信貸業(yè)務(wù)手冊

1、-作者xxxx-日期xxxx信貸業(yè)務(wù)手冊【精品文檔】信貸業(yè)務(wù)手冊目 錄更 新 記 錄引 言第一部分信貸業(yè)務(wù)基本指引1基本要求1.1基本目標(biāo)1.2基本責(zé)任1.2.1審慎合規(guī)經(jīng)營1.2.2授信盡職1.2.3提高工作效率1.2.4保證服務(wù)質(zhì)量1.2.5從業(yè)規(guī)范.1從業(yè)準(zhǔn)則.2回避制度2信貸崗位職責(zé)2.1授信管理部門2.1.1授信管理部門主管2.1.2授信審查崗2.1.3授信管理崗2.1.4綜合崗2.2授信經(jīng)營部門2.2.1授信經(jīng)營部門主管2.2.2客戶經(jīng)理2.2.3綜合崗2.3風(fēng)險監(jiān)控部門2.3.1風(fēng)險監(jiān)控部門主管2.3.2風(fēng)險監(jiān)控崗2.3.3風(fēng)險經(jīng)理2.3.4綜合崗2.4資產(chǎn)保全部門2.4.1資產(chǎn)

2、保全部門主管2.4.2資產(chǎn)保全崗2.4.3資產(chǎn)保全審查崗2.4.4綜合崗2.5放款中心2.5.1放款中心部門主管2.5.2檔案審查崗2.5.3法律審查崗2.5.4放款操作崗2.5.5復(fù)核檢查崗2.5.6綜合管理崗2.6授信盡職調(diào)查部門2.6.1部門主管2.6.2授信盡職調(diào)查崗3授信基本條件和要素3.1授信的基本條件3.1.1授信對象.1一般授信對象.2集團(tuán)客戶授信對象3.1.2授信對象應(yīng)提供的基本資料3.2授信的基本要素3.2.1對象3.2.2金額3.2.3期限3.2.4利率或費(fèi)率3.2.5用途3.2.6擔(dān)保3.3授信活動中的權(quán)利與義務(wù)3.3.1授信活動中我行的權(quán)利與義務(wù).1授信活動中我行的權(quán)

3、利.2授信活動中我行的義務(wù)3.3.2授信活動中客戶的權(quán)利與義務(wù).1授信活動中客戶的權(quán)利.2授信活動中客戶的義務(wù)3.4授信擔(dān)保3.5限制授信的事項3.5.1限制授信的對象3.5.2必須嚴(yán)格控制的授信對象3.5.3禁止和限制辦理的授信事項.1禁止事項.2禁止提供授信的業(yè)務(wù)4授信額度4.1授信額度的核定對象4.1.1需要核定授信額度的對象4.1.2無需核定授信額度的情況.1是否具有法律責(zé)任的判別.2不具法律責(zé)任的文書的簽訂4.1.3“問題類授信客戶”核定授信額度的規(guī)定4.2授信額度的申報4.2.1正常類授信客戶的授信額度申報4.2.2問題類授信客戶貸款重組額度的申報4.2.3正常類授信客戶完全現(xiàn)金保

4、證額度和銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度的申報4.2.4問題類授信客戶完全現(xiàn)金保證額度和銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度的申報4.2.5集團(tuán)客戶的授信額度申報4.3授信額度的核定4.3.1授信額度的核定原則4.3.2“正常類授信客戶”授信額度的綜合確定4.3.3“問題類授信客戶”重組貸款授信額度的確定4.3.4完全現(xiàn)金保證額度的核定4.3.5集團(tuán)客戶授信額度的核定.1集團(tuán)客戶授信額度的核定原則.2集團(tuán)客戶授信額度的核定依據(jù).3集團(tuán)客戶授信額度需核定的種類.4集團(tuán)客戶授信額度的管理方式.5集團(tuán)客戶成員的加入與拆出4.4分類額度4.4.1分類額度設(shè)置的一般原則4.4.2單獨(dú)設(shè)立的分類額度4.4.3分類額度與授信額度的關(guān)系

5、4.4.4分類額度的使用方式4.4.5特殊分類額度規(guī)定.1帳戶透支額度.2短期組合額度.3借新還舊額度.4部分現(xiàn)金保證額度4.5授信期限的設(shè)置4.6授信額度計價幣種4.7授信額度的管理4.7.1授信額度的使用控制.1授信額度使用的原則.2授信額度使用的余額控制要求.3授信額度使用的期限要求4.7.2授信額度的增加、減少和注銷.1授信額度的增加.2授信額度的減少和注銷4.7.3授信額度的特殊處理.1授信額度的鎖定與解鎖.2授信額度的清零與恢復(fù).3授信額度的凍結(jié)與解凍4.8授信安排的調(diào)整4.8.1授信安排調(diào)整的相關(guān)規(guī)定4.8.2分類額度的調(diào)整規(guī)定4.8.3集團(tuán)客戶授信額度的調(diào)整規(guī)定.1總的分類額度

6、調(diào)整與集團(tuán)成員之間的額度調(diào)劑.2集團(tuán)客戶成員的授信額度調(diào)整5信貸風(fēng)險評級5.1信貸風(fēng)險評級體系5.1.1種類和適用范圍5.1.2評級的申報、審批和工具.1評級的申報流程.2評級的申報人.3評級工具5.1.3評級的更新和終止.1定期更新.2不定期更新.3終止5.2信貸風(fēng)險評級的相關(guān)職責(zé)5.2.1評級申報人5.2.2評級審查人5.2.3評級審批人5.3信貸風(fēng)險評級的評估內(nèi)容5.4信貸風(fēng)險評級的級別5.5信貸風(fēng)險評級的方法5.5.1授信對象風(fēng)險評級.1第1步：授信對象的財務(wù)狀況評級(權(quán)重70).2第2步：授信對象的非財務(wù)狀況評級(權(quán)重30%).3第3步：授信對象的財務(wù)報表質(zhì)量.4第4步：授信對象的行

7、業(yè)與相對地位.5第5步：信用記錄.6第6步：對照定義調(diào)整評級，確定授信對象評級5.5.2授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級.1第7步：保證.2第8步：抵/質(zhì)押.3第9步：授信目的用途結(jié)構(gòu).4第10步：國家風(fēng)險.5第11步：逾期狀況.6第12步：對照授信業(yè)務(wù)評級定義，確定授信業(yè)務(wù)評級5.6集團(tuán)客戶風(fēng)險評級5.6.1集中授信模式5.6.2監(jiān)控模式6行業(yè)投向指引6.1總體要求6.1.1總體投向要求6.1.2關(guān)注匯率調(diào)整對行業(yè)的影響6.2電信6.2.1行業(yè)運(yùn)行情況.1我國電信業(yè)重組的相關(guān)背景.2五大主體基礎(chǔ)電信運(yùn)營商近期運(yùn)行概況6.2.2行業(yè)政策.1總體政策.2關(guān)注電信業(yè)的改革重組進(jìn)程，及時掌握政策，跟進(jìn)市場.3重點(diǎn)支

8、持基礎(chǔ)電信運(yùn)營商.4謹(jǐn)慎對待3G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的信貸投入.5根據(jù)公司特征區(qū)分政策，擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作6.3電力6.3.1行業(yè)運(yùn)行情況.1我國電力行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及基本特征.2電力行業(yè)發(fā)展趨勢及行業(yè)風(fēng)險分析6.3.2行業(yè)政策.1總體政策.2加大對電網(wǎng)類企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)和重點(diǎn)項目的信貸支持力度.3積極調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)化授信組合.4建立減持退出機(jī)制，進(jìn)一步優(yōu)化我行電力行業(yè)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)6.4石化6.4.1行業(yè)運(yùn)行情況.1總體概況.2運(yùn)行特征.3三大集團(tuán)公司的融資渠道及資金管理模式分析.4我國石化工業(yè)發(fā)展過程中存在的問題6.4.2行業(yè)政策.1總體政策.2集中優(yōu)勢資源，加強(qiáng)聯(lián)合營銷，重點(diǎn)支持三大股份公司.3關(guān)注三

9、大集團(tuán)及國外石化巨頭的重點(diǎn)工程和重大項目6.5公路交通6.5.1行業(yè)運(yùn)行情況.1公路交通行業(yè)的基本現(xiàn)狀.2全國公路交通行業(yè)發(fā)展趨勢及風(fēng)險分析6.5.2行業(yè)政策.1總體政策.2優(yōu)化區(qū)域投向，促進(jìn)公路交通行業(yè)授信業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展.3加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化授信組合，增加綜合效益6.6鋼鐵6.6.1行業(yè)運(yùn)行情況.1鋼鐵行業(yè)整體運(yùn)行狀況.2國內(nèi)鋼鐵行業(yè)存在的主要矛盾和問題.3宏觀調(diào)控對鋼鐵行業(yè)發(fā)展的影響6.6.2行業(yè)政策.1總體政策.2調(diào)整授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向，提高授信業(yè)務(wù)門檻.3進(jìn)一步加大客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整力度.4加強(qiáng)授信管理，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，防范集團(tuán)性風(fēng)險.5完善授信產(chǎn)品組合6.7轎車6.7.1行業(yè)運(yùn)行情況.1國內(nèi)轎

10、車行業(yè)現(xiàn)狀.2未來轎車行業(yè)的主要影響因素及預(yù)測6.7.2行業(yè)政策.1總體政策.2授信選擇標(biāo)準(zhǔn).3總量控制原則.4地域投向原則.5向轎車零部件延伸原則.6授信組合方案6.8批發(fā)零售6.8.1行業(yè)運(yùn)行特點(diǎn).1行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r.2行業(yè)發(fā)展前景6.8.2行業(yè)政策.1總體政策.2對細(xì)分行業(yè)實行差異化的授信策略，控制總量，調(diào)整結(jié)構(gòu).3從嚴(yán)控制零售業(yè)貸款，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度.4加強(qiáng)授信全流程管理，發(fā)揮各環(huán)節(jié)風(fēng)險防范和預(yù)警作用6.9紡織6.9.1行業(yè)運(yùn)行情況.1紡織行業(yè)整體運(yùn)行狀況及特點(diǎn).2當(dāng)前紡織行業(yè)面臨的形勢6.9.2行業(yè)政策.1總體政策.2關(guān)注受歐美設(shè)限影響企業(yè)的授信.3進(jìn)一步加強(qiáng)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，

11、提高客戶選擇標(biāo)準(zhǔn).4加強(qiáng)集團(tuán)客戶授信審查，有效實施集團(tuán)風(fēng)險監(jiān)控.5優(yōu)化授信品種結(jié)構(gòu)，關(guān)注客戶情況變化6.10住宿餐飲6.10.1行業(yè)運(yùn)行情況.1餐飲業(yè).2住宿業(yè)6.10.2行業(yè)政策.1明確減退目標(biāo)和準(zhǔn)入條件.2加強(qiáng)授信授權(quán)管理6.11房地產(chǎn)業(yè)6.11.1行業(yè)政策.1嚴(yán)格房地產(chǎn)貸款投入，實行嚴(yán)格的房地產(chǎn)行業(yè)授信政策.2加強(qiáng)總行對分行執(zhí)行情況的監(jiān)控和監(jiān)管.3實行嚴(yán)格的新增投放政策，著力調(diào)整客戶結(jié)構(gòu).4嚴(yán)格房地產(chǎn)貸款審查，強(qiáng)化貸后管理.5強(qiáng)化房地產(chǎn)行業(yè)貸款的風(fēng)險排查.6進(jìn)一步落實主動退出機(jī)制6.12港口、物流行業(yè)6.13航空運(yùn)輸業(yè)6.14煤炭采掘業(yè)6.15煙草行業(yè)6.16制藥行業(yè)6.17設(shè)備制造業(yè)6

12、.18城市公用事業(yè)及市政建設(shè)6.19教育業(yè)6.20建筑施工行業(yè)6.21行業(yè)中計算機(jī)服務(wù)業(yè)和軟件業(yè)6.22造船行業(yè)6.23附件6.23.1附件1：鋼鐵行業(yè)加大支持類客戶建議名單6.23.2附件2：鋼鐵行業(yè)謹(jǐn)慎支持類客戶建議名單6.23.3附件3：鋼鐵行業(yè)維持關(guān)注類客戶建議名單6.23.4附件4：鋼鐵行業(yè)減退類客戶建議名單6.23.5附件5：2004年三大集團(tuán)的主要轎車成員企業(yè)6.23.6附件6：“6+3”在中國的主要參股企業(yè)6.23.7附件7：批發(fā)業(yè)支持類客戶建議名單第二部分信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)1授信業(yè)務(wù)受理條件1.1貸款類授信業(yè)務(wù)受理條件1.1.1一般短期流動資金貸款.1定義.2授信對象.3期限和利率

13、.4受理條件1.1.2出口退稅賬戶托管貸款.1定義.2授信對象.3期限、利率.4受理條件1.1.3商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn).1定義.2授信對象.3期限及利率.4受理條件1.1.4銀行承兌匯票貼現(xiàn).1定義.2授信對象.3期限及利率.4受理條件1.1.5買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù).1定義.2授信對象.3期限、費(fèi)率.4受理條件1.1.6商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn).1定義.2授信對象.3期限、利率.4受理條件1.1.7打包貸款.1定義.2授信對象.3期限、利率和幣種.4受理條件1.1.8中期流動資金貸款.1定義.2授信對象.3期限和利率.4受理條件1.1.9固定資產(chǎn)貸款.1定義.2授信對象.3期限和利率.4受理條件1

14、.1.10流動資金周轉(zhuǎn)貸款.1定義.2授信對象.3期限和利率.4受理條件1.1.11應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓.1定義.2授信對象.3期限、價格.4受理條件1.2信用證類業(yè)務(wù)受理條件1.2.1進(jìn)口信用證.1定義.2對象.3期限、費(fèi)率.4條件1.2.2國內(nèi)信用證業(yè)務(wù).1定義.2授信對象.3期限和利率.4受理條件1.3承兌類業(yè)務(wù)受理條件1.3.1銀行承兌匯票.1定義.2授信對象.3期限、費(fèi)率.4受理條件1.4擔(dān)保類業(yè)務(wù)受理條件1.4.1擔(dān)保.1定義.2授信對象.3期限、手續(xù)費(fèi).4條件1.4.2信貸證明.1定義.2授信對象.3期限、費(fèi)率.4受理條件1.5貸款承諾類業(yè)務(wù)受理條件1.5.1貸款承諾.1定義.2授信對象

15、.3期限、費(fèi)率.4受理條件1.6透支類業(yè)務(wù)受理條件1.6.1法人賬戶透支.1定義.2授信對象.3期限、利率、費(fèi)率.4受理條件1.7國際貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)受理條件1.7.1進(jìn)口押匯.1定義.2對象.3期限、利率和幣種.4條件1.7.2出口押匯.1定義.2對象.3期限、利率和幣種.4條件1.7.3出口托收融資.1定義.2對象.3期限、利率和幣種.4條件1.7.4出口發(fā)票融資.1定義.2對象.3期限、利率和幣種.4條件1.7.5進(jìn)口代收融資.1定義.2對象.3期限、利率和幣種.4條件1.7.6進(jìn)口匯出款融資.1定義.2對象.3期限、利率和幣種.4條件1.7.7出口保理融資.1定義.2對象.3期限、利率和

16、幣種.4條件1.7.8進(jìn)口保理.1定義.2對象.3條件.4期限、利率和幣種1.8完全現(xiàn)金保證業(yè)務(wù)受理條件1.8.1定義1.8.2授信對象1.8.3期限、利率、費(fèi)率1.8.4受理條件1.9其他授信產(chǎn)品或業(yè)務(wù)受理條件1.9.1中小企業(yè)小額授信.1定義.2授信對象.3期限、利率.4受理條件1.9.2離岸業(yè)務(wù).1定義.2授信對象.3期限、利率.4受理條件1.9.3證券公司股票質(zhì)押貸款.1定義.2授信對象.3期限、利率.4受理條件1.9.4同業(yè)信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù).1定義.2授信對象.3期限、利率和幣種.4受理條件1.9.5同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù).1定義.2授信對象.3幣種、費(fèi)率.4受理條件1.9.6銀團(tuán)貸款

17、.1定義.2授信對象.3費(fèi)率.4受理條件1.9.7行內(nèi)聯(lián)合貸款.1定義.2授信對象.3期限、利率.4受理條件：1.9.8國家開發(fā)銀行間接銀團(tuán)貸款.1定義.2授信對象.3費(fèi)率.4受理條件1.9.9國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款.1定義.2授信對象.3費(fèi)率.4受理條件1.9.10外國政府轉(zhuǎn)貸款.1定義.2授信對象.3期限、利(費(fèi))率.4受理條件1.9.11內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)受理條件.1定義.2授信對象.3期限和幣種.4受理條件2授信調(diào)查/申報2.1目的2.2適用范圍2.3授信客戶受理2.3.1客戶申請/市場營銷2.3.2資格審查2.3.3客戶提交資料2.3.4資料初審2.4授信調(diào)查2.4.1基本要求2.4.2調(diào)查

18、方式.1實地調(diào)查.2間接調(diào)查.3新客戶雙人調(diào)查2.4.3調(diào)查內(nèi)容.1客戶及客戶業(yè)務(wù)情況.2驗證客戶資料和抵(質(zhì))押物狀況.3審核授信/擔(dān)保財務(wù)狀況2.4.4中小企業(yè)小額授信調(diào)查要求.1調(diào)查方式要求.2調(diào)查內(nèi)容要求2.5授信申報2.5.1申報授信.1申報一般授信.2申報固定資產(chǎn)貸款額度.3申報銀票貼現(xiàn)額度.4申報完全現(xiàn)金保證額度.5申報復(fù)議2.5.2申報調(diào)整授信方案2.5.3申報展期2.6授信調(diào)查/申報主體2.6.1職責(zé)2.6.2權(quán)限2.7附件：交通銀行信貸業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐?授信分析3.1目的3.2適用范圍及基本要求3.3背景情況分析3.3.1客戶背景分析.1單個客戶.2集團(tuán)客戶3.3.2業(yè)

19、務(wù)背景分析3.3.3項目背景分析(適用于固定資產(chǎn)貸款)3.4行業(yè)風(fēng)險分析3.4.1總體情況3.4.2行業(yè)成本結(jié)構(gòu)3.4.3行業(yè)成熟度3.4.4行業(yè)周期性3.4.5行業(yè)盈利能力3.4.6行業(yè)依賴性3.4.7行業(yè)替代產(chǎn)品3.4.8對行業(yè)的監(jiān)管3.5經(jīng)營、管理風(fēng)險分析3.5.1總體特征3.5.2目標(biāo)和戰(zhàn)略.1目標(biāo)分析.2戰(zhàn)略規(guī)劃3.5.3產(chǎn)品市場匹配3.5.4供應(yīng)分析3.5.5生產(chǎn)分析3.5.6分銷渠道分析3.5.7銷售分析3.5.8管理分析3.6財務(wù)風(fēng)險分析3.6.1財務(wù)報表質(zhì)量3.6.2重要科目及附注分析3.6.3銷售和盈利能力3.6.4償債和利息保障能力3.6.5資產(chǎn)管理效率3.6.6流動性3

20、.6.7長期償債能力、再融資能力3.6.8現(xiàn)金流量分析3.6.9集團(tuán)客戶財務(wù)分析3.6.10匯率風(fēng)險分析3.7借款原因分析3.7.1對客戶的借款原因分析3.7.2對項目的借款原因分析(適用于固定資產(chǎn)貸款)3.8財務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測3.8.1運(yùn)用財務(wù)工具需預(yù)測的數(shù)據(jù)3.8.2項目評估需預(yù)測的數(shù)據(jù)(適用于固定資產(chǎn)貸款)3.9還款能力分析3.9.1對客戶的還款能力分析3.9.2對項目的還款能力分析(適用于固定資產(chǎn)貸款).1盈利能力和清償能力分析.2不確定性分析3.10擔(dān)保情況分析3.11授信方案設(shè)計3.11.1綜合分析3.11.2方案設(shè)計4授信審查審批4.1目的4.2適用范圍和基本要求4.3審查審批基本要點(diǎn)

21、4.3.1授信客戶背景狀況4.3.2授信業(yè)務(wù)背景狀況4.3.3行業(yè)風(fēng)險分析4.3.4經(jīng)營、管理風(fēng)險分析4.3.5財務(wù)風(fēng)險分析4.3.6授信額度確定4.3.7擔(dān)保分析4.3.8授信對象評級和授信業(yè)務(wù)評級4.3.9綜合結(jié)論和授信安排4.4貸款類授信業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.4.1一般短期流動資金貸款審查審批要點(diǎn).1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.4.2出口退稅賬戶托管貸款審查審批要點(diǎn)4.4.3貼現(xiàn)貸款.1授信準(zhǔn)則和要求.2銀行承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn).3商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn).4買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn).5商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn)4.4.4打包貸款審查審批要點(diǎn).1授信準(zhǔn)則和要求.

22、2審查審批要點(diǎn)4.4.5中期流動資金貸款審查審批要點(diǎn).1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.4.6固定資產(chǎn)貸款審查審批要點(diǎn).1授信準(zhǔn)則和要求.2一般固定資產(chǎn)貸審查審批要點(diǎn).3房地產(chǎn)開發(fā)類貸款審查審批要點(diǎn).4國債項目貸款查審批要點(diǎn)4.4.7流動資金周轉(zhuǎn)貸款4.4.8應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓審查審批要點(diǎn)4.5信用證類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.5.1進(jìn)口信用證.1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.5.2國內(nèi)信用證4.6承兌類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.6.1銀行承兌匯票審查審批要點(diǎn).1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.7擔(dān)保類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.7.1授信準(zhǔn)則和要求4.7.2一般擔(dān)保業(yè)務(wù)的審查審批要點(diǎn)4.7.3提貨擔(dān)保審查審批

23、要點(diǎn)4.7.4為上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券擔(dān)保審查審批要點(diǎn)4.7.5信貸證明審查審批要點(diǎn)4.8貸款承諾類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.8.1貸款承諾.1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.9透支類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.9.1法人賬戶透支.1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.10國際貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.10.1進(jìn)口押匯.1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.10.2出口押匯.1授信準(zhǔn)則和要求.2審查審批要點(diǎn)4.10.3出口托收融資審查審批要點(diǎn)4.10.4出口發(fā)票融資審查審批要點(diǎn)4.10.5進(jìn)口代收融資審查審批要點(diǎn)4.10.6進(jìn)口匯出款融資審查審批要點(diǎn)4.10.7出口保理融資審查審批要點(diǎn)4.10.8進(jìn)口保理

24、審查審批要點(diǎn)4.11其他特殊客戶和業(yè)務(wù)的審查審批要點(diǎn)4.11.1中小企業(yè)小額授信審查審批要點(diǎn)4.11.2集團(tuán)客戶審查審批要點(diǎn)4.11.3非盈利單位審查審批要點(diǎn)4.11.4離岸貸款審查審批要點(diǎn).1審查的基本內(nèi)容.2對申請人的具體審查要求.3特別審查事項.4對擔(dān)保措施的審查.5授信額度的確定4.11.5銀團(tuán)貸款審查審批要點(diǎn)4.11.6同業(yè)信貸資產(chǎn)回購審查審批要點(diǎn)4.11.7同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn)4.11.8證券公司股票質(zhì)押貸款審查審批要點(diǎn)4.11.9行內(nèi)聯(lián)合貸款審查審批要點(diǎn)4.11.10國家開發(fā)銀行間接銀團(tuán)貸款4.11.11國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款4.11.12外國政府轉(zhuǎn)貸款4.11.13內(nèi)

25、保外貸業(yè)務(wù)的審查審批要點(diǎn)4.12授信審查、審批主體4.12.1審查主體4.12.2審批主體4.13授信審查審批中的相關(guān)職責(zé)4.13.1審查環(huán)節(jié).1客戶經(jīng)理.2授信經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人(支行行長、營業(yè)部主任).3授信審查員.4授信管理部門主管.5貸審會.6信貸執(zhí)行官.7分行行長4.13.2審批環(huán)節(jié).1終審人4.14授信審查審批權(quán)限4.14.1審查4.14.2審批4.15特殊情形的授信審查與審批4.15.1特殊情形的審批4.15.2復(fù)議.1區(qū)域授信審批中心復(fù)議.2分行貸審會復(fù)議5授信額度使用和歸還5.1目的5.2適用范圍及使用原則5.2.1適用范圍5.2.2使用原則5.3定義與縮寫5.4職責(zé)與分工5.5

26、授信額度的使用規(guī)定5.6授信額度使用的管理要求5.6.1授信額度提用的申報5.6.2授信額度提用的審核5.6.3授信額度提用后的監(jiān)控5.7授信業(yè)務(wù)展期的管理要求5.8授信額度歸還后的恢復(fù)、終止及相關(guān)要求5.9授信額度使用審核的基本材料要求5.9.1放款中心授信業(yè)務(wù)資料完整性審查內(nèi)容.1基本資料.2分類資料5.9.2國際業(yè)務(wù)部授信業(yè)務(wù)資料完整性審查內(nèi)容.1基本資料.2分類資料5.10相關(guān)授信產(chǎn)品在授信額度使用時的專項審核內(nèi)容5.10.1國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品的專項審核內(nèi)容.1出口押匯.2出口托收融資.3出口保理融資.4進(jìn)口保理.5進(jìn)口信用證.6進(jìn)口押匯.7提貨擔(dān)保.8涉外保函.9打包貸款.10出口發(fā)

27、票融資5.10.2人民幣授信產(chǎn)品的專項審查內(nèi)容.1人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù).2信貸證明的開具.3貸款承諾函.4公司客戶帳戶透支5.11對公授信法律性文件使用規(guī)則5.11.1格式合同.1格式合同類型.2標(biāo)準(zhǔn)文本及其使用、修改、補(bǔ)充.3參考文本及其使用、修改5.11.2非格式合同.1非格式合同范圍.2非格式合同使用條件.3非格式合同使用程序.4責(zé)任追究.5銀團(tuán)貸款5.11.3檔案管理6貸后監(jiān)控6.1適用范圍6.2貸后監(jiān)控的方式6.2.1定期監(jiān)控.1定期監(jiān)控的定義.2定期監(jiān)控使用的工具及適用流程.3定期監(jiān)控“下次審查日”的設(shè)定6.2.2不定期監(jiān)控6.2.3信貸風(fēng)險預(yù)警和主動退出機(jī)制6.2.4風(fēng)險監(jiān)察名單制.1

28、風(fēng)險監(jiān)察名單的定義.2風(fēng)險監(jiān)察名單的風(fēng)險特征.3風(fēng)險監(jiān)察名單的風(fēng)險分類.4風(fēng)險監(jiān)察名單的分類級別調(diào)整6.3貸后監(jiān)控的職責(zé)劃分6.3.1授信經(jīng)營部門的職責(zé)6.3.2資產(chǎn)保全部門的職責(zé)6.3.3風(fēng)險監(jiān)控部門的職責(zé)6.3.4授信管理部門的職責(zé)6.3.5信貸執(zhí)行官的職責(zé)6.4貸后監(jiān)控的實施6.4.1非集團(tuán)授信客戶的監(jiān)控.1“正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控.2“問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控6.4.2集團(tuán)授信客戶的監(jiān)控.1集團(tuán)客戶貸后監(jiān)控的基本規(guī)定.2關(guān)注大額資金撥付.3集團(tuán)客戶信息管理.4集團(tuán)客戶信息報告制度.5預(yù)警信號.6出現(xiàn)不利事項的處理.7問題類客戶的監(jiān)控管理6.4.3對擔(dān)保人的貸后監(jiān)控6.4.4授信業(yè)

29、務(wù)的貸后監(jiān)控.1授信業(yè)務(wù)用途的監(jiān)控.2不同授信業(yè)務(wù)監(jiān)控時應(yīng)注意的要點(diǎn)6.4.5貸款本息回收的監(jiān)控.1貸款催收和扣劃.2利息催收6.5貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)控6.5.1風(fēng)險經(jīng)理的目標(biāo)定位6.5.2公司信貸風(fēng)險經(jīng)理的目的6.5.3風(fēng)險經(jīng)理與授信經(jīng)營部門客戶經(jīng)理的關(guān)系6.5.4風(fēng)險經(jīng)理的具體工作職責(zé)6.5.5風(fēng)險經(jīng)理貸后監(jiān)控的方式6.5.6風(fēng)險經(jīng)理的報告線路6.5.7風(fēng)險信息匯總6.5.8客戶風(fēng)險檢查報告需要描述的內(nèi)容6.6風(fēng)險監(jiān)察名單的監(jiān)控管理操作要領(lǐng)6.6.1風(fēng)險經(jīng)理提出方式的操作要領(lǐng).1實施風(fēng)險過濾.2實施監(jiān)察名單管理6.6.2客戶經(jīng)理提出方式的操作要領(lǐng).1風(fēng)險監(jiān)察名單申報.2實施監(jiān)察名

30、單管理6.7檢查考核7問題貸款管理7.1目的7.2范圍7.3定義與概述7.3.1問題貸款7.3.2問題類授信客戶7.3.3問題貸款管理7.4問題類授信客戶的管理模式7.4.1管理原則7.4.2移交標(biāo)準(zhǔn)7.4.3非移交模式7.4.4移交模式7.5問題類授信客戶的調(diào)查7.5.1介入調(diào)查時間7.5.2調(diào)查內(nèi)容及方式7.6問題貸款的行動策略7.6.1行動策略制定的原則7.6.2行動方案選擇的若干標(biāo)準(zhǔn).1貸款重組.2以物抵債.3訴訟清收.4破產(chǎn)7.7問題貸款行動計劃7.7.1行動計劃的內(nèi)容.1客戶關(guān)系概要.2有效資產(chǎn)清單.3行動分析報告7.7.2行動計劃的申報7.7.3行動計劃的審查、審批7.7.4行動

31、計劃的實施7.7.5更新、更改行動計劃7.8問題貸款的日常監(jiān)控與管理7.8.1對問題類授信客戶的監(jiān)控7.8.2問題類授信客戶的日常管理.1問題類授信客戶的時效管理.2問題類授信客戶評級7.9客戶關(guān)系的移交7.9.1內(nèi)部移交的發(fā)起7.9.2內(nèi)部移交的審批7.9.3辦理移交7.9.4移交后的管理職責(zé)7.9.5內(nèi)部定價7.9.6逆移交7.10貸款重組7.10.1定義與原則7.10.2目標(biāo)7.10.3適用條件7.10.4重組模式7.10.5申報、審查、審批.1申報內(nèi)容.2審查審批7.10.6問題貸款重組管理中的職責(zé)分工7.10.7觀察期及風(fēng)險評級7.10.8風(fēng)險控制與日常管理.1風(fēng)險控制.2日常管理8

32、擔(dān)保管理8.1適用范圍8.2擔(dān)保的法律規(guī)定8.2.1擔(dān)保范圍8.2.2擔(dān)保合同8.3擔(dān)保方式的選擇8.3.1完全現(xiàn)金擔(dān)保8.4擔(dān)保審核的基本要求8.4.1合法性、有效性和可靠性8.4.2嚴(yán)格控制信用貸款8.4.3防范集團(tuán)關(guān)聯(lián)風(fēng)險8.5保證擔(dān)保的審核8.5.1保證人資格8.5.2不得接受的單位保證人8.5.3不得接受的自然人保證人8.5.4保證人應(yīng)提供的基本材料.1法人和其他組織.2有限責(zé)任公司、股份有限公司.3承包經(jīng)營企業(yè).4自然人.5外資金融機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)8.5.5對保證人的調(diào)查分析8.5.6保證額度8.5.7雙人核保8.5.8股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保8.5.9境外公司擔(dān)保8.5.10保證擔(dān)保的

33、審批8.5.11保證擔(dān)保的實施8.6抵押擔(dān)保的審核8.6.1可接受的抵押物8.6.2抵押物選擇的基本要求8.6.3不得接受的抵押物8.6.4抵押擔(dān)保應(yīng)提供的基本資料8.6.5對抵押擔(dān)保的調(diào)查分析8.6.6抵押物的價值評估8.6.7抵押擔(dān)保額度及抵押率8.6.8雙人核保8.6.9抵押物登記8.6.10抵押物保險8.6.11抵押擔(dān)保的實施8.7質(zhì)押擔(dān)保的審核8.7.1可以接受的動產(chǎn)質(zhì)押8.7.2可以接受的權(quán)利質(zhì)押8.7.3質(zhì)押物選擇的基本要求8.7.4不得接受的質(zhì)押物8.7.5出質(zhì)人應(yīng)提供的基本資料8.7.6對質(zhì)押人的調(diào)查分析8.7.7質(zhì)押物價值評估8.7.8質(zhì)押額度8.7.9質(zhì)押率8.7.10雙

34、人核保8.7.11質(zhì)押登記8.7.12質(zhì)押擔(dān)保的保險8.7.13質(zhì)押擔(dān)保的實施8.8擔(dān)保合同的訂立8.8.1格式合同8.8.2保證合同的訂立.1訂立時間與形式.2合同主要內(nèi)容.3特別條款.4共同與交叉擔(dān)保8.8.3抵押合同的訂立.1訂立形式.2合同主要內(nèi)容.3特別條款.4多重抵押8.8.4質(zhì)押合同的訂立.1動產(chǎn)質(zhì)押合同主要內(nèi)容.2權(quán)利質(zhì)押合同主要內(nèi)容.3特別約定.4質(zhì)押合同生效日8.9擔(dān)保的管理8.9.1擔(dān)保管理的基本要求8.9.2保證擔(dān)保的管理.1保證擔(dān)保的基礎(chǔ)管理.2保證擔(dān)保的監(jiān)控.3保證擔(dān)保重大事項管理8.9.3抵押擔(dān)保的管理.1抵押擔(dān)保的基礎(chǔ)管理.2抵押擔(dān)保的變更.3抵押擔(dān)保的監(jiān)控.4

35、抵押擔(dān)保重大事項管理8.9.4質(zhì)押擔(dān)保的管理.1質(zhì)押擔(dān)保的基礎(chǔ)管理.2質(zhì)押擔(dān)保的監(jiān)控.3質(zhì)押擔(dān)保重大事項管理8.10擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)8.10.1保證擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)8.10.2抵押擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)8.10.3質(zhì)押擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)8.11特殊授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理8.11.1單位定期存單質(zhì)押.1基本規(guī)定.2應(yīng)提交資料.3單位定期存單的開立與確認(rèn).4質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)8.11.2非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押.1定義與原則.2受理條件.3審查審批要求.4授信發(fā)放管理要求.5質(zhì)押倉儲物的出庫管理.6非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信后管理8.11.3專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu).1專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的基本規(guī)定.2對專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審查分析.3擔(dān)保額度的核定.4合同訂立和監(jiān)

36、控8.11.4小企業(yè)授信擔(dān)保.1小企業(yè)定義.2可以采用的擔(dān)保方式8.11.5不良貸款重組中的擔(dān)保管理9減值貸款損失撥備9.1目的和定義9.1.1目的9.1.2原則9.1.3定義9.2適用范圍9.3減值貸款損失撥備內(nèi)容9.3.1方法9.3.2現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型9.3.3現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型公式9.3.4預(yù)測現(xiàn)金流的標(biāo)準(zhǔn)9.3.5現(xiàn)金流的預(yù)測方法9.4減值貸款損失撥備流程9.4.1減值貸款損失撥備操作分工9.4.2減值貸款損失撥備操作要點(diǎn)9.4.3減值貸款損失撥備的分析報告制度.1季度分析報告制度.2特殊或重大情況的報告制度9.5減值貸款損失撥備的相關(guān)職責(zé)9.5.1初步撥備人職責(zé)9.5.2初審人職責(zé)9.5.

37、3減值貸款損失撥備復(fù)審人職責(zé)9.5.4減值貸款損失撥備整體審定人職責(zé)10授信文檔10.1適用范圍10.2授信檔案的分類10.3授信文檔管理中的相關(guān)職責(zé)及分工10.4授信檔案管理要求10.5授信檔案的立卷10.6授信檔案編號規(guī)則10.7授信檔案的保管10.8授信檔案的移交10.9授信檔案的歸檔10.10授信檔案的調(diào)閱10.11授信檔案的檢查10.12授信檔案的清退和銷毀10.13責(zé)任與處罰11授信工作盡職調(diào)查和信貸問責(zé)11.1盡職調(diào)查11.1.1定義11.1.2調(diào)查主體11.1.3調(diào)查范圍11.1.4調(diào)查方式11.1.5調(diào)查頻率11.1.6調(diào)查要求11.2授信盡職問責(zé)制11.2.1定義11.2.

38、2責(zé)任類型11.3責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)11.3.1基礎(chǔ)檔案管理11.3.2貸前調(diào)查與審查、審批11.3.3放款程序11.3.4貸后監(jiān)控及不良貸款移交和管理11.3.5不良貸款的重組11.3.6以物抵債11.3.7資產(chǎn)損失核銷11.3.8其他第三部分信貸流程1授信申報/審查/審批流程1.1一般客戶授信申報/審查/審批流程1.1.1授信申報/審查/審批流程(適用于轄屬行及省直分行內(nèi)部審批).1流程圖.2流程說明1.1.2授信申報/審查/審批流程(適用于超分行權(quán)限審批).1流程圖.2流程說明1.2授信申報/審查/審批流程(集團(tuán)客戶)1.2.1流程圖1.2.2流程說明.1基本要點(diǎn).2具體流程說明1.3特殊品種

39、授信申報/審查/審批流程1.3.1流程圖1.3.2流程說明2授信額度使用流程2.1一般授信額度使用基本流程2.1.1流程圖2.1.2基本流程說明3貸后監(jiān)控流程3.1“正常類授信客戶”貸后監(jiān)控流程3.1.1流程圖.1定期監(jiān)控.2不定期監(jiān)控3.1.2流程說明.1“正常類授信客戶”定期監(jiān)控流程說明.2“正常類授信客戶”不定期監(jiān)控流程說明3.2問題類授信客戶監(jiān)控流程3.2.1流程圖3.2.2流程說明3.3授信業(yè)務(wù)評級定期更新流程3.3.1流程說明3.4監(jiān)察名單的進(jìn)入/退出流程3.4.1流程圖3.4.2流程說明.1進(jìn)入流程.2退出流程4問題類授信客戶管理流程4.1行動計劃的申報/審查/審批流程4.1.1

40、流程圖4.1.2流程說明4.2行動計劃更改的申報/審查/審批流程4.2.1流程圖4.2.2流程說明4.3貸款重組申報/審查/審批流程4.3.1流程圖4.3.2流程說明4.4客戶關(guān)系移交流程4.4.1流程圖4.4.2流程說明5減值貸款損失撥備流程5.1減值貸款損失撥備流程5.1.1流程圖5.1.2流程說明6盡職調(diào)查流程6.1授信工作盡職調(diào)查流程6.1.1流程說明6.2授信問責(zé)流程6.2.1流程說明第四部分信貸工具1授信申報/審查/審批工具1.1授信申請書1.1.1授信申請書(一般授信).1授信申請書(一般授信)模板.2授信申請書(一般授信)填寫說明1.1.2授信申請書(項目貸款).1授信申請書(

41、項目貸款)模板.2授信申請書(項目貸款)填寫說明1.1.3授信申請書(小額授信).1授信申請書(小額授信)模板.2授信申請書(小額授信)填寫說明1.2特殊品種授信申請書1.2.1完全現(xiàn)金保證額度申請審批書.1完全現(xiàn)金保證額度申請審批書模板.2完全現(xiàn)金保證額度申請審批書填寫說1.2.2銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書.1銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書模板.2銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書填寫說明1.3授信業(yè)務(wù)展期申報審查審批書1.3.1授信業(yè)務(wù)展期申報審查審批書模板1.3.2授信業(yè)務(wù)展期申請書使用說明1.4授信安排調(diào)整申請書1.4.1授信安排調(diào)整申請書模板1.4.2授信安排調(diào)整申請書使用說明1.5

42、授信業(yè)務(wù)送審表1.6授信盡職確認(rèn)書1.7集團(tuán)關(guān)系授信信息確認(rèn)單1.8授信申請審批通知書1.9區(qū)域授信審批中心審查審批工具1.9.1授信業(yè)務(wù)審查工作流程單1.9.2授信審批中心授信業(yè)務(wù)審批表（一）1.9.3授信審批中心授信業(yè)務(wù)審批表（二）1.9.4投票表決書1.9.5授信業(yè)務(wù)審批通知書1.9.6備案授信業(yè)務(wù)審核建議書1.9.7授信業(yè)務(wù)復(fù)議審批表2授信額度使用審查審批工具2.1授信額度使用審查審批表3風(fēng)險評級工具3.1授信對象風(fēng)險評級表3.1.1授信對象風(fēng)險評級表模板3.1.2授信對象風(fēng)險評級表使用指導(dǎo).1第1步：財務(wù)狀況評級(A).2第2步：非財務(wù)狀況評級(B).3第3步：財務(wù)報表質(zhì)量.4第4步

43、：行業(yè)及相對地位.5第5步：信用記錄.6第6步：對照授信對象評級定義3.2授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級表3.2.1授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級表使用指導(dǎo).1第7步：保證.2第8步：抵/質(zhì)押.3第9步：授信目的/用途/結(jié)構(gòu).4第10步：國家風(fēng)險.5第11步：逾期狀況.6第12步：對照授信業(yè)務(wù)評級定義4財務(wù)分析工具4.1交通銀行財務(wù)分析工具4.1.1模板(見以下各表)4.1.2交通銀行財務(wù)工具使用說明.1交通銀行財務(wù)工具的組成、生成方式和用途.2財務(wù)工具中補(bǔ)充信息和需調(diào)整項目的信息來源.3表17 財務(wù)指標(biāo)表的指標(biāo)說明和分析提示.4如何選用合適報表進(jìn)行分析的指導(dǎo).5現(xiàn)金流量總結(jié)表不平的解決方法指導(dǎo)4.2項目評估工具4.2.

44、1模板(見以下各表)4.2.2項目評估工具使用說明5貸后監(jiān)控工具5.1定期監(jiān)控報告5.1.1定期監(jiān)控頻率要求5.1.2一般定期監(jiān)控報告模板5.1.3小額授信定期監(jiān)控模板5.2不定期監(jiān)控報告5.2.1不定期監(jiān)控頻率5.2.2不定期監(jiān)控工具.1授信客戶查訪報告.2信貸備忘錄.3授信業(yè)務(wù)用途監(jiān)控表5.3風(fēng)險監(jiān)察名單進(jìn)入/退出申報審查審批書5.3.1風(fēng)險監(jiān)察名單申報表5.3.2風(fēng)險監(jiān)察名單月度監(jiān)控表5.3.3退出風(fēng)險監(jiān)察名單申報表5.4風(fēng)險信息提示工具5.4.1風(fēng)險信息提示單5.4.2風(fēng)險信息預(yù)警月度簡報5.5問題類授信客戶監(jiān)控報告5.5.1問題類授信客戶定期監(jiān)控報告5.5.2問題類授信客戶行動計劃跟

45、蹤查訪記錄6問題類授信客戶管理工具6.1問題類授信客戶行動計劃申報書6.2行動計劃更改申報書6.3貸款重組申報審批書6.4客戶關(guān)系移交申請、審批書7擔(dān)保管理工具7.1授信業(yè)務(wù)保證核保書7.2授信業(yè)務(wù)抵押核保書7.3授信業(yè)務(wù)質(zhì)押核保書8減值貸款損失撥備工具8.1現(xiàn)金流貼現(xiàn)模板示意表8.2大額/特殊貸款撥備報告表9授信文檔管理工具9.1公司客戶授信檔案卷內(nèi)資料目錄9.1.1授信經(jīng)營部門留存資料目錄9.1.2放款中心留存資料目錄9.1.3授信管理部門/風(fēng)險監(jiān)控部門/保全部門留存資料目錄9.2公司客戶授信檔案內(nèi)容9.2.1授信經(jīng)營部門需留存資料內(nèi)容9.2.2授信管理部門需留存資料內(nèi)容9.2.3放款中心

46、需留存資料內(nèi)容9.2.4保全部門/風(fēng)險監(jiān)控部門需留存資料內(nèi)容9.3重要權(quán)證登記表9.4客戶授信檔案移交清單9.5授信檔案封面9.5.1客戶基本情況檔案封面9.5.2授信申報審查審批資料檔案封面9.5.3授信額度使用資料檔案封面9.5.4貸后監(jiān)控資料檔案封面9.5.5問題貸款管理資料檔案封面9.5.6公司客戶授信檔案調(diào)閱登記簿9.5.7公司客戶授信檔案資料出借單10盡職調(diào)查工具10.1授信盡職調(diào)查工作表10.2授信盡職責(zé)任認(rèn)定書附 錄1工作指導(dǎo)1.1季節(jié)性銷售循環(huán)模型的應(yīng)用1.2交通銀行抵押/質(zhì)押/查封物(權(quán)利)估值折扣率表1.3財務(wù)指標(biāo)參考數(shù)據(jù)2企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)后 記引 言1.手冊的制訂目的交

47、通銀行信貸業(yè)務(wù)手冊是根據(jù)交通銀行信貸政策手冊的要求而編寫的一本操作手冊，手冊的基本目的是細(xì)化并貫徹執(zhí)行交通銀行信貸政策手冊的有關(guān)規(guī)定。手冊中各項具體的政策和制度要求，是信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作的指南和依據(jù)，是授信工作盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)和尺度，其目的是為了使全體信貸人員明確信貸工作中的有關(guān)規(guī)定，掌握每個操作環(huán)節(jié)的具體要求，提高信貸工作的質(zhì)量和效率。2.手冊的結(jié)構(gòu)內(nèi)容手冊主要根據(jù)交通銀行信貸政策手冊要求，結(jié)合監(jiān)管部門新頒布的監(jiān)管要求、我行組織架構(gòu)改革及相應(yīng)部門職能的調(diào)整、交通銀行世行項目推廣手冊以及總行近期制定的有關(guān)信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度等，對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行修訂和充實。手冊正文包括信貸業(yè)務(wù)基本指引、信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、信貸流程、信貸管理工具四部分。第一部分信貸業(yè)務(wù)基本指引包括基本要求、信貸崗位職責(zé)、授信基本條件和要素、授信額度、風(fēng)險評級和行業(yè)投向指引等六章；第二部分信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)全面闡述了我行信貸業(yè)務(wù)操作的基本要求，包括授信業(yè)務(wù)受理條件、授信調(diào)查/申報、授信分析、授信審查、授信額度使用和歸還、貸后監(jiān)控、問題貸款管理、擔(dān)保管理、減值貸款損失撥備、授信文檔、授信盡職調(diào)查和信貸問責(zé)等十一章；第三部分信貸流程明確了信貸業(yè)務(wù)操作的程序，包括授信申報/審查/審批流程、授信額度使用流程、貸后監(jiān)控流程、問題類授信客戶管理流程、減值貸款損失撥備流程、盡職調(diào)查流程等六章，信貸流程是保證每筆信貸業(yè)務(wù)都正確