針對(duì)保監(jiān)會(huì)“三個(gè)文件”要求對(duì)承保序列人員進(jìn)行了文件宣導(dǎo)、學(xué)_。3、非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面近期我公司對(duì)上半年承保的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了“系統(tǒng)內(nèi)查風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)物中查漏洞”的工作方法，對(duì)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保單簽章、資料手續(xù)、影像上傳等問(wèn)題進(jìn)行了檢查。并根據(jù)情況對(duì)個(gè)別承保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的單位和企業(yè)進(jìn)行了防災(zāi)、防損講解，疏導(dǎo)在企業(yè)正常生產(chǎn)中可能發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)。下半年承保工作思路一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)與搶抓效益為導(dǎo)向，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展XX中支將在總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持以效益為中心，堅(jiān)決落實(shí)保監(jiān)會(huì)各項(xiàng)文件規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行XX保險(xiǎn)行業(yè)自律公約及核保標(biāo)準(zhǔn)件，自覺(jué)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高承保質(zhì)量，提升

19、服務(wù)水平，為樹(shù)立XX形象、實(shí)現(xiàn)公司全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。二、認(rèn)真有效的落實(shí)三季度推動(dòng)方案XX中支根據(jù)分公司即將在三季度推出的方案，認(rèn)真研究、分析，并細(xì)化分解各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)，并將分公司的激勵(lì)措施落實(shí)到位，制定符合我公司的推動(dòng)、激勵(lì)方案，確保三季度工作的有效落實(shí)，保證全年工作目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。三、做好農(nóng)險(xiǎn)承保工作。根據(jù)我公司年上半年農(nóng)險(xiǎn)的工作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)今年的農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)管形勢(shì)和省公司對(duì)農(nóng)險(xiǎn)承保的審核要求，我公司梳理出來(lái)了一套結(jié)合XX中支自身情況的農(nóng)險(xiǎn)操作流程和農(nóng)險(xiǎn)承保管理辦法，為推進(jìn)三季度的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四、將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整與區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合年將根據(jù)上級(jí)公司的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)原則，通過(guò)各

20、種措施，實(shí)現(xiàn)“做強(qiáng)車險(xiǎn)，做專農(nóng)險(xiǎn)、做精人險(xiǎn)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)承保效益的全面提升，實(shí)現(xiàn)各展業(yè)機(jī)構(gòu)在區(qū)域市場(chǎng)上的明確定位，體現(xiàn)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。五、加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)規(guī)模上效益根據(jù)分公司提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，XX中支將繼續(xù)以集中管理為車險(xiǎn)核保交流學(xué)_總結(jié)我有幸于年7月21日至7月29日期間到廣西分公司車險(xiǎn)部參加交流學(xué)_。首先要感謝公司給了我這次培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，作為公司員工，我自然十分珍惜這次培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，因?yàn)檫@樣的學(xué)_交流不僅對(duì)公司的發(fā)展有利而且更讓我們員工學(xué)到得更多。我主要是在核保崗位進(jìn)行學(xué)_交流，通過(guò)這段時(shí)間的交流學(xué)_，我學(xué)到了很多，有收獲更有提高。在短暫的交流學(xué)_中，我對(duì)自己的工作更加熟悉更加了

21、解和深刻強(qiáng)化了自己崗位的要求與操作流程，業(yè)務(wù)水平有了很大的提高。有了這次的交流學(xué)_，我相信在今后的工作我一定會(huì)提高工作效率，為公司創(chuàng)造更好的效益。以下是我的個(gè)人學(xué)_總結(jié)：一、學(xué)_的主要內(nèi)容1、了解分公司的車險(xiǎn)核保操作流程及最新的核保政策要求，同時(shí)跟班學(xué)_核保工作。2、開(kāi)始主要負(fù)責(zé)南寧中支的車險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)保單的系統(tǒng)審核工作；分公司根據(jù)工作需求在后面的一段時(shí)間改核南寧中支的車險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)保單的系統(tǒng)審核工作。從核不同的中支保單中了解其他中支的優(yōu)缺點(diǎn)、知道每個(gè)中支的具體核保要求跟核保條件。3、對(duì)所核保機(jī)構(gòu)中心支公司溝通宣導(dǎo)分公司的車險(xiǎn)核保政策；4、和中支初審人員一起分享初審的經(jīng)驗(yàn)，期間還到南寧

22、中支銷售管理部，學(xué)_先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)；同時(shí)了解其它中支業(yè)務(wù)員展業(yè)、出單、初審、單證管理、考核辦法等其他過(guò)程。5、按公司領(lǐng)導(dǎo)的安排參與新參數(shù)上線前的測(cè)試工作。二、學(xué)_主要收獲“端正態(tài)度、認(rèn)真工作”是在分公司學(xué)_培訓(xùn)聽(tīng)到和看到的最多的一句話。而我也正是用這句話一直提醒著自己要求著自己。我一直把自己當(dāng)做是個(gè)新人，按照新人要求自己：投入多少，收獲多少，參與多深，領(lǐng)悟多深。要求自己要以空杯歸零的心態(tài)，從頭開(kāi)始學(xué)，從為人處事、工作態(tài)度開(kāi)始。車險(xiǎn)部的領(lǐng)導(dǎo)以及同事老師們都是我學(xué)_的楷模，他們工作態(tài)度都是我以后工作過(guò)程中效法的標(biāo)桿，每一個(gè)同事老師對(duì)我所提出來(lái)的問(wèn)題都耐心告之，所教導(dǎo)的知識(shí)讓我受益匪淺。日常的核保工作

23、是我最需要學(xué)_最需要掌握最需要提高的知識(shí)，也是我日后在工作道路上的助跑器、啟發(fā)器。而在跑到終點(diǎn)前，更重要的是我們腳下的每一步，需要的是我們每一天的努力、學(xué)_和積累。學(xué)_期間，我能自覺(jué)遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，服從分公司的工作安排，虛心學(xué)_、勤學(xué)好問(wèn)、主動(dòng)向同事請(qǐng)教核保知識(shí)，工作積極主動(dòng)、認(rèn)真負(fù)責(zé)。期間參與到分公司車險(xiǎn)部值班，與同事相處融洽。工作中，我仔細(xì)了解了核保崗的核保流程及核保環(huán)節(jié)的重點(diǎn)，積極學(xué)_最新的核保政策，努力學(xué)_保監(jiān)局監(jiān)管文件和保險(xiǎn)行業(yè)自律規(guī)則。三、學(xué)_心得體會(huì)通過(guò)這些天的交流學(xué)_工作，我體會(huì)到了公司的用心良苦。交流學(xué)_工作實(shí)踐一方面可以讓我加深對(duì)業(yè)務(wù)的了解、對(duì)市場(chǎng)的了解、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

24、員的了解、對(duì)核保工作的了解；另一方面可以通過(guò)實(shí)踐，磨練意見(jiàn)，增強(qiáng)抗壓能力，讓我學(xué)會(huì)如何在工作當(dāng)中保持信心、在工作中對(duì)客戶、對(duì)員工、對(duì)上司，對(duì)身邊的人和事都需要責(zé)任心、服務(wù)心、感恩心，更要端正自己心態(tài)。鈴聲雖停，莫怠修行，我一定會(huì)在自己勤奮下實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，達(dá)到公司要求，為自己和公司交上一份滿意的答卷。第2篇：保險(xiǎn)核保工作總結(jié)保險(xiǎn)核保工作總結(jié)為大家整理保險(xiǎn)公司核保員一年的工作報(bào)告，總結(jié)核保員一年工作中取得的成績(jī)，和仍然存在的問(wèn)題，下面是這篇保險(xiǎn)核保工作總結(jié)保險(xiǎn)核保工作總結(jié)年即將過(guò)去，回首過(guò)去的1年，在公司新三年戰(zhàn)略的開(kāi)局年，在個(gè)險(xiǎn)步履維艱的一年，我同部門(mén)一起為了大個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)支持，為了運(yùn)營(yíng)電子化的推

25、進(jìn)等工作，一起努力拼搏。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、分析不足，更好的完成年的運(yùn)營(yíng)支持工作工作。特做工作總結(jié)及年計(jì)劃。一、年取得的成績(jī)1、運(yùn)營(yíng)電子化工作電子投保單年初新契約電子化提出：在對(duì)主流程不做調(diào)整的情況下，實(shí)現(xiàn)電子投保單及免外包錄入功能。在此目標(biāo)下，年7月完成電子投保單功能開(kāi)發(fā)，年8月、9月在青島分公司進(jìn)行試點(diǎn)，試點(diǎn)1個(gè)月即完成目標(biāo)。11月完成免外包錄入功能上線，提高了效率，降低了錄入成本。目前青島分公司電子投保單使用率已超過(guò)70%。投保狀態(tài)查詢?yōu)榱俗尶蛻舾奖?、快捷的了解其投保狀態(tài)，在短信通知的基礎(chǔ)上，又提出了網(wǎng)絡(luò)查詢、電話查詢的需求。目前網(wǎng)絡(luò)查詢功能已完成開(kāi)發(fā)并測(cè)試，近日將上下。電話查詢正在開(kāi)發(fā)中。

26、2、系統(tǒng)優(yōu)化及完善核保自動(dòng)分單功能為了公平、公正，同時(shí)提高作業(yè)效率，提出了核保新契約作業(yè)自動(dòng)分單系統(tǒng)功能。年7月上線運(yùn)營(yíng)。上線后，保證了作業(yè)的平穩(wěn)過(guò)渡，達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。系統(tǒng)bug修正及調(diào)整在日常工作中，根據(jù)作業(yè)中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)bug及時(shí)同信息技術(shù)部溝通，并盡量予以調(diào)整修正。如保證續(xù)保時(shí)判斷續(xù)保核保是否完成的標(biāo)準(zhǔn)，由判斷fe狀態(tài)調(diào)整為判斷csc狀態(tài)，增加了保證續(xù)保的可處理量。如陽(yáng)光旅程險(xiǎn)種，投保人告知無(wú)法系統(tǒng)錄入時(shí)，調(diào)整其自核標(biāo)準(zhǔn)，控制潛在風(fēng)險(xiǎn)。3、大運(yùn)營(yíng)支持工作制定團(tuán)銷個(gè)運(yùn)營(yíng)支持制度，并進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整支持;對(duì)fic業(yè)務(wù)授課及網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)2次，并編寫(xiě)fic運(yùn)營(yíng)支持業(yè)務(wù)手冊(cè);對(duì)意健部中介業(yè)務(wù)，提供運(yùn)營(yíng)支持及

27、咨詢，系統(tǒng)功能調(diào)整將在年12月中旬完成。4、其他工作作業(yè)工作：同部門(mén)一起奮戰(zhàn)開(kāi)門(mén)紅，月底共同沖刺至最后一刻;個(gè)案處理：處理分公司及保全個(gè)案近百件。如松鶴延年紅利問(wèn)題;省委為烈士子女送保險(xiǎn)，分公司要求2小時(shí)內(nèi)受理出單等;分公司咨詢及支持：積極為分公司提供各種咨詢及業(yè)務(wù)支持。如提供人工標(biāo)記保單清單;拆單清單等。二、年工作中的不足年工作雖然完成了年初制定的主要工作，但是仍存在諸多不足。1、作業(yè)工作年因系統(tǒng)建設(shè)工作較重，個(gè)人核保作業(yè)量較少，沒(méi)能有力的同處內(nèi)同事一起接受挑戰(zhàn)。年應(yīng)合理調(diào)整工作安排，更多的進(jìn)行核保作業(yè)。2、分公司反饋問(wèn)題處理針對(duì)分公司反饋的系統(tǒng)問(wèn)題，年部分問(wèn)題進(jìn)行了修正和調(diào)整，但仍未能滿足

28、分公司的工作需要。年分公司反饋的問(wèn)題將作為工作重點(diǎn)之一，進(jìn)行處理和實(shí)現(xiàn)。3、個(gè)人能力提高及完善年初雖在兩核委組織的核?？荚囍腥〉幂^優(yōu)異成績(jī)，但個(gè)人綜合能力在年未能有較大提高;同時(shí)綜合知識(shí)水平也需進(jìn)一步提升。三、年的工作計(jì)劃年將繼續(xù)推進(jìn)運(yùn)營(yíng)電子化，搞好分類服務(wù)，為業(yè)務(wù)一線提供更專業(yè)的運(yùn)營(yíng)支持服務(wù)。1、新契約電子化工作新契約電子化將是年的重點(diǎn)工作，在年電子投保單、免外包錄入的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)全程電子化、實(shí)時(shí)承保。同時(shí)根據(jù)我公司實(shí)際情況，新契約電子化青島模式擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在全系統(tǒng)推廣。2、分類服務(wù)及支持年下半年，參與svip客戶的系統(tǒng)需求提交，年將重點(diǎn)予以系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。同時(shí)配合分類服務(wù)，提供更多的系統(tǒng)支持。

29、3、系統(tǒng)功能完善年將以分公司問(wèn)題反饋基礎(chǔ)，加大原有系統(tǒng)的完善及改造，以便更好的適應(yīng)工作需要。4、大個(gè)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)支持意健險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)計(jì)劃在1月1日上線銷售，fe系統(tǒng)調(diào)整將在12月中旬完成。年將根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行后的情況，及時(shí)調(diào)整完善，為中介業(yè)務(wù)提供更好的運(yùn)營(yíng)支持。同信息技術(shù)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部一起，完善m系統(tǒng)，為代理人提供更多的運(yùn)營(yíng)支持。5、核保作業(yè)工作年將合理安排，更好的做好核保作業(yè)，同部門(mén)一起奮戰(zhàn)開(kāi)門(mén)紅。6、資料整理工作年曾計(jì)劃修訂fe前端作業(yè)手冊(cè)等資料整理工作，但未能完成。年將繼續(xù)此項(xiàng)工作。7、個(gè)人能力提高及完善希望在年能夠進(jìn)行輪崗，更多的提升個(gè)人能力及知識(shí)構(gòu)成，以便將來(lái)能夠更好的做好運(yùn)營(yíng)支持工作。年戰(zhàn)斗的

30、號(hào)角即將吹響，希望在部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的指引下，在年能為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量，同時(shí)個(gè)人能力也能獲得更大的提升。第3篇：保險(xiǎn)核保核賠1、2、3、4、核保是保險(xiǎn)公司在承保前對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類進(jìn)而決核保的意義達(dá)到三贏，對(duì)保險(xiǎn)公司、對(duì)客戶、對(duì)業(yè)務(wù)員。 人身保險(xiǎn)核保流程;營(yíng)銷人員的核保、體檢醫(yī)師的核保、核保營(yíng)銷人員核保的注意事項(xiàng)：注意避免道德風(fēng)險(xiǎn)、仿制逆選擇、定是否承保以什么樣的條件承保的分析過(guò)程。 人員核保、生存調(diào)查、注意投保人的或被保險(xiǎn)人的健康狀況正確指導(dǎo)投保人填寫(xiě)投保單與有關(guān)專項(xiàng)問(wèn)卷、營(yíng)銷人員報(bào)告書(shū)要準(zhǔn)確詳細(xì)5、6、保險(xiǎn)醫(yī)師與臨床醫(yī)師的不同點(diǎn);面對(duì)人群不同、目的不同、判體檢醫(yī)師核保過(guò)程中的注意事項(xiàng)

31、;1受檢人的身份驗(yàn)證、引導(dǎo)斷的結(jié)果不同、受檢人如是告知、發(fā)現(xiàn)可疑詳細(xì)記錄、體檢資料的保密、體檢結(jié)果的處理7、專職核保人員核保：在保險(xiǎn)公司的核保人員根據(jù)前倆個(gè)核保環(huán)節(jié)提供的資料和報(bào)告書(shū)，經(jīng)過(guò)綜合分析覺(jué)得是否可以承包或以何種條件承保的過(guò)程8、生存調(diào)查的方法：直接調(diào)查法與間接調(diào)查法間接調(diào)查：優(yōu)點(diǎn)經(jīng)過(guò)查證的見(jiàn)解信息一般較為客觀并可減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，缺點(diǎn)時(shí)效慢成本高且如果被客戶知悉會(huì)引起不必要的誤會(huì)影響保險(xiǎn)公司形象。直接調(diào)查的優(yōu)點(diǎn)：最直接，最經(jīng)濟(jì)而且不會(huì)引起客戶反感缺點(diǎn)受訪者有意隱瞞時(shí)不宜獲得事實(shí)真相。9、核保結(jié)論及最終分類標(biāo)準(zhǔn)體：是以標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率承保的被保險(xiǎn)人群體的總稱。次標(biāo)準(zhǔn)體是指被保險(xiǎn)人面臨

32、健康或非健康損害因素致使其死亡率超出標(biāo)準(zhǔn)死亡率一定比例以上的投保體的總稱。10、健康因素的評(píng)估：年齡、性別、身體機(jī)能狀況、病史、家族史。11、道德危險(xiǎn)：是對(duì)被保險(xiǎn)人的死亡率產(chǎn)生影響的心理狀態(tài)，是投保人為了謀取保險(xiǎn)金賠償或者給付而投保，然后促成或者故意制造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的風(fēng)險(xiǎn)。12、逆選擇：是指投保人所進(jìn)行對(duì)其自身有利，對(duì)保險(xiǎn)人及全體保戶不利的選擇，它是一種對(duì)抗保險(xiǎn)人危險(xiǎn)選擇的傾向，逆選擇在人身保險(xiǎn)中的存在比較普遍。13、人壽保險(xiǎn)的犯罪：故意制造保險(xiǎn)事故；捏造保險(xiǎn)事故，偽造不真實(shí)的保險(xiǎn)事故，利用假象榨取保險(xiǎn)金；保險(xiǎn)事故后的欺詐行為。14、如何避免人壽保險(xiǎn)的犯罪15、職業(yè)：人們從事的職業(yè)以經(jīng)濟(jì)

33、收入為目的專職或者兼職的工作16、職業(yè)危險(xiǎn)： 職業(yè)意外危險(xiǎn)、健康危險(xiǎn)、生活_慣17、財(cái)務(wù)核保的信息來(lái)源：投保單、業(yè)務(wù)員報(bào)告單、體檢醫(yī)師報(bào)告、財(cái)務(wù)問(wèn)卷、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表18、P加費(fèi)法（長(zhǎng)期均衡加費(fèi)法）：是指在繳費(fèi)期間內(nèi)根據(jù)危險(xiǎn)程度加收額外風(fēng)險(xiǎn)均衡保費(fèi)的承保方法。19、恒常性風(fēng)險(xiǎn)：影響死亡率及重大疾病發(fā)病率的風(fēng)險(xiǎn)在投保年期內(nèi)保持恒定。20、千分率加費(fèi)法（短期加費(fèi)法）：是指在額外風(fēng)險(xiǎn)存在的期間內(nèi)，按投保風(fēng)險(xiǎn)金額的千分率加收短期保費(fèi)的承保方法21、延期法：是指被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)無(wú)法確定需要進(jìn)一步觀察取證，延緩一段時(shí)間再做評(píng)估。22、變更法：何時(shí)使用變更險(xiǎn)種和變更保額兩種23、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保的程序 事前選擇：

34、審核單證及投保條件、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確定承保條件及費(fèi)率、審批。 事后選擇：對(duì)于投保人隱瞞欺詐等嚴(yán)重違約行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)可以解除未滿期契約、拒絕續(xù)保24、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素分析：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)性能及構(gòu)造、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的用途、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的環(huán)境、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況、檢驗(yàn)有無(wú)正處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)、檢查各項(xiàng)安全管理制度的制定和執(zhí)行情況25、機(jī)動(dòng)車輛：是指由機(jī)械動(dòng)力裝置來(lái)驅(qū)動(dòng)能在道路和特定場(chǎng)地行駛的各種運(yùn)載牽引工具及專用車輛的總稱。所有權(quán)、使用權(quán)、租用權(quán)、保管權(quán) 才認(rèn)為對(duì)機(jī)動(dòng)車輛有可保利益，可以為車輛投保。26、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)體為保障主體，以其獨(dú)有共有或代管的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的以保單列明的自然災(zāi)害和意外事故為保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。27、企財(cái)險(xiǎn)中不保財(cái)產(chǎn)原因：其價(jià)值用貨幣較難衡量；本身不是實(shí)際物資，風(fēng)險(xiǎn)大而且特殊；與國(guó)家政府的有關(guān)規(guī)定相沖突；應(yīng)屬于其他財(cái)產(chǎn)