廣東網(wǎng)貸管理細(xì)則(20210210041202)

1、廣東網(wǎng)貸管理細(xì)則廣東省金融辦就廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理 暫行辦法實施細(xì)則（下稱意見稿）向社會征求意見。下文是 收集的廣東針對網(wǎng)貸管理細(xì)則最新消息，歡迎閱讀！第一章總則第一條目的及依據(jù)為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活 動，保護各方合法權(quán)益，促進(jìn)木省網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā) 展，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（以下簡 稱暫行辦法）,結(jié)合木省實際，制定本實施細(xì)則。第二條適用范圍在廣東省內(nèi)注冊并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù) 活動，適用木實施細(xì)則，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。第三條省級部門職責(zé)按照暫行辦法等相關(guān)規(guī)定，落實各方 管理責(zé)任。省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省

2、金融辦”）具體承擔(dān)木 省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)省一級派出機構(gòu)根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)相關(guān)規(guī)定，制定木轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督 管理制度，并實施行為監(jiān)管。省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信 業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行 ,依法查處違反網(wǎng)絡(luò)的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的 金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè) 務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省工商局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的注冊登記，對違反工商相 關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。第四條分級管理各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借

3、貸信息 中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。各地級以上市人民 政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān) 管和風(fēng)險處置工作。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé) 木轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展 機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作。第五條公司治理和增強實力網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建 立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風(fēng)控 制度，保持公司治理的有效性。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)根據(jù)自 身實際，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增加注冊資本與實收資木，增強機構(gòu)實 力。鼓勵聘請具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人 員。第二章備案管理第六條備案登記擬

4、開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息 中介機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材 料向工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門提交備 案登記材料，各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸 信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時了以受理。根據(jù)需要，區(qū) （縣、縣級市）人民政府金融監(jiān)管部門可負(fù)責(zé)相關(guān)資料受理工作。第七條備案審核各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門在規(guī)定時 間內(nèi)，將形式合規(guī)、完備的備案登記材料報省金融辦，省金融辦對 符合備案條件的，統(tǒng)一出具備案登記證明文件。備案登記不構(gòu)成對 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評 價，岀借人資產(chǎn)安全的保證

5、。省金融辦有權(quán)根據(jù)暫行辦法和本實施細(xì)則等會同相關(guān)部門或 委托第三方對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進(jìn)行評估分類， 并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類按照國家相關(guān)具體規(guī) 定執(zhí)行或由省金融辦會同相關(guān)部門根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)相 關(guān)規(guī)定另行制定。第八條電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)獲得金融監(jiān)管 部門備案登記證明文件后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請 相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定中請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。第九條機構(gòu)經(jīng)營范圍開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng) 在工商登記經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介

6、”等字樣，法 律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十條備案變更網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變 更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作H以內(nèi)向工商登記注冊地所在地級以上市人 民政府金融監(jiān)管部門報告并進(jìn)行備案信息變更。第十一條備案注銷經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò) 借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書 而告知注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門，并按規(guī)定辦 理備案注銷。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄 區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案注銷情況報省金融辦。經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn) 的，除依法進(jìn)行清算外，按規(guī)定注銷其備案。第三章風(fēng)險管理與信息

7、披露第十二條征信管理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與金融信用 信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查 詢和使用有關(guān)金融信用信息。第十三條風(fēng)險揭示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目 方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止 尤其是風(fēng)險自擔(dān)原則，并經(jīng)出 借人確認(rèn)。第十四條合格出借人審查網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展合格 出借人審查，對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、 風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估 不合格的出借人提供交易服務(wù)。第十五條機構(gòu)經(jīng)營管理信息披露網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及 時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信 息。網(wǎng)絡(luò)借貸

8、信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管 理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法 規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，其中經(jīng)審計的年度報告應(yīng)當(dāng)在本年度 結(jié)束后4個月內(nèi)進(jìn)行披露。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)主動、及 時、準(zhǔn)確披露主要股東與高級管理人員詳細(xì)信息等。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查 文件每季度結(jié)束后1個月內(nèi)報送工商登記注冊地所在地級以上市人 民政府金融監(jiān)管部門及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)， 并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。第四章監(jiān)督管理第十六條金融監(jiān)管部門職責(zé)本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管 部門為省金融辦、地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門、銀行

9、業(yè) 監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)。省金融辦和各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本省或 木轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)絡(luò)借貸信息 中介機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) 制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息 中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)木級人民政府金融監(jiān)管部門做好網(wǎng) 絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸 信息中介機構(gòu)的風(fēng)險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。第十七條自律組織職責(zé)廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應(yīng)當(dāng)加強省內(nèi)網(wǎng)絡(luò) 借貸行業(yè)自律管理，并嚴(yán)格履行暫行辦法第三十四條相關(guān)職 責(zé)。廣東

10、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng) 金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見、暫行辦法、本實施細(xì)則和協(xié)會章 程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。第十八條監(jiān)督管理措施監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以依 法采取多種措施對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括但不 限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與董事、高級管理人員等進(jìn)行監(jiān) 管談話。現(xiàn)場檢查可根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場檢 查組由省金融辦或各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體牽頭組 織。第十九條非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開 展非現(xiàn)場監(jiān)管，省金融辦會同相關(guān)部門建立全省統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管 信息系統(tǒng)，收集、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機

11、構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，持續(xù) 監(jiān)測風(fēng)險狀況。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向各地級以上市人民政府金融監(jiān) 管部門及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)報送財務(wù)會計、 統(tǒng)計報表和資料等信息。第二十條重大風(fēng)險信息報送網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列 重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向注冊地所在地級以上市人 民政府金融監(jiān)管部門報告：（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險;（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生 重大違法違規(guī)行為；（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱 瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。省金融辦應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、

12、 報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大 事件。各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸 信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處置情況信息報送木級人民政府、省金融 辦。省金融辦應(yīng)當(dāng)及時將木轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風(fēng)險及處 置情況信息報送省人民政府、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民 銀行。第二十一條一般信息報送除本實施細(xì)則第十條規(guī)定的事項外， 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日以內(nèi)向 各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門報告：（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；（三）金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。第二十

13、二條年度審計網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事 務(wù)所進(jìn)行年度審計，審計報告中應(yīng)特別載明分支機構(gòu)相關(guān)情況，并 在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向注冊地所在地級以上市人民 政府金融監(jiān)管部門、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)市一級派出機構(gòu)報送 年度審計報告。第二十三條監(jiān)管情況報告各地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門 應(yīng)于每年2月中旬前向木級人民政府和省金融辦報告上一年度本轄 區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年3月中旬 前向省人民政府和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送上一年度木省網(wǎng)絡(luò) 借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)管情況。第二十四條信息共享機制省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣 州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省

14、網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息共享機制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機 構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通 過統(tǒng)一的省級企業(yè)信息共享交換平臺或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng) （廣東）實時交換數(shù)據(jù)、共享信息。各地級以上市參照省的做法，實現(xiàn)信息共享。第五章附則第二十五條監(jiān)管部門責(zé)任監(jiān)管部門存在未依照本實施細(xì)則等規(guī) 定報告重大風(fēng)險和處置情況、未依照本實施細(xì)則等規(guī)定向銀行 業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和本級人民政府提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法 律法規(guī)及本實施細(xì)則規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)對有關(guān)責(zé)任人依法給予行政 處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第二十六條省外注冊公司的監(jiān)管注冊地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息

15、 中介機構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立，法律法規(guī)另 有規(guī)定的除外。其在木省設(shè)立的分支機構(gòu)，遵守本實施細(xì)則。第二十七條深圳市深圳市人民政府可以根據(jù)暫行辦法，參 照木實施細(xì)則制定深圳市實施細(xì)則，并報廣東省人民政府和銀 行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。第二十八條解釋權(quán)木實施細(xì)則解釋權(quán)歸廣東省人民政府。第二十九條數(shù)量含義本實施細(xì)則所稱不超過、以下、以內(nèi)，包 括木數(shù)。第三十條生效期本實施細(xì)則自年 月 日起生效，有效期為3 年。針對過去監(jiān)管責(zé)任不清晰的問題，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu) 業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法，意見稿對網(wǎng)貸機構(gòu)的各方管理責(zé)任 進(jìn)行細(xì)化：省金融辦承擔(dān)木省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日 常工作。銀

16、行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)省一級派出機構(gòu)制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò) 借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。省通 信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公 安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行，依法查處違反網(wǎng) 絡(luò)的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯 罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等 業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省工商局負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機構(gòu)的注冊登記，對違反工商相 關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。意見稿明確，各地級以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機 構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。在網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記上，意見稿指出，擬開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信 息中介機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān) 材料向工商登記注冊地所在地級以上市金融辦提交備案登記材料。 省金融辦有權(quán)會同有關(guān)部門或委托第三方對備案登記后的網(wǎng)貸機構(gòu) 評估分類。意見稿指出，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展合格出借