理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)第一章

1、理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) 第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 練習(xí)題及答案解析（2011.10.01 根據(jù)第四版教材修訂）一、單項(xiàng)選擇題1家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。A. 消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃B. 保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃C. 現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃D. 子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃【答案】 A, 【頁(yè)碼】 P13, 【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃2以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A. 是否有穩(wěn)定充足收入B. 是否購(gòu)買(mǎi)了

2、適當(dāng)保險(xiǎn)C. 是否享受社會(huì)保障D. 是否有遺囑準(zhǔn)備【答案】D,【頁(yè)碼】P6,【考點(diǎn)】家庭財(cái)務(wù)安全的 8個(gè)指標(biāo)3家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。A. 保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃C. 子女教育規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃D. 子女教育規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃【答案】D,【頁(yè)碼】P13,【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃4退休前期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ. 退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃B. 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、

3、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃C. 投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃D. 稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃【答案】A,【頁(yè)碼】P13,【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃5日常生活儲(chǔ)備主要是為了（）。A. 應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴?收入來(lái)源的情況下，保障家庭的正常生活B. 應(yīng)對(duì)客戶(hù)家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開(kāi)支所做的準(zhǔn)備, 預(yù)防一些重大事故對(duì)家庭短期的沖擊C. 應(yīng)對(duì)客戶(hù)家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備D. 保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票

4、、債券等【答案】A,【頁(yè)碼】P9,【考點(diǎn)】現(xiàn)金保障優(yōu)先的原則）。6基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（A. 青年家庭B. 中年家庭C. 老年家庭D.壯年家庭【答案】D,【頁(yè)碼】P12,【考點(diǎn)】家庭模型7. 下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。A. 建立客戶(hù)關(guān)系、收集客戶(hù)信息、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、 持續(xù)理財(cái)服務(wù)B. 收集客戶(hù)信息、建立客戶(hù)關(guān)系、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、 持續(xù)理財(cái)服務(wù)C. 建立客戶(hù)關(guān)系、收集客戶(hù)信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、 持續(xù)理財(cái)服務(wù)D. 建立客戶(hù)關(guān)系、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、收集客戶(hù)信息、制定理財(cái)計(jì)

5、劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、 持續(xù)理財(cái)服務(wù)【答案】A,【頁(yè)碼】P19,【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃流程8. 下列違反客觀公正原則的是（）。A. 理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷B. 理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感情色彩C. 因?yàn)槭桥笥眩栽谪?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒D. 對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露【答案】C,【頁(yè)碼】P27,【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則之二客觀公正原則9非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括（）。A. 取消其理財(cái)規(guī)劃師資格B. 終生不得執(zhí)業(yè)C. 不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試D. 罰款【答案】D,【頁(yè)碼】P32,【考點(diǎn)】行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施

6、10（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理理論B. 收益最大化理論C. 生命周期理論D. 財(cái)務(wù)安全理論【答案】C【頁(yè)碼】P11,【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念11青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。A. 防守型B. 攻守兼?zhèn)湫虲. 進(jìn)攻型D. 無(wú)法確定【答案】C,【頁(yè)碼】P10,【考點(diǎn)】家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配12理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。A. 做好現(xiàn)金規(guī)劃B. 做好教育規(guī)劃C. 做好稅收籌劃D. 做好投資規(guī)劃【答案】A,【頁(yè)碼】P14,【考點(diǎn)】現(xiàn)金規(guī)劃的重要性13在下列理財(cái)工具中， （ ）的防御性最強(qiáng)。A. 固定收益證券B. 股票C. 期貨D. 保險(xiǎn)【答案】D,【頁(yè)碼】P16,【考點(diǎn)】理財(cái)工具之

7、二保險(xiǎn)14單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。A. 現(xiàn)金規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃，投資規(guī)劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃，投資規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃C. 投資規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃D. 消費(fèi)支出規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃，投資規(guī)劃【答案】A,【頁(yè)碼】P13，【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃15理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。A. 財(cái)務(wù)自主要功能B. 財(cái)務(wù)安全C. 財(cái)務(wù)自主D. 財(cái)務(wù)自由【答案】D,【頁(yè)碼】P6，【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)自由的概念二、多項(xiàng)選擇題16衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是 否有發(fā)展?jié)摿?，是否有適當(dāng)?shù)淖》客?，還包括（）。A. 是否享受社會(huì)保障B. 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資C.

8、 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D. 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃E. 是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P6，【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)安全的 8個(gè)指標(biāo)）。17家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有（A. 購(gòu)買(mǎi)房屋、家具B. 子女出生和養(yǎng)育費(fèi)用C. 建立應(yīng)急基金D. 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)E. 建立退休基金【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P13,【考點(diǎn)】不同家庭類(lèi)型的理財(cái)需求18 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。下列有關(guān)正值誠(chéng)信原則的說(shuō)法正 確的有（ ）。A. 正直誠(chéng)信要求理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益B. 正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職 業(yè)道德準(zhǔn)則的

9、理念和靈魂C. 正直誠(chéng)信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆鶧. 正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性E. 即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶(hù)存在意見(jiàn)分歧且該分歧 并不違反法律，此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背【答案】ABCE【頁(yè)碼】P27,【考點(diǎn)】正直誠(chéng)信原則19以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。A. 現(xiàn)金規(guī)劃B. 投資規(guī)劃C. 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃D. 教育規(guī)劃E. 消費(fèi)支出規(guī)劃【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P14,【考點(diǎn)】理財(cái)?shù)?大規(guī)劃內(nèi)容20. 建立客戶(hù)關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。A. 電話(huà)交談B. 互聯(lián)網(wǎng)溝通C. 書(shū)面交流D. 面

10、對(duì)面會(huì)談E. 熟人介紹【答案】ABCDE【頁(yè)碼】P19,【考點(diǎn)】建立客戶(hù)關(guān)系的方式21. 如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師將受到行 業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有（）。A. 不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試B. 吊銷(xiāo)執(zhí)照c 酥+C. 警告D. 暫停執(zhí)業(yè)E. 罰款【答案】BCDE【頁(yè)碼】P32,【考點(diǎn)】行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁措施22. 下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（）。A. 是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售B. 強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C. 經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)D. 通常由專(zhuān)業(yè)人士提供E. 是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃【答案】BCDE【頁(yè)碼】P5,【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的概念23理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)提供理財(cái)服

11、務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。A. 整體規(guī)劃B. 提早規(guī)劃C. 現(xiàn)金保障優(yōu)先D. 追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理E. 消費(fèi)、投資與收入相匹配【答案】ABCE【頁(yè)碼】P10,【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的 7個(gè)原則24. 退休期的理財(cái)需求分析包括（）。A.保障財(cái)務(wù)安全B. 儲(chǔ)蓄和投資C. 建立信托D. 準(zhǔn)備善后費(fèi)用E. 遺囑【答案】ACDE【頁(yè)碼】P13,【考點(diǎn)】退休期的理財(cái)需求25. 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（ ）。A. 住房消費(fèi)規(guī)劃B. 汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃C. 信用卡消費(fèi)規(guī)劃D. 教育支出規(guī)劃E. 個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃【答案】ABCE【頁(yè)碼】P14,【考點(diǎn)】家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的具體內(nèi)容三、判斷題（請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫(huà)“V”，在錯(cuò)誤的題目后括號(hào)內(nèi)畫(huà)“X” 下同）26. 理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。 （）【答案】X,【頁(yè)碼】P6,【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的定義27. 理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）【答案】“，【頁(yè)碼】P10,【考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益的原則