基層財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司現(xiàn)狀分析

1、基層財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象和發(fā)展水平。然而多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體經(jīng)營管理水平有待提高，基層財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在銷售服務(wù)水平、承保能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、經(jīng)營理念、保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)等方面尚存在一些亟待解決的問題。本文通過對這些問題的分析了解，提出了引進(jìn)與培養(yǎng)專業(yè)人才、銷售服務(wù)創(chuàng)新、識別經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、制定長期發(fā)展戰(zhàn)略、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)等措施，從而解決基層財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在的經(jīng)營管理問題，使保險(xiǎn)公司滿足入世的需要，滿足快速健康發(fā)展的需要?；鶎迂?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理問題探究

2、一、淡化基層支公司部門職能分配，加強(qiáng)全員多方位工作技能。目前從人保財(cái)險(xiǎn)的組織機(jī)構(gòu)形式和職能分配看，多數(shù)是實(shí)行總、分、公司管理模式。基層支公司分支機(jī)構(gòu)作為最底層的經(jīng)營實(shí)體，是人保財(cái)險(xiǎn)完成經(jīng)營的重要組成部分，是公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，因而其經(jīng)營管理水平的高低直接決定了公司的整體經(jīng)營狀況，也直接反映了公司的品牌形象以及現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展水平?，F(xiàn)在基層支公司的組織機(jī)構(gòu)大部分都被分配為銷售部與綜合部兩大部門，其中銷售部占絕大人數(shù)。近一年半的工作經(jīng)歷是我很清楚的了解到了支公司的工作內(nèi)容，目前支公司的部門職能分配為銷售部主管業(yè)務(wù)，綜合部主管內(nèi)勤。然而現(xiàn)實(shí)情況表明，基層公司對于綜合部的定義還處于以往的固

3、有模式，簡單地認(rèn)為綜合部就是為銷售部門“服務(wù)”的，任務(wù)就是要“服務(wù)”好銷售部門，銷售部門只要做好業(yè)務(wù)就可以了，其他的事情均可以推諉給綜合部，甚至使綜合部承擔(dān)了“小二”的角色，結(jié)果導(dǎo)致上級公司對分發(fā)給基層公司的工作任務(wù)，基本都由綜合部完成，進(jìn)而基層公司經(jīng)常出現(xiàn)“忙的忙死，閑的閑死”的尷尬場面?？墒乾F(xiàn)代企業(yè)的管理法則中絕沒有哪一個(gè)部門服務(wù)哪一個(gè)部門之說，任何一個(gè)部門均要穿插其他部門的工作職能。特別是做為基層公司，部門分配本身就比較籠統(tǒng)，由于組織整體的限制，無法做到職能分配精細(xì)化，這就要求更不能簡單地將銷售部門與綜合部門的工作職能進(jìn)行簡單地“一刀切”。銷售部與綜合部完全可以進(jìn)行工作職能穿插，綜合部可

4、以將上級公司分配的一部分工作任務(wù)平均分配給各個(gè)銷售部門，這樣不僅可以提升基層公司的工作效率，增強(qiáng)公司全員的工作技能，還可以使綜合部人員抽出時(shí)間進(jìn)行業(yè)務(wù)銷售工作，從而創(chuàng)造“人人皆兵”有利局面，這對于基層公司的長遠(yuǎn)發(fā)展發(fā)揮著十分重要的作用。（三）員工執(zhí)行力較差，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理程度較低在公司傳統(tǒng)的經(jīng)營理念上,業(yè)務(wù)發(fā)展與公司管理的矛盾十分突出。經(jīng)營過程中,基層公司為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo),使基層公司對于公司規(guī)章制度的監(jiān)控力度十分欠缺，這就導(dǎo)致了員工的執(zhí)行力不足，甚至可以說有些員工對于公司的規(guī)章制度置若罔聞，毫無畏懼。致使公司制定規(guī)章制度成為一紙空文，根本無法實(shí)施。把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，面對競爭

5、日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境,基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差,重速度、輕效益,風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高,部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差,為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù),經(jīng)營效益水平低,制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營中可能會(huì)遇到的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾類:（1）決策性風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司面臨的眾多風(fēng)險(xiǎn)中,大量風(fēng)險(xiǎn)是行為人在短期利益驅(qū)動(dòng)下產(chǎn)生的,而保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制公司監(jiān)管制度安排的不周密又給這些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生提供了溫床。這些行為不僅僅是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司人員素質(zhì)不高、道德水平不高,而是在不確定環(huán)境下,有限理性的人難以作出全面及時(shí)的決策。在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營當(dāng)中

6、,具體表現(xiàn)在決策人對于自留責(zé)任、保險(xiǎn)定價(jià)、利率變動(dòng)、巨大災(zāi)害等問題的估計(jì)不足而造成的風(fēng)險(xiǎn)。（2）經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)。一是承保風(fēng)險(xiǎn),主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:首先是市場的惡性競爭導(dǎo)致費(fèi)率大幅度下降,費(fèi)用增加,以致于直接加大成本。二是理賠風(fēng)險(xiǎn),包括有兩個(gè)方面:首先是被保險(xiǎn)人的欺詐行為。保險(xiǎn)欺詐是一個(gè)國際性問題,在我國表現(xiàn)尤為突出,不論從法律角度還是從國人意識角度,都在這方面給予了“大膽者”較大的嘗試空間。然后是代理人風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。（3）法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)樽陨硇袨槌椒梢?guī)范或者監(jiān)管部門規(guī)定所形成的風(fēng)險(xiǎn)。一是經(jīng)

7、營行為是否依法合規(guī)。表現(xiàn)為開展經(jīng)營活動(dòng)過程中是否擾亂了公平競爭的市場環(huán)境，是否侵害了保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，及違反了相關(guān)法律及監(jiān)管部門的規(guī)定。二是財(cái)務(wù)報(bào)告及數(shù)據(jù)是否真實(shí)合法。表現(xiàn)為財(cái)務(wù)報(bào)告及數(shù)據(jù)是否真實(shí)反映經(jīng)營活動(dòng)中所有重大方面的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流動(dòng)情況。（4）監(jiān)督控制風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)督控制不僅僅是審計(jì)部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門的監(jiān)督控制，還包括各職能崗位的監(jiān)督控制以及各職能部門的監(jiān)督控制。然而在經(jīng)營過程中，為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，對風(fēng)險(xiǎn)管理人才的引用不足，致使核保、理賠管理、防災(zāi)防損等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日

8、益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。（四）片面追求短期經(jīng)營效益，忽視長期穩(wěn)健經(jīng)營基層公司領(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時(shí)，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠(yuǎn)發(fā)展的意識。在對員工管理方面忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。（五）企業(yè)文化建設(shè)對促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的作用不明顯企業(yè)文化是企業(yè)生存和發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，企業(yè)文化滲透并

9、影響著企業(yè)管理、經(jīng)營和人際關(guān)系等各個(gè)層面。部分保險(xiǎn)企業(yè)文化融會(huì)民族精神的少，口號形式的多，主體精神的少，能夠在戰(zhàn)略、策略和執(zhí)行層面形成體系的少，并錯(cuò)誤地認(rèn)為企業(yè)文化就是創(chuàng)造特色環(huán)境，只注重外觀的統(tǒng)一色調(diào)、統(tǒng)一標(biāo)識、服裝款式，存在以偏概全的問題，對企業(yè)文化的理念沒有真正達(dá)成共識，使企業(yè)文化只流于形式。由于保險(xiǎn)企業(yè)文化建設(shè)“重形式輕內(nèi)容，重理念輕行為”，許多保險(xiǎn)企業(yè)在文化建設(shè)上隨意性很大，企業(yè)文化手冊可以變來變?nèi)?，本該與企業(yè)同生死的核心價(jià)值觀居然也可以變來變?nèi)?。企業(yè)文化無法形成體系，直接造成了企業(yè)文化的“虛化”，無法真正發(fā)揮企業(yè)文化的強(qiáng)大作用。二、基層財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理存在問題的原因分析基層保險(xiǎn)

10、公司的重要性決定了其提高經(jīng)營管理水平的必要性，然而面對存在的諸多問題，想要提高經(jīng)營水平就必須解決這些問題，但解決問題的對策是建立在對問題產(chǎn)生的原因的了解的基礎(chǔ)上的，因此必須分析與了解問題產(chǎn)生的原因。（一）保險(xiǎn)市場發(fā)展歷史短，經(jīng)營理論水平不高自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速發(fā)展的良好勢頭。然而畢竟我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展只有那幾十年，無論是保險(xiǎn)的經(jīng)營水平還是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理理論跟保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展了幾百年的西方國家還有一段很大的距離。正所謂理論指導(dǎo)實(shí)踐，不高的經(jīng)營管理理論水平直接導(dǎo)致了經(jīng)營管理的科學(xué)有效性差。（二）只注重銷售業(yè)績，缺乏承保前后的服務(wù)在經(jīng)營理念上,發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾

11、突出。經(jīng)營過程中,為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃4/8指標(biāo),基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上,理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié),業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境,基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差,重速度、輕效益,風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高,部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差,為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù),經(jīng)營效益水平低,制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。（三）缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的目光，只著眼于短期利益基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光,對保險(xiǎn)市場開發(fā)沒有長遠(yuǎn)的計(jì)劃和措施,著眼于短期利益。如在新興市場開

12、發(fā)和新的保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣上,因?yàn)槭袌鰧ΡｋU(xiǎn)的認(rèn)知需要一個(gè)較長的過程,并且要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行大量的宣傳和加大前期投入,一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性,遇到困難就退縮,新興保險(xiǎn)市場開發(fā)工作難以展開。（四）基層保險(xiǎn)公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高據(jù)調(diào)查，部分基層公司業(yè)務(wù)人員90以上沒有接受過正規(guī)的保險(xiǎn)專業(yè)知識教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計(jì)劃。當(dāng)前，基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗(yàn)和關(guān)系網(wǎng)展業(yè)，對保險(xiǎn)的職能和作用認(rèn)識不清，缺乏市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等學(xué)科知識的支持，承保理賠工作技術(shù)含量低，服務(wù)水平停滯不前，對公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦

13、法，以及多項(xiàng)改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì)，對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機(jī)制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認(rèn)識和綜合靈活地加以運(yùn)用。三、解決基層財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理問題的對策基層財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要在競爭日益激烈的保險(xiǎn)市場上占有一席之地，必須認(rèn)真分析并解決經(jīng)營管理中存在的問題和不足，做好以下五個(gè)方面的工作，不斷實(shí)施新的競爭戰(zhàn)略和提高經(jīng)營管理水平。（一）銷售服務(wù)創(chuàng)新，提高市場競爭力1.服務(wù)的創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)是服務(wù)性行業(yè)。如果可以對客戶進(jìn)行延伸服務(wù),倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù),加強(qiáng)對承保前的風(fēng)險(xiǎn)評估和承保后的

14、風(fēng)險(xiǎn)管理,對客戶提出全面合理的風(fēng)險(xiǎn)管理防范建議,這樣既有利于提升服務(wù)的質(zhì)量和水平,又有利于提高公司經(jīng)營管理。當(dāng)前我國的保險(xiǎn)服務(wù)基本上僅限于理賠。就這一點(diǎn)也做得不盡人意。查勘、定損速度慢,結(jié)案時(shí)間長。被保險(xiǎn)人的損失無法得到及時(shí)的補(bǔ)償,導(dǎo)致?lián)p失的進(jìn)一步擴(kuò)大,從而影響了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的誠信度和聲譽(yù)。成捷性。（3）“集權(quán)有道、分權(quán)有序、授權(quán)有章、用權(quán)有度”歷來是企業(yè)管理追求的一個(gè)理想運(yùn)行境界。目前，在國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，基于機(jī)構(gòu)和人員行政職級的授權(quán)比較普遍，而基于具體業(yè)務(wù)操作人員技能、操守的授權(quán)授信制度則普遍缺失，造成“外行拍板、內(nèi)行經(jīng)辦，責(zé)權(quán)錯(cuò)位、以政代?！钡痊F(xiàn)象大量存在。這既是授權(quán)不當(dāng)?shù)耐怀霰憩F(xiàn)，也

15、是用權(quán)無度的制度根源。要從根本上解決好這一問題，首先應(yīng)當(dāng)建立技術(shù)管理隊(duì)伍，并使之相對獨(dú)立于行政管理序列，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的、相對穩(wěn)定的業(yè)務(wù)技術(shù)管理人才。其次，應(yīng)當(dāng)合理調(diào)整授權(quán)對象，使行政管理授權(quán)與業(yè)務(wù)管理授權(quán)適當(dāng)分離，把各種管理職權(quán)授予具有相應(yīng)技能的專業(yè)人員。只有這樣，才能保持業(yè)務(wù)處理流程的進(jìn)一步暢通，才能充分保證公司穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)范管理基礎(chǔ)的穩(wěn)固。（二）培養(yǎng)專業(yè)人才，提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量培訓(xùn)是滿足公司人力需要的最有效的手段。訓(xùn)練有素的員工，是公司最大的資本。目前，舍得培訓(xùn)投資的保險(xiǎn)公司越來越多，但“投資”針對性不強(qiáng)、系統(tǒng)性不高、規(guī)范性不夠卻是效果不佳的癥結(jié)所在，尤其是產(chǎn)險(xiǎn)公司，存在的問題就更多一些。

16、要解決好這一問題，首先，應(yīng)當(dāng)盡早摒棄“師傅帶徒弟”的員工培養(yǎng)模式，著力提高新人培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)化和全面化水平，盡快形成合格操作人員的快速培養(yǎng)機(jī)制；其次，要把員工培訓(xùn)當(dāng)作公司經(jīng)營管理的一個(gè)重要內(nèi)容，建立健全員工職業(yè)生涯規(guī)劃制度，有針對性地開展員工的繼續(xù)教育和終身教育。防范風(fēng)險(xiǎn)首先要有一個(gè)好的領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán),有一個(gè)先進(jìn)、科學(xué)的領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍,這是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。首先是一線業(yè)務(wù)人員,他們是業(yè)務(wù)的直接開拓者,也是控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的直接因素,盡管各家保險(xiǎn)公司都制定了核保、核賠體系,但是并不能做到每一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)場查驗(yàn),大多數(shù)標(biāo)的的查驗(yàn)工作仍是由一線業(yè)務(wù)人員來做的,他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)、控制風(fēng)險(xiǎn)能力、職業(yè)道德水準(zhǔn)等都應(yīng)該有一個(gè)相當(dāng)科

17、學(xué)的標(biāo)準(zhǔn),將風(fēng)險(xiǎn)控制在源頭。其次是中層干部隊(duì)伍建設(shè),中層干部是企業(yè)決策的直接推行和實(shí)施者,有時(shí)也是企業(yè)決策的參與者,而且是高級管理人員和一般工作人員之間的信息傳遞者,所以中層干部隊(duì)伍的建設(shè)對企業(yè)發(fā)展也將起到舉足輕重的作用。（三）建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，儲備風(fēng)險(xiǎn)管理人才1.樹立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念。在長期的監(jiān)管實(shí)踐中，各國金融監(jiān)管部門逐漸形成了以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管理念，以推動(dòng)金融業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)有效控制和妥善處理基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，我國保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)對此有所借鑒并作為今后的一個(gè)監(jiān)管取向。在構(gòu)建保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系過程中，監(jiān)管部門應(yīng)圍繞風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)核心，建立識別、評估、處理和監(jiān)控四個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)，通過對各種信息進(jìn)行

18、定量和定性分析，準(zhǔn)確、及時(shí)、系統(tǒng)地監(jiān)測保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，針對不同的風(fēng)險(xiǎn)等級、實(shí)施經(jīng)營行為的不同層次，確定監(jiān)管措施。2.建立保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理框架。根據(jù)美國防財(cái)務(wù)舞弊委員會(huì)設(shè)計(jì)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)管理框架可以使保險(xiǎn)公司的目標(biāo)確定、風(fēng)險(xiǎn)事件識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)處理、控制活動(dòng)、信息與溝通和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控成為一個(gè)體系，并最終幫助公司實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)和使命。借鑒其思路，應(yīng)首先做好以下幾方面工作：一是建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。對本部門、本級機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督和控制，在組織架構(gòu)、職責(zé)和分工明確的情況下，保持業(yè)務(wù)、行政管理和風(fēng)險(xiǎn)管理之間的良好溝通和協(xié)調(diào)，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評估效率的提高。二是采取適當(dāng)

19、方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別與評估，即運(yùn)用定性和定量的方法或設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評估模型的方式，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，重要性和可能性進(jìn)行分析、排序和分類，對重要風(fēng)險(xiǎn)予以密切關(guān)注。與此同時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化程度，改善風(fēng)險(xiǎn)評估的效率。三是對影響已識別風(fēng)險(xiǎn)或事件因素進(jìn)行定期核查，以檢查、分析和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)識別與評估過程的充分性和有效性。四是培育與風(fēng)險(xiǎn)管理相互適應(yīng)的內(nèi)部環(huán)境，如進(jìn)行員工風(fēng)險(xiǎn)意識培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和評估技能等。3.強(qiáng)化管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任。建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理是公司持續(xù)健康運(yùn)營的前提，是公司管理層應(yīng)盡的職責(zé)。實(shí)踐證明，管理層對于風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度在很大程度上決定了公司的風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。推進(jìn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)

20、的風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，首先要明確管理層在建立、維護(hù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面的責(zé)任，提高管理層的重6/8視程度；其次要落實(shí)責(zé)任追究制度，嘗試將風(fēng)險(xiǎn)管理水平與高管人員任職資格審批掛鉤。4. 儲備營銷、管理、保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)人才保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要意識到培養(yǎng)高端人才的重要性，高端人才是開展風(fēng)險(xiǎn)管理等高附加值業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是公司培育核心競爭力的關(guān)鍵所在。逐步培養(yǎng)和儲備保險(xiǎn)營銷、保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)和保險(xiǎn)技術(shù)管理三支人才隊(duì)伍。利用前期積累的人才、經(jīng)驗(yàn)、渠道等優(yōu)勢，逐步涉入高端客戶的高附加值、難以模仿復(fù)制的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（四）夯實(shí)企業(yè)基礎(chǔ)，制定長期發(fā)展戰(zhàn)略保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊性以及其對經(jīng)營的長期穩(wěn)定性的要求，決定了其在內(nèi)

21、控制度的要求尤為之高。只有從內(nèi)部制度上下苦功，從內(nèi)部開始控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)企業(yè)的經(jīng)營基礎(chǔ)，才能是企業(yè)在長期經(jīng)營中穩(wěn)健發(fā)展。最新的管理理論研究表明,內(nèi)部控制是管理層為了把錯(cuò)誤降到最低,并有效進(jìn)行監(jiān)控而建立的對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的檢查和相互制約的機(jī)制。因此保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制必不可少的內(nèi)容,保險(xiǎn)公司也必須建立內(nèi)部控制機(jī)制。保險(xiǎn)公司的特殊性決定了必須建立內(nèi)部控制機(jī)制。其目的主要有三:一是保證保險(xiǎn)人的償付能力,防止保險(xiǎn)經(jīng)營的失敗;二是保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性,防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐;三是保證保險(xiǎn)經(jīng)營的效率,提高被保險(xiǎn)人的利益。相對于保險(xiǎn)公司而言,保險(xiǎn)監(jiān)督是一種外在的、強(qiáng)制的監(jiān)督,而公司內(nèi)部控制則是內(nèi)部的、自覺的監(jiān)督。從要達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)督的目的來看,外在的監(jiān)督只有通過公司的自我約束,才能真正發(fā)揮作用。自我約束是保險(xiǎn)公司內(nèi)在的、對保證保險(xiǎn)公司持續(xù)健康發(fā)展起決定性作用的層次,而自我約束能力又取決于及時(shí)、有效的內(nèi)控管理?；鶎迂?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司