2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)(提高練習(xí)6)

1、2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（提高練習(xí) 6）第1題下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）A. 其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B. 客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C. 政治、法律與政策環(huán)境D. 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平正確答案:C解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素包括：客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè) 務(wù)的認(rèn)知度;其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展；商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定 位;中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平；金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。C項(xiàng)屬于宏觀(guān)影響因素。第2題銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金 融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事 前報(bào)告。A. 5B. 7C. 10D. 15正確答案:C解

2、析：這一規(guī)定出自銀監(jiān)會(huì)2009年12月24日發(fā)布的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知。第3題引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）0A. 貨幣與財(cái)政政策B. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 戰(zhàn)爭(zhēng)D. 國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”正確答案:B解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即微觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)即屬于此類(lèi)。第4題以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A. 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額B. 商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃C. 商業(yè)銀行可以銷(xiāo)售收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃；商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的開(kāi)發(fā)目標(biāo)和銷(xiāo)售流程D. 商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)

3、測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方 式作出明確解釋正確答案:C解析：商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的 理財(cái)計(jì)劃。第5題根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為（）。A. 愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資B. 盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富C. 妥善管理好積累的財(cái)富、降低投資風(fēng)險(xiǎn)D. 保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)正確答案:B解析：個(gè)人在穩(wěn)定期工作、收入、家庭穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，因而應(yīng)盡可能多地儲(chǔ)備 資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征；C項(xiàng) 是高原期的理財(cái)特

4、征；D項(xiàng)是退休期的理財(cái)特征。第6題關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正 確的是()。A. 商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制B. 商業(yè)銀行受客戶(hù)委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度C. 商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度D. 在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)正確答案:C解析：商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā) 售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。商業(yè)銀行受客戶(hù)委托以人民幣購(gòu) 匯辦

5、理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。 在經(jīng)批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià) 的境外理財(cái)產(chǎn)品。第7題下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A. 認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠B. 認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額C. 是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為D. 基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則正確答案:C解析：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基 金份額的行為。第8題客戶(hù)交易結(jié)算賬戶(hù)是指存管（）為每個(gè)投資者開(kāi)立的、管理投資者用于證券買(mǎi)賣(mài)用途的交易結(jié)算資金存管專(zhuān)戶(hù)。A. 商業(yè)銀行B. 證券公司C. 中央登記結(jié)算公司D. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

6、正確答案:A解析：此題暫無(wú)解析第9題李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存 款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）。A. 12500 元B. 10500 元C. 12000 元D. 12760 元正確答案:A解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益。李先生 5年中 得到的利息總和為10000 X5% X5=2500 元，因而本利和為12500 丿元。第10題商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正， 但不包括()。A. 未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B. 未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C. 未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D. 違反規(guī)定同業(yè)拆借正確答案:B解析：未經(jīng)批準(zhǔn)分立或

7、者合并應(yīng)有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。第11題根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列表 述中正確的是（）。A. 商業(yè)銀行允許一品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見(jiàn)，但 不允許銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃B. 商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)。對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可C. 商業(yè)銀行可以變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍或者方式D. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理正確答案:D解析：根據(jù)指引第9條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門(mén)及其工作人員在管理、調(diào)整客戶(hù)資產(chǎn)方 面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管第20條：商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)

8、提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃；第29條：風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、準(zhǔn)確、清晰, 確保客戶(hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；第35條:未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可， 商業(yè)銀行不得擅自變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍或者方式。第12題買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售 而得到的收益率為（）。A. 直接收益率B. 到期收益率C. 持有期收益率D. 贖回收益率正確答案:C解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的 比率。第13題下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，正確的是()A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行

9、投 資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分別理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投 資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C. 綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)接受專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后，自 行管理和運(yùn)用資金D. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)正確答案:A解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)接受專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員提供的服務(wù)后, 自行管理和運(yùn)用資金。綜合理財(cái)服務(wù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定 的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，更加突出個(gè)性化服務(wù)。第14題宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō) 法正確的是()。A. 國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升B. 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股

10、市反彈C. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)D. 偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲正確答案:C解析：積極的財(cái)政政策可以有效刺激投資需求的增長(zhǎng)，從而提 高資產(chǎn)價(jià)格，而國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于消極的財(cái)政政策。 偏松的收入 政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，支持相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格上漲。法定存款準(zhǔn)備 金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)。股市低迷 時(shí)，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。第15題守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。A. 法律法規(guī)B. 行業(yè)自律規(guī)范C. 所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守正確答案:D解析：法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、所在

11、機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度都應(yīng)遵 守。第16題某投資者有30萬(wàn)元打算投資股市的3只具有相同期望 收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票 A、B、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一 0.7, 股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是 0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是 ()。A. 30萬(wàn)元全部買(mǎi)入股票AB. 15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票BC. 15萬(wàn)元投資股票8，15萬(wàn)元投資股票CD.15萬(wàn)元投資股票A ,15萬(wàn)元投資股票C正確答案:B解析：由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各種投資策 略的組合期望收益率是相同的。投資策略將是選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資組 合。A、B股票的相

12、關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明兩者的收益率波動(dòng)方向相反， 因而A、 B股票組合可以提供最低的風(fēng)險(xiǎn)。第17題影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀(guān)因素不包括（）。A. 客戶(hù)經(jīng)濟(jì)條件的變動(dòng)B. 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變動(dòng)C. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變動(dòng)D. 個(gè)別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)正確答案:C解析：經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動(dòng)屬于宏觀(guān)影響因素。第18題關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù) 人員的工作范圍界限B. 客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái) 顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C. 商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意 見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D. 如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人 員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)正確答案:B解析：客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人 員。第19題在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基 礎(chǔ)應(yīng)采用（）。A.單利B復(fù)利C. 年金D. 普通年金正確答案:B解析：復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，產(chǎn)生利上加利、息上添 息的收益倍增效應(yīng)。