保險選擇的建議

1、保險選擇的建議 選擇誤區(qū) 一、我們經(jīng)?？梢钥匆娭車馁I保險的人計算買的保險分紅多 少，將來可以掙多少錢。其實這些看法都是存在一定的誤區(qū)的，正確 的看法，保險應該是理財，而非投資。保險買的是保障，而保障是有 一定的成本的，所以拿錢買保險得到的回報相對別的真正的投資手段 得到的回報要低很多。保險是不可以算的，算得出來的保障都不叫風 險。 二、另外保險是理財，不是儲蓄。所以不要把買保險跟把錢存銀 行作對比。錢放在銀行得到的是利息，錢買保險買到的是保障。幾萬 的銀行儲蓄可能得到幾百的利息，幾百的保險費用得到的是幾萬元的 保障，這也是很重要的一點區(qū)別。 選擇原則 1、實事求是，量力而行： 這點指的是要對

2、自己的家庭財務狀況做出客觀合理的評估。能夠 根據(jù)當前的收入水平，預估未來的收入情況，計算結余。這樣才能把 握好自己購買保險的投入，確保不會出現(xiàn)無力支付保費或者保費投入 比例不足的情況。 2、分析需求，按需選擇： 這一點需要充分考慮好家庭可能面對的風險狀況，來選擇相應的 險種。各大保險公司推出很多針對家庭與個人的商業(yè)險種，這些都只 是適應部分人群而不是每個客戶。 例如，家庭中男主人是主要收入者 且從事危險程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險可能 就是男主人的生命和身體的保險。 3、保障的優(yōu)先有序： 重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風險 損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害

3、大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。 對一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實際上保險 一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)模?所 以，需放棄低于免賠額的保險。 4、保險項目的合理組合： 把保險項目進行合理組合，并注意利用附加險。許多保種除了主 險外，都帶了各種附加險。當您購買了主險后，如果有需要，可順便 購買其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復購買多項保險；其二, 附加險的保費相對單獨保險的保費一般較低，可節(jié)省保費。所以綜合 考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。 編輯本段選擇公司隨著中國金融業(yè)的發(fā)展， 各種保險公司如雨后 春筍般現(xiàn)身市場，

4、其中既有國有保險公司，又有股份制保險公司和外 資保險公司，使得投保人有了很大的選擇余地， 但同時也面臨著更多 的困惑，那到底應該怎樣選擇保險公司呢 ？消費者不妨從以下幾方面 來衡量： 1、資產(chǎn)結構好。在保險業(yè)，能否上市或者能否整體上市是評價 一家保險公司整體資產(chǎn)是否優(yōu)良的標志之一。所謂“整體上市”是指 以公司的全部資產(chǎn)為基礎上市，如果某家保險公司實現(xiàn)了整體上市， 就證明該公司整體結構良好。內(nèi)地不少保險公司已經(jīng)上市或者具備了 上市條件。 2、償付能力強。保險公司的償付能力對保險消費者來說至關重 要。2003年3月起施行的保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標規(guī)定 對保險公司的償付能力額度作出了明確的規(guī)定

5、， 保險公司應于每年4 月30日前將注冊會計師審計的上一會計年度的償付能力額度送達保 險監(jiān)督管理委員會，應根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定， 對償付能力 額度進行披露。 3、信用等級優(yōu)。國際上有不少專門對銀行、保險公司等金融機 構信用等級進行評估的機構，如美國的穆迪公司、標準普爾公司等， 它們對保險公司的評級可以作為評價保險公司信用等級的一個參考。 4、管理效率高。保險公司管理效率的高與低，決定著該公司的 興衰存亡。管理效率可從公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場競爭能力、市場號 召能力、公司盈利能力、公司決策能力、公司應變能力、公司凝聚能 力等方面衡量。 5、服務質(zhì)量好。保險與其他商品不同，不是一次性消費，保

6、險 合同生效的幾十年間，保戶經(jīng)常就多方面的事情需要保險公司提供服 務，如繳費、生存金領取、地址變更、理賠等。保險客戶能否成為保 險公司的上帝，享受上帝待遇，開開心心接受保險的關懷，保險公司 的服務質(zhì)量是關鍵。 編輯本段選購指南 1. 謹慎保管文件 購買保險以后，請妥善保管保單、發(fā)票以及身份證等，避免被他 人利用于退?；蛘咛摷倮碣r等。同時，請您記下公司名稱、險種名稱、 保單號碼及保險金額，如有遺失或損毀，可申請掛失、補發(fā)。 2. 合理利用猶豫期 一年期以上的人身保險產(chǎn)品設有猶豫期。 猶豫期是從投保人收到 保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期。消費者若對所投保的險 種或者所選擇的保險公司等不滿意

7、，可以在猶豫期內(nèi)向保險公司提出 解除合同，保險公司將在扣除工本費（一般為10元）后退還全部保險 費。在猶豫期過后退保，保險公司將根據(jù)合同約定收取退保費用，消 費者會有一定損失。 3. 配合接受回訪 如果保險公司對您進行電話、信函、上門等方式的回訪，請回答 保險公司的問題，同時可以就保險合同的相關問題要求保險公司答疑 解惑。 4. 及時續(xù)繳保險費 如果您購買的是分期繳費的保險， 一定要記得及時繳費，以避免 保險合同效力中止。續(xù)期保險費的繳納有一定的寬限期， 投保人支付 首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險公司催收之日起超 過30日未支付當期保險費，或者超過約定的期限 60日未支付當期 保險費的，合同效力中止，或者由保險公司按照合同約定的條件減少 保險金額。 5. 糾紛解決渠道 如被保險人與保險公司之間發(fā)生保險合同爭議，可采取協(xié)商、調(diào) 解、仲裁、訴訟等方式予以解決。發(fā)生糾紛時，首先雙方應當進行友 好協(xié)商，爭取達成一致意見。如果協(xié)商不能解決的，可以視情況采取 以下三種途徑解決：一是調(diào)