信用社季度財務分析

1、信用社（銀行）季度財務分析聯(lián)社：一季度， 我社在區(qū)聯(lián)社的正確領導和大力支持下， 全面貫徹落實 信合工作會議精神，結合我社實際，以貸款營銷為重點，以增加存款 增量為中心，以狠抓“三收” 、強化管理為保障，以增收多盈為目標， 通過真抓實干，頑強拼搏，實現(xiàn)帳面盈余總額 87.9 萬元。其特點是： 存款持續(xù)增長，貸款增長平穩(wěn)，不良貸款有所下降，營業(yè)收入增幅明 顯，經(jīng)營效益再創(chuàng)新高，業(yè)務經(jīng)營取得了可喜的成績。各項任務計劃 全面超額完成?，F(xiàn)將財務活動情況分析報告如下：一、各項存款持續(xù)增長，存款總額達到 2.5 億元截止 3 月末，各項存款余額萬元，較年初凈增萬元，同比減少 15.1萬元，較上月凈增 635

2、.1萬元，同比減少 326.2 萬元，完成計劃 任務的 347.4%；全社緊緊圍繞“全員攬存、擴張總額、優(yōu)化結構” 的組資新思路，搶抓時機，加大宣傳與公關力度，通過上門服務、電 話預約、現(xiàn)場攬儲等優(yōu)質服務手段，主動出擊，促使組資上新臺階。 從結構分析，儲蓄存款余額 16455萬元，較年初下降 12 萬元，占存 款總額的 65.8%，單位存款余額 8552 萬元，較年初凈增 916 萬元。 分析原因，主要是我們采取了以下措施：一是年初，在聯(lián)社組織資金 勞動競賽活動中，我社及時安排，召開會議，下發(fā)勞動競賽考核登記 表，極大地激發(fā)了職工的工作積極性，凈增存款 360 萬元。二是社領 導積極參戰(zhàn)在 2

3、 月底存款下降 1100 萬元的情況下，我們利用學校開 學之即，組織存款 370 萬元，同時，加強貸款企業(yè)經(jīng)營資金歸社率， 組織回某房地產(chǎn)企業(yè)售房款 300 萬元，與協(xié)商，深入歧山老廠區(qū)組織 回職工集資建房款 261 萬元，促進了存款的增長。三是協(xié)助網(wǎng)點攬儲， 打造儲蓄的高產(chǎn)田，陳家村積極與村組，企業(yè)聯(lián)系，加強優(yōu)質服務較 年初存款凈增 160萬元；主動尋找儲源，去西安組織存款 40 萬元， 成為全轄組資的高產(chǎn)田。三月底各項存款一舉突破了 2.5 億元大關。二積極加強貸款營銷，投向明確，收效明顯。至 3 月底，各項貸款余額萬元，凈投放 815.7 萬元，同比增加投 放 88.2 萬元，完成計劃任

4、務的 163 %；一是把大力支持龍頭企業(yè)的發(fā) 展作為重點， 堅持科學發(fā)展觀， 不遺余力地支持企業(yè)健康持續(xù)可協(xié)調(diào) 發(fā)展。大力開展貸款營銷，將中、小企業(yè)做為支持重點，認真開展了 企業(yè)摸底調(diào)查和市場調(diào)研，新支持了屬材料公司貸款 490 萬元和中、 小企業(yè)貸款 160 萬元，由于信貸投向正確， 促進了經(jīng)營效益的持續(xù)好 轉。二是加強信貸管理，嚴把貸款出口關，確保信貸資金安全。堅持 “用好增量， 盤活存量“的原則，狠抓“雙呆”凈降，降低雙呆占比， 凈降 10.43萬元，同比少降 9.98萬元，完成計劃任務的 260 %；通過 實施激勵清收，采取“區(qū)別對待，一戶一策”的清收辦法，調(diào)動貸戶 還款和職工工作的積

5、極性，強化目標任務，確立個目標，落實一名清 收責任人，制定一套清收方案，使“雙呆”任務落到了實處。收回公 司 3000 元，收回 900 元，公司 10 萬元；對難纏戶、釘子戶、賴債戶 依法進行了起訴，共起訴 1 戶，金額 17 萬元。三是加強貸后檢查， 建立了不良貸款信息預警機制， 健全了四種不良貸款責任臺帳， 由于 責任落實措施到位，我社的不良貸款占比由 9.19%下降到 8.74%，下降了 0.45 個百分點三、財務收支情況1、一季度，實現(xiàn)各項收入 315.6萬元，同比增收 72.4 萬元，增 收了 29.8。其中，自營貸款利息收入 208.8 萬元（含應收利息增加 的 22.9 萬元）

6、，同比增收 71.9 萬元，增加了 52.5，超任務計劃 36 萬元，完成計劃任務的 23.9%；社團貸款利息收入 84.6 萬元，同比增 收 3.7 萬元，增收了 4.4；金融機構往來利息收入 21.7 萬元，同比 減收 3.3 萬元，減收了 13.6；手續(xù)費收入 0.5 萬元，同比增收 1.2 萬元。從以上數(shù)字看， 增收主要是貸款投放增加 815.7 萬元和去年 10 月貸款利率上調(diào)的影響， 以及歷年欠息的清收， 使利息收入較去年同 期增加較多。由于資金運用及時，使存放款結息略有減少。2、各項支出 227.7萬元，同比減支 8.8 萬元，減加了 0.37。存 款利息支出 106.4元，同比

7、增支 17.4萬元；手續(xù)費支出 12.9 萬元， 同比減支 23.1 萬元；營業(yè)費用支出 75.3萬元，同比減支 0.7 萬元， 除提留和報批費用外，營業(yè)費用控制在計劃的 56 萬元以內(nèi)。其它營 業(yè)支出 20.3萬元，同比減支 7.4萬元 ，減少了 27；營業(yè)稅金及附 加支出 9.7 萬元，同比增支 2.5 萬元；營業(yè)外支出 3.1 萬元，同比增 支 2.74 萬元。從以上數(shù)字看，由于存的增加應付利息提留增加；信 用站的撤并使代辦手續(xù)費支出減少較多； 營業(yè)費用通過壓縮不必要的 支出基本與去年同期持平，主要是上繳管理費提留比例降低 1.5 個百 分點減少支出 3 萬元，取暖及降溫費同比減支 7.8萬元，去年 10 月 調(diào)資使職工工資較同比增支 2.9 萬元，其他費用略有節(jié)余；其他營業(yè) 支出由于呆帳準備金提足少支出 7.4 萬元；貸款利息增加使營業(yè)稅金 及附加提留加大。四，今后工作思路措施1、不良貸款盤活工作仍有待進一步加強中。雖然我們在盤活工 作中采取了領導包抓、 激勵清收等行之有效有催收方法， 但不良貸款 清收工作仍是比較艱難。加之正常貸款中已有形成不良貸款的局勢， 工作任務依然十分艱巨。2、我們要繼續(xù)加大組資工作力度， 從我社現(xiàn)在的存款結構上看， 房地產(chǎn)、流通企業(yè)的短期存款較