2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(提高練習6)

1、2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（提高練習 6）第1題下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）A. 其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B. 客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度C. 政治、法律與政策環(huán)境D. 中介機構(gòu)發(fā)展水平正確答案:C解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素包括：客戶對理財業(yè) 務(wù)的認知度;其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展；商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定 位;中介機構(gòu)發(fā)展水平；金融機構(gòu)監(jiān)管體制。C項屬于宏觀影響因素。第2題銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金 融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監(jiān)管部門事 前報告。A. 5B. 7C. 10D. 15正確答案:C解

2、析：這一規(guī)定出自銀監(jiān)會2009年12月24日發(fā)布的關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知。第3題引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括（）0A. 貨幣與財政政策B. 操作風險C. 戰(zhàn)爭D. 國際金融市場發(fā)生“金融危機”正確答案:B解析：非系統(tǒng)性風險即微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險。操作風險即屬于此類。第4題以下關(guān)于理財產(chǎn)品（計劃）的政策監(jiān)管的說法錯誤的是（）。A. 商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額B. 商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算的理財計劃C. 商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負值的理財計劃；商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)客戶的開發(fā)目標和銷售流程D. 商業(yè)銀行將有關(guān)市場監(jiān)

3、測指標作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條件時，應在理財計劃合同中對相關(guān)指標的定義和計算方 式作出明確解釋正確答案:C解析：商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的 理財計劃。第5題根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為（）。A. 愿意承擔一些高風險投資B. 盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富C. 妥善管理好積累的財富、降低投資風險D. 保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強正確答案:B解析：個人在穩(wěn)定期工作、收入、家庭穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，因而應盡可能多地儲備 資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。A項是探索期及建立期的理財特征；C項 是高原期的理財特

4、征；D項是退休期的理財特征。第6題關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正 確的是()。A. 商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用審批制B. 商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度C. 商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)模湮械慕痤~不計入經(jīng)批準的投資購匯額度D. 在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)正確答案:C解析：商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā) 售理財產(chǎn)品，準入管理適用報告制。商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購 匯辦

5、理代客境外理財業(yè)務(wù)，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度。 在經(jīng)批準的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價 的境外理財產(chǎn)品。第7題下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是（）。A. 認購費率通常比申購費率優(yōu)惠B. 認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額C. 是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為D. 基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則正確答案:C解析：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基 金份額的行為。第8題客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。A. 商業(yè)銀行B. 證券公司C. 中央登記結(jié)算公司D. 中國銀監(jiān)會

6、正確答案:A解析：此題暫無解析第9題李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存 款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。A. 12500 元B. 10500 元C. 12000 元D. 12760 元正確答案:A解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益。李先生 5年中 得到的利息總和為10000 X5% X5=2500 元，因而本利和為12500 丿元。第10題商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正， 但不包括()。A. 未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯B. 未經(jīng)批準分立或者合并C. 未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D. 違反規(guī)定同業(yè)拆借正確答案:B解析：未經(jīng)批準分立或

7、者合并應有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正。第11題根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引，下列表 述中正確的是（）。A. 商業(yè)銀行允許一品人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但 不允許銷售理財計劃B. 商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時。對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風險稍作提示即可C. 商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式D. 商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理正確答案:D解析：根據(jù)指引第9條：商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方 面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管第20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶

8、提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；第29條：風險揭示應當充分、準確、清晰, 確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容；第35條:未經(jīng)客戶書面許可， 商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式。第12題買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售 而得到的收益率為（）。A. 直接收益率B. 到期收益率C. 持有期收益率D. 贖回收益率正確答案:C解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的 比率。第13題下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，正確的是()A. 個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行

9、投 資和管理理財業(yè)務(wù)可分別理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)B理財顧問服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投 資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理C. 綜合理財服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財人員提供的服務(wù)后，自 行管理和運用資金D. 理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)正確答案:A解析：理財顧問服務(wù)中，客戶接受專業(yè)理財人員提供的服務(wù)后, 自行管理和運用資金。綜合理財服務(wù)授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定 的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，更加突出個性化服務(wù)。第14題宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說 法正確的是()。A. 國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升B. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股

10、市反彈C. 法定存款準備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長D. 偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產(chǎn)價格上漲正確答案:C解析：積極的財政政策可以有效刺激投資需求的增長，從而提 高資產(chǎn)價格，而國家減少財政預算屬于消極的財政政策。 偏松的收入 政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，支持相應資產(chǎn)價格上漲。法定存款準備 金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長。股市低迷 時，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。第15題守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守（）。A. 法律法規(guī)B. 行業(yè)自律規(guī)范C. 所在機構(gòu)的規(guī)章制度D.以上選項都應遵守正確答案:D解析：法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、所在

11、機構(gòu)的規(guī)章制度都應遵 守。第16題某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望 收益率和標準差的股票 A、B、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一 0.7, 股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是 0.05。從充分降低風險的角度考慮，該投資者應該采取的投資策略是 ()。A. 30萬元全部買入股票AB. 15萬元投資股票A，15萬元投資股票BC. 15萬元投資股票8，15萬元投資股票CD.15萬元投資股票A ,15萬元投資股票C正確答案:B解析：由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各種投資策 略的組合期望收益率是相同的。投資策略將是選擇風險最低的投資組 合。A、B股票的相

12、關(guān)系數(shù)為負，說明兩者的收益率波動方向相反， 因而A、 B股票組合可以提供最低的風險。第17題影響理財產(chǎn)品的微觀因素不包括（）。A. 客戶經(jīng)濟條件的變動B. 客戶風險承受能力的變動C. 經(jīng)濟環(huán)境的變動D. 個別產(chǎn)品的運作風險正確答案:C解析：經(jīng)濟環(huán)境變動屬于宏觀影響因素。第18題關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。A. 商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù) 人員的工作范圍界限B. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財 顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C. 商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意 見、銷售理財計劃D. 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人 員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)正確答案:B解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人 理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人 員。第19題在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基 礎(chǔ)應采用（）。A.單利B復利C. 年金D. 普通年金正確答案:B解析：復利以本金和利息為基數(shù)計息，產(chǎn)生利上加利、息上添 息的收益倍增效應。