P2P行業(yè)分析政策環(huán)境發(fā)展研究專業(yè)演講實(shí)用PPT教育課件

1、“我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 P2P行業(yè)分析與發(fā)展研究 匯報(bào)人：XXX部門：XXX 行業(yè)分析/政策環(huán)境/ 項(xiàng)目

2、介紹 / 發(fā)展研究 誠(chéng) 信誠(chéng) 信求 實(shí)求 實(shí)敬 業(yè)敬 業(yè)感 恩感 恩 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 行業(yè)分析

3、WHAT 涅槃重生 HOW 政策環(huán)境 WHY 關(guān)于我們 WHO 目錄 | Contents “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了

4、一下又說(shuō)。 概念定義 P2P（person-to-person或 peer-to-peer，互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn) 對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái)）是一種依托于 互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的點(diǎn) 對(duì)點(diǎn)借貸交易撮合平臺(tái)（注意 它的本意），屬于民間借貸模 式，起源于英國(guó)。 點(diǎn)對(duì)點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng) 撮合平臺(tái)民間借貸 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花

5、。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 四種商業(yè)模式 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡

6、月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 基本業(yè)務(wù)流程 資料審核 信用評(píng)級(jí) 借款人投資人 注冊(cè)注冊(cè) P2P平臺(tái) 歸還本息 理財(cái)產(chǎn)品 購(gòu)買定制理財(cái)產(chǎn)品 競(jìng)標(biāo) 按借款標(biāo)放款 發(fā)標(biāo) 發(fā)布借款信息 模式一：小金額 借款人發(fā)標(biāo)投資人放標(biāo) 模式二：大金額 平臺(tái)主導(dǎo)打包理財(cái)產(chǎn)品 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又

7、說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 1400 1500 1600 1700 1800 1900 2000 2100 2200 0 5 10 15 20 25 30 35 40 201707 201708 201709 201710 201711 201712 201801 201802 201803 201804 201805 201806 201807 當(dāng)月上線（左

8、）正常運(yùn)營(yíng)（右） 7月P2P網(wǎng)貸行業(yè)交易額約為 1 2 3 6 億 元 ， 環(huán) 比 大 幅 下 降 19.48% 交易規(guī)模近20%的下降背后，是 存活平臺(tái)的急劇減少，6、7月份 甚至沒(méi)有任何一家新增力量加入 全盛時(shí)期零壹數(shù)據(jù)共監(jiān)測(cè)到6100 家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，到如今正常運(yùn) 營(yíng)的僅有 1497家，占比 24.5% “ 零壹數(shù)據(jù) P2P行業(yè)當(dāng)月上線和正常運(yùn)營(yíng)數(shù)量 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼?/p>

9、笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 1976起源 P2P貸款理念起源于 1976年，但礙于技術(shù) 條件，發(fā)展并不順利； 直到2005年英國(guó)4位年 輕人在倫敦創(chuàng)辦了全球 第一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái) Zopa 2007傳入中國(guó) 傳統(tǒng)媒介作為供給側(cè)無(wú) 法滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)客觀需 求時(shí)，金融脫媒也就成 為無(wú)奈的自然選擇， P2P模式傳入中國(guó) 2012影響火爆 經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展

10、，P2P 貸款的影響力越來(lái)越高 ，也爆發(fā)了許多惡性事 件，在2012年成為互 聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最火爆的 話題 NOW呼喚監(jiān)管 互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、行業(yè) 聯(lián)盟成立，P2P行業(yè)呼 喚規(guī)范、呼喚政策監(jiān)管 ，以求健康發(fā)展 發(fā)展歷程發(fā)展歷程 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓ?/p>

11、了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 問(wèn)題平臺(tái)分布 據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截 至2018年7月25日，全國(guó) 問(wèn)題平臺(tái)累計(jì)達(dá)到 4508家上海638 浙江521 廣東719 0 15 95 江蘇248 13 15 31 北京492 47 香港4 澳門0 9 4 2 14 1224 100 169 山東568 60 119 47 122 0 81 86 49 39 44 廣東719 / 上海638 / 山東568 / 浙江521 / 北京492 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所

12、以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 行業(yè)分析 WHAT 涅槃重生 HOW 政策環(huán)境 WHY 關(guān)于我們 WHO 目錄 | Contents “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d

13、子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 法律法規(guī) 民法 刑法 合同法 民間借貸 司法解釋 網(wǎng)絡(luò)借貸信 息中介機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù)活動(dòng)管 理暫行辦法 “我喜歡月

14、季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 第26條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利 率支付利息的

15、，人民法院應(yīng)予支持。 借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借 人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?第27條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在 本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。” 第28條 借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán) 憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定 為后期借款本金；超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率 24%，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持

16、。 第30條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借 人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年 利率24%的部分，人民法院不予支持?！?最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定 36% 24% 合法利息依法保護(hù) 已支付的部分不返還 未支付的部分不保護(hù) 非法利息可要求返還 （折抵本金） 圖示： “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。

17、”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 第二種情形 中介機(jī)構(gòu)與借款人合謀或明知 借款人存在違規(guī)情形，仍為其 非法吸收公眾存款提供服務(wù)； 與借款人合謀，采取向出借人 提供信用擔(dān)保、通過(guò)電子渠道 以外的物理場(chǎng)所開展借貸業(yè)務(wù) 向社會(huì)公眾吸收資金的； 雙方合謀通過(guò)拆分融資項(xiàng)目期 限、實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式為借 款人吸收資金 第三種情形 借款人故意隱瞞事實(shí)，違反規(guī)

18、定，以自己名義或借用他人名 義利用多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布借款 信息，借款總額超過(guò)規(guī)定的最 高限額，或?qū)⑽召Y金用于明 確禁止的投資股票、場(chǎng)外配資、 期貨合約等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，造成 重大損失和社會(huì)影響的，應(yīng)當(dāng) 依法追究借款人的刑事責(zé)任 第一種情形 中介機(jī)構(gòu)以提供信息中介服務(wù) 為名，實(shí)際從事直接或間接歸 集資金、甚至自融或變相自融 等行為，應(yīng)當(dāng)依法追究中介機(jī) 構(gòu)的刑事責(zé)任 非法吸收公眾存款罪 2017年9月19日最 高人民檢察院關(guān)于辦 理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪 案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì) 紀(jì)要 高檢訴【2017】14號(hào) P2P可能涉及的犯罪 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)

19、梔子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 集資詐騙罪 2017年9月19日最 高人民檢察院關(guān)于辦 理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪 案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì) 紀(jì)要 高檢訴【2017】14號(hào) P2P可能涉及的犯罪 1 大部分

20、資金未用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或名義上投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)但又通過(guò)各種方式抽逃轉(zhuǎn)移資金的 2 資金使用成本過(guò)高，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的盈利能力不具有支付全部本息的現(xiàn)實(shí)可能性的 3 對(duì)資金使用的決策極度不負(fù)責(zé)任或肆意揮霍造成資金缺口較大的 4 歸還本息主要通過(guò)借新還舊來(lái)實(shí)現(xiàn)的 5 其他依照有關(guān)司法解釋可以認(rèn)定為非法占有目的的情形 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，是集資詐騙罪的本質(zhì)特征。存在以 下情形之一的，原則上可以認(rèn)定具有非法占有目的： “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。

21、所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 非法經(jīng)營(yíng)罪 2017年9月19日最 高人民檢察院關(guān)于辦 理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪 案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì) 紀(jì)要 高檢訴【2017】14號(hào) P2P可能涉及的犯罪 未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活 動(dòng)取締辦法第四條第一款第（三）、（四）

22、項(xiàng)的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許 可制度，危害支付市場(chǎng)秩序和安全，情節(jié)嚴(yán)重的，適用刑法第二百二十五條第 （三）項(xiàng)，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。具體情形： 未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)基于客戶支付賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。無(wú)證網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)為客戶 非法開立支付賬戶，客戶先把資金支付到該支付賬戶，再由無(wú)證機(jī)構(gòu)根據(jù)訂單信息從支 付賬戶平臺(tái)將資金結(jié)算到收款人銀行賬戶 未取得支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)。無(wú)證發(fā)卡機(jī)構(gòu)非法發(fā)行可跨地區(qū)、跨行業(yè)、 跨法人使用的多用途預(yù)付卡，聚集大量的預(yù)付卡銷售資金，并根據(jù)客戶訂單信息向商戶 劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金 1 2 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)

23、起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 規(guī)范行業(yè)清理整頓 政策監(jiān)管 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。

24、 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 強(qiáng)化行業(yè)準(zhǔn)入管理 2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、公安部、網(wǎng)信辦發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法 備案管理 領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照后領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照后 10個(gè)工作日內(nèi)備案登記 登記事項(xiàng)變更登記事項(xiàng)變更 5個(gè)

25、工作日內(nèi)備案變更 擬終止網(wǎng)貸的擬終止網(wǎng)貸的 提前10個(gè)工作日備案注銷 風(fēng)險(xiǎn)管理 明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)義務(wù)明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)義務(wù) 信息審核/防范欺詐 禁止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)行為禁止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)行為 自融/歸集資金/承諾保本 保息/宣傳推介/拆分期限 借款人應(yīng)履行義務(wù)借款人應(yīng)履行義務(wù) 信息真實(shí)/提供網(wǎng)貸未償還 借款信息/按約使用借貸資 金/具備相應(yīng)還款能力 出借人與借款人保護(hù) 出借人審核出借人審核 盡職評(píng)估/分級(jí)管理 加強(qiáng)信息管理加強(qiáng)信息管理 合法安全/信息保密 資金安全管理資金安全管理 資金隔離/資金存管 糾紛解決機(jī)制糾紛解決機(jī)制 和解/調(diào)解/仲裁/訴訟 信息披露 充分披露項(xiàng)目信息充分披露項(xiàng)目信息 借款人信息/風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估/資

26、 金運(yùn)用情況/年度報(bào)告 合規(guī)和系統(tǒng)情況評(píng)估合規(guī)和系統(tǒng)情況評(píng)估 引入律所等第三方機(jī)構(gòu) 忠實(shí)勤勉義務(wù)忠實(shí)勤勉義務(wù) 董監(jiān)高應(yīng)當(dāng)忠實(shí)勤勉履行 職責(zé) 監(jiān)督管理 互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì) 維護(hù)會(huì)員權(quán)益/受理投訴舉 報(bào)/成立網(wǎng)貸專業(yè)委員會(huì) 立即報(bào)告事項(xiàng)立即報(bào)告事項(xiàng) 重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)/董監(jiān)高重大 違法違規(guī)/商業(yè)欺詐被起訴 5 5日內(nèi)報(bào)告事項(xiàng)日內(nèi)報(bào)告事項(xiàng) 違規(guī)經(jīng)營(yíng)被查處或被起訴 董監(jiān)高違反境外法律規(guī)定 其他情形 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花

27、。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治 2016年10月13日 國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整 治工作實(shí)施方案的通知 工作目標(biāo) 建立完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制 工作原則 打擊非法，保護(hù)合法 積極穩(wěn)妥，有序化解 明確分工，強(qiáng)化協(xié)作 遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改 重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求 P2P

28、網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù) / 第三方支付業(yè)務(wù) / 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn) 管理及跨界從事金融業(yè)務(wù) / 互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為 1 綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果 嚴(yán)格準(zhǔn)入管理 / 強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè) / 建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度 / 加大整治 不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度 / 加強(qiáng)內(nèi)控管理 / 用好技術(shù)手段 2 加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任 部門統(tǒng)籌 / 屬地組織 / 條塊結(jié)合 / 共同負(fù)責(zé) 3 穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)整治工作 開展摸底排查 / 實(shí)施清理整頓 / 督查和評(píng)估 / 驗(yàn)收和總結(jié) 4 做好組織保障，建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制 完善規(guī)章制度 / 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) / 行業(yè)自律 / 加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo) 5 “我喜歡月季，但這并

29、不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管 2017年2月22日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引的通知 明確

30、了網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的定義和原則 分賬管理；依令行事；賬務(wù)核對(duì) 明確了網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件 國(guó)有大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行 等在內(nèi)的商業(yè)銀行均具備開展網(wǎng)貸資金存管 業(yè)務(wù)的條件和資質(zhì) 明確了網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)各方職責(zé)義務(wù) 商業(yè)銀行：業(yè)務(wù)審查、賬戶開立、清算支付、 賬戶核對(duì)、存管報(bào)告、資金監(jiān)督等； 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)：系統(tǒng)開發(fā)、信息披露、數(shù)據(jù)提供、 客戶服務(wù)等 明確了網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)具體操作規(guī)則 業(yè)務(wù)模式、合同內(nèi)容、系統(tǒng)接口、日終對(duì)賬、 信息報(bào)告、免責(zé)條款等規(guī)范，同時(shí)明確了存 管賬戶設(shè)置的要求，確保賬戶資金安全 明確了網(wǎng)貸資金存管機(jī)制落實(shí)保障措施 6個(gè)月的過(guò)渡期；不得變相背書；平等商定 服務(wù)費(fèi)用

31、 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 加強(qiáng)轉(zhuǎn)型退出引導(dǎo) 2018年7月13日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)關(guān)于積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)當(dāng)

32、前P2P行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及做好退出工作的通知 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 行業(yè)分析 WHAT 涅槃重生 HOW

33、 政策環(huán)境 WHY 關(guān)于我們 WHO 目錄 | Contents “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 P2P平臺(tái)關(guān)系

34、處理一覽圖 P2P平臺(tái)投資人 政府機(jī)構(gòu) 互金協(xié)會(huì)/銀保監(jiān)局/金融局（辦）/公安局（經(jīng)偵、派出所）等 公司內(nèi)部 股東/高管/員工 借款人擔(dān)保人 壓力：壓力： 用盡拖賴躲推磨拉/手續(xù)殘缺拒絕配合 主體混亂時(shí)效錯(cuò)失/隔岸觀火反催聯(lián)盟 化解：化解： 非訴先行訴訟銜接/電短函面窮盡措施 確定痛點(diǎn)合理施壓/現(xiàn)金物抵股轉(zhuǎn)增保 壓力：壓力： 項(xiàng)目虛假/資金錯(cuò)配/自融自保 設(shè)資金池/風(fēng)評(píng)失職/非吸詐騙 化解：化解： 主動(dòng)報(bào)備/公開透明/客戶核查 兌付落地/定期披露/原則靈活 化解：化解： 依法溝通/主動(dòng)交流/安撫滿足 保證支持/盡職免責(zé)/外援助力 壓力：壓力： 恐懼擔(dān)責(zé)/消極反目 背叛懈怠/離心辭職 化解：化解

35、： 積極催收/客戶監(jiān)督/進(jìn)展匯報(bào) 壓力：壓力： 刑事立案/工作組監(jiān) 管/指導(dǎo)幫扶 產(chǎn)生信心 產(chǎn)生信心 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她

36、笑笑，停了一下又說(shuō)。 債務(wù)化解 企業(yè)內(nèi)部 關(guān)系處理 化解方案 設(shè)計(jì)履行 政府機(jī)構(gòu) 關(guān)系處理 投資客戶 關(guān)系處理 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很

37、香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 高管 職位盡量維持 收入盡量保留 刑責(zé)盡量避免 股東 民責(zé)難免會(huì)承擔(dān) 刑責(zé)盡量要避免 員工 薪酬提成不能被追繳 刑事責(zé)任不能被追究 客戶逼迫很急很難受 親朋好友一定要負(fù)責(zé) 企業(yè)內(nèi)部關(guān)系處理 各方的共同利益 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢

38、。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 召開股東高管見(jiàn)面會(huì) 會(huì)議流程 會(huì)議籌備會(huì)務(wù)組織議程制作會(huì)議通知召開會(huì)議會(huì)議紀(jì)要達(dá)成一致 會(huì)議意義 1.律師團(tuán)隊(duì)就整體工作安排、工作思路和工作方案進(jìn)行匯報(bào)，統(tǒng)一目標(biāo)； 2.股東高管就關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行決策，形成一致； 3.讓股東高管正面問(wèn)題，從而更好的解決問(wèn)題 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給

39、貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 召開員工見(jiàn)面會(huì) 消除員工顧慮恢復(fù)工作秩序重塑工作信心 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子

40、花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 統(tǒng)一話術(shù) 建立客戶信任關(guān)系 重塑公司良好形象 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了

41、一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 尚能正常經(jīng)營(yíng)，基本具 有化解能力的，監(jiān)督其 盡快清退集資款項(xiàng) 指導(dǎo)幫扶 涉嫌集資詐騙、非法吸收 公眾存款行為等涉嫌刑事 犯罪的，依法立案 刑事立案 政府機(jī)構(gòu)關(guān)系處理 政府的三種姿態(tài) 存在自融自保、歸集資金等 違法情形，但底層資產(chǎn)真實(shí) 經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè) 工作組監(jiān)督 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫

42、梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 關(guān)注政策依法報(bào)備進(jìn)展匯報(bào) “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一

43、下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 投資客戶關(guān)系處理 投資客戶的四種反應(yīng) 恐慌 憤怒 懷疑 尋解 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡

44、月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 向投資客戶定期匯報(bào)工作進(jìn)展 建立信任 定期向投資客戶公布工作進(jìn)展，與投資客戶開誠(chéng)布公，穩(wěn)定投資 客戶情緒，重建投資客戶信任關(guān)系。 降低風(fēng)險(xiǎn) 加強(qiáng)向投資客戶解釋專業(yè)術(shù)語(yǔ)，澄清“累計(jì)交易量或成交額”與“待 償余額或存量規(guī)模

45、”之間的概念誤區(qū)，及時(shí)解釋“待償余額或存量 規(guī)?！迸c實(shí)際資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，避免因產(chǎn)生概念混淆而引發(fā) 恐慌情緒和擠兌等風(fēng)險(xiǎn)事件。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)

46、梔子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 與投資客戶建立暢通溝通機(jī)制 成立接待中心 接待客戶 統(tǒng)計(jì)訴求 登記債權(quán) 解答咨詢 情緒安撫 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔

47、子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 推舉投資客戶代表 代表職責(zé)公示 參加投資客戶代表大會(huì) 代表投資客戶進(jìn)行協(xié)商 監(jiān)督公司各項(xiàng)工作進(jìn)度 傳達(dá)通報(bào)客戶相關(guān)信息 推舉辦法公示 代表須在投資客戶中產(chǎn)生 至少三十位客戶作推舉人 每名投資客戶可推舉一人 推九人成立代表監(jiān)督大會(huì) 推舉結(jié)果公示 公示推舉名單 合理異議期限 公平公正公開 注重保護(hù)隱私 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼?/p>

48、笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 化解方案設(shè)計(jì)履行 債務(wù)化解方案一定是計(jì)算出來(lái)的 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月

49、季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 債務(wù)化解模式的設(shè)計(jì)應(yīng)以自身現(xiàn) 有或者可控資產(chǎn)、資源（實(shí)物、 債權(quán)、股權(quán)等）為主，以自身債 務(wù)人方即借款企業(yè)或者反擔(dān)保企 業(yè)的資產(chǎn)、資源為其次，適時(shí)借 助外部第三方資源（如項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓、 企業(yè)重組并購(gòu)等）。 自身資源借款企業(yè)第三方 No.1 以自身資源為主 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很

50、香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 化解模式分為分期還款、債權(quán)轉(zhuǎn) 讓、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、經(jīng)營(yíng) 權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)讓附條件回購(gòu)、再擔(dān) 保、資產(chǎn)共有等，獨(dú)立或者交叉 使用，以盡量滿足客戶（債權(quán)人） 的需求多樣性。通過(guò)各種法律

51、文 書的設(shè)計(jì)，在化解矛盾消化債務(wù) 的同時(shí)為企業(yè)贏取自救或者發(fā)展 的時(shí)間和空間，從而達(dá)到逐步化 解債權(quán)債務(wù)危機(jī)的目的。 No.2 化解模式多樣 資產(chǎn)共有再擔(dān)保附條件回購(gòu)經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓 分期還款債權(quán)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)轉(zhuǎn)讓 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。

52、 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 每種債務(wù)化解模式一定要具備可 操作性，包括方案說(shuō)明（含風(fēng)險(xiǎn) 提示）、操作流程圖、法律文本 （各種合同文本、結(jié)清證明、最 終債權(quán)確認(rèn)書、支持聲明書等 等），做到既便于操作又使法律 關(guān)系進(jìn)一步清晰。 No.3 具備可操作性 方案說(shuō)明法律文本操作流程 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香

53、真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 過(guò)渡期方案說(shuō)明 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表

54、梔子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 債權(quán)實(shí)現(xiàn)協(xié)議書 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清

55、香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 關(guān)于如何清盤 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表

56、梔子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 何為清盤 清盤是一種法律程序，公司停 止運(yùn)營(yíng)，所有資產(chǎn)在短期內(nèi)出 售，變回現(xiàn)金，按先后次序償 還未付的債項(xiàng)，之后按法律程 序，宣布公司解散。對(duì)于網(wǎng)貸 平臺(tái)來(lái)講，停業(yè)清盤是一種合 法的退出渠道。P2P平臺(tái)清盤， 指的是逐步清算平臺(tái)的產(chǎn)品， 把本息提前歸還給投資者，并 且停止運(yùn)營(yíng)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花

57、的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 分期兌付 將待收利息清零，待收 本金分23年退出完畢。 優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：本金受到的損失 比較?。?缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：資金占用的時(shí)間 跨度長(zhǎng)。 打折回購(gòu) 這種方案對(duì)投資人的債權(quán) 進(jìn)行回收，但會(huì)根據(jù)不同 投資金額，按照不同折扣 等級(jí)進(jìn)行回收。 債轉(zhuǎn)股 債轉(zhuǎn)股即投資人靠手上持 有的債權(quán)轉(zhuǎn)身變成網(wǎng)貸平 臺(tái)股東。

58、若平臺(tái)經(jīng)營(yíng)優(yōu)異則將拿到 數(shù)倍于網(wǎng)貸的收益； 若經(jīng)營(yíng)不善則可能血本無(wú) 歸。 清盤方案 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)

59、。 退出指引 成立領(lǐng)導(dǎo)小組 1 制定退出計(jì)劃 2 報(bào)備退出方案 3 協(xié)會(huì)提出意見(jiàn) 4 執(zhí)行退出方案 5 匯報(bào)退出情況 6 清退項(xiàng)目資金 7 終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 8 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢。”她笑笑，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了一下又說(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以

60、，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 如何實(shí)現(xiàn)債權(quán) “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼πΓＡ艘幌掠终f(shuō)。 “我喜歡月季，但這并不代表?xiàng)d子花不好，沒(méi)人喜歡。所以，我給貓取名叫梔子花。說(shuō)起來(lái)?xiàng)d子花的清香真的很香呢?！彼π?，停了