供應(yīng)鏈融資成功案例

1、精選文檔供應(yīng)鏈融資成功案例【供應(yīng)鏈融資成功案例】解析：第一：背景資料我國“十二五”規(guī)劃中，已經(jīng)將山東、浙江和廣東等三省列為“海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展試點(diǎn)” ，海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大幕已經(jīng)拉開。漁業(yè)（即水產(chǎn)業(yè)）按作業(yè)水域可分為淡水漁業(yè)和海洋漁業(yè)。漁蛋白占世界總的動物性蛋白質(zhì)供應(yīng)比例約為 16% ，與人們的生活密切相關(guān)。金融支持是我國漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器。 世界各國海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)踐表明， 金融支持對漁業(yè)的產(chǎn)業(yè)整合和優(yōu)化升級都發(fā)揮著先導(dǎo)性作用。 但我國漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中， 大量企業(yè)通過銀行信貸、 上市或自身資本積累等方式進(jìn)行融資， 漁業(yè)中小企業(yè)的融資難問題一直是困擾企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的長期性問題。 近年來， 我國銀行業(yè)重視發(fā)展

2、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)， 在一些行業(yè)的實(shí)踐取得較為突出的成效， 為解決中小企業(yè)的短期融資（流動資金）問題提供了可行的模式。但漁業(yè)融資需求在時(shí)間、數(shù)量、方式、償還期、償還方式等都與農(nóng)、林、牧等產(chǎn)業(yè)具有本質(zhì)的區(qū)別。在我國以海洋經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的大背景下， 本文重點(diǎn)分析供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用模式， 針對漁業(yè)供應(yīng)鏈特點(diǎn)來設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融模式和運(yùn)作方法。第二：我國漁業(yè)金融現(xiàn)狀在漁業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中， 漁業(yè)科技創(chuàng)新和成果的轉(zhuǎn)化、 以及企業(yè)新技術(shù)應(yīng)用、 市場拓展等過程中， 漁企都會產(chǎn)生強(qiáng)勁的融資需求。 經(jīng)濟(jì)發(fā)展國家的金融市場較為成熟， 多種融資方式可為漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。在我國， 近年來國內(nèi)已經(jīng)普遍認(rèn)識到金融支持對漁業(yè)發(fā)展

3、的關(guān)鍵作用， 但受制于漁業(yè)金融是風(fēng)險(xiǎn)性最高的農(nóng)業(yè)金融， 在金融市場日益市場化的今天， 銀行對漁業(yè)的支持反而減少了，值得人們深思。漁業(yè)的融資需求難以得到銀行的青睞，主因在于漁業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高投入、高產(chǎn)出的特點(diǎn)，融資具有周期長、季節(jié)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，而金融機(jī)構(gòu)則是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。所以流動資金短缺一直是困擾加工、 經(jīng)銷企業(yè)的難題， 而核心企業(yè)的資金短缺， 則必須會影響到對上游供應(yīng)商的預(yù)付款， 出現(xiàn)長時(shí)間拖欠貨款， 最終導(dǎo)致資金鏈緊張。 上游企業(yè)的資金短缺導(dǎo)致生產(chǎn)積極性的下降，可見資金的充足程度是整條供應(yīng)鏈運(yùn)作是否通暢的關(guān)鍵所在。近年來， 供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)外都得到較快發(fā)展， 為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶

4、頸提供了創(chuàng)新的解決方案， 其成功的關(guān)鍵在于較好地解決了中小企業(yè)融資的信用風(fēng)險(xiǎn)控制問題。 但漁業(yè)融資需求在時(shí)間、數(shù)量、方式、償還期、償還方式等都與制造流通業(yè)存在較大的區(qū)別，需要分析漁業(yè)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用模式與應(yīng)用條件。第三：漁業(yè)金融世界各國海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論和實(shí)踐表明， 金融要素對海洋經(jīng)濟(jì)區(qū)開發(fā)、 海洋產(chǎn)業(yè)整合和優(yōu)化升級都發(fā)揮著先導(dǎo)性作用， 其金融支持方案具有層次性、 連續(xù)性、 區(qū)域適應(yīng)性等特點(diǎn)。coffeyandbaldock （ 2000 ） 分析了歐盟漁業(yè)部門資助的資金來源結(jié)構(gòu)； larkin 等（ 2004 ）認(rèn)為海洋漁船回購項(xiàng)目的資金既可以來自聯(lián)邦或州政府撥款， 也可以通過私人投資和某些

5、形式的合并獲得； karmakar （ 2009 ）分析了 nabard 支持海洋食品產(chǎn)業(yè)的多種信貸和非信貸機(jī)制； winskel （ 2007 ）分析英國海洋能源開發(fā)中，私人資本以風(fēng)險(xiǎn)投資的方式發(fā)揮重要作用。隨著我國海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的提出， 金融支持的相關(guān)研究開始增多， 但多限于對策、 政策等戰(zhàn)略層面。王迅（ 2006 ）重點(diǎn)分析金融支持海洋漁業(yè)發(fā)展中的不適應(yīng)性表現(xiàn)，并針對此不適應(yīng)性提出了對策建議；王世表、李平（ 2007 ）重點(diǎn)探討了漁業(yè)信貸中存在的問題，認(rèn)為需通過優(yōu)化漁業(yè)信貸投向、 完善多元化投資體系、 加快漁業(yè)信用體系建設(shè)等措施促使?jié)O業(yè)信貸走上良性發(fā)展道路。劉明（ 2011 ）提出構(gòu)建

6、我國海洋高技術(shù)產(chǎn)業(yè)多元融資體制的設(shè)想；杜軍、 鄢波、杜勇等 （ 2011 ） 提出利用金融工具、金融市場和組織、 金融制度等創(chuàng)新，來促進(jìn)廣東海洋高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的研究構(gòu)想；張帆（ 2009 ）提出區(qū)域海洋產(chǎn)業(yè)融資機(jī)制設(shè)計(jì)的初步構(gòu)想。楊子強(qiáng)（ 2010 ）提出建立投融資平臺、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等舉措，以實(shí)現(xiàn)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展與陸地金融體系的融合。從國內(nèi)外已有研究來看， 國外由于金融市場較為成熟， 多種投融資方式海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。 近年來， 國內(nèi)已經(jīng)普遍認(rèn)識到金融支持對海洋漁業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵作用， 但受制于海洋漁業(yè)金融是風(fēng)險(xiǎn)性最高的農(nóng)業(yè)金融， 研究多停留在對策層面， 缺少在操作層面的金融創(chuàng)新，商業(yè)銀行

7、在海洋漁業(yè)開展金融創(chuàng)新服務(wù)的動力不足。第四：供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融通過銀行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、 信息流的互補(bǔ)， 突破了傳統(tǒng)的地域限制， 使廠家、經(jīng)銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、 物流與信息流在封閉流程中運(yùn)作，以達(dá)到信用風(fēng)險(xiǎn)控制的目的（湯曙光，任建標(biāo)， 2011 ） 。目前，西方發(fā)達(dá)國家?guī)缀跞康纳虡I(yè)銀行都提供這類產(chǎn)品（ demica ， 2009 ） 。我國商業(yè)銀行都十分重視發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如深圳發(fā)展銀行、中信銀行、招商銀行、工行等。供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)的中小企業(yè)信貸融資比較， 具有突破性的意義。 從效果來看， 供應(yīng)鏈金融不但緩解了不少中小企業(yè)的融資困難， 也增強(qiáng)了一些行

8、業(yè) （如家電） 核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理能力，為中小型商業(yè)銀行尋找到了一個(gè)潛力巨大的利基市場（吳敬蓮， 2009 ） 。供應(yīng)鏈金融提出了整個(gè)供應(yīng)鏈條上的整體解決方案， 為中小企業(yè)提供了一攬子的金融服務(wù)， 信用評級實(shí)現(xiàn)從中小企業(yè)生產(chǎn)的靜態(tài)考察向動態(tài)經(jīng)營考察的飛躍， 風(fēng)險(xiǎn)防范方式實(shí)現(xiàn)了從實(shí)物擔(dān)保向供應(yīng)鏈中物權(quán)控制的飛躍， 實(shí)現(xiàn)從關(guān)注大企業(yè)融資向關(guān)注與大企業(yè)配套的中小企業(yè)融資的飛躍（夏泰風(fēng)， 2010 ） 。目前， 將供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于我國農(nóng)業(yè)的研究成果已有部分研究成果， 如： 關(guān)娜 （ 2010 ）對農(nóng)產(chǎn)業(yè)物流的物流金融模式進(jìn)行分析；鄒武平（ 2010 ）探討了供應(yīng)鏈金融在廣西蔗糖產(chǎn)業(yè)融資中的應(yīng)用模式與

9、價(jià)值；羅元輝（ 2010 ）分析了供應(yīng)鏈金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資創(chuàng)新的重要性等。 這類研究多從應(yīng)用效果和應(yīng)用價(jià)值進(jìn)行定性分析， 理論層面的分析有待深入。 我國商業(yè)銀行的實(shí)踐中， 已經(jīng)有個(gè)別銀行通過供應(yīng)鏈金融的方式， 向漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)提供信貸； 但在理論研究方面， 國內(nèi)仍未見到供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于漁業(yè)的相關(guān)文獻(xiàn)。 本文試圖從分析漁業(yè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作特點(diǎn)入手， 針對不同企業(yè)的融資企業(yè)設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融應(yīng)用模式， 并對具體的實(shí)踐案例進(jìn)行理論分析。第五：成功案例分析和全面解讀廣東湛江霞山水產(chǎn)品批發(fā)市場， 年交易額過百億元， 連續(xù)數(shù)年對蝦銷售量穩(wěn)居全國第一，目前有 380 家水產(chǎn)商戶入駐。工商銀行針對批發(fā)市場的集中

10、交易模式，成功地開展了向大量企業(yè)提供貸款的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。湛江優(yōu)良的海水資源和環(huán)境非常適合對蝦養(yǎng)殖， 但資金瓶頸一直是制約當(dāng)?shù)厮a(chǎn)生產(chǎn)和經(jīng)貿(mào)企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。 對蝦收購時(shí)， 商戶需要在短時(shí)間內(nèi)支付大量的流動資金。 但商戶不符合傳統(tǒng)的銀行信貸標(biāo)準(zhǔn)，銀行無法進(jìn)入這一市場，商戶多采用高息的民間借貸。另外，對蝦的保質(zhì)期很短， 貨物質(zhì)押的方式也不適用， 現(xiàn)金交易也使得銀行無法獲得真實(shí)的交易信息。霞山水產(chǎn)品市場作是一個(gè)成熟的專業(yè)市場， 整個(gè)水產(chǎn)品市場的管理方詳細(xì)記錄了商戶每天的每一筆交易，即可獲得商戶真實(shí)的經(jīng)信息，具有了開展供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)。 2009 年工行廣東分行推出“專業(yè)市場、專業(yè)產(chǎn)品、專業(yè)管理”

11、的“小微企業(yè)三專系列貸” 。具體應(yīng)用模式如下：1 ）以市場經(jīng)營方為合作方，由合作方提供銀行所需的充分信息，并協(xié)助對借款人的監(jiān)管；同時(shí)，建立一個(gè)“擔(dān)保池” ，為商戶提供擔(dān)保，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。2）商戶則采用借款人聯(lián)保及個(gè)人股東擔(dān)保式。銀行在信息基本對稱、信息獲取實(shí)時(shí)性強(qiáng)的情況下，風(fēng)險(xiǎn)敞口可得到及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。2009 年開始， 工行選擇了年銷售額在 5000 萬元以上的大商戶共 34 戶， 發(fā)放貸款 8750萬元，后貸款到期全部收回，無逾期違約等不良現(xiàn)象。 2010 年則擴(kuò)展到年銷售額達(dá) 1000萬元以上的商戶，共85 戶，發(fā)放貸款近3 億元。即便在 2011 年我國實(shí)行信貸緊縮政策的情況下，大量商戶仍得到有效的金融支持。且至今仍保持著無不良、無逾期的紀(jì)錄。如果商戶借助民間借貸， 則利息達(dá)到一分五甚至兩分， 商戶在利潤方面將損失慘得， 甚至可能倒閉。工行 “水產(chǎn)貸” 的成功應(yīng)用， 可推廣到類似的專業(yè)化水產(chǎn)交易市場， 如果配備大型冷庫，即可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)供銷一體化， 同時(shí)冷庫的存在可使得水產(chǎn)品質(zhì)押貸款成為可