大氣商務(wù)風(fēng)保險(xiǎn)案例分析培訓(xùn)實(shí)用PPT授課課件

1、我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。保 險(xiǎn) 案 例 分 析 培訓(xùn)：XX保險(xiǎn)公司 時(shí)間：20XX年X月 The user can demonstrate on a project

2、or or computer or print the it into a film to be used in a wider field 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣

3、。 CONTENT 目 錄 投保人是被保險(xiǎn)人的受益人是否能理賠01 父母離異，兒子保險(xiǎn)金歸誰？ 02 變更受益人是否有效03 隱瞞是否可以理賠04 逾期補(bǔ)繳保費(fèi)的保單復(fù)效賠案05 關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同糾紛 06 未滿18周歲訂立保險(xiǎn)合同是否應(yīng)獲償07 保險(xiǎn)公司的締約過失責(zé)任08 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去

4、，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 1、2008年3月10日，張某為其夫投保了長期人 壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬元。2009年4月23日， 張某的丈夫遭遇車禍死亡，張某向保險(xiǎn)公司提出 索賠。保險(xiǎn)公司在審核保單時(shí)發(fā)現(xiàn)，投保單中的 投保人簽字和被保險(xiǎn)人簽字字體完全一樣，說明 出自一人之手。張某承認(rèn)是她填寫的投保單，被 保險(xiǎn)人的名字也是她代簽的。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根 據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，這是一張無效保單，拒絕 給付。張某不服，向法院提起訴訟。保險(xiǎn)公司的 處理是否妥當(dāng)？為什么？ 案 例 一 我走出門去，看

5、著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 1、保險(xiǎn)法規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同 意并認(rèn)可金額的，合同無效。” 2、投保人代簽字產(chǎn)生的原因： （1）保險(xiǎn)代理人沒有告

6、訴投保人必須由被保險(xiǎn)人親自簽名的有關(guān)規(guī)定； （2）保險(xiǎn)代理人告訴投保人必須由被保險(xiǎn)人本人簽名，但仍由投保人代簽。 （3）兩種情況下責(zé)任均在保險(xiǎn)代理人。 （4）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)代理人的行為后果負(fù)責(zé) u保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代表，保險(xiǎn)代理人的知情被視為保險(xiǎn)人的知情。 u仍簽發(fā)保單被視為放棄了“未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的以死亡未給付保險(xiǎn)金條件的合同在發(fā)生死亡事 故時(shí)可以拒賠”的權(quán)利； 結(jié)論：保單是有效保單，保險(xiǎn)公司應(yīng)全額給付保險(xiǎn)金。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在

7、一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例二：父母離異 ，兒子保險(xiǎn)金歸誰？ u 王某，25歲，未婚，某印刷廠工人，早年父母離異，他與父親生活在一起。其后王父再婚。1998年2月，王某所在單位為每一 位員工投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1萬元，王某在保單受益人欄填寫的是父親姓名。同年6月2日，王某在家中陽臺(tái)修 理雨篷時(shí)失足墜樓死亡。禍不單行，王某家人還沒來

8、得及將此消息通知在外地出差的生父，王父卻在外地遇車禍不幸身亡，其 死亡時(shí)間僅比王某遲半天。 u 據(jù)悉，王父生前因見其前妻即王某生母張某生活拮據(jù)，念在往日情分，故于1998年4月與張某訂立書面協(xié)議，將受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給 張某，這一情況王某并不知情。事故發(fā)生后，張某與王某繼母李某同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)要求給付保險(xiǎn)金。 u 李某認(rèn)為自己是王某法律上的母親，也是王父的法定妻子，現(xiàn)在兒子和丈 夫雙雙去世，自己應(yīng)該有權(quán)獲得這筆保險(xiǎn)金。 u 張某的理由看上去更為充分，首先她出示了王父的書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議，聲稱自 己才是唯一的合法受益人。同時(shí)，她認(rèn)為雖然她和王父已經(jīng)離婚，但王某 仍是她的親生兒子。根據(jù)婚姻法第29條規(guī)定：“父

9、母與子女的關(guān)系， 不因父母離婚而消除?！弊约旱挠H子作為被保險(xiǎn)人，在受益人死亡的前提 下，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)該作為被保險(xiǎn)人即王某的遺產(chǎn)來處理。而王某未婚，根 據(jù)繼承法的規(guī)定：繼承的第一順序?yàn)榕渑?、子女和父母。在配偶、?女和生父不存在或死亡的前提下，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)該由王某生母即張某來繼 承。保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金給付給了張某。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這

10、香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 1.筆保險(xiǎn)金是否可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來處理？ 不能 2.受益人的保障權(quán)能否實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化為實(shí)質(zhì)性權(quán)利？ 能 3.實(shí)質(zhì)性權(quán)利屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)利，是可以繼承的。李某是王父的法定妻子，是王父的遺產(chǎn)繼承人. 結(jié)論：保險(xiǎn)金應(yīng)該給付給李某。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物

11、里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例三-變更受益人是否有效? 1999年10月，一退休老人王某購買了一份具有分紅性質(zhì)的終身壽險(xiǎn)，因與其兒子住在一起，相互關(guān)系也還 融洽，于是指定其兒子作為受益人。后因其兒子結(jié)婚生子，由于住房緊張而產(chǎn)生矛盾，關(guān)系不斷惡化，最后父 子反目，不能相容，王某不得已搬到女兒家居住，由其女兒照料生活。 2000年12月，老人病危，召集家里親戚、朋

12、友，決定讓其女兒取代其兒子作受益人，但沒有通知保險(xiǎn)公司。 不久，老人病逝，其女兒和兒子同時(shí)向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求取得所有保險(xiǎn)金及分紅。對(duì)此保險(xiǎn)公司內(nèi)部對(duì) 于向誰給付問題產(chǎn)生了分歧。 第一種意見認(rèn)為，老人王某臨終前向家人宣布由其女兒 作為受益人，合情合理，同時(shí)他也有權(quán)變更受益人，因 而保險(xiǎn)公司應(yīng)向其女兒履行給付保險(xiǎn)金及分紅的義務(wù)。 第二種意見認(rèn)為，王某雖然有權(quán)變更受益人，但他并未 通知保險(xiǎn)人，因而變更無效，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)金 給付其兒子。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。

13、 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 1.變更受益人是否有效？ 有權(quán)，但未履行法定程序-無效。41條 保險(xiǎn)金應(yīng)支付給其兒子。 2.受益人的權(quán)限？ 受益的受益權(quán)以保險(xiǎn)金為限，其他權(quán)益仍歸被保險(xiǎn)人所有。 3、紅利給誰？ 可作為其遺產(chǎn)，由其繼承人繼承，保險(xiǎn)分紅部分應(yīng)由其女兒領(lǐng)取。 結(jié)論：兒子領(lǐng)取保險(xiǎn)金，女兒領(lǐng)取分紅。 我走出門

14、去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例四隱瞞是否可以理賠? 2005年8月，劉先生向某人壽保險(xiǎn)公司投保了一份重大疾病險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元。 填寫投保單時(shí)，劉先生沒有在該投保單上的

15、告知事項(xiàng)中表明自己有既往疾病，8月底，保 險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單。 2008年10月，劉先生因左腎多囊出血住院治療，2009年1月，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。 2009年3月，受益人提出理賠。保險(xiǎn)公司在理賠查勘的過程中發(fā)現(xiàn)，劉先生在2004 年曾因腎?。I病屬于該重大疾病險(xiǎn)承保的疾病）做過檢查。于是，保險(xiǎn)公司以劉先生 在投保時(shí)未告知既往腎病病情，沒有履行如實(shí)告知義務(wù)、帶病投保為由拒賠，并解除合 同。劉先生家人起訴保險(xiǎn)公司，要求法院判決其支付保險(xiǎn)金10萬元。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。

16、 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 根據(jù)修訂前的保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實(shí)， 不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影 響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除 保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合 同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

17、的責(zé)任，并 不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的 發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 本案中，無論劉先生是故意還是過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司均有權(quán)解除該保險(xiǎn)合 同并不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。正是依據(jù)該規(guī)定，法院于2009年7月做出判決，駁回原告 起訴，該人壽保險(xiǎn)公司不用給付原告保險(xiǎn)金。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的

18、白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 但是，如果這起案件用新保險(xiǎn)法，法院將會(huì)判決該人壽保險(xiǎn)公司給付原告10萬元 保險(xiǎn)金。 16條：投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同 意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過 30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不 得解除合同；發(fā)

19、生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保 險(xiǎn)金的責(zé)任。 按照該條款的規(guī)定，上起案例中投保人劉先生雖然未履行如實(shí)告 知義務(wù)，但其同人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同成立已經(jīng)超過了兩年， 保險(xiǎn)公司不能行使合同解除權(quán)，應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄

20、落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例五逾期補(bǔ)繳保費(fèi)的保單復(fù)效賠案 1994年5月28日，M市居民程某在其居住地的保險(xiǎn)公司為自己投保了l0份20年期的簡易人身保險(xiǎn)，保 險(xiǎn)金額為4 040元，月繳保險(xiǎn)費(fèi)10元，指定自己的兒子程小某為受益人。自1996年9月起，程某停止繳 納保費(fèi)。直至1997年11月17日，在拖欠保費(fèi)長達(dá)14個(gè)月后，程某才將此期間拖欠的保費(fèi)予以補(bǔ)繳。 1998年4月25日，被保險(xiǎn)人程某因病去世。程小某在處理 完父親的喪事后，以受益人身份，手持保險(xiǎn)單證及相關(guān)證 明，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查，了解 到程某自停止繳

21、費(fèi)后，因身體不適到醫(yī)院檢查，被診斷患 有肝硬化等病癥，先后到多家醫(yī)院治療。在治療期間，程 某一直病休在家，直至死亡也未能正常上班。保險(xiǎn)公司認(rèn) 為被保險(xiǎn)人程某復(fù)效時(shí)的健康狀況已不符合承保條件，合 同復(fù)效應(yīng)認(rèn)定為無效，拒絕給付保險(xiǎn)金。受益人程小某不 同意保險(xiǎn)公司的做法，遂向法院起訴。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去

22、，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例五逾期補(bǔ)繳保費(fèi)的保單復(fù)效賠案 保險(xiǎn)公司認(rèn)為：程某自1996年9月脫保后，身體患有肝硬腫大、左腎積水等疾病，曾多家就醫(yī)， 且在治療期間一直病休在家直至死亡。這些被隱瞞的真實(shí)情況證明被保險(xiǎn)人復(fù)效時(shí)的健康狀況條 件已不符合承保要求，所以被保險(xiǎn)人程某用欺騙手段辦理復(fù)效手續(xù)的保險(xiǎn)合同應(yīng)認(rèn)定為無效合同， 保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 受益人認(rèn)為：簡易人身保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有多種，可以按 月繳，也可以按季、半年、年繳付，程某作為投保人和 被保險(xiǎn)人雖未按月繳費(fèi)，但事后補(bǔ)

23、繳了逾期未繳的保險(xiǎn) 費(fèi)。保險(xiǎn)公司在收取補(bǔ)繳保費(fèi)時(shí)，未要求程某提交體格 檢驗(yàn)書或健康證明等文件，自動(dòng)放棄了要求投保人如實(shí) 告知的權(quán)利。保險(xiǎn)公司收取了逾期保費(fèi)，復(fù)效的保險(xiǎn)合 同應(yīng)視為有效，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任； 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，

24、有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 1.超過寬限期，效力終止； 2.投保人申請(qǐng)復(fù)效，保險(xiǎn)人不應(yīng)同意； 3.未要求提供健康證明，收取了逾期保費(fèi)，同意了復(fù)效。構(gòu)成了棄權(quán)。 結(jié)論：合同為有效合同，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金4040元，承擔(dān)訴訟費(fèi)300元。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出

25、門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例六關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同糾紛 1999年8月10日，投保人梁某投保了一份“99鴻福終身保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)合同約定，投保人粱某為投保人、受 益人；梁某之子徐某為被保險(xiǎn)人；年交保費(fèi)為1 320元。合同還約定，自合同生效之日起，被保險(xiǎn)人生存至每 三周年合同生效對(duì)應(yīng)日，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同所列明保險(xiǎn)金額的10給付生存保險(xiǎn)金；合同生效兩年后 且投保人已交足兩年以上保費(fèi)，投保人或被保險(xiǎn)人不愿繼續(xù)保險(xiǎn)的，可以申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同。此時(shí)，保險(xiǎn)公 司應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)金價(jià)值表向

26、投保人給付退保金。1999年至2001年投保人均如期繳納了保費(fèi)，合計(jì)3 960元。 2002年8月11日，該保險(xiǎn)公司同意被保險(xiǎn)人徐某作為生存金領(lǐng)款人辦理領(lǐng)款手續(xù)。 2002年8月25日，梁某與其子簽名收款。之后2002年l0月2日，梁 某認(rèn)為投保收益低于銀行收益，提出退保。2002年10月5日，保險(xiǎn)公司 同意退保，書面通知投保人梁某及其子退還保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值為0元。 2002年12月10日，投保人梁某將保險(xiǎn)公司告上了法庭。對(duì)于該案，原、 被告雙方存在著不同意見： 原告梁某認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是有法律效力保障的有效合同。早在訂 立合同之初，保險(xiǎn)合同就已明確約定，已交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，退保 時(shí)，被告保

27、險(xiǎn)公司將按照合同附件現(xiàn)金價(jià)值表退還合同現(xiàn)金價(jià)值， 且并沒有告知將扣除已經(jīng)給付的生存保險(xiǎn)金，因而此時(shí)保險(xiǎn)人也不應(yīng)主 張扣除。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例六關(guān)于現(xiàn)金

28、價(jià)值的保險(xiǎn)合同糾紛 被告保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，被告簽訂、履行保險(xiǎn)合同屬實(shí)，但不同意原告的訴訟主張，因?yàn)楦鶕?jù)合同訂立 當(dāng)初的約定，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于合同存續(xù)三周年之后的生效對(duì)應(yīng)日，按照保險(xiǎn)單列明保險(xiǎn)金額的l0 給付生存保險(xiǎn)金。 在本案中保險(xiǎn)合同于1999年8月l0日開始生效，則保險(xiǎn)公司應(yīng)于2002年8月11 日起給付被保險(xiǎn)人生存保險(xiǎn)金。這意味著被告梁某應(yīng)當(dāng)交付第四年度的保費(fèi)方 有權(quán)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。而原告梁某并未繳付第四年保費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力持續(xù)至 2002年8月10日終止。此后梁某提出退保，實(shí)質(zhì)上是解除具有三年合同效力的 保險(xiǎn)合同，既然保險(xiǎn)合同效力已經(jīng)終止，梁某及其子就無權(quán)取得生存保險(xiǎn)金。 根據(jù)保險(xiǎn)合同

29、附帶的現(xiàn)金價(jià)值表，粱某保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的現(xiàn)金價(jià)值為 1975.40元，尚不足以扣除其已經(jīng)取得的生存保險(xiǎn)金，故應(yīng)退還的金額為0元。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 1

30、.關(guān)于保險(xiǎn)合同效力中止的時(shí)間 梁某一方面在第三年末要求終止合同，同時(shí)又要求享有在第四年才能享有的生 存保險(xiǎn)金?？梢暈楦淖兺侗Ｒ鈭D，繼續(xù)履行原保險(xiǎn)合同的真實(shí)意思表示。10月 5日合同效力終止。 2.原告取得生存保險(xiǎn)金的合法性 并不以是否繳納第四年的保費(fèi)為前提，所以合法享有。保險(xiǎn)人無權(quán)要求退還。 3.原告是否應(yīng)繳納第四年的保險(xiǎn)費(fèi) 第四年度，原告有領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的權(quán)利，保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí)則承 擔(dān)了第四年度的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，投保人對(duì)此應(yīng)支付承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)價(jià)-第四年 保險(xiǎn)費(fèi)。 結(jié)論： 1. 按第四年的現(xiàn)金價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，在扣除保險(xiǎn)費(fèi)后，余額返還。 2. 保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行第四年的保險(xiǎn)責(zé)任。 我走出門去

31、，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例七未滿18周歲訂立保險(xiǎn)合同是否應(yīng)獲償 u 錢某是北京市某中學(xué)學(xué)生，出生于1984年4月8日。2002年3月底，在錢某18歲生日即將到來的時(shí)候，錢

32、 某想以某種特別方式慶祝自己加入成年人的行列。3月28日，某人壽保險(xiǎn)公司在錢某學(xué)校附近做宣傳活 動(dòng)，錢某在該公司業(yè)務(wù)員的推薦下，決定為自己購買一份人身保險(xiǎn)， 既可以當(dāng)做送給自己的生日禮物， 也算是自己第一次正式參與的成年人活動(dòng)。于是，錢某與該保險(xiǎn)公司簽訂了一份為期一年、以自己為受 益人的人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)1000元。在填寫保險(xiǎn)單時(shí)，錢某想4月8日快到了，而且按虛歲算自己 已經(jīng)滿18周歲，因此錢某在保險(xiǎn)單的年齡欄內(nèi)填了18歲?；丶液箦X某未將投保一事告訴父母。4月9錢某 將父母親戚送的生日禮錢與以前積攢的零用錢共計(jì)1000元作為保險(xiǎn)費(fèi)交到保險(xiǎn)公司。自此以后，錢某繼 續(xù)依照保險(xiǎn)合同規(guī)定按月繳付

33、保險(xiǎn)費(fèi)。 u 2002年8月，錢某與同學(xué)一起去釣魚，玩耍過程中，一 同伴甩魚鉤時(shí)不慎將錢某的眼睛劃傷，造成左眼視力嚴(yán) 重下降甚至有失明的危險(xiǎn)。在醫(yī)院治療期間，錢某將自 己購買保險(xiǎn)的事告訴了父母，其父母便向保險(xiǎn)公司提出 給付意外傷害保險(xiǎn)金的要求。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里

34、，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 分析 u 保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)單的開出時(shí)間是3月28日，其時(shí)距離錢某18歲生日還有11天，作 為未成年人，錢某不具備投保人資格，故該份保險(xiǎn)合同無效，因此保險(xiǎn)公司拒絕給付傷殘保險(xiǎn) 金。錢某不服，向法院提起訴訟。 u 投保人錢某認(rèn)為：首次支付保險(xiǎn)費(fèi)是在18歲生日的第二天（2002年4月9日），此時(shí)的錢某是完 全民事行為能力人。其支付保費(fèi)的行為合法有效，保險(xiǎn)公司收取了保費(fèi)應(yīng)視為對(duì)錢某要保所做 出的承諾，所以合同的生效日期應(yīng)為4月9日。保險(xiǎn)合同合法有效，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依約賠償。 1.是投保人

35、應(yīng)具備的條件 2.繳納保費(fèi)與合同生效之間的關(guān)系。 結(jié)論：保險(xiǎn)人給付錢某人身意外傷害保險(xiǎn)金。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例八保險(xiǎn)公司的締約過失責(zé)任 u 陳某是沈某的

36、雇員。2012年4月12日，投保人沈某與某市保險(xiǎn)公司簽訂人身意外傷害綜合保險(xiǎn) 合同，約定：被保險(xiǎn)人為陳某，人身意外責(zé)任保險(xiǎn)金額為80000元、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為6000 元，保險(xiǎn)期間自2012年4月12日至2013年4月10日止。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害， 自意外發(fā)生之日起180日內(nèi)，因同一原因死亡的，保險(xiǎn)人按意外傷害保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金； 被保險(xiǎn)人因意外傷害在縣級(jí)（含縣級(jí)）以上醫(yī)院診療所支出的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人在意外醫(yī)療保 險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按實(shí)際支出的醫(yī)藥費(fèi)用的80%給付保險(xiǎn)金。 u 合同的免責(zé)條款規(guī)定因被保險(xiǎn)人駕駛無有效行駛證的 機(jī)動(dòng)交通工具，造成被保險(xiǎn)人死亡、支付醫(yī)療費(fèi)用的， 保險(xiǎn)

37、人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 u 當(dāng)天，投保人沈某按合同約定給付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公 司簽發(fā)了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)單，但未經(jīng)被保險(xiǎn)人陳 某書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣

38、吸引過來的一樣。 案例八保險(xiǎn)公司的締約過失責(zé)任 u 2012年7月26日21時(shí)左右，被保險(xiǎn)人陳某駕駛二輪摩托車由東向西行駛至328國道蘇陳鎮(zhèn)馬寧橋西側(cè)意外 撞到路邊的隔離島，至陳某腦部重傷，在原姜堰市中醫(yī)院診療支出醫(yī)療費(fèi)用75193.56元。 u 2012年8月28日，因無力支付每日2000多元的醫(yī)療費(fèi)用，陳某在未治愈的情況下出院。2012年12月27 日在家中死亡。 u 2013年初，被保險(xiǎn)人之妻、女黃某、陳某向保險(xiǎn)公司提出索賠， 保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人陳某駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車交通工具， 應(yīng)否理賠需要請(qǐng)示為由，未作出同意理賠或拒絕理賠的通知。 u 黃某向法院起訴了保險(xiǎn)公司。 我走出門去，看著

39、那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例八保險(xiǎn)公司的締約過失責(zé)任 u 原告認(rèn)為：陳某的雇主沈某在被告處為陳某投保了人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限內(nèi)陳某因交通事 故至腦部重傷醫(yī)治無效死亡。按照

40、保險(xiǎn)合同的約定，被告應(yīng)當(dāng)給付死亡保險(xiǎn)金80000元，賠償意外醫(yī)療 保險(xiǎn)金6000元。保險(xiǎn)公司在簽訂合同時(shí)，未要求被保險(xiǎn)人簽名導(dǎo)致合同無效，造成原告損失，被告應(yīng) 負(fù)全部責(zé)任。請(qǐng)求判令被告賠償原告損失86000元。 u 保險(xiǎn)公司辯稱，保險(xiǎn)合同無效，不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；未 要求被保險(xiǎn)人書面同意致合同無效，被告有責(zé)任，投保 人沈某也有責(zé)任；另外，保險(xiǎn)合同約定，被保險(xiǎn)人駕駛 無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人 不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。請(qǐng)求依法判決。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。

41、 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 我走出門去，看著那些茉莉里雜在一些蓊郁的植物里，一點(diǎn)點(diǎn)的白，像飄落的雪花。這時(shí)，有個(gè)小姑娘，有里拿著氣球，蹦蹦跳跳地走來，仿佛是被這香氣吸引過來的一樣。 案例八保險(xiǎn)公司的締約過失責(zé)任 泰州市姜堰區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為，由于投保人沈某與保險(xiǎn)公司簽 訂的保險(xiǎn)合同以被保險(xiǎn)人陳某的死亡為給付保險(xiǎn)金的條件，根 據(jù)法律的規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被 保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)合同無效。 保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)熟悉法律的規(guī)定，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)征 得被保險(xiǎn)人陳某的書面同意，由于被告未盡到說明告知義務(wù)， 未要求被保險(xiǎn)人書面同意認(rèn)可，