公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制的具體措施

1、二、公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制的具體措施第一節(jié)、公司內(nèi)部管理制度為了保護公司資產(chǎn)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違 規(guī)產(chǎn)生，利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，從而制定制度 化管理。綜合管理制度主要包括文秘、 文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。人事勞資管理制度主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與 薪酬分配制度等內(nèi)容。資產(chǎn)財務(wù)管理制度包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。激勵機制公司將注重對員工的激勵 , 以鼓勵員工積極工作 , 同時也 有利于吸引社會有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。 由于擔(dān)保的特殊 性和風(fēng)險控制的需要 , 公司的激勵機制更加注重與約束機制相結(jié)合

2、, 采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式 , 即以一定的基本薪 激勵, 實行項目經(jīng)理責(zé)任制 , 獎金與績效掛鉤； 實行內(nèi)部員工持 股制度 , 采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式， 從而把員工 的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機地結(jié)合起來形成 整體利益 , 能夠解決對員工的激勵和約束問題。 另外 , 采用費用 報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修 , 以提高業(yè)務(wù)水平。金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)第二節(jié) 風(fēng)險控制制度及措施風(fēng)險管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序， 工作標(biāo)準(zhǔn)， 業(yè)務(wù) 接待，項目分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺賬，風(fēng)險控制，代償及追償 等制度。日常業(yè)務(wù)管理公司將制定一系列業(yè)

3、務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作 手冊 , 建立健全完備的業(yè)務(wù)制度 , 如擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法 、投 資業(yè)務(wù)管理辦法 、項目審核工作細則 等, 實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制 度管理。 員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認證。 公司全員按金 融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。 風(fēng)險管理部 負責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項目的風(fēng)險控制水 平。風(fēng)險防范與管理企業(yè)內(nèi)部管理是金融機構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。 公司 將采取多種組織形式，對投資風(fēng)險進行管理。 設(shè)置A B角項目審查，擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險管理部評議，評審委員會和董事會等 多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。建立信用評估機制信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保

4、者的資信風(fēng)險。因此， 應(yīng)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進行深入、 詳細的調(diào)查。 評定企業(yè)的 業(yè)的贏利能力。 風(fēng)險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則， 采 用跟蹤管理和及時控制的方法。 同時， 中國正在建立的信用評估 機制，也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的保證 建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機制透明度和可控度， 分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共 同組成的擔(dān)保咨詢機構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù), 形成有效的扶優(yōu)扶強的體系； 爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。 當(dāng)發(fā)生代償時，銀行擔(dān)保可以按一定 條件從再擔(dān)保機構(gòu)得到一定補償，

5、 從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。另外, 聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng) 險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實施。其他措施加大項目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項目進行嚴格科 學(xué)的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規(guī)范運 作，力求最大限度地控制風(fēng)險。在財務(wù)管理上，銀行擔(dān)保將根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計 劃正常進行。附：簽約流程和放款流程簽約流程簽約注意事項：（1）企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證 明書、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。注意：合同需面簽。法定代表人無法面

6、簽的需 提供法定代表人證明書及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書。以上資料均須留 存復(fù)印件、核對原件，并注意鑒別證件、 公章 真?zhèn)巍?2)(3)(4)(5)(6)按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備 抵（質(zhì)）押申請表。準(zhǔn)備簽約后需辦理事項及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。董事（股東）會決議：借款企業(yè)及提供 保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須 出具董事（股東）會決議。子公司為母 公司提供保證擔(dān)保的必須出具股東會決 議。注意，須核對企業(yè)章程中對執(zhí)行董 事、董事會、股東會授權(quán)的規(guī)定，以便 企業(yè)出具對應(yīng)的董事（股東）會決議 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑

7、色墨 水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分 簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企業(yè)至 公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場 辦理抵押登記的須公證委托給他人辦 理。放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚， 便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。簽字蓋章?lián)C構(gòu)法定代表合同復(fù)核：簽約后法務(wù)經(jīng)理或相關(guān)責(zé)任 人在一個工作日內(nèi)完成合同復(fù)核工作。（1）合同文本簽署完整（2）企業(yè)提供的主要資料是否完備（3）反擔(dān)保資料是否完備復(fù)印件上注明原件已核并簽名1、放款流程2、3、4、5、6、法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評審結(jié)論， 審查合同、公證書是否完備，反擔(dān)保措 施是否已辦結(jié)，保險單、房證、存單、 退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物 的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且 已簽收，以上權(quán)屬證明編號、內(nèi)容等需 與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復(fù)印 件。經(jīng)復(fù)核，在兩個工作日內(nèi)出具審核 意見，呈請放款。在審核中應(yīng)注意以下事項：（1）借款合 同、保證合同、抵押合同中編號完整， 等額還款等條款填寫完備。檔案中留存 有合同審核章的一份。（2）放款距最新 評審結(jié)論如已過三個月期限的項目，項 目經(jīng)