反洗錢(qián)法征文

1、反洗錢(qián)法征文反洗錢(qián)法征文爭(zhēng)取客戶資源，不同程度地采取放寬開(kāi)戶條件、直接或變相提高存款利率、放松現(xiàn)金管理、簡(jiǎn)化審核手續(xù)等手段來(lái)吸引客戶，爭(zhēng)取存款，拓展業(yè)務(wù)。在此情況下，基層金融機(jī)構(gòu)容易放松對(duì)客戶身份的識(shí)別，忽略對(duì)大額資金來(lái)源的甄別和審查，甚至明知資金來(lái)源有問(wèn)題，為防止客戶流失，以犧牲原則為代價(jià)，給客戶出主意、想辦法，違規(guī)處理業(yè)務(wù)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，給有效預(yù)防和查處洗錢(qián)活動(dòng)人為設(shè)置障礙，不利于反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。(二)對(duì)反洗錢(qián)工作重要性認(rèn)識(shí)不足。 一是反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度流于形式。反洗錢(qián)內(nèi)控制度在基層金融機(jī)構(gòu)不能得到有效執(zhí)行，管理人員和一線員工把開(kāi)展反洗錢(qián)工作片面地認(rèn)為是加強(qiáng)對(duì)客戶的審查以及對(duì)業(yè)

2、務(wù)的束縛，不利于穩(wěn)定客戶和吸收存款，容易導(dǎo)致反洗錢(qián)工作只做表面文章。 二是基層金融機(jī)構(gòu)囿于經(jīng)營(yíng)成本和人員條件，難以按規(guī)定建立健全組織機(jī)構(gòu)、配備相應(yīng)崗位人員，一人多崗、違規(guī)兼崗現(xiàn)象比較普遍，職責(zé)不清，責(zé)任不明，反洗錢(qián)的各項(xiàng)制度難以在實(shí)際工作中得到有效貫徹落實(shí)。 三是認(rèn)識(shí)不到位。基層金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)應(yīng)是大城市的工作，與基層無(wú)關(guān)，在基層開(kāi)展反洗錢(qián)工作成本過(guò)高，意義不大，反洗錢(qián)工作未能有效納入績(jī)效考核，加之人民銀行對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管較少。因此，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性和積極性不高，逐步形成不肯為甚至不愿為的觀念。 (三)基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員反洗錢(qián)素質(zhì)低，影響反洗錢(qián)工作的開(kāi)展?；?/p>

3、層金融從業(yè)人員的綜合素質(zhì)相對(duì)偏低，與反洗錢(qián)工作的要求存在較大差距，警惕性差，缺乏對(duì)洗錢(qián)行為的分析、甄別能力和技能，不能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、遏制可疑的資金交易或關(guān)聯(lián)交易，極易被洗錢(qián)犯罪分子所利用。此外，部分從業(yè)人員政策水平偏低、法制觀念較差、業(yè)務(wù)處理隨意性較大，為了競(jìng)爭(zhēng)不惜違規(guī)、違紀(jì)甚至違法開(kāi)展業(yè)務(wù)，給洗錢(qián)犯罪留下了可乘之機(jī)。(四)科技監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)遲滯，反洗錢(qián)技術(shù)手段落后。偏遠(yuǎn)地區(qū)基層金融機(jī)構(gòu)交易信息不能全部納入反洗錢(qián)系統(tǒng)，僅依靠傳統(tǒng)的手工方式統(tǒng)計(jì)上報(bào)，工作量大，效率低，差錯(cuò)多，漏報(bào)、遲報(bào)現(xiàn)象難免，對(duì)異常支付交易不能及時(shí)地監(jiān)測(cè)、記錄、分析和報(bào)告。(五)監(jiān)管薄弱。目前，我國(guó)的反洗錢(qián)工作與發(fā)達(dá)國(guó)家比較仍處于

4、相對(duì)落后階段，基層人民銀行對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管更加薄弱，主要原因: 一是人員少，崗位多。目前，基層人民銀行的反洗錢(qián)工作由綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，同時(shí)，綜合業(yè)務(wù)部承擔(dān)著國(guó)庫(kù)核算、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、賬戶管理、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行、支票影像等多項(xiàng)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的人員要兼任多個(gè)會(huì)計(jì)崗位，反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，工作人員少，反洗錢(qián)人員不能深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研、執(zhí)法檢查等工作，難以滿足反洗錢(qián)工作的實(shí)際需要。 二是素質(zhì)低，履職能力差。在基層人民銀行，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)整體較低，年齡偏大，有些會(huì)計(jì)人員是在縣支行發(fā)行庫(kù)撤銷后轉(zhuǎn)入現(xiàn)崗位，沒(méi)有經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)和專業(yè)培訓(xùn)，只能是按領(lǐng)導(dǎo)布置干什么、怎樣干，機(jī)械操作，不知緣由，履職能力很差。

5、 三是監(jiān)管力度不夠。按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定，基層人民銀行對(duì)違反反洗錢(qián)法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)進(jìn)行行政處罰，一定程度上削弱了基層人民銀行的監(jiān)管力度，個(gè)別基層人民銀行對(duì)反洗錢(qián)工作存在應(yīng)付思想，缺乏工作主動(dòng)性，監(jiān)管乏力，對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管缺失，使基層金融機(jī)構(gòu)游離于人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管范疇之外。 二、完善基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的建議 (一)加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)基層金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的落實(shí)?；鶎尤嗣胥y行反洗錢(qián)人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，明確自身監(jiān)管職責(zé)，決不能因?yàn)闆](méi)有處罰權(quán)就放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。相反，要充分利用各種監(jiān)管措施，加大監(jiān)管力度。對(duì)無(wú)法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查的金融機(jī)構(gòu)，要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，通過(guò)

6、電話詢問(wèn)、書(shū)面詢問(wèn)、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話等各種非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施，促進(jìn)基層金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)反洗錢(qián)內(nèi)控制度;發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中存在問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施;在現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查中，基層人民銀行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。(二)加強(qiáng)反洗錢(qián)宣傳，摒棄城鄉(xiāng)差別。充分利用基層金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，將反洗錢(qián)知識(shí)的宣傳逐步延伸到基層，延伸到偏遠(yuǎn)地區(qū)，使大家認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)犯罪就存在于我們

7、身邊，特別是農(nóng)村作為反洗錢(qián)的前沿關(guān)口，起著重要的作用，要教育、動(dòng)員廣大的農(nóng)民朋友積極參與到反洗錢(qián)工作中來(lái)，提高他們的防范能力，謹(jǐn)防貪圖蠅頭小利而出租、出借賬戶，套取資金，被洗錢(qián)犯罪分子利用，在認(rèn)知度提高的基礎(chǔ)上，積極主動(dòng)地配合金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢(qián)工作。 (三)從培訓(xùn)入手，提高基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)。 一是基層人民銀行要經(jīng)常性地采取現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、集中培訓(xùn)等方式，送“法”上門(mén)，加強(qiáng)對(duì)城鄉(xiāng)結(jié)合部和偏遠(yuǎn)地區(qū)金融從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，提高基層工作人員反洗錢(qián)技能。 二是各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部要通過(guò)異地輪崗、城鄉(xiāng)交流等多種形式，強(qiáng)化對(duì)基層機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)的培養(yǎng)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，進(jìn)一步明確基層金融機(jī)構(gòu)人員職責(zé)，嚴(yán)格各項(xiàng)內(nèi)控制度

8、的落實(shí)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。(四)加強(qiáng)職能部門(mén)之間的溝通與協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮監(jiān)管合力作用。人民銀行要發(fā)揮反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議的作用，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)下，建立起與工商、稅務(wù)、銀監(jiān)、財(cái)政、公安、紀(jì)檢等職能部門(mén)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，盡快實(shí)現(xiàn)各部門(mén)之間的信息資源共享。征文二隨著國(guó)際社會(huì)對(duì)恐怖融資打擊的強(qiáng)化和國(guó)內(nèi)洗錢(qián)活動(dòng)的不斷猖獗，我國(guó)重視和加快了反洗錢(qián)的法制建設(shè)。繼1990年12月28日全國(guó)人大常委會(huì)頒布關(guān)于禁毒的決定，在其第4條首次將洗錢(qián)活動(dòng)規(guī)定為犯罪后，1997年修訂的新刑法第191條又明確增設(shè)了洗錢(qián)罪，并于20xx年12月29日中華人民共和國(guó)刑法修正案 (三)第7條對(duì)刑法第191條進(jìn)行了修改，將

9、恐怖活動(dòng)犯罪增列為洗錢(qián)罪的上游犯罪。建立健全反洗錢(qián)法律制度有利于控制反洗錢(qián)的違法亂紀(jì)行為。 1、完善反洗錢(qián)刑事立法。 一是要在刑法中明確對(duì)洗錢(qián)罪的概念進(jìn)行界定，在犯罪的主觀要件上，應(yīng)借鑒國(guó)外有關(guān)國(guó)家立法，將“明知”改為“應(yīng)知”，或者直接改為“明知或懷疑”，應(yīng)明確除了主觀上有洗錢(qián)目的外，知情而不履行反洗錢(qián)法定職責(zé)的行為也構(gòu)成為犯罪，增強(qiáng)相關(guān)人員和社會(huì)公眾的反洗錢(qián)法律意識(shí);在犯罪的客觀要件上，應(yīng)拓展犯罪行為的范圍，至少應(yīng)將掩飾、隱瞞犯罪人或嚴(yán)重犯罪所獲收益的行為納入到洗錢(qián)罪打擊之列。 二是應(yīng)適時(shí)擴(kuò)大洗錢(qián)罪上游犯罪的范圍，與有關(guān)國(guó)際條約相銜接，使清洗任何嚴(yán)重犯罪收益的行為都構(gòu)成洗錢(qián)犯罪;同時(shí)，鑒于我

10、國(guó)目前貪污腐敗、詐騙和偷、逃稅侵吞國(guó)有資產(chǎn)的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重，應(yīng)將通過(guò)貪污、受賄、詐騙、偷逃稅所得臟錢(qián)合法化的行為都規(guī)定構(gòu)成洗錢(qián)罪，以有效阻止日益嚴(yán)重的貪污受賄、詐騙和偷逃稅洗錢(qián)行為。 2、盡快制訂頒布專門(mén)的反洗錢(qián)法。目前金融系統(tǒng)反洗錢(qián)主要依據(jù)的“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”，其法律效力和適用范圍明顯不夠。因此，必須盡快制訂出臺(tái)專門(mén)調(diào)整規(guī)制洗錢(qián)活動(dòng)的反洗錢(qián)法。鑒于當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)斗爭(zhēng)需要，國(guó)家立法機(jī)關(guān)也意識(shí)到出臺(tái)反洗錢(qián)法的重要性和緊迫性，全國(guó)人大常委會(huì)已將反洗錢(qián)法的制訂納入到五年立法規(guī)劃并優(yōu)先予以考慮。目前，反洗錢(qián)法也正在緊張制訂之中。專門(mén)的反洗錢(qián)法不但可以為洗錢(qián)犯罪的打擊、懲處提供有效的法律武器，也

11、能夠?qū)ο村X(qián)犯罪的預(yù)防起到重要作用。在具體內(nèi)容上，將來(lái)的反洗錢(qián)法一方面應(yīng)將其調(diào)整范圍由目前局限的金融業(yè)主要是銀行業(yè)擴(kuò)大到證券、保險(xiǎn)以及珠寶、建筑、零售等洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，甚至?xí)?jì)師、律師、審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估等中介行業(yè);另一方面，應(yīng)明確規(guī)定反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)人民銀行和其他執(zhí)法部門(mén)在反洗錢(qián)工作中的具體職責(zé)和分工，并就金融機(jī)構(gòu)和其他高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)承擔(dān)的反洗錢(qián)法律義務(wù)和應(yīng)遵循的原則作出明確規(guī)定，同時(shí)應(yīng)明確反洗錢(qián)各部門(mén)間協(xié)調(diào)機(jī)制，賦予反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)執(zhí)法部門(mén)足夠的監(jiān)督管理措施和懲處手段，以有效打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。 3、制定、完善反洗錢(qián)相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。 一是要完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法，使其更具有

12、操作性。應(yīng)進(jìn)一步明確細(xì)化大額和可疑支付交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，使得金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員在開(kāi)展不同類別業(yè)務(wù)時(shí)都能得到有所指導(dǎo);對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的內(nèi)容也應(yīng)該予以細(xì)化明晰，制定通用的、較原則的反洗錢(qián)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)，并要求各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本系統(tǒng)的實(shí)際制定具體的實(shí)施細(xì)則指導(dǎo)本系統(tǒng)反洗錢(qián)工作;明確客戶盡職調(diào)查的對(duì)象、范圍、程度，尤其要明確對(duì)從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)人員和政治人物的特別盡職調(diào)查義務(wù)，要強(qiáng)調(diào)發(fā)揮客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查中的作用;應(yīng)補(bǔ)充有關(guān)電子化支付方式、通存通兌等新情況下的反洗錢(qián)工作要求和內(nèi)容;修改有關(guān)反洗錢(qián)的罰則，使得金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定應(yīng)承擔(dān)相適應(yīng)的法律責(zé)任，促使其重視反洗錢(qián)工作。 二是要完善反洗錢(qián)相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。反洗錢(qián)不是單一的某一項(xiàng)業(yè)務(wù)管理，而是涉及到金融和其他行業(yè)的各種不同業(yè)務(wù)，因此，應(yīng)逐步完善防止洗錢(qián)活動(dòng)的相關(guān)制度和行業(yè)規(guī)章?？刂葡村X(qián)迫切需要限制銀行保密的范圍，除在專門(mén)的反洗錢(qián)法中應(yīng)明確金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑支付交易信息報(bào)告義務(wù)外，還應(yīng)該在金融法的基本法中國(guó)人民銀行法中作出明確規(guī)定;要盡快修訂現(xiàn)金管理暫行條例等有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，要求銀行加強(qiáng)對(duì)客戶現(xiàn)金繳存尤其是大額現(xiàn)金繳存來(lái)源